公司财务数据 - 截至2022年12月31日，公司合并总资产为183亿美元，总贷款为138亿美元，总存款为151亿美元，股东权益总额为24亿美元[15] 公司收购情况 - 自2010年年中以来，公司已完成12次收购，如2010年7月31日收购Town Center Bank，其总资产公允价值为3745.1万美元[18][19] 贷款组合地理分布 - 公司贷款组合按地理位置分布为：达拉斯/北德克萨斯地区约38%，休斯顿地区约24%，奥斯汀/中德克萨斯地区约13%，科罗拉多前沿山脉地区约25%[23] 存款市场份额 - 截至2022年6月30日，公司在德克萨斯州存款市场份额排名第16，在科罗拉多州排名第13[28] 员工情况 - 截至2022年12月31日，公司拥有1547名员工，高管团队平均任期为14.04年，2022年员工流失率为35.6%，排除裁员后为28.3%[28] - 公司2020年推出多元化与包容计划，招募的暑期实习生中42%为非白人学生，50%为女学生[30][34] - 公司为员工401 - K计划的前6%供款提供100%匹配[31] - 公司将支付2022年员工激励计划的100%给符合条件的员工[31] - 2022年员工志愿服务时长超2300小时，志愿服务价值超6万美元[32] 公司监管要求 - 公司受美联储、FDIC、OCC等多个政府监管机构监管[37] - 公司禁止收购非银行或金融控股公司超过5%的有表决权股份[42] - 公司总资本与总风险加权资产的最低比率需达到8.0%，其中一级资本至少占6.0%[48] - 银行控股公司需维持至少4.0%的杠杆率[49] - 公司和银行需维持高于最低要求2.5%风险加权资产的CET1资本保护缓冲[51] - 公司和银行需CET1资本与风险加权资产比率达6.5%、一级资本与风险加权资产比率达8.0%、总资本与风险加权资产比率达10.0%、杠杆率达5.0%才被视为资本充足[52] - 资产达100亿美元及以上的银行处理电子借记卡交易的互换费受限，最高为0.21美元加交易价值的0.05%[54] - 资本不足银行控股公司的总负债上限为机构资本不足时资产的5.0%或使其资本充足所需金额中的较低者[56] - 投资者拥有或控制25%或以上任何类别有表决权证券被视为控制存款机构，拥有或控制10%或以上且满足特定条件会被推定控制[58] - 资产达100亿美元及以上的银行控股公司自2021年1月1日起受沃尔克规则限制[60] - 公司普通股在SEC注册，需遵守SEC对上市公司的报告、信息披露等要求[61] - 银行与单一关联方的涵盖交易不得超过银行资本股票和盈余的10%，与所有关联方的涵盖交易总额不得超过银行资本和盈余的20%[67] - 银行向高级管理人员的贷款通常限制为每位高级管理人员10万美元，向内部人士及其相关利益方的贷款一般不能超过机构的总未受损资本和盈余[69] - 总资产达5亿美元或以上的保险机构须向联邦和州监管机构提交独立审计师编制的年度审计报告；10亿美元或以上的，还需提交符合GAAP的财务报表等；超过30亿美元的，独立审计师可能需审查季度财务报表[74] - FDIC的风险资本指导原则要求州银行一级资本与总风险加权资产的最低比率为8.5%，总资本与总风险加权资产的比率为10.5%；杠杆指导原则要求州银行一级资本不少于平均总资产的4.0%，某些高评级银行为3.0%；TDB要求州立银行维持5.0%的杠杆比率[75] - 2010年12月20日，FDIC将存款保险基金的最低指定储备比率提高到2.00%，超过多德 - 弗兰克法案要求的1.35%[80] - 自2012年7月1日起，存款保险评估基数改为平均合并总资产减去平均有形股权，银行的总基础评估率年化后可能在2.5至45个基点之间[82] - 资本充足的银行需满足总风险加权资本比率等于或超过10%、一级风险加权资本比率等于或超过8%、CET1资本比率等于或超过6.5%、杠杆比率等于或超过5%等条件[78] - 资本充足的银行需满足总风险加权资本比率等于或超过8%、一级风险加权资本比率等于或超过6%、CET1资本比率等于或超过4.5%、杠杆比率等于或超过4%等条件[78] - 资本不足的银行总风险加权资本比率低于8%，或一级风险加权比率低于6%，或CET1资本比率低于4.5%，或杠杆比率低于4%[78] - 严重资本不足的银行总风险加权资本比率低于6%，或一级风险加权资本比率低于4%，或CET1资本比率低于3%，或杠杆比率低于3%；临界资本不足的银行有形股权与总资产的比率等于或低于2%[78] - 2020年6月22日FDIC发布规则，计算存款保险评估时一般会去除PPP贷款影响，并对因参与PPP贷款计划导致评估基数增加的机构总评估金额进行抵消[84] - 2020年10月20日FDIC发布最终规则，允许因参与PPP贷款计划而临时增长的机构，根据2019年12月31日合并资产确定2021财年是否受FDIC条例第363部分要求约束[84] - 若银行建设、土地开发等贷款占总资本100%或以上，或多户和非农场住宅物业担保贷款等占总资本300%或以上且商业房地产贷款组合在过去36个月增长50%或以上，则存在商业房地产贷款集中情况[86] - 2020年5月OCC发布最终CRA规则，2020年10月1日生效，2022年1月1日撤销并替换为先前规则，FDIC未完成CRA规则修订[87] - 2022年5月1日生效的最终规则要求银行组织在确定“计算机安全事件”对银行业务产生重大影响后36小时内通知主要银行监管机构[89] - 2022年10月SEC通过最终规则，要求上市公司在上市标准生效后60天内采用追回超额激励性薪酬政策，追回现任或前任高管在需进行会计重述前三个财年赚取的超额激励性薪酬[93] 公司利率风险 - 公司主要面临利率风险，资产负债管理主要目标是衡量、监控和控制资产负债表内利率风险，同时实现净收入最大化并保持充足流动性和资本水平[338][339] - 公司使用净利息收入模拟和股权市场价值分析来衡量利率风险，还分析股权经济价值作为利率风险的额外衡量指标[340][342] - 公司对瞬时平行利率变动情景（利率冲击）进行建模，以评估风险并确定净利息差可接受变化的暴露限额[341] - 公司还运行定制情景辅助决策，并对假设进行压力测试以确认输出合理[342] - 截至2022年12月31日，利率立即且持续上升200个基点，预计净利息收入变化为5.84%；上升100个基点，变化为3.16%；下降100个基点，变化为 -2.32%[344] - 公司2022年12月31日预计资产负债表较2021年12月31日对资产的敏感性降低[344] 贷款与存款相关数据 - 贷款组合的平均期限为2.5年[346] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，非到期存款账户分别占总存款的90.6%和93.2%[346] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，公司包括CDARS在内的经纪存款分别为5.289亿美元和9.097亿美元[346]