公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，公司资产为84亿美元[136] - 截至2023年6月30日，总资产为84亿美元，较2022年12月31日增加3.854亿美元，增幅4.8%，主要因现金及现金等价物增加5.135亿美元，部分被贷款减少8950万美元抵消[181] - 截至2023年6月30日，总负债为77亿美元，较2022年12月31日增加3.686亿美元，增幅5.1%，主要因FHLB预付款增加3.685亿美元[181] - 2023年第二季度净利润为691.7万美元，较上一季度的1344.2万美元减少652.5万美元，降幅48.5%[138][148] - 2023年第二季度税前、拨备前净收益为1110.7万美元，较上一季度减少720万美元，降幅39.3%[138][148] - 2023年第二季度净利息收入为2632万美元，较上一季度减少770万美元，降幅22.6%[138][149] - 2023年6月30日，公司资产回报率为0.33%，股东权益回报率为3.94%[138] - 2023年第二季度效率比率为59.18%，较上一季度的48.08%有所上升[138] - 2023年第二季度净息差为1.27%，上一季度为1.72%；净息差收窄是由于生息资产收益率上升部分抵消了付息负债成本增加的影响[150] - 2023年第二季度净利息收入增加690万美元，增幅8.2%，主要因贷款平均收益率提高9个基点及现金和现金等价物平均余额增加3.917亿美元、平均收益率提高47个基点[155] - 2023年6月30日止三个月总利息支出增加1450万美元，增幅29.4%，至6390万美元；存款利息支出增加1010万美元，至4770万美元[157] - 2023年6月30日止三个月公司计提贷款损失准备金130万美元，上一季度收回贷款损失准备金67.9万美元；6月30日贷款ACL占总贷款的0.54%，2022年12月31日为0.52%[158] - 2023年6月30日非performing资产总计500万美元，占总资产的0.06%，2022年12月31日为650万美元，占0.08%[159] - 2023年6月30日止三个月非利息收入减少34.4万美元，降幅27.9%，至89.1万美元，主要因本季度股权证券公允价值下降[160] - 2023年6月30日止三个月非利息支出减少83万美元，降幅4.9%，至1610万美元[161] - 2023年第二季度非利息支出为1610.4万美元，较上一季度减少83万美元，降幅4.9%，主要因薪酬成本减少55.3万美元和合并成本减少51.2万美元[162] - 2023年第二季度所得税费用为300万美元，上一季度为560万美元，有效税率分别为30.1%和29.6%[163] - 2023年上半年净收入为2040万美元，较2022年同期减少2510万美元，降幅55.3%[164] - 2023年上半年净利息收入为6030万美元，较2022年同期减少3220万美元，降幅34.8%[165] - 2023年上半年净息差为1.49%，2022年同期为2.58%[166] - 2023年上半年总利息收入增加5770万美元，增幅49.7%，主要因贷款收益率提高85个基点和平均贷款余额增加6.013亿美元[172] - 2023年上半年总利息支出增加8990万美元，增幅383.0%，达到1.133亿美元[174] - 2023年上半年计提贷款损失准备62.1万美元，2022年同期无计提[175] - 2023年上半年非利息收入从去年同期的42万美元增至212.6万美元，增幅406.2%，主要因股权证券公允价值净增92万美元和FHLB股息增加50.6万美元[176] - 2023年上半年非利息支出从去年同期的2880万美元增至3300万美元，增加420万美元，增幅14.6%，主要因薪酬费用增加、存款保险费增加和营销成本增加[177][178][179] - 2023年上半年所得税费用为860万美元，去年同期为1860万美元，有效税率分别为29.7%和29.0%[180] - 2023年6月30日，公司股东权益总计6.993亿美元，较2022年12月31日增加1680万美元，增幅2.5%[216] - 2023年上半年股东权益增加主要因净收入2040万美元，部分被证券未实现损失330万美元抵消[217] - 截至2023年6月30日的六个月内，公司资产负债表内流动性增加3.892亿美元，主要通过增加FHLB预付款实现[229] - 截至2023年6月30日，公司资产负债表内流动性和借款能力为估计未保险存款余额的337%[229] - 截至2023年6月30日，公司总流动性为3367059000美元，占资产的40.28%，其中无限制现金及现金等价物占8.37%等[229] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司均符合所有适用监管资本要求，银行符合“资本充足”标准[231] - 截至2023年6月30日，Luther Burbank Corporation一级杠杆比率为9.40%，一级普通股风险加权比率为17.95%等[233] - 截至2023年6月30日，Luther Burbank Savings一级杠杆比率为10.33%，一级普通股风险加权比率为21.41%等[233] 贷款业务数据关键指标变化 - 2023年6月30日和3月31日止三个月新贷款发放量分别为6980万美元和9030万美元；6月30日止三个月新贷款加权平均利率为6.78%，上一季度为6.42%[156] - 2023年6月30日和3月31日止三个月贷款提前还款速度分别为6.6%和4.2%；6月30日止三个月贷款还款/缩减加权平均利率为5.07%，上一季度为4.43%[156] - 2023年上半年新发放贷款总额为1.601亿美元，2022年同期为13亿美元，加权平均利率分别为6.58%和3.37%[173] - 2023年上半年贷款提前还款速度为5.4%，2022年同期为25.1%[173] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，总贷款分别为69亿美元和70亿美元[182] - 2023年6月30日和2022年12月31日，多户住宅贷款占风险资本的比例分别为534%和560%，单户住宅贷款占比分别为277%和281%[184] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，建筑贷款承诺总额分别为3630万美元和3870万美元，2022年末停止接受新建筑贷款申请[186] - 