净收入情况 - 2023年第二季度净收入为1480万美元，2022年同期为1300万美元，增长主要源于净利息收入和非利息收入增加以及非利息费用减少[196] - 2023年前六个月净收入为2780万美元，2022年同期为3100万美元，下降主要由于信贷损失拨备增加和非利息收入减少[197] 净利息收入情况 - 2023年第二季度净利息收入为3840万美元，较去年同期增加230万美元，增幅6.3%，主要因平均生息资产增加2.696亿美元[200] - 2023年前六个月净利息收入为7680万美元，较2022年增加770万美元，增幅11.2%，主要因平均生息资产增加2.37亿美元和净息差增加16个基点[201] - 2023年第二季度净利息收入为3.835亿美元，2022年同期为3.6061亿美元；2023年前六个月净利息收入为7.6791亿美元，2022年同期为6.9062亿美元[208] 非应计贷款与贷款未付利息净回收情况 - 2023年第二季度和前六个月非应计贷款平均分别为390万美元和380万美元，2022年同期分别为490万美元和500万美元[203] - 2023年第二季度和前六个月贷款未付利息净回收分别为30万美元和40万美元，2022年同期分别为20万美元和40万美元[203] 净收入相关比率与每股净收入情况 - 2023年第二季度末，年化净收入与平均资产比率为1.18%，2022年同期为1.10%[199] - 2023年第二季度末，年化净收入与平均股东权益比率为16.29%，2022年同期为15.68%[199] - 2023年第二季度基本每股净收入为0.70美元，2022年同期为0.62美元[199] - 2023年前六个月基本每股净收入为1.32美元，2022年同期为1.47美元[199] 信贷损失拨备情况 - 2023年第二季度和前六个月信贷损失拨备分别为330万美元和550万美元，2022年同期分别为240万美元和80万美元[209] - 2023年第一季度一笔公司证券（Signature Bank）违约，导致3.0百万美元的信贷损失拨备和相应的全额冲销[240] - 截至2023年6月30日，贷款和未使用贷款承诺的信贷损失拨备为5396.4万美元，较2022年12月31日的5243.5万美元增加150万美元，分别占贷款总额的1.49%和1.51%[250][251] 非利息收入情况 - 2023年第二季度非利息收入为1540万美元，2022年同期为1460万美元；2023年前六个月非利息收入为2600万美元，2022年同期为3360万美元[211] 抵押贷款相关业务情况 - 2023年第二季度和前六个月抵押贷款净收益分别为210万美元和340万美元，2022年同期分别为130万美元和210万美元[216] - 2023年第二季度和前六个月抵押贷款服务净收入分别为370万美元和440万美元，2022年同期分别为420万美元和1380万美元[218] - 截至2023年6月30日，公司为他人服务的抵押贷款约为35.3亿美元，加权平均票面利率为3.73%，加权平均服务费约为25.6个基点[220] 可供出售证券情况 - 2023年第二季度和前六个月可供出售证券净损失分别为20万美元和30万美元[217] - 2023年6月30日可供出售证券的摊销成本为804,808千美元，未实现损失为73,545千美元，公允价值为731,777千美元；持有至到期证券的账面价值为360,926千美元，摊销成本为382,366千美元，未实现损失为60,545千美元，公允价值为321,860千美元[237][238] 非利息支出情况 - 2023年第二季度和前六个月非利息支出分别降至3220万美元和6320万美元，较2022年同期分别减少20万美元和70万美元[223] 薪酬及相关费用情况 - 2023年第二季度和前六个月薪酬和员工福利费用总计分别增加70万美元和减少10万美元[224] - 2023年第二季度和前六个月薪酬费用分别增加100万美元和180万美元[225] - 2023年第二季度和前六个月基于绩效的薪酬分别减少0.6百万美元和2.0百万美元[226] 其他费用情况 - 2023年第二季度和前六个月数据处理费用分别增加0.2百万美元和1.0百万美元[226] - 2023年第二季度和前六个月占用净费用分别减少0.2百万美元和0.6百万美元[227] - 2023年第二季度和前六个月联邦存款保险公司存款保险费用分别增加0.3百万美元和0.6百万美元[228] - 2023年第二季度和前六个月与未提供资金的贷款承诺相关的成本（回收）分别减少0.5百万美元和0.7百万美元[229] - 