公司整体财务状况 - 截至2023年9月30日，公司资产达81亿美元[136] - 截至2023年9月30日，总资产为81亿美元，较2022年12月31日增加1.593亿美元，增幅2.0%；总负债为74亿美元，较2022年12月31日增加1.468亿美元，增幅2.0%[187] - 2023年9月30日公司股东权益为6.95亿美元，较2022年12月31日增加1250万美元，增幅1.8%[224] - 截至2023年9月30日，公司资产负债表内流动性和借款能力为估计未保险存款余额的348%[237] - 截至2023年9月30日，公司总流动性为35.33666亿美元，占资产的43.44%，其中无限制现金及现金等价物为5.79724亿美元，占比7.13%[237] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司均符合所有适用的监管资本要求，银行符合联邦存款保险公司（FDIC）即时纠正行动规定的“资本充足”标准[240] 净利润与每股收益情况 - 2023年第三季度净利润为190.7万美元，较上一季度的691.7万美元减少501万美元，降幅72.4%[140][151] - 2023年前三季度净利润为2226.6万美元，2022年同期为6650.9万美元[140] - 2023年第三季度摊薄后每股收益为0.04美元，上一季度为0.14美元，前三季度为0.44美元，2022年同期为1.30美元[140] - 2023年前九个月净收入为2230万美元，2022年同期为6650万美元，减少4420万美元，降幅66.5%[170] 关键财务比率变化 - 2023年第三季度资产回报率为0.09%，上一季度为0.33%，前三季度为0.36%，2022年同期为1.20%[140] - 2023年第三季度净息差为0.97%，上一季度为1.27%，前三季度为1.32%，2022年同期为2.52%[140] - 2023年第三季度效率比率为73.00%，上一季度为59.18%，前三季度为57.90%，2022年同期为31.88%[140] - 2023年第三季度贷款与存款比率为118.53%，上一季度为118.50%，前三季度为118.53%，2022年同期为118.29%[140] - 2023年第三季度一级杠杆比率为9.66%，上一季度为9.40%，前三季度为9.66%，2022年同期为9.99%[140] - 2023年第三季度总风险资本比率为20.86%，上一季度为20.39%，前三季度为20.86%，2022年同期为19.20%[140] - 2023年9月30日和12月31日，贷存比分别为119%和120%[213] - 截至2023年9月30日，路德·伯班克公司一级杠杆比率为9.66%，普通股一级风险资本比率为18.31%[242] - 截至2023年9月30日，路德·伯班克储蓄银行一级杠杆比率为10.60%，普通股一级风险资本比率为21.80%[242] 利息收入与支出情况 - 截至2023年9月30日的三个月，净利息收入减少680万美元，降幅25.7%，降至1960万美元[152] - 2023年第三季度和第二季度，掉期合约利息收入分别为640万美元和800万美元，下降归因于上季度末3亿美元掉期合约到期[153] - 2023年9月30日止三个月，净息差为0.97%，上一季度为1.27%；净利息利差为0.70%，较上一季度减少28个基点[154][155] - 截至2023年9月30日的三个月，总利息费用增加560万美元，增幅8.7%，增至6950万美元[163] - 2023年前九个月净利息收入减少5810万美元，降幅42.1%，降至7990万美元[171] - 2023年前九个月净息差为1.32%，2022年同期为2.52%[172] - 2023年前九个月总生息资产平均余额为80.78亿美元，利息收入为2.63亿美元，收益率为4.34%[174] - 2023年前九个月总付息负债平均余额为73.49亿美元，利息支出为1.83亿美元，利率为3.29%[174] - 2023年前九个月总利息收入增加7970万美元，增幅43.5%，主要因贷款收益率提高79个基点和平均余额增加4.403亿美元[178] - 2023年前九个月总利息支出从去年同期的4500万美元增至1.828亿美元，增加1.378亿美元，增幅306.0%[180] 贷款业务相关数据 - 2023年9月30日和6月30日止三个月，新增贷款发放量分别为6280万美元和6980万美元，新贷款加权平均利率分别为6.89%和6.78%[162] - 2023年9月30日和6月30日止三个月，贷款提前还款速度分别为6.5%和6.6%，贷款偿还/缩减加权平均利率均为5.07%[162] - 2023年9月30日和6月30日止三个月，公司分别计提贷款损失拨备310万美元和130万美元[164] - 截至2023年9月30日，贷款备抵率为0.58%，2022年12月31日为0.52%[164] - 截至2023年9月30日，不良资产总额660万美元，占总资产0.08%；分类贷款总额1980万美元；受批评贷款总额3120万美元[165] - 2023年前9个月新发放贷款总额为2.229亿美元，2022年同期为18亿美元，新贷款加权平均利率从2022年同期的3.74%升至6.67%，贷款提前还款速度从2022年的22.0%降至5.8%[179] - 2023年前9个月贷款损失拨备为380万美元，去年同期为50万美元[181] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，总贷款分别为68亿美元和70亿美元[188] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，多户住宅贷款余额占风险资本的比例分别为522%和560%，单户住宅贷款占比分别为275%和281%[190] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，建筑贷款承诺总额分别为2470万美元和3870万美元[192] - 