财务数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日，公司有514,924份个人住宅保单、2,756份商业住宅保单和12,227份商业综合责任保单在有效期内，年化保费分别为11亿美元、1.546亿美元和1100万美元，总计529,907份保单，年化保费13亿美元[21] - 2022年全年，公司毛保费收入为13亿美元，运营亏损1.574亿美元，其中包括9200万美元的非现金、大部分不可抵扣的商誉减值费用[21] - 截至2022年12月31日，公司总资产为24亿美元，股东权益为1.31亿美元[21] - 截至2022年12月31日，公司持有现金及现金等价物2.809亿美元，投资6.536亿美元，其中固定到期投资6.356亿美元，普通股150万美元，其他投资资产1650万美元[62] - 2022年11月7日，公司修订信贷协议，用替代基准利率取代LIBOR，信贷安排借款利率为参考SOFR的利率加0.10%的适用保证金和信用调整利差，或参考基准利率加适用保证金[286] - 截至2022年12月31日，公司投资组合中受利率风险影响的金融工具久期为3.179年，2021年12月31日为3.903年[289] - 截至2022年12月31日，固定到期证券投资组合的估计加权平均信用质量评级为A+，与2021年12月31日一致[289] - 假设利率上升300个基点，2022年12月31日固定到期证券的估计公允价值将减少6053.5万美元，降幅10%；利率下降300个基点，估计公允价值将增加6041.3万美元，增幅10%[290] - 截至2022年12月31日，固定到期投资组合中AAA评级的摊余成本为1.27865亿美元，占比18%，公允价值为1.16694亿美元，占比18%[291] - 截至2022年12月31日，AA+、AA、AA - 评级的摊余成本为3.46935亿美元，占比49%，公允价值为3.07965亿美元，占比48%[291] - 截至2022年12月31日，A+、A、A - 1+评级的摊余成本为1.32405亿美元，占比19%，公允价值为1.21391亿美元，占比19%[291] - 2022年12月31日公司股权投资组合中金融类股票估计公允价值为0美元，占比0%[293] - 2022年12月31日公司股权投资组合中能源类股票估计公允价值为0美元，占比0%[293] - 2022年12月31日公司股权投资组合中其他类股票估计公允价值为151.4万美元，占比100%[293] - 2022年12月31日公司股权投资组合中股票小计估计公允价值为151.4万美元，占比100%[293] - 2022年12月31日公司股权投资组合中权益类共同基金和ETF估计公允价值为0美元，占比0%[293] - 2022年12月31日公司股权投资组合中共同基金和ETF小计估计公允价值为0美元，占比0%[293] - 2022年12月31日公司股权投资组合总计估计公允价值为151.4万美元，占比100%[293] - 2022年12月31日公司没有重大的外汇相关风险敞口[294] 业务评级情况 - 公司旗下Heritage P&C、Zephyr和NBIC的Demotech评级分别为A、A'和A，KBRA评级分别为BBB+、BBB+和A-，KBRA对Heritage P&C和Zephyr的展望为稳定，对Heritage Insurance Holdings, Inc.和NBIC的展望为负面[17] 业务产品与地域分布 - 公司主要产品为个人和商业住宅财产保险，在14个东部和海湾州提供个人住宅保险，在其中3个州提供商业住宅保险，还在夏威夷、加利福尼亚和佛罗里达开展相关业务[18] 公司战略规划 - 公司短期战略从增加保费转向重新平衡超10亿美元的毛保费组合，以优化产品和地域组合，实现长期股东回报最大化并降低风险[22] 理赔管理业务 - 公司有超300名全职员工负责理赔管理，旗下CAN子公司为保单持有人提供紧急理赔和缓解服务[24] - 公司为鼓励佛罗里达保单持有人让其全程管理理赔，推出为参与客户提供10%理赔免赔额折扣的计划[47] - 公司密切管理理赔流程各方面，一般由员工理赔专业人员处理理赔，巨灾事件时会与大型全国理赔调整公司和独立承包商合作，旗下CAN子公司提供巨灾和非巨灾相关修复和补救服务[46] 业务销售渠道 - 公司Heritage P&C通过超2000家独立代理人网络签订自愿个人住宅保险保单，约28%的自愿个人险保单由与公司签订总代理协议的八大代理网络旗下代理人签订[37] - 公司商业住宅保单通过佛罗里达州约400家独立代理人网络进行营销和签订[37] - 公司与约500家零售独立代理商保持主代理协议，代表超800个代理点，通过8家批发代理关系间接分销至超1500个零售点，三大独立代理关系占年化保费的15.6%[38] - Zephyr通过夏威夷约70家独立代理机构开展业务，约50.6%的保费由与三大代理网络有关联的代理商签订[39] 业务排名情况 - 公司在全国范围内的房主保险业务排名始终在前25名[36] 飓风损失与再保险情况 - 2022年第四季度公司重新估算2017年袭击佛罗里达的飓风“厄玛”的最终损失，Heritage已用尽针对该飓风的私人再保险层，但在佛罗里达飓风巨灾基金限额中仍有45%的参与份额[57] - 截至2023年5月31日的合同期，公司保险子公司从佛罗里达飓风巨灾基金、超50家第三方私人再保险公司、旗下附属再保险公司Osprey Re和Citrus Re购买巨灾超额损失再保险，除佛罗里达飓风巨灾基金外无单一再保险公司占计划购买限额超10%[58] - 公司购买大量再保险以限制对个别风险和巨灾事件的潜在敞口，保费分保给再保险公司是主要成本之一，再保险协议为预期合同[53][55] 承保业务情况 - 公司管理团队为所接受的保单制定承保标准，承保过程通常自动化，部分保单需独立审核，承保团队会分析多种风险评估因素[41][43] 保单管理业务 - 公司利用基于网络的软件解决方案和保险人员进行保单管理服务，系统能适应多种表格和费率，处理保单业务量，并为内部承保人提供详细业务信息[45] 技术平台情况 - 公司技术平台集成多种系统，支持企业数据仓库和分析平台，提高效率、减少错误、加快周转时间，提供个性化体验和更好服务[51] 业务季节性特征 - 公司保险业务具有季节性，飓风通常在6月1日至11月30日期间发生，冬季风暴一般影响第一和第四季度，冰雹和强对流风暴通常发生在第一和第二季度[63] 员工情况 - 截至2022年12月31日，公司有612名全职和兼职员工，无集体谈判协议[70]