公司运营基础信息 - 截至2023年9月30日，公司有2家银行，通过116个网点以11个本地银行品牌运营[143] 净利润情况 - 2023年第三季度，归属于普通股股东的净利润为4610万美元，较2022年同期减少850万美元或16%[146] - 2023年前九个月，归属于普通股股东的净利润为1.442亿美元，较2022年同期减少120万美元或1%[155] - 2023年前三季度普通股股东可获得的净利润（GAAP）为1.44245亿美元，2022年同期为1.45488亿美元[168] 资产情况 - 截至2023年9月30日，总资产为201.3亿美元，较2022年12月31日减少1.144亿美元或1%[151] - 截至2023年9月30日，持有至到期贷款总额为118.7亿美元，较2022年12月31日增加4.441亿美元或4%[151] - 截至2023年9月30日，总存款为171亿美元，较2022年12月31日减少4.12亿美元或2%[152] - 2023年9月30日总资产为201.3亿美元，较2022年12月31日减少1.144亿美元或1%[231] - 2023年9月30日持有至到期的贷款总额为118.7亿美元，较2022年12月31日增加4.441亿美元或4%[233] - 截至2023年9月30日，公司持有至到期贷款总额为118.72亿美元，较2022年12月31日增加4.44亿美元，增幅4%[234] - 截至2023年9月30日，贷款相关信贷损失总拨备为1.277亿美元，占贷款的1.08%，低于2022年12月31日的1.297亿美元（占比1.13%）[238] - 截至2023年9月30日，贷款信贷损失拨备为1.102亿美元，占贷款的0.93%，2022年12月31日为1.095亿美元，占比0.96%[244] - 截至2023年9月30日，未使用承诺的拨备为1750万美元，低于2022年12月31日的2020万美元和2022年9月30日的1890万美元[245] - 截至2023年9月30日，非合格贷款总额为5.357亿美元，占总贷款的4.5%，2022年12月31日为5.333亿美元，占比4.7%[248] - 截至2023年9月30日，非应计贷款为5130.4万美元，低于2022年12月31日的6456万美元[249] - 截至2023年9月30日，非执行资产总额为6617.8万美元，低于2022年12月31日的7326.8万美元[249] - 2023年前九个月贷款增长总额为4.441亿美元[247] - 截至2023年9月30日，不良资产总额降至6620万美元，较2022年12月31日减少75.3万美元，降幅1% [251] - 2023年9月30日，不良贷款为5180万美元，占总贷款的0.44%，低于2022年12月31日的5850万美元和0.51% [251] - 其他房地产净值在2023年9月30日增至1440万美元，较2022年12月31日增加600万美元，增幅71% [252] - 截至2023年9月30日，证券总值为54.8亿美元，较2022年12月31日减少6.645亿美元，降幅11% [253] - 2023年9月30日，存款总额为171亿美元，较2022年12月31日减少4.12亿美元，降幅2% [257] - 2023年9月30日，短期借款总额为3.926亿美元，较2022年12月31日增加1650万美元，增幅4% [260] - 截至2023年9月30日，零售回购协议余额为2910万美元，较2022年12月31日减少6620万美元，降幅69% [262] - 2023年9月30日，美国国债占证券投资组合的0.50%，金额为3180.5万美元 [255] - 截至2023年9月30日，公司有9000万美元的其他证券，包括联邦住房贷款银行股票 [256] - 截至2023年9月30日，其他借款未偿还余额为3.72059亿美元，较2022年12月31日的3.71753亿美元增加30.6万美元[264] 业务出售情况 - 2023年3月29日，子公司出售退休计划服务业务的记录保存和管理服务组件，交易在二季度完成，收益430万美元[156] - 2023年3月31日，出售抵押贷款服务权组合，包含约4500笔贷款，未偿还本金余额6.985亿美元[157] - 2023年9月30日后，出售投资证券，所得款项约6.679亿美元，实现证券损失约1.035亿美元，税后约7770万美元[161] 商誉减值情况 - 2023年二季度，因股价持续下跌对商誉进行减值测试，结论为无减值[158] 银行合并情况 - 2023年第三季度，落基山银行和新墨西哥银行信托公司并入HTLF银行；9月30日后，迪比克银行信托公司并入HTLF银行[164] - 总合并重组成本预计为1800 - 1900万美元，2023年还需承担约200 - 300万美元费用[165] 收入与收益指标情况 - 2023年第三季度利息收入为2.45432亿美元，2022年同期为1.75806亿美元[166] - 2023年前三季度净收入为1.50283亿美元，2022年同期为1.51526亿美元[166] - 截至2023年9月30日，年化平均资产回报率为0.94%，2022年同期为1.13%[166] - 截至2023年9月30日，有形普通股权益比率（非GAAP）为5.73%，2022年同期为4.94%[166] - 截至2023年9月30日，调整后有形普通股权益比率（非GAAP）为8.73%，2022年同期为8.07%[166] - 2023年第三季度净利息收益率为3.14%（非GAAP完全税收等效基础上为3.18%），2022年同期为3.41%（非GAAP完全税收等效基础上为3.45%）[175] - 2023年前三季度平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为17.83%，2022年同期为16.79%[168] - 2023年前三季度完全税收等效的净利息收益率（非GAAP）为3.27%，2022年同期为3.27%[168] - 