截至2023年9月30日，单户住宅房地产投资组合平均贷款余额为90.4万美元，加权平均贷款价值比为63.9%，加权平均借款人信用评分为759；2022年12月31日，平均贷款余额为90.7万美元，加权平均贷款价值比为64.0%，加权平均借款人信用评分为759[194] - 截至2023年9月30日，商业房地产投资组合平均贷款余额为210万美元，加权平均贷款价值比为52.0%，加权平均债务偿付覆盖率为1.6倍；2022年12月31日，平均贷款余额为220万美元，加权平均贷款价值比为53.9%，加权平均债务偿付覆盖率为1.7倍[195] - 截至2023年9月30日，多户住宅房地产贷款余额为43.49645亿美元，占比63.7%；单户住宅房地产贷款余额为23.0328亿美元，占比33.7%；商业房地产贷款余额为1.53986亿美元，占比2.3%[196] - 截至2023年9月30日，建设贷款未支付承诺总额为430万美元[196] - 截至2023年9月30日，贷款总额为67.66762亿美元；2022年12月31日，贷款总额为69.48787亿美元[198] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，浮动或混合可调利率贷款处于下限利率的分别为42亿美元和46亿美元，加权平均最低利率分别为3.64%和3.66%[198] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，仍处于初始固定期限的混合可调利率贷款分别为54亿美元和57亿美元，加权平均首次重定价期限分别为3.2年和3.7年[198] - 截至2023年9月30日，非应计贷款总额为662.6万美元；2022年12月31日，非应计贷款总额为647.1万美元[202] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，贷款信用损失准备金与期末不良贷款的比例分别为601.95%和566.91%；不良贷款与期末贷款的比例分别为0.10%和0.09%；不良资产与总资产的比例均为0.08%[202] - 2023年第三季度和第二季度，非应计贷款分类后确认的利息收入分别为2.3万美元和1.8万美元；2023年和2022年前九个月，分别为6.9万美元和9.9万美元[203] - 截至2023年9月30日，贷款信用损失准备金为39,885千美元，表外信用风险敞口信用损失准备金为437千美元，总信用损失准备金为40,322千美元[207] - 截至2023年9月30日，贷款信用损失准备金占期末贷款的比例为0.58%，年化净冲销与平均贷款的比例为0.03%[208] 非利息收入与支出情况 - 2023年第三季度非利息收入增加14.1万美元，增幅15.8%，达100万美元，主要因FHLB股息增加26.1万美元[166] - 2023年第三季度非利息支出减少110万美元，降幅6.6%，降至1500万美元，主要因薪酬成本减少160万美元[167][168] - 2023年前九个月非利息收入从去年同期的68.9万美元增至320万美元[182] - 2023年前九个月非利息支出从去年同期的4420万美元增至4810万美元，增加390万美元，增幅8.7%[184] 所得税费用情况 - 2023年第三季度所得税费用为65.2万美元，上一季度为300万美元，有效税率分别为25.5%和30.1%[169] - 2023年前九个月所得税费用从去年同期的2740万美元降至930万美元，有效税率分别为29.4%和29.2%[186] 投资组合情况 - 截至2023年9月30日，公司持有名义总额18亿美元的掉期合约，固定付款加权平均利率3.78%，联邦基金加权平均收益率5.33%[153] - 截至2023年9月30日，公司可供出售证券投资组合中超过62%为浮动利率证券，平均重定价周期约为13个月[178] - 截至2023年9月30日，投资组合账面价值为548,967千美元，其中可供出售债务证券占比97.63%，持有至到期债务证券占比0.55%，权益证券占比1.82%[210] - 截至2023年9月30日，可供出售和持有至到期投资组合的未实现净损失分别为6230万美元和369千美元，分别占投资组合总摊余成本的10.20%和0.06%[210] - 截至2023年9月30日，账面价值总计5.171亿美元的证券已质押给联邦住房贷款银行和美联储银行，前九个月无针对这些质押证券的预付款项；截至12月31日，无证券质押[210] 存款相关情况 - 截至2023年9月30日和12月31日，存款总额均为58亿美元，零售和经纪存款分别较12月31日减少6520万美元和1410万美元[212] - 截至2023年9月30日，非到期存款占比降至36.7%，定期存款占比增至63.3%；截至12月31日，非到期存款占比为46.3%，定期存款占比为53.7%[212] - 2023年第三季度和第二季度，计息存款成本分别为3.77%和3.30%；2023年和2022年前九个月，计息存款成本分别为3.24%和0.66%[212] - 截至2023年9月30日和12月31日，估计未保险存款分别约为10亿美元（占总存款的17.6%）和13亿美元（占总存款的22.5%）[215] - 截至2023年9月30日，定期存款占总存款的比例，有保险部分为52.02%，无保险部分为11.31%[216] 债务与借款情况 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，FHLB预付款分别为14亿美元和12亿美元，同期银行有6260万美元的FHLB信用证未偿还[217] - 截至2023年9月30日，Luther Burbank Statutory Trust I的信托证券金额为4.1238亿美元，利率7.05%；Luther Burbank Statutory Trust II为2.0619亿美元，利率7.29%，而在2022年12月31日，两者利率分别为6.15%和6.39%[218] - 2014年公司向合格机构投资者发行9500万美元高级债务，固定利率6.5%，2024年9月30日到期，可在2024年8月31日前赎回[221] - 截至2023年9月30日，FHLB预付款平均未偿还金额为14.53821亿美元，加权平均到期年限1.1年，期末加权平均利率3.40%[222] -