2023年第二季度和前六个月所得税费用分别为3.4百万美元和6.3百万美元，2022年同期分别为2.9百万美元和7.0百万美元[230] 公司资产与负债情况 - 2023年前六个月公司总资产增加135.8百万美元，贷款（不包括待售贷款）从2022年12月31日的34.7亿美元增至2023年6月30日的36.3亿美元，存款从2022年12月31日的44.9亿美元增加108.6百万美元至2023年6月30日的44.9亿美元[234] - 2023年6月30日和2022年12月31日，存款分别为44.9亿美元和43.8亿美元，增长主要源于互惠存款、定期存款和经纪定期存款增加，部分被无息、储蓄和有息支票存款减少所抵消[254] - 2023年6月30日和2022年12月31日，互惠存款分别为7.21亿美元和6.026亿美元[254] - 2023年6月30日和2022年12月31日，未保险存款分别为9.18461亿美元和9.75938亿美元，分别占存款的21.7%和23.4%[256] - 2023年6月30日和2022年12月31日，其他借款分别为9000万美元和8600万美元[257] 利率互换协议情况 - 2023年上半年和2022年上半年，公司分别签订了5740万美元和1850万美元的利率互换协议，分别记录了100万美元和20万美元的手续费收入[259] 信贷额度与借款情况 - 截至2023年6月30日，公司在FHLB和FRB的未使用信贷额度分别约为9.269亿美元和4.765亿美元，未质押证券AFS和HTM的公允价值约为8.669亿美元，可额外借款约8.001亿美元[261] 存款到期与支取情况 - 截至2023年6月30日，有7.317亿美元定期存款将在未来12个月到期，37.1亿美元存款可随时支取[262] 公司资本情况 - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司总资本分别为4.53632亿美元和4.26032亿美元[268] 特殊目的实体与信托优先股情况 - 截至2023年6月30日，公司有4个特殊目的实体，未偿还的累积信托优先股为3970万美元[269] 股东权益情况 - 截至2023年6月30日，普通股股东权益从2022年12月31日的3.476亿美元增至3.752亿美元，有形普通股权益分别为3.446亿美元和3.167亿美元，有形普通股权益与有形资产比率分别为6.75%和6.37%[271] 股份回购情况 - 2023年股份回购计划授权回购至多110万股，约占已发行普通股的5%，2023年前六个月回购20万股，总价330万美元[272] 股息支付情况 - 2023年和2022年前六个月普通股季度现金股息分别为每股0.46美元和0.44美元，公司倾向股息支付率为净收入的30% - 50%[273] 资本充足情况 - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，银行（和控股公司）符合联邦监管标准下“资本充足”要求[274] 利率风险情况 - 2023年6月30日，短期收益模拟和基于经济价值变化的长期利率风险指标均显示公司面临利率上升风险，较2022年12月31日略有增加[277] - 2023年6月30日，模拟基准利率情景较2022年12月31日下降，主要因资金组合和存款定价贝塔变化[277] - 2023年6月30日，利率上升200个基点时，投资组合权益市值为4.169亿美元，下降18.95%，净利息收入为1.618亿美元，下降2.12%；利率下降200个基点时，投资组合权益市值为5.835亿美元，上升13.43%，净利息收入为1.634亿美元，下降1.15%[279] 诉讼损失计提情况 - 公司为诉讼事项计提的损失金额 immaterial，估计可能发生的额外损失最大金额 insignificant，但该金额未来可能变化[285][286] 披露控制与程序情况 - 公司首席执行官和首席财务官认为截至2023年6月30日，披露控制和程序有效[295] 财务报告内部控制情况 - 2023年第二季度，公司财务报告内部控制无重大影响或可能产生重大影响的变化[296] 不良贷款与资产情况 - 2023年6月30日非应计贷款为6,876千美元，90天以上逾期仍计利息的贷款为0，不良贷款总额为3,994千美元，其他房地产和收回资产为658千美元，不良资产总额为4,652千美元，不良贷款占投资组合贷款的比例为0.11%，信贷损失拨备占不良贷款的比例为1351.13%[246]