公司整体财务状况 - 截至2022年9月30日，公司旗下银行资产达79亿美元[128] - 截至2022年9月30日，总资产为79亿美元，较2021年12月31日增加7.416亿美元，增幅10.3%，总负债为72亿美元，增加7.341亿美元，增幅11.3%[181] - 截至2022年9月30日，股东权益总额为6.767亿美元，较2021年12月31日增加750万美元，增幅1.1%[217] 净利润与每股收益 - 2022年第三季度净利润为2.1002亿美元，2022年前三季度净利润为6.6509亿美元[131] - 2022年第三季度稀释后每股收益为0.41美元，2022年前三季度为1.30美元[131] - 2022年第三季度净利润为2100万美元，较上一季度的2260万美元减少160万美元，降幅6.9%[146] - 2022年前九个月，公司净收入为6650万美元，较去年同期增加210万美元，即3.3% [164] 资产回报率与股东权益回报率 - 2022年9月30日，公司资产回报率为1.10%，股东权益回报率为12.33%[131] 净利息收益率与效率比率 - 2022年9月30日，公司净利息收益率为2.42%，效率比率为33.61%[131] - 2022年9月30日和6月30日止三个月效率比率分别为33.61%和27.86%[145] 贷款相关比率 - 2022年9月30日，贷款损失准备金与贷款的比率为0.53%，与不良贷款的比率为940.86%[131] - 2022年9月30日，不良资产与总资产的比率为0.05%[131] - 2022年9月30日，一级杠杆比率为9.99%，总风险资本比率为19.20%[131] - 2022年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为0.53% [158] - 2022年9月30日，不良资产总计380万美元，占总资产的0.05%，批评类贷款为2410万美元，分类贷款总计2070万美元[159] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金与期末不良贷款的比率为940.86%，不良贷款与期末贷款的比率为0.06%，不良资产与总资产的比率为0.05%，不良贷款加执行中的债务重组贷款与总贷款的比率为0.07%[197] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金期末余额为36035000美元，与投资贷款的比例为0.53%[201] 公司未来政策预计 - 公司预计2023年1月1日采用当前预期信用损失（CECL）拨备方法[138] - 公司作为新兴成长型公司，预计2022年12月31日失去相关资格[136] 季度财务指标变化 - 2022年第三季度税前、拨备前净收益较上一季度减少410万美元，降幅12.0%[147] - 2022年第三季度净利息收入为4550万美元，较上一季度的4750万美元减少200万美元，降幅4.2%[148] - 2022年第三季度净息差为2.42%，上一季度为2.62%；净利息利差为2.30%，较上一季度减少24个基点[149] - 2022年第三季度总利息收入较上一季度增加710万美元，增幅11.8%[155] - 2022年9月30日和6月30日止三个月新贷款发放量分别为5.301亿美元和7.33亿美元[156] - 2022年9月30日止三个月新贷款加权平均利率为4.65%，上一季度为3.55%[156] - 2022年9月30日和6月30日止三个月贷款提前还款速度分别为15.4%和24.0%[156] - 截至2022年9月30日的三个月，总利息支出增加910万美元，即72.5%，达到2160万美元，存款利息支出增加720万美元，达到1410万美元[157] - 2022年第三季度和第二季度，公司分别计提贷款损失准备金50万美元和250万美元[158] - 截至2022年9月30日的三个月，非利息收入减少9.3万美元，即25.7%，降至26.9万美元[160] - 截至2022年9月30日的三个月，非利息支出增加210万美元，即15.4%，达到1540万美元[161] - 2022年第三季度，公司记录所得税费用890万美元，上一季度为940万美元，有效税率分别为29.7%和29.5% [163] 前九个月财务指标变化 - 2022年前九个月，净利息收入增加1320万美元，即10.6%，达到1.38亿美元[165] - 2022年前九个月，净息差为2.52%，去年同期为2.34% [166] - 2022年前九个月，总生息资产平均余额为72.94亿美元，利息收入为1.83亿美元，平均收益率为3.35% [168] - 2022年前九个月总利息收入增加1260万美元，增幅7.4%，主要因贷款平均余额增长1.952亿美元及贷款收益率提高8个基点[172] - 2022和2021年前九个月新发放贷款总额分别为18亿美元和16亿美元，加权平均利率分别为3.74%和3.34%，贷款提前还款速度分别为22.0%和27.1%[173] - 2022年前九个月总利息支出减少68.8万美元，降幅1.5%，至4500万美元，存款利息支出减少190万美元[174] - 2022年前九个月贷款损失准备金为50万美元，去年同期为转回900万美元[175] - 2022年前九个月非利息收入减少56.1万美元，降幅44.9%，至68.9万美元，主要因股权证券公允价值净减少110万美元[176][177] - 2022年前九个月非利息支出增加29.4万美元，增幅0.7%，至4420万美元，主要因营销成本增加130万美元和其他费用增加81万美元[178][179] - 