净利息收入变化 - 2021年第二季度净利息收入为543.1万美元，2020年同期为503.8万美元，同比增长7.8%[12] - 2021年上半年净利息收入为1070.1万美元，2020年同期为993.4万美元，同比增长7.7%[12] 净收入变化 - 2021年第二季度净收入为99.3万美元，2020年同期为135.3万美元，同比下降26.6%[12] - 2021年上半年净收入为268.1万美元，2020年同期为208.4万美元，同比增长28.7%[12] - 2021年上半年净收入为268.1万美元，2020年为208.4万美元[17] 每股收益变化 - 2021年第二季度基本和摊薄后每股收益为0.17美元，2020年同期为0.23美元，同比下降26.1%[12] - 2021年上半年基本和摊薄后每股收益为0.45美元，2020年同期为0.35美元，同比增长28.6%[12] - 2021年和2020年第二季度基本每股收益分别为0.17美元和0.23美元，摊薄后每股收益均为0.17美元和0.23美元；2021年和2020年前六个月基本每股收益分别为0.45美元和0.35美元，摊薄后每股收益均为0.45美元和0.35美元[68] 综合收入变化 - 2021年第二季度综合收入为120.4万美元，2020年同期为135.8万美元，同比下降11.3%[13] - 2021年上半年综合收入为291.7万美元，2020年同期为208.9万美元，同比增长39.6%[13] 股东权益总额变化 - 截至2021年6月30日，股东权益总额为8644.4万美元，截至2020年6月30日为8450.8万美元，同比增长2.3%[15] 股息变化 - 2021年第二季度宣布每股股息为0.13美元，2020年同期为0.12美元，同比增长8.3%[12] - 2021年7月20日，董事会宣布对公司普通股每股派发现金股息0.14美元，8月20日支付给8月6日登记在册的股东[103] 现金流量变化 - 2021年上半年经营活动提供的净现金为355.6万美元，2020年为299.8万美元[17] - 2021年上半年投资活动使用的净现金为2251.1万美元，2020年为1772.3万美元[17] - 2021年上半年融资活动提供的净现金为2178.1万美元，2020年为6330万美元[17] - 2021年上半年现金及现金等价物增加282.6万美元，2020年增加4857.5万美元[17] 贷款还款延期情况 - 2020年6月30日止六个月，公司最多批准219笔贷款的90天还款延期申请，金额达1.031亿美元，占银行贷款组合的21.1%；截至2021年6月30日，仅3名借款人的5笔贷款（1550.6万美元，占比2.8%）仍在延期计划中[27] PPP贷款情况 - 2021年上半年，银行新发放32笔PPP贷款，总额1140万美元，获得相关净递延PPP费用19.2万美元；截至2021年6月30日，2020年发放的47笔总额1180万美元的PPP贷款已获SBA豁免[29] - 2020年公司根据PPP发放86笔商业贷款，总额3070万美元；2021年上半年，银行共确认净PPP费用12.6万美元；截至2021年6月30日，有1800万美元PPP贷款未偿还，剩余20万美元贷款费用待确认[29] 支付费用变化 - 2021年上半年支付利息153.2万美元，2020年为251.3万美元；2021年上半年支付所得税82.5万美元，2020年无[17] 会计准则生效时间 - 2016 - 13号会计准则原于2020年对公司生效，后推迟至2023年1月1日[25] 证券数据变化 - 截至2021年6月30日，证券摊余成本为7.6502亿美元，公允价值为7.8481亿美元；截至2020年12月31日，摊余成本为7.6536亿美元，公允价值为7.9285亿美元[32][33] - 2021年6月30日，30只市政债券成本1100万美元、公允价值1140万美元，20只市政债券成本600万美元、公允价值630万美元被质押；2020年12月31日，31只市政债券成本1080万美元、公允价值1120万美元，16只市政债券成本420万美元、公允价值440万美元被质押[35] - 