净收入情况 - 2023年第三季度净收入为1750万美元，2022年同期为1730万美元[197] - 2023年前九个月净收入为4530万美元，2022年同期为4830万美元[198] 净利息收入情况 - 2023年第三季度净利息收入为3940万美元，较去年同期减少50万美元，降幅1.2%[201] - 2023年前九个月净利息收入为1.162亿美元，较2022年增加730万美元，增幅6.7%[202] 净息差情况 - 2023年第三季度净息差下降24个基点，主要因平均生息资产利息支出增加144个基点，部分被利息收入增加120个基点抵消[203] 非应计贷款与贷款未付利息净回收情况 - 2023年第三季度和前九个月，非应计贷款平均分别为440万美元和400万美元，2022年同期分别为400万美元和460万美元[204] - 2023年第三季度和前九个月，贷款未付利息净回收分别为10万美元和50万美元，2022年同期分别为10万美元和40万美元[204] 平均生息资产与平均付息负债情况 - 2023年第三季度末，平均生息资产为4.892208亿美元，较2022年同期增加2819万美元[206] - 2023年第三季度末，平均付息负债为3.554179亿美元，较2022年同期增加4789.69万美元[206] 净利息收入占平均生息资产比例情况 - 2023年第三季度，净利息收入占平均生息资产的比例为3.25%，2022年同期为3.49%[206] - 2023年前九个月净利息收入1.18亿美元，占平均生息资产的3.28%；2022年同期净利息收入1.10亿美元，占比3.25%[208] 信贷损失拨备情况 - 2023年第三季度和前九个月信贷损失拨备分别为140万美元和680万美元；2022年同期分别为310万美元和400万美元[210] 非利息收入情况 - 2023年第三季度非利息收入1560万美元，前九个月为4160万美元；2022年同期分别为1690万美元和5040万美元[212] 抵押贷款净收益情况 - 2023年第三季度和前九个月抵押贷款净收益分别为210万美元和550万美元；2022年同期分别为290万美元和490万美元[217] 可供出售证券净损失情况 - 2023年前九个月可供出售证券净损失为20万美元，2022年同期为30万美元[218] 抵押贷款服务净收入情况 - 2023年第三季度和前九个月抵押贷款服务净收入分别为270万美元和710万美元；2022年同期分别为430万美元和1810万美元[219] 抵押贷款服务相关情况 - 截至2023年9月30日，公司为他人服务的抵押贷款约35.5亿美元，加权平均票面利率3.82%，加权平均服务费约25.6个基点[221] - 截至2023年9月30日，资本化抵押贷款服务权总计4610万美元，占相关抵押贷款服务金额的约129.9个基点[221] 投资和保险佣金情况 - 2023年投资和保险佣金在季度和年初至今基础上均较2022年有所增加，主要因管理资产和年金销售增长[222] 非利息费用情况 - 2023年前三季度非利息费用在3个月和9个月期间分别减少0.3百万美元至32.0百万美元、减少1.0百万美元至95.2百万美元[224] 薪酬费用情况 - 2023年第三季度和前九个月薪酬费用分别增加0.2百万美元和2.0百万美元[226] 基于绩效的薪酬情况 - 2023年第三季度和前九个月基于绩效的薪酬分别减少1.3百万美元和3.3百万美元[227] 数据处理费用情况 - 2023年第三季度和前九个月数据处理费用分别增加0.4百万美元和1.4百万美元[227] 贷款和催收费用情况 - 2023年第三季度和前九个月贷款和催收费用均减少0.3百万美元[228] 未融资贷款承诺相关成本情况 - 2023年第三季度和前九个月未融资贷款承诺相关成本分别增加0.1百万美元和减少0.6百万美元[229] 公司总资产情况 - 2023年前三季度公司总资产增加200.2百万美元[234] 贷款与存款情况 - 截至2023年9月30日，贷款（不包括待售贷款）为37.4亿美元，存款总计45.9亿美元，较2022年12月31日分别增加2.7亿美元和2.065亿美元[234] 可供出售证券转移情况 - 2022年4月1日，公司将某些可供出售证券（AFS）以4.181亿美元的摊余成本和2650万美元的未实现损失转移至持有至到期证券（HTM）[236] 证券违约信贷损失情况 - 2023年第一季度，一只公司证券（Signature Bank）违约，导致300万美元的信贷损失拨备和相应的全额冲销[241] 投资组合贷款情况 - 2023年9月30日，投资组合贷款总额为37.41486亿美元，2022年12月31日为34.65352亿美元[245] 不良资产情况 - 2023年9月30日，不良资产总额为515.8万美元，占投资组合贷款的0.10%；2022年12月31日为417.6万美元，占比0.08%[247] 