2023年前三季度调整后的效率比率（非GAAP）为58.98%，2022年同期为58.99%[168] - 2023年第三季度总利息收入为2.454亿美元，较2022年同期增加6960万美元，增幅40%[177] - 2023年第三季度平均生息资产增至184.4亿美元，较2022年同期增加2.812亿美元，增幅2%[177] - 2023年第三季度总利息支出为9970万美元，较2022年同期增加7970万美元[177] - 2023年第三季度平均计息存款增至126.8亿美元，较2022年同期增加14.7亿美元，增幅13%[177] - 2023年第三季度净利息收入为1.458亿美元，较2022年同期减少1010万美元，降幅6%[177] - 2023年前九个月净息差为3.23%（非GAAP下完全税收等效基础为3.27%），2022年同期为3.22%（非GAAP下完全税收等效基础为3.27%）[178] - 总利息收入为6.979亿美元，较4.7亿美元增加2.28亿美元，增幅49%；税收等效基础（非GAAP）下为7.044亿美元，较4.762亿美元增加2.282亿美元，增幅48%[182] - 平均盈利资产增加4.829亿美元，增幅3%，达到184.5亿美元[182] - 总利息支出为2.528亿美元，较3690万美元增加2.159亿美元，平均付息负债的平均利率和平均余额均增加[182] - 付息负债平均利率从0.44%升至2.60%[182] - 平均付息存款增加17.2亿美元，增幅16%，达到124.8亿美元，主要归因于批发和机构存款增加[182] - 2023年前九个月付息存款平均利率为2.48%，2022年同期为0.31%[182] - 净利息收入总计4.451亿美元，较4.33亿美元增加1210万美元，增幅3%；税收等效基础（非GAAP）下总计4.516亿美元，较4.393亿美元增加1230万美元，增幅3%[182] - 截至2023年9月30日九个月，总生息资产平均余额为184.52亿美元，利息收入7.04亿美元，收益率5.10%；2022年同期平均余额为179.69亿美元，利息收入4.76亿美元，收益率3.54%[185] - 截至2023年9月30日九个月，净贷款平均余额为114.91亿美元，利息收入5.07亿美元，收益率5.90%；2022年同期平均余额为103.32亿美元，利息收入3.35亿美元，收益率4.34%[185] - 截至2023年9月30日九个月，计息负债平均余额为129.86亿美元，利息支出2.53亿美元，利率2.60%；2022年同期平均余额为112.55亿美元，利息支出0.37亿美元，利率0.44%[185] - 截至2023年9月30日九个月，完全税等效净利息收入为4.52亿美元，2022年同期为4.39亿美元[185] - 截至2023年9月30日九个月，净息差为2.50%，2022年同期为3.10%[185] - 截至2023年9月30日三个月，总生息资产利息收入较2022年同期增加6962.7万美元，主要因利率变动增加8592.9万美元，余额变动减少1630.2万美元[188] - 截至2023年9月30日三个月，计息负债利息支出较2022年同期增加7974.6万美元，主要因利率变动增加7785.4万美元，余额变动增加189.2万美元[188] - 截至2023年9月30日三个月，净利息收入较2022年同期减少1011.9万美元[188] - 截至2023年9月30日九个月，总生息资产利息收入较2022年同期增加2.28亿美元，主要因利率变动增加20.64亿美元，余额变动增加2.18亿美元[190] - 截至2023年9月30日九个月，计息负债利息支出较2022年同期增加2.16亿美元，主要因利率变动增加19.68亿美元，余额变动增加1.91亿美元[190] 贷款相关情况 - 2023年第三季度贷款信用损失拨备费用为270万美元，较2022年同期的440万美元减少170万美元；前九个月为1270万美元，高于2022年同期的860万美元[192] - 2023年前三季度贷款增长1.545亿美元，低于2022年同期的2.548亿美元；前九个月贷款增长4.441亿美元，低于2022年同期的9.69亿美元[195] - 2023年9月30日，不良贷款占总贷款的比例为4.5%，低于6月30日的4.8%和2022年9月30日的5.3%[195] - 2023年前九个月贷款增长主要集中在商业和商业房地产领域，部分被房地产建设、农业及农业房地产和住宅抵押贷款的减少所抵消[235] 非利息收入情况 - 2023年第三季度非利息收入为2840万美元，较2022年同期的2920万美元减少79.8万美元，降幅3%；前九个月为9090万美元，较2022年同期的9830万美元减少740万美元，降幅8%[196] - 2023年第三季度服务收费和手续费收入为1855.3万美元，较2022年同期增加127.1万美元，增幅7%；前九个月为5531.6万美元，较2022年同期增加471.7万美元，增幅9%[196][197] - 2023年第三季度贷款服务收入为27.8万美元，较2022年同期的83.1万美元减少55.3万美元，降幅67%；前九个月为140.3万美元，较2022年同期的195.1万美元减少54.8万美元，降幅28%[196][199] - 2023年第三季度信托费为470万美元，较2022年同期的540万美元减少63.8万美元，降幅12%；前九个月为1580万美元，较2022年同期的1710万美元减少130万美元，降幅8%[201] - 2023年前九个月资本市场费用为830万美元，较2022年同期的970万美元减少140万美元，降幅14%[203] - 2023年第三季度证券净损失为11.4万美元，较2022年同期的110万美元减少94.1万美元，降幅89%；前九个月为150万美元，较2022年同期的27.2万美元增加130万美元[205] - 2023年第三季度待售贷款销售净收益为90.5万美元，较2022年同期的180