公司资产情况 - 截至2022年3月31日，公司资产为73亿美元[125] - 截至2022年3月31日，总资产为73亿美元，较2021年12月31日增加8090万美元，增幅1.1%[178] - 2022年3月31日总资产为73亿美元，较2021年12月31日增加8090万美元，增幅1.1%；总负债为66亿美元，增加8200万美元，增幅1.3%[178] - 截至2022年3月31日，总贷款为64亿美元，高于2021年12月31日的63亿美元[179] - 截至2022年3月31日，公司贷款总额为63.14059亿美元，其中固定利率贷款2.89734亿美元，浮动或混合可调利率贷款60.24325亿美元；截至2021年12月31日，贷款总额为62.47343亿美元，其中固定利率贷款2.89923亿美元，浮动或混合可调利率贷款59.5742亿美元[191] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司浮动或混合可调利率贷款处于下限利率的分别为49亿美元和48亿美元，加权平均最低利率分别为3.68%和3.75%；混合可调利率贷款仍处于初始固定期限的分别为52亿美元和51亿美元，加权平均首次重定价期限分别为3.7年和3.6年[191] - 截至2022年3月31日，非应计贷款为227.7万美元，其中多户住宅投资组合50万美元，单户住宅投资组合177.7万美元；截至2021年12月31日，非应计贷款为229.3万美元，其中多户住宅投资组合50.5万美元，单户住宅投资组合178.8万美元[196] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，不良资产总额分别为227.7万美元和229.3万美元，占总资产的比例均为0.03%；不良贷款占期末贷款的比例均为0.04%；不良贷款加执行中的债务重组贷款占总贷款的比例分别为0.05%和0.06%[196] - 截至2022年3月31日，公司投资组合账面价值为6.39773亿美元，其中可供出售债务证券6.24859亿美元，占比97.67%；持有至到期债务证券379.8万美元，占比0.59%；权益证券1111.6万美元，占比1.74%[203] - 截至2021年12月31日，公司投资组合账面价值为6.62839亿美元，其中可供出售债务证券6.47317亿美元，占比97.66%；持有至到期债务证券382.9万美元，占比0.58%；权益证券1169.3万美元，占比1.76%[203] - 2022年3月31日，总存款较2021年12月31日增加6300万美元，即1.1%，达到56亿美元[205] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司存贷比均为114%[206] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司估计未保险存款余额约为14亿美元[207] - 2022年3月31日和2021年12月31日，FHLB预付款总额均为7.516亿美元[208] - 截至2022年3月31日，Luther Burbank Statutory Trust I未偿还金额为4.1238亿美元，利率2.21%；Luther Burbank Statutory Trust II未偿还金额为2.0619亿美元，利率2.45%[207][211] - 2022年3月31日和2021年12月31日，股东权益分别为6.68亿美元和6.691亿美元[207][217] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款和信贷额度承诺分别为13.4023亿美元和13.2769亿美元[221] - 截至2022年3月31日，公司的重大合同义务总额为31.42414亿美元，其中一年内到期的为20.53797亿美元，1 - 3年到期的为8.62565亿美元，3 - 5年到期的为1.62168亿美元，超过5年到期的为0.63884亿美元[226] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司的总存款分别为56亿美元和55亿美元[231] - 截至2022年3月31日，公司与联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还预付款为7.516亿美元，未偿还信用证为6260万美元，额外借款能力为8.155亿美元；与美联储（FRB）的借款能力为2.075亿美元，无未偿还预付款；与非关联银行建立的联邦基金信贷额度总计5000万美元，无预付款；代理银行的可用现金余额总计1.48亿美元[231] 净利润与每股收益情况 - 2022年第一季度净利润为2294万美元，2021年同期为2338.3万美元，2021年第四季度为1841.1万美元[128] - 2022年第一季度摊薄后每股收益为0.45美元，2021年同期为0.45美元，2021年第四季度为0.35美元[128] - 2022年第一季度净利润为2290万美元，较上一季度的2340万美元减少44.3万美元，降幅1.9%[142] - 2022年第一季度净收入为2290万美元，去年同期为1840万美元，增加450万美元，即24.6%[160] 资产回报率与股东权益回报率情况 - 2022年第一季度资产回报率为1.28%，2021年同期为1.30%，2021年第四季度为1.05%[128] - 2022年第一季度股东权益回报率为13.60%，2021年同期为14.08%，2021年第四季度为11.82%[128] 净息差与净利息收益率情况 - 