2023年上半年贷款净减少8945.1万美元，2022年上半年净增加3.40409亿美元[187] - 截至2023年6月30日，多户住宅房地产投资组合平均贷款余额为160万美元，单户住宅房地产投资组合平均贷款余额为90.7万美元[187][188] - 2023年6月30日，商业房地产投资组合平均贷款余额为220万美元，加权平均贷款价值比为53.7%，加权平均偿债覆盖率为1.7倍；2022年12月31日，对应数据分别为220万美元、53.9%、1.7倍[190] - 截至2023年6月30日，多户住宅房地产贷款余额44.28226亿美元，占比64.0%；单户住宅房地产贷款余额23.08912亿美元，占比33.4%；商业房地产贷款余额1.61588亿美元，占比2.3%[190] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司无未偿还土地贷款；2023年6月30日，建筑贷款未支付承诺总额为1110万美元[190] - 截至2023年6月30日，贷款总额为68.59935亿美元；截至2022年12月31日，贷款总额为69.48787亿美元[191] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，浮动或混合可调利率贷款处于下限利率的分别为43亿美元和46亿美元，加权平均最低利率分别为3.64%和3.66%[191] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，仍处于初始固定期限的混合可调利率贷款分别为55亿美元和57亿美元，加权平均首次重定价期限分别为3.3年和3.7年[191] - 截至2023年6月30日，非应计贷款总额为495.5万美元；截至2022年12月31日，为647.1万美元[195] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，贷款信用损失准备与期末不良贷款的比例分别为751.04%和566.91%[195] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，不良贷款与期末贷款的比例分别为0.07%和0.09%；不良资产与总资产的比例分别为0.06%和0.08%[195] - 2023年6月30日和3月31日止三个月，非应计贷款分类后确认的利息收入分别为1.8万美元和2.8万美元；2023年和2022年6月30日止六个月，分别为4.6万美元和5.4万美元[196] - 截至2023年6月30日，总信贷损失准备金为3778.4万美元，较3月31日的3657.2万美元增加121.2万美元[199] 存款业务数据关键指标变化 - 2023年6月30日和2022年12月31日存款总额均为58亿美元，上半年零售存款减少1.203亿美元，经纪存款增加1.214亿美元[203] - 截至2023年6月30日，非到期存款占比降至35.9%，定期存款占比升至64.1%，而2022年12月31日分别为46.3%和53.7%[204] - 2023年第二季度和第一季度计息存款成本分别为3.30%和2.65%，2023年和2022年上半年分别为2.98%和0.48%[204] - 2023年6月30日和2022年12月31日贷存比分别为119%和120%[205] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司估计未保险存款余额分别约为9978万美元（占总存款17.1%）和1.3亿美元（占总存款22.5%）[206] - 2023年第二季度末，无息存款账户平均金额为7.1865万美元，占总存款的1.2%；有息交易账户平均金额为13.2927万美元，占比2.3%；货币市场活期账户平均金额为194.3861万美元，占比33.4%；定期存款平均金额为366.2985万美元，占比63.1%[206] - 截至2023年6月30日，消费者存款中保险存款为33.59071亿美元，未保险存款为8.28474亿美元；企业存款中保险存款为9.06244亿美元，未保险存款为1.69369亿美元；经纪存款中保险存款为5.77281亿美元，未保险存款为0[207] - 截至2023年6月30日，剩余期限三个月或更短的定期存款中，保险存款为8.91344亿美元，未保险存款为1.9411亿美元；三到六个月的保险存款为8.70477亿美元，未保险存款为1.88031亿美元；六到十二个月的保险存款为11.52987亿美元，未保险存款为2.46538亿美元；超过十二个月的保险存款为1.75994亿美元，未保险存款为0.2679亿美元[208] 投资业务数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，投资组合账面价值为5.77667亿美元，较2022年12月31日的6.20796亿美元有所下降，其中可供出售债务证券占比97.68%[201] - 截至2023年6月30日，公司可供出售和持有至到期投资组合的未实现净损失分别为5280万美元和23.2万美元，分别占投资组合总摊销成本的8.38%和0.04%[201] - 截至2023年6月30日，超62%的可供出售证券组合为浮动利率证券，平均重新定价期约为14个月[201] - 截至2023年6月30日，账面价值总计5.449亿美元的证券已质押给FHLB和美联储银行，2022年12月31日无证券质押[201] 其他业务及财务相关数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，FHLB预付款分别为16亿美元和12亿美元，同期银行有6260万美元的FHLB信用证未偿还[209] - 2023年6月30日和2022年12月31日，Luther Burbank Statutory Trust I的信托证券金额均为4123.8万美元，利率分别为6.93%和6.15%[210] - 2023年6月30日和2022年12月31日，Luther Burbank Statutory Trust II的信托证券金额均为2061.9万美元，利率分别为7.17%和6.39%[210] - 2014年公司向合格机构投资者发行9