财务数据关键指标 - 截至2022年12月31日，银行总贷款（不包括待售贷款）为34.65亿美元，总存款为43.79亿美元[18] - 近三年，贷款利息和费用收入占比分别为2022年60.2%、2021年54.3%、2020年55.8%[21] - 近三年，其他利息收入占比分别为2022年13.0%、2021年10.0%、2020年7.6%[21] - 近三年，非利息收入占比分别为2022年26.8%、2021年35.7%、2020年36.6%[21] - 截至2022年12月31日，公司一级资本包括3840万美元的信托优先证券[37] - 截至2022年12月31日，公司二级资本包括2020年发行、2030年5月到期的4000万美元次级票据[38] - 2022年12月31日和2021年12月31日，公司不良贷款分别为370万美元和510万美元，不良贷款拨备覆盖率分别为1409.16%和924.70%[92] - 截至2022年12月31日，公司可供出售证券和持有至到期证券的未实现损失总额分别约为8730万美元和6260万美元，而2021年12月31日分别约为860万美元和零[94] - 2022年、2021年和2020年，公司抵押贷款净收益分别为640万美元、3590万美元和6290万美元[96] 人员数据 - 截至2022年12月31日，公司有803名全职员工和113名兼职员工[19] 资本比率要求 - 公司控股公司需维持的最低资本比率为：普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产的最低比率为6%，总资本与总风险加权资产的最低比率为8%，最低杠杆比率为4%，还需2.5%的普通股一级资本保护缓冲[35] - 美联储为州特许、联邦存款保险公司投保的成员银行设定最低资本标准，普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产的最低比率为6%，总资本与总风险加权资产的最低比率为8%，最低杠杆比率为4%，还需2.5%的普通股一级资本保护缓冲[46] - 联邦法规定义银行资本类别，资本充足率10%及以上、一级资本风险加权比率8%及以上、普通股一级资本风险加权比率6.5%及以上、杠杆比率5%及以上为资本状况良好[47] - 截至2022年12月31日，公司银行的各项比率超过资本状况良好类别的最低要求[47] 公司运营设施 - 银行在密歇根州有56家分行、2个得来速设施和5个贷款生产办公室，在俄亥俄州有1个贷款生产办公室[16] - 公司和银行在密歇根州运营83个设施，在俄亥俄州有1个租赁设施，其中密歇根州61个为自有，22个为租赁[113] 监管相关规定 - 收购银行超过5%的任何类别有表决权股份，或与其他银行控股公司合并或整合，需获得美联储事先书面批准[30] - 密歇根州法律规定，银行支付普通股股息后，盈余至少要达到其资本的20%[50] - 作为美联储系统成员，若某一年宣布的股息总额超过当年留存净收入加上前两年留存净收入，公司银行需获得美联储事先批准才能宣布或支付股息[51] - 2018年5月，《经济增长、监管放松和消费者保护法案》颁布，修改或取消部分金融改革规则和条例，对资产低于100亿美元的小型存款机构和资产超过500亿美元的大型银行的监管框架进行修订[61] 金融市场变化 - 2021年3月5日，伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）管理机构公布其停止发布日期，一周和两个月期美元LIBOR及非美元LIBOR于2021年12月31日停止发布，其他期限于2023年6月30日停止发布[67] - 公司于2021年12月31日停止使用新的基于LIBOR的贷款和利率衍生品[69] - 2022年8月16日，《降低通胀法案》签署成为法律，自2023年1月1日起对净股票回购征收1%的消费税，公司预计该新消费税不会对其运营或业绩产生重大影响[70] 公司面临风险 - 宏观经济事件带来的压力，如衰退担忧、高通胀、利率上升等，可能对公司财务状况和业绩产生重大不利影响[73] - 政府货币和财政政策的变化可能对公司财务状况和经营成果产生重大不利影响[76] - 全球资本和信贷市场的波动和中断可能对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[77] - 其他金融机构的稳健性可能对公司产生不利影响[78] - 监管或监督的变化可能对公司业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[79] - 公司面临流动性风险，可能对其履行各种义务的能力产生不利影响[81] - 公司面临网络安全风险，可能导致重大声誉风险、客户流失等损失[83] - 公司业务客户部分来自对全球经济和供应链敏感的行业，客户业务下滑可能导致信贷损失增加[100] - 公司业务举措和战略的实施可能不如预期成功，若不能准确判断产品需求和变化，可能导致费用增加而收入未达预期[101] - 金融服务行业技术变革迅速，公司可能无法有效利用技术开发、营销和交付新产品和服务[102] - 公司运营环境竞争激烈，若无法在产品和定价上有效竞争，业务可能下滑[103] - 客户行为变化可能受多种因素影响，进而对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[104] - 公司未来经营业绩在很大程度上取决于高管和关键人员的留任，吸引和留住合格人员的竞争激烈[107] - 公司涉及各种诉讼事项，目前认为不会对合并财务状况或经营成果产生重大影响，估计可能的额外损失目前不显著，但未来可能变化[114] 公司股权相关 - 2022年第四季度，公司向非员工董事当前发行431股普通股，向信托发行4537股普通股用于递延分配，代表总费用9万美元，当前发行价为每股19.10美元，递延发行价为每股17.19美元[123] - 截至2022年12月31日的三个月内，公司10月购买241股普通股，平均每股支付22.44美元，2022年股份回购计划于12月31日到期，2023年董事会批准回购至多110万股流通普通股[125] - 截至2021年12月31日，股东批准的股权补偿计划待行使证券数量为40,307，加权平均行使价格为8.32美元，未来可发行证券数量为581,361[146][147] - 截至2021年12月31日，股东未批准的股权补偿计划（非员工董事递延薪酬和股票购买计划）未来可发行证券数量为101,997[146][147] - 公司维持某些股权补偿计划，包括非员工董事递延薪酬和股票购买计划以及长期激励计划[144] 公司披露与报告相关 - 截至2022年12月31日，公司披露控制与程序有效[134] - 2023年4月25日将召开年度股东大会[137] - 公司采用了适用于首席执行官、首席财务官、首席会计官和主计长的道德准则，副本可在公司网站获取[140] - 公司报告于2023年3月3日签署[158] - 公司执行副总裁兼首席财务官为Gavin A. Mohr，总裁兼首席执行官为William B. Kessel等多人在报告上签字[159][160] - 公司财务报表将作为2023年4月25日年度股东大会年度报告的一部分提供给股东[153] - 公司有多种形式的协议和计划文件，部分通过引用纳入报告，如2021年长期激励计划等[156]