2021年6月30日，公允价值1.81亿美元证券有不足12个月未实现损失22.2万美元，公允价值58.4万美元证券有12个月及以上未实现损失5000美元；2020年12月31日，公允价值770.5万美元证券有不足12个月未实现损失2.9万美元，公允价值7.6万美元证券有12个月及以上未实现损失1000美元[36] - 2021年上半年信用相关OTTI费用期初余额22.1万美元，期末余额18.9万美元；2020年上半年期初余额29.4万美元，期末余额26.6万美元[38] - 2021年和2020年上半年公司均未出售任何债务证券[39] - 截至2021年6月30日，不足1年到期债务证券摊余成本66.5万美元、公允价值67.3万美元；1 - 5年到期摊余成本478.5万美元、公允价值480.6万美元；5 - 10年到期摊余成本942.1万美元、公允价值981.3万美元；10年以上到期摊余成本2947.4万美元、公允价值3048.5万美元；抵押支持证券摊余成本3212.1万美元、公允价值3252.9万美元；资产支持证券摊余成本1.4万美元、公允价值14.3万美元[40] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，权益证券为22368股联邦住房贷款抵押公司普通股；2021年和2020年第二季度权益证券未实现损失分别为1.4万美元和未实现收益1.8万美元；2021年和2020年上半年权益证券未实现损失分别为2万美元和1.8万美元；2021年和2020年上半年均未出售权益证券[41] 贷款组合分类及评估 - 公司贷款组合分为房地产贷款（包括一至四户家庭贷款、房屋净值贷款、商业房地产贷款、建设贷款）和其他贷款[42][43][44] - 公司通过历史损失因素和其他环境因素估计各类型贷款损失以确定贷款损失准备金是否充足，贷款分类和损失准备金金额需接受银行监管机构审查[45] - 公司审查本金收回不确定的贷款，根据内部贷款等级分配损失准备金，贷款损失准备金可用于抵消任何贷款损失[46][47] - 商业贷款包括商业分期贷款、信贷额度、PPP贷款等，大多为固定利率，期限一般不超过5年，信用风险较高[48] - 消费贷款包括汽车或存款账户担保贷款、无担保贷款和信贷额度，因无担保或担保资产快速贬值，信用风险较高[48] - 贷款被视为受损的条件是根据当前信息和事件，公司可能无法按合同条款收回本金和利息，商业房地产和商业贷款逐笔评估，较大组小额同质贷款集体评估[52] - 公司消费者贷款依据逾期状态分类，一般逾期超90天的消费者贷款被分类为非应计贷款[58] - 公司商业贷款由资产分类委员会监控风险评级并适时调整，每笔商业贷款单独分类[57] 贷款损失准备金及应收款情况 - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金余额为649.1万美元，较2021年1月1日的585.7万美元增加63.4万美元[49] - 截至2021年6月30日，总贷款应收款为5.4945亿美元，不包括649.1万美元的贷款损失准备金和345万美元的递延贷款成本[49] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金余额为506.4万美元，较2020年1月1日的426.7万美元增加79.7万美元[51] - 截至2020年12月31日，总贷款应收款为5.26632亿美元，不包括585.7万美元的贷款损失准备金和336.8万美元的递延贷款成本[51] 受损贷款情况 - 2021年6月30日，有相关准备金记录的受损贷款中，商业房地产贷款的记录本金投资余额为960万美元，相关准备金为73.5万美元[53] - 2021年6月30日，无相关准备金记录的受损贷款中，住宅一至四户贷款记录本金投资余额为26.9万美元，房屋净值贷款为2.4万美元，总计29.3万美元[53] - 2020年12月31日，无相关准备金记录的受损贷款中，住宅一至四户贷款记录本金投资余额为23.8万美元，房屋净值贷款为1.5万美元，总计25.3万美元[53] 贷款逾期及分类情况 - 截至2021年6月30日，公司总贷款为549,450千美元，逾期贷款为2,730千美元，非应计贷款为2,596千美元[55] - 截至2020年12月31日，公司总贷款为526,632千美元，逾期贷款为3,735千美元，非应计贷款为3,101千美元[55] - 