信贷损失准备金情况 - 2023年前九个月，贷款、证券和未使用贷款承诺的信贷损失准备金（ACL）期末余额分别为5549.5万美元、15.5万美元和515.6万美元；2022年同期分别为5114.2万美元、16.8万美元和515.7万美元[250] ACL占总投资组合贷款比例情况 - 2023年9月30日，ACL为5550万美元，占总投资组合贷款的1.48%；2022年12月31日为5240万美元，占比1.51%[252] 存款总额情况 - 2023年9月30日，存款总额为45.9亿美元，2022年12月31日为43.8亿美元，增长主要源于互惠存款、定期存款和经纪定期存款的增长[255] 未保险存款情况 - 2023年9月30日，未保险存款为1.010891亿美元，占存款的23.2%；2022年12月31日为9759.38万美元，占比23.4%[257] 其他借款情况 - 2023年9月30日，其他借款总额为5000万美元，2022年12月31日为8600万美元[258] 批发资金来源情况 - 2023年9月30日，批发资金来源（包括互惠存款）约为10.9亿美元，占总资金的23.4%[259] 利率互换协议情况 - 2023年和2022年前九个月，公司分别签订了9290万美元和7410万美元的利率互换协议，分别记录了150万美元和90万美元的手续费收入[260] 未使用信贷额度情况 - 2023年9月30日，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）和联邦储备银行（FRB）的未使用信贷额度分别约为9.899亿美元和5.04亿美元[262] 母公司可用现金情况 - 截至2023年9月30日，母公司可用现金（含定期存款）约4660万美元，可满足运营费用、次级债务和债券利息支付及普通股预计现金股息[267] 次级债务、次级债券、合格监管资本、普通股股东权益情况 - 2023年9月30日与2022年12月31日相比，次级债务从3943.3万美元增至3949.1万美元，次级债券从3966万美元增至3971.1万美元，合格监管资本从7843.6万美元增至7848.7万美元，普通股股东权益从3.476亿美元增至3.75亿美元[269][272] 有形普通股权益及比率情况 - 2023年9月30日与2022年12月31日相比，有形普通股权益（TCE）从3.167亿美元增至3.446亿美元，TCE与有形资产比率从6.37%增至6.67%[272] 股份回购情况 - 2023年股份回购计划授权回购最多110万股，约占已发行普通股的5%，2023年前九个月已回购288401股，总价500万美元[273] 普通股季度现金股息情况 - 2023年和2022年前九个月普通股季度现金股息分别为每股0.69美元和0.66美元，公司倾向股息支付率在净利润的30% - 50%[274] 利率风险情况 - 2023年9月30日，利率上升时短期收益模拟和长期利率风险指标显示公司面临利率上升风险，较2022年12月31日有所增加[278] 市场价值模拟情况 - 2023年9月30日与2022年12月31日相比，市场价值模拟基础情景下，投资组合权益从5.441亿美元降至4.866亿美元，净利息收入从1.673亿美元增至1.721亿美元，净利息收益率均为3.49%降至3.45%[280] 诉讼事项损失计提情况 - 公司为诉讼事项计提的损失金额 immaterial，预计可能发生的额外损失最大金额 insignificant，但可能因诉讼阶段等因素改变[289] 关键会计政策情况 - 公司认为ACL和资本化抵押贷款服务权的会计和报告政策为关键政策，与2022年年报披露相比无重大变化[292] 披露控制和程序情况 - 截至2023年9月30日，公司披露控制和程序有效，该季度内财务报告内部控制无重大变化[298][299] 银行倒闭及相关事件影响情况 - 近期银行倒闭及流动性问题或对公司业务、财务状况、经营成果和现金流产生重大影响[301] - 硅谷银行和签名银行关闭引发金融服务业流动性风险和担忧，降低市场信心[301] - 上述事件导致资本市场波动和混乱，降低银行股权及其他证券估值，增加衰退风险[301] - 这些事件凸显维持多元化资金来源的重要性，市场状况或不可预测地影响存款竞争格局[301] - 相关事件可能通过潜在流动性压力、降低净息差和增加信贷损失等对公司产生不利影响[302] - 事件可能对公司普通股市场价格和波动性产生不利影响[302] - 政府对这些事件的回应可能对公司产生不利影响[302] - 联邦存款保险公司可能提高保费或对所有银行征收特别评估费以补充存款保险基金[302] - 近期银行倒闭可能促使银行相关法律法规发生变化，影响公司盈利能力和业务[302]