2022年第一季度净息差为2.54%，2021年同期为2.57%，2021年第四季度为2.23%[128] - 2022年第一季度净息差为2.54%，较上一季度的2.57%下降3个基点；净利息收益率为2.46%，较上一季度下降4个基点[144] - 2022年第一季度净息差从去年同期的2.23%增至2.54%[162] - 2022年第一季度净利息利差为2.46%，去年同期为2.11%[165] 贷款相关比率情况 - 2022年第一季度贷款损失准备金与贷款的比率为0.52%，2021年同期为0.56%，2021年第四季度为0.70%[128] - 2022年第一季度一级杠杆率为10.27%，2021年同期为10.12%，2021年第四季度为9.71%[128] - 2022年第一季度总风险资本比率为19.37%，2021年同期为19.61%，2021年第四季度为18.55%[128] 收入与支出情况 - 净利息收入降至4500万美元，较上一季度减少69.1万美元，降幅1.5%[143] - 总利息收入减少150万美元，降幅2.5%；总利息支出减少77.3万美元，降至1100万美元，降幅6.6%[150][152] - 非利息收入降至5.8万美元，较上一季度减少57.8万美元，降幅90.9%[156] - 2022年第一季度非利息支出增加28.6万美元，即1.9%，从2021年第四季度的1520万美元增至1550万美元[157] - 2022年第一季度所得税费用为910万美元，上一季度为960万美元，有效税率分别为28.5%和29.0%[159] - 2022年第一季度净利息收入增加630万美元，即16.3%，从去年同期的3870万美元增至4500万美元[161] - 2022年第一季度总利息收入减少9.1万美元，即0.2%[168] - 2022年第一季度总利息支出减少640万美元，即36.9%，从去年同期的1740万美元降至1100万美元[170] - 2022年第一季度非利息收入降至5.8万美元，较去年同期减少25.1万美元，降幅81.2%[174] - 2022年第一季度非利息支出增至1550万美元，较去年同期增加10.8万美元，增幅0.7%[175][176] - 2022年第一季度所得税费用为910万美元，高于去年同期的770万美元，有效税率从29.5%降至28.5%[177] 新贷款发放情况 - 新增贷款发放量在2022年第一季度为5.689亿美元，上一季度为4.987亿美元；新贷款加权平均利率从3.19%降至3.14%[151] - 2022年第一季度新贷款发放量为5.689亿美元，去年同期为3.91亿美元[169] - 2022年第一季度新贷款加权平均利率为3.14%，去年同期为3.35%[169] - 2022年第一季度贷款提前还款速度为26.2%，去年同期为24.6%[169] 贷款损失准备情况 - 2022年第一季度和上一季度贷款损失准备分别转回250万美元和180万美元；贷款损失准备金占总贷款的比例从0.56%降至0.52%[153][154] - 2022年和2021年3月31日结束的季度，贷款损失准备金均转回250万美元[172] - 截至2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日，贷款损失准备余额分别为3303.5万美元、3553.5万美元和4376.6万美元，占期末投资贷款的比例分别为0.52%、0.56%和0.70%[201] - 2022年第一季度，贷款损失准备的冲销为0，收回为0，净收回为0，贷款损失准备的转回为250万美元[201] 不良贷款与受批评贷款情况 - 2022年3月31日，不良贷款总额为230万美元，占总贷款的0.04%，低于2021年同期的670万美元和0.11%[173] - 受批评贷款从1670万美元增至2070万美元，分类贷款从1210万美元增至1380万美元[155] 公司业务计划 - 公司预计于2023年1月1日采用当前预期信用损失（CECL）拨备方法[135] - 公司预计于2023年1月1日采用CECL拨备方法[154] 股票回购情况 - 2022年第一季度，公司回购了42.5万股股票，总成本为560万美元，当前股票回购计划还剩410万美元授权资金[218] 表外交易情况 - 公司在正常业务中会进行未纳入合并财务报表的表外交易，包括信贷承诺、担保和衍生品交易[219] 利率互换协议情况 - 2022年第一季度，公司签订了一份名义金额为1亿美元的两年期利率互换协议，截至2022年3月31日，持有的互换协议名义金额总计7.5亿美元[222] 监管资本情况 - 截至2022年3月31日，资本保护缓冲为2.50%[233] - 截至2022年3月31日，公司多数多户住宅贷款和单户住宅贷款目前符合50%风险权重的要求，商业房地产贷款一般风险权重为100%[234] - 截至2022年3月31日，Luther Burbank Corporation的一级杠杆比率为10.27%，普通股一级风险资本比率为16.97%，一级风险资本比率为18.52%，总风险资本比率为19.37%[236] - 截至2022年3月31日，Luther Burbank Savings的一级杠杆比率为11.35%，普通股一级风险资本比率为20.48%，一级风险资本比率为20.48%，总风险资本比率为21.33%[236] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司均符合所有适用的监管资本要求，银行符合FDIC即时纠正行动规定的“资本充足”标准[233] 财务报表编制与影响因素 - 公司财务报表按GAAP编制，通胀影响体现在运营成本增加，利率对公司业绩影响大于通胀[237]