2021年6月30日和2020年12月31日，商业贷款的合格/正常类贷款中分别包含1.80亿美元和1.81亿美元的PPP贷款[55][60] - 截至2021年6月30日，公司贷款组合中合格/正常类贷款为525,511千美元，关注类为7,053千美元，次级类为16,879千美元，损失类为7千美元[59] - 截至2020年12月31日，公司贷款组合中合格/正常类贷款为503,141千美元，关注类为15,224千美元，次级类为8,267千美元[59] - 2021年上半年，商业房地产贷款的次级类中包含一笔960万美元的减值贷款，相关准备金为73.5万美元[60] 债务重组贷款情况 - 截至2021年6月30日，分类为债务重组的贷款中，非应计贷款记录投资为293千美元，应计贷款为278千美元[63] - 截至2020年12月31日，分类为债务重组的贷款中，非应计贷款记录投资为253千美元，应计贷款为235千美元[63] 止赎房地产情况 - 2021年6月30日和2020年12月31日，止赎房地产分别为9.7万美元和5.8万美元[66] - 2021年6月30日和2020年12月31日，处于正式止赎程序的消费抵押贷款记录投资分别为170万美元和180万美元[66] 公司发放贷款及信贷额度承诺情况 - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司发放贷款承诺分别为4589.8万美元和4706.5万美元，未使用信贷额度承诺分别为7426.2万美元和6613.4万美元[70] 股票薪酬计划成本情况 - 2021年和2020年第二季度，公司股票薪酬计划记录的薪酬成本分别为10.7万美元和8.4万美元；2021年和2020年前六个月分别为17.8万美元和15.2万美元[71] 2006年股票期权计划情况 - 截至2021年6月30日，2006年股票期权计划有64548份未行使期权，平均行使价格为14.38美元，剩余合同期限为5.3年，期权内在价值为3.4万美元[74] - 2021年和2020年第二季度，2006年股票期权计划的补偿费用均为8000美元；2021年和2020年前六个月均为1.7万美元[74] 2006年认可与保留计划情况 - 截至2021年6月30日，2006年认可与保留计划有117407股已归属或分配给符合条件的参与者，未归属股份为1618股，加权平均授予价格为14.38美元[76][77] - 2021年和2020年第二季度，2006年认可与保留计划的补偿费用均为6000美元；2021年和2020年前六个月均为1.2万美元[76] 2012年股权奖励计划情况 - 2012年股权奖励计划授权发行最多18万股限制性股票奖励和最多2万股激励性股票期权[78] 受限股票奖励情况 - 2021年2月24日和3月24日分别授予4656股和16302股受限股票奖励，授予日公允价值分别为每股15.65美元和15.10美元[79] - 截至2021年6月30日，未归属受限股票年初为14986股，授予20958股，没收1392股，期末为34552股；2020年对应数据分别为无、20830股、332股、20498股[79] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，未归属受限股票奖励的薪酬费用分别为60000美元和44000美元；六个月分别为85000美元和67000美元[79] 股票期权情况 - 截至2021年6月30日，股票期权年初和期末均为20000份，行使价格为14.38美元，剩余合约期限为5.3年；2020年剩余合约期限为6.3年[80] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，股票期权的薪酬费用均为3000美元；六个月均为5000美元[81] 员工持股计划（ESOP）情况 - 公司2006年用260万美元股票发行所得向员工持股计划（ESOP）提供贷款，ESOP以每股10.70美元均价购买238050股[82] - 截至2021年6月30日，ESOP贷款余额为150万美元，未分配股份公允价值为170万美元；2021年和2020年分配股份分别为81719股和78017股，未分配