公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年第二季度净利润为2.1216亿美元，2021年上半年净利润为3.9627亿美元[122] - 2021年第二季度稀释后每股收益为0.41美元，2021年上半年为0.76美元[122] - 截至2021年6月30日，公司资产回报率为1.19%，股东权益回报率为13.32%[122] - 2021年第二季度净息差为2.31%，2021年上半年为2.27%[122] - 2021年第二季度效率比率为33.52%，2021年上半年为36.41%[122] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金与贷款的比率为0.64%[122] - 截至2021年6月30日，不良资产与总资产的比率为0.01%[122] - 截至2021年6月30日，一级杠杆比率为9.70%，总风险资本比率为18.33%[122] - 2021年第二季度净利润为2120万美元，去年同期为930万美元，增长1190万美元，增幅127.7%[135] - 2021年第二季度税前、拨备前净收益较去年同期增加910万美元，增幅49.0%[135] - 2021年6月30日有形账面价值每股为12.25美元，3月31日为11.88美元，去年6月30日为11.33美元[134] - 2021年上半年净收入为3960万美元，较2020年同期增加2270万美元，增幅134.6%，主要因贷款损失准备金减少、净利息收入增加和非利息支出减少[153] - 2021年上半年所得税费用为1650万美元，2020年同期为710万美元，有效税率分别为29.4%和29.5%[171] - 截至2021年6月30日，总资产为73亿美元，较2020年12月31日增加3.51亿美元，增幅5.1%；总负债为66亿美元，增加3.26亿美元，增幅5.2%[172] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，股东权益分别为6.387亿美元和6.137亿美元，2021年上半年净收入3960万美元，股票回购660万美元，支付股息600万美元，可供出售投资证券公允价值下降230万美元[209] - 2021年上半年公司回购578285股，平均价格每股11.40美元，较2021年6月30日有形账面价值折价7.0%，总成本660万美元，截至该日，当前股票回购计划剩余授权资金1200万美元[210] - 截至2021年6月30日，公司重大合同义务总计3.954955亿美元，其中不到1年到期的为3.286442亿美元，1 - 3年到期的为39071.7万美元，3 - 5年到期的为21450.2万美元，超过5年到期的为6329.4万美元[217] - 2021年6月30日资本保护缓冲为2.50%，公司符合所有适用监管资本要求，银行符合“资本充足”标准[224] 利息收入与支出关键指标变化 - 2021年第二季度净利息收入为4090万美元，较去年同期增加780万美元，增幅23.4%[136] - 2021年第二季度净利息收益率从去年同期的1.88%提高至2.31%[137] - 2021年第二季度总利息收入较去年同期减少420万美元，降幅7.0%[136][143] - 2021年第二季度贷款利息收入减少400万美元，主要因贷款收益率较去年同期下降30个基点[136][143] - 2021年第二季度存款利息支出减少1010万美元，因计息存款成本较去年同期下降75个基点[136] - 2021年第二季度FHLB预付款利息支出减少180万美元，因FHLB预付款成本较去年同期下降78个基点[136] - 2021年第二季度总利息支出为1540万美元，较2020年同期减少1200万美元，降幅43.8%，存款利息支出减少1010万美元，FHLB预付款利息支出减少180万美元[145] - 2021年上半年净利息收入为7960万美元，较2020年同期增加1440万美元，增幅22.0%，净利息收益率从2020年的1.86%升至2021年的2.27%[154][155] - 2021年上半年总利息收入减少1250万美元，降幅10.0%，主要因贷款利息收入减少1060万美元、利率互换成本净增290万美元及购买低收益固定利率单户贷款池所致[161] - 2021年上半年总利息支出减少2680万美元，降幅45.0%，降至3280万美元，存款利息支出减少2300万美元，FHLB预付款利息支出减少350万美元[163][164] 非利息收入与支出关键指标变化 - 2021年第二季度非利息收入为51万美元，较2020年同期减少16.1万美元，降幅24.0%，主要因贷款服务手续费收入减少9.5万美元[149] - 2021年第二季度非利息支出为1390万美元，较2020年同期减少150万美元，降幅9.6%，主要因薪酬成本减少170万美元[150][151] - 2021年上半年非利息收入减少65万美元，降幅44.2%，降至81.9万美元，主要因股权证券公允价值减少和FHLB股票股息减少[166][167] - 2021年上半年非利息支出减少290万美元，降幅9.1%，降至2930万美元，主要因薪酬成本下降和营销成本减少[168][170] 贷款业务关键指标变化 - 2021年第二季度新增贷款发放量为7.294亿美元，2020年同期为4.879亿美元，加权平均利率从2020年的3.78%降至2021年的3.34%，贷款提前还款速度从2020年的23.0%升至2021年的28.2%[144] - 2021年第二季度贷款损失准备金转回250万美元，2020年同期计提530万美元，贷款损失准备金占总贷款的比例从2020年6月30日的0.73%降至2021年的0.64%[147] - 2021年6月30日，不良贷款总额为70.7万美元，占总贷款的0.01%，较2020年12月31日和2020年6月30日大幅下降，受批评贷款总额为3720万美元，较之前有所减少[148] - 2021年和2020年上半年新发放贷款总额分别为11亿美元和8.006亿美元，2021年加权平均利率为3.34%，低于2020年的3.87%，2021年和2020年贷款提前还款速度分别为26.5%和21.3%[162] - 