2022年前九个月所得税费用为2740万美元，去年同期为2670万美元，有效税率分别为29.2%和29.3%[180] 不同类型贷款情况 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，总贷款分别为69亿美元和63亿美元，多户住宅和单户住宅贷款占比分别为66%和67%、31%和30%[182][184] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，建设贷款承诺总额分别为3290万美元和3810万美元[187] - 截至2022年9月30日，多户住宅房地产投资组合平均贷款余额为170万美元，平均单位数为13.7个，加权平均贷款价值比为57.0%，加权平均债务偿付覆盖率为1.5倍[188] - 截至2022年9月30日，单户住宅房地产投资组合平均贷款余额为90.3万美元，加权平均贷款价值比为63.8%，加权平均信用评分为759[189] - 截至2022年9月30日，商业房地产投资组合平均贷款余额为220万美元，加权平均贷款价值比为53.3%，加权平均债务偿付覆盖率为1.8倍[190] - 截至2022年9月30日，贷款总额为67.95092亿美元，其中固定利率贷款3.13638亿美元，浮动或混合可调利率贷款64.81454亿美元[192] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，浮动或混合可调利率贷款处于下限利率的分别为49亿美元和48亿美元，加权平均最低利率分别为3.67%和3.75%[192] 投资组合情况 - 2022年9月30日，投资组合账面价值为653925000美元，其中可供出售债务证券占比97.94%[204] 预付费用和其他资产情况 - 2022年9月30日，预付费用和其他资产总计1.213亿美元，较2021年12月31日增加6510万美元，增幅115.6%[205] 存款情况 - 截至2022年9月30日，存款总额为58亿美元，较2021年12月31日增加2.561亿美元，增幅4.6%[207] - 2022年9月30日和2021年12月31日，贷款与存款比率分别为118%和114%[209] - 2022年第三季度和第二季度，计息存款成本分别为1.00%和0.50%[207] - 2022年和2021年前九个月，计息存款成本分别为0.66%和0.72%[207] - 截至2022年9月30日，定期存款中，三个月或更短期限的有309932000美元，占比31.40%[210] - 公司估计2022年9月30日和2021年12月31日无保险存款余额约为14亿美元[210] 债务情况 - 2022年9月30日和2021年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款总额分别为12亿美元和7.516亿美元[211] - 截至2022年9月30日，Luther Burbank Statutory Trust I的信托优先证券金额为4.1238亿美元，利率为4.67%；Trust II金额为2.0619亿美元，利率为4.91%[212] - 2014年公司向合格机构投资者发行9500万美元高级债务，固定利率6.5%，2024年9月30日到期[214] - 截至2022年9月30日，FHLB平均未偿还金额为10.713亿美元，期末未偿还余额为12.01647亿美元，加权平均利率为2.34%[215] 公司回购与互换协议情况 - 2022年前九个月，公司回购73.2万股，平均价格每股13.30美元，总成本970万美元[218][219] - 2022年前九个月，公司签订三份新利率互换协议，名义金额总计3亿美元，截至9月30日，持有互换协议名义金额总计13亿美元[223] 公司合同义务与补偿情况 - 截至2022年9月30日，公司重大合同义务总计3.992882亿美元，其中不到1年到期的为2.546154亿美元[226] - 与Freddie Mac多户住宅贷款证券化相关，公司可能需向其补偿损失，最高不超过结算时未偿本金的10%，约6260万美元[222] - 截至2022年9月30日，公司为补偿义务计提的损失准备金为47.1万美元，低于2021年12月31日的72.7万美元[222] 公司资金与借款能力情况 - 2022年9月30日，公司FHLB未偿还预付款为12亿美元，FHLB信用证未偿还金额为6260万美元，FHLB额外借款能力为7.872亿美元，FRB借款能力为1.86亿美元[231] - 2022年9月30日，公司与非关联银行建立的联邦基金信贷额度总计5000万美元，代理银行可用现金余额总计2.567亿美元[231] 公司资本监管情况 - 2022年9月30日，资本保护缓冲为2.50%，公司符合所有适用的监管资本要求，银行符合FDIC即时纠正行动规定的“资本充足”标准[233] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司Tier 1杠杆比率分别为9.99%和10.12%，普通股一级风险资本比率分别为16.85%和17.09% [236] 非应计贷款利息收入情况 - 2022年三季度和二季度，非应计贷款分类后确认的利息收入分别为4.5万美元和2.7万美元；2022年和2021年前九个月分别为9.9万美元和10.7万美元[198] 贷款损失准备金机制 - 公司通过贷款损失准备金的计提来建立贷款损失准备金，无法收回的贷款将从准备金中扣除，收回以前核销的金额将计入准备金[200] 公司财务报表编制与影响因素 - 公司财务报表按GAAP编制，以历史美元计量，通胀影响体现在运营成本增加，利率对公司业绩影响大于通胀[237]