收入和利润表现 - 2022年第三季度总收入为2,107,020美元，较2021年同期的1,627,382美元增长29.5%[16] - 2022年第三季度净收入为1,236,741美元，较2021年同期的1,109,615美元增长11.5%[16] - 2022年前九个月净收入为4,017,632美元，较2021年同期的3,273,606美元增长22.7%[16] - 2022年第三季度总收入约为210.7万美元，较2021年同期的162.7万美元增长48万美元，增幅29.5%[70] - 2022年前九个月总收入约为633.9万美元，较2021年同期的507万美元增长126.9万美元，增幅25.0%[75] - 2022年前九个月净收入约为401.8万美元，较2021年同期的327.4万美元增长74.4万美元，增幅22.7%[78] 贷款业务和资产 - 贷款应收款项从65,715,364美元增至72,701,582美元，增幅为10.6%[13] - 截至2022年9月30日，公司应收账款总额为72,701,582美元，其中住宅类贷款59,163,582美元，商业类贷款10,619,000美元，混合用途类贷款2,919,000美元[40] - 应收账款总额较2021年12月31日的65,715,364美元增长10.6%[40] - 2022年前九个月投资活动使用的净现金为6,988,111美元，主要用于发放49,241,679美元的短期贷款[27] - 2022年前九个月商业贷款发放总额为4924.1679万美元，同期收回4225.5461万美元[67][81] - 资产负债表日后，截至2022年9月30日的应收账款中有890,000美元已偿还[42] 信贷额度和债务 - 信贷额度从15,645,970美元增至23,361,607美元，增幅为49.3%[13] - Webster信贷额度目前为3,250万美元，截至2022年9月30日的未偿还金额为23,361,607美元[43][47] - Webster信贷额度的利率（包括0.5%的代理费）在2022年9月30日约为7.14%[44][47] - 2022年4月25日的修订将单一贷款限额从100万美元提高到200万美元，并将任何抵押人（及相关实体）的集中度限额从250万美元提高到500万美元[46] - 截至2022年9月30日，Webster信贷额度未偿还余额为2336.1607万美元，利率约为7.14%[88] - Webster信贷额度总额为3250万美元，有效期至2023年2月28日[83] - MBC Funding II在2016年发行了总额为600万美元、利率为6%的优先担保票据，到期日为2026年4月22日[48] - MBC Funding II 有未偿还票据本金金额 600 万美元，年利率为 6%[89] 现金流和股东分配 - 2022年前九个月经营活动产生的净现金为4,019,328美元，较2021年同期的3,150,324美元增长27.6%[27] - 2022年前九个月已支付股息4,310,604美元，另有1,436,868美元已宣布未支付[27] - 公司于2022年10月17日支付了每股0.125美元的现金股息，总金额为1,436,868美元[56] - 2022年前九个月经营活动产生的净现金约为401.9万美元，投资活动使用的净现金约为698.8万美元[80][81] - 2022年前九个月向股东支付股息约为431.1万美元[82] 承诺贷款和风险敞口 - 截至2022年9月30日，公司承诺的、借款人在满足特定条件后可提取的建筑贷款总额为7,903,853美元[38] - 截至2022年9月30日，公司承诺的建筑工程贷款额度为790.3853万美元[67] - 公司贷款政策规定单笔贷款上限为贷款组合总额的9.9%或300万美元中的较低者[60] 管理层讨论和指引 - 票据利率固定，但 Webster 信贷额度利率可调，LIBOR 持续上升对公司利息成本产生不利影响[94] - 公司正提高商业贷款利率以抵消增加的利息成本，多数贷款包含可调利率条款，不低于最优惠利率加 3%[94] - 公司认为其较低的股权负债率在当前市场条件下有利[94] - 预计当前现金余额、经修订和重述的信贷协议以及运营现金流足以在未来 12 个月内为运营提供资金[95] - 未来 12 个月营运资金需求预计将因持续追求增长而增加[95] - 2022 年美联储多次上调短期利率，LIBOR 持续上升对公司利息成本产生不利影响[101] - 若利率进一步上升，公司借贷成本将增加，可能对运营结果、财务状况及股东分配产生负面影响[101] 其他重要事项 - 累计赤字从2021年底的1,349,322美元扩大至2022年9月30日的1,642,294美元[13][23] - 截至2022年9月30日，所有1,000,000股限制性股票仍未解禁，未确认的基于股票的薪酬为51,170美元[55] - 抵押贷款和现金总额必须至少达到未偿还票据本金总额的 120%[90] - 公司担保 MBC Funding II 在票据下的义务，并质押其拥有的 MBC Funding II 100% 已发行普通股作为担保[93]