2021年上半年贷款损失准备转回500万美元，而2020年同期计提1060万美元[165] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款总额分别为64亿美元和60亿美元，贷款组合主要为多户住宅和单户住宅贷款[173][175] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，多户住宅贷款余额占风险资本的比例分别为582.3%和575.3%，单户住宅贷款占比分别为264.5%和241.8%[176] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，建设贷款承诺总额分别为4500万美元和3470万美元[178] - 2021年第二季度和上半年，贷款流入总额分别为7.29404亿美元和14.08174亿美元，贷款流出总额分别为5.5712亿美元和10.1435亿美元[179] - 截至2021年6月30日，多户住宅房地产投资组合平均贷款余额为160万美元，平均单位数为14.5个，加权平均贷款价值比为56.8%，加权平均债务偿付覆盖率为1.52[179] - 截至2021年6月30日，单户住宅房地产投资组合平均贷款余额为83.5万美元，加权平均贷款价值比为62.4%，加权平均信用评分为757[180] - 截至2021年6月30日，商业房地产投资组合平均贷款余额为210万美元，加权平均贷款价值比为54.5%，加权平均债务偿付覆盖率为1.54[181] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，浮动或混合可调利率贷款处于下限利率的分别为47亿美元和43亿美元，加权平均最低利率分别为3.88%和4.03%[182] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，处于初始固定期限的混合可调利率贷款均为53亿美元，加权平均首次重定价期限分别为3.44年和3.26年[182] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，非应计贷款分别为70.7万美元和631.3万美元，不良资产分别为70.7万美元和631.3万美元[188] - 2021年第二季度和上半年，非应计贷款确认的利息收入分别为3.6万美元和9.9万美元，而2020年同期分别为2.8万美元和5.1万美元[190] - 2021年第二季度和上半年，与执行中的债务重组贷款相关的利息收入分别为2.8万美元和3.9万美元，而2020年同期分别为1.5万美元和3.1万美元[190] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金期末余额为41335000美元，与贷款投资的比例为0.64%；年化净回收（冲销）与平均贷款的比例为(0.00)%[193] 存款业务关键指标变化 - 截至2021年6月30日，存款占总负债的81.6%，总存款较2020年12月31日增加1.376亿美元，增幅2.6%，达54亿美元[197][198] - 2021年6月30日，经纪存款增加1.517亿美元，零售存款减少1400万美元；定期存款占比从2020年12月31日的58.1%降至2021年6月30日的51.3%[198] - 2021年6月30日和2020年12月31日，贷存比分别为119.28%和114.92%[199] - 2021年第二季度，平均存款总额为53.38895亿美元，加权平均利率为0.72%；上半年平均存款总额为53.27069亿美元，加权平均利率为0.80%[200] - 截至2021年6月30日，定期存款中，低于10万美元的占总存款的10.32%，10万美元及以上的占41.00%[200] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，超过FDIC保险限额25万美元的定期存款分别为12亿美元和14亿美元[200] 借款与债务关键指标变化 - 截至2021年6月30日，FHLB借款总额较2020年12月31日增加1.984亿美元，增幅24.6%，达10亿美元[201] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，Luther Burbank Statutory Trust I未偿还信托证券金额为41238000美元，利率分别为1.50%和1.60%；Trust II未偿还信托证券金额为20619000美元，利率分别为1.74%和1.84%[203] - 2014年公司向合格机构投资者发行9500万美元优先债务，固定利率6.5%，2024年9月30日到期[205] - 2021年第二季度末，FHLB平均未偿还金额为9.60689亿美元，最高未偿还金额为10.48647亿美元，期末未偿还余额为10.05147亿美元，加权平均到期年限为1.3年，期末加权平均利率为1.45%，期间加权平均利率为1.60%[207] - 2021年第二季度末，短期借款（全部为FHLB预付款）期末未偿还金额为2.284亿美元，平均未偿还金额为2.42129亿美元，最高未偿还金额为3.469亿美元，期间加权平均利率为0.13%，期末加权平均利率为0.14%[208] 金融衍生品与合同关键指标变化 - 2021年上半年公司签订两份两年期掉期协议，名义本金总计6.5亿美元，加权平均固定利率0.16%；2019年签订的两份两年期掉期协议，名义本金总计10亿美元，其中5亿美元于2021年6月到期，剩余5亿美元将于2021年8月到期[214] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款和信贷额度承诺分别为1.79392亿美元和1.16944亿美元[213] - 公司因房利美多户住宅贷款证券化签订补偿协议，最高补偿6260万美元，已质押6260万美元信用证作为抵押，2021年6月30日和2020年12月31日分别计提预计损失准备金95.9万美元[213] 公司会计准则与监管相关 - 公司作为新兴成长型公司，选择不放弃采用新会计准则的延长过渡期[125] 公司流动性与资金来源 - 公司流动性主要通过存款、FHLB预付款以及贷款和投资证券的本金和利息支付来满足，其他资金来源包括零售和批发存款、FHLB预付款、贷款销售所得等[220] - 2021年6月30日公司在FHLB的额外借款能力为8.754亿美元，在FRB的借款能力为1.95亿美元[222] - 2021年6月30日公司与非关联银行建立的联邦基金信贷额度总计5000万美元，对应银行可用现金余额总计6840万美元[222] 公司资本比率与监管要求 - 截至2021年6月30日，Luther Burbank Corporation一级杠杆比率金额为692,866千美元，比率为9.70%；一级普通股风险加权