第一季度关键财务指标同比变化 - 2022年第一季度总利息收入为5934000美元，2021年同期为6057000美元，同比下降2.03%[12] - 2022年第一季度总利息支出为466000美元，2021年同期为787000美元，同比下降40.79%[12] - 2022年第一季度净利息收入为5468000美元，2021年同期为5270000美元，同比增长3.76%[12] - 2022年第一季度净收入为1061000美元，2021年同期为1688000美元，同比下降37.14%[12] - 2022年第一季度基本和摊薄每股收益为0.18美元，2021年同期为0.29美元，同比下降37.93%[12] - 2022年第一季度每股股息为0.16美元，2021年同期为0.13美元，同比增长23.08%[12] - 2022年第一季度综合亏损为5073000美元，2021年同期综合收入为885000美元[13] - 2022年第一季度经营活动提供的净现金为1412000美元，2021年同期为1513000美元，同比下降6.68%[17] - 2022年第一季度投资活动使用的净现金为36710000美元，2021年同期为11558000美元，同比增长217.61%[17] - 2022年第一季度融资活动使用的净现金为1521000美元，2021年同期提供的净现金为19030000美元[17] - 2022年第一季度和2021年第一季度，基本每股收益分别为0.18美元和0.29美元，摊薄每股收益也分别为0.18美元和0.29美元[70] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司基于股票的薪酬计划在非利息费用中记录的薪酬成本分别为72000美元和71000美元[74] - 2022年第一季度和2021年第一季度，2006年股票期权计划的补偿费用分别为0美元和8000美元[76] - 2022年和2021年第一季度ESOP补偿费用分别为30,000美元和29,000美元[83] - 2022年第一季度，公司其他综合损失税前为7,764千美元，税后为6,134千美元；2021年第一季度，税前为1,016千美元，税后为803千美元[107] - 2022年第一季度，证券净未实现损失产生期间损失为7,758千美元，税收优惠为1,629千美元，税后为6,129千美元；2021年对应数据分别为995千美元、209千美元、786千美元[107] - 2022年第一季度，前期减值投资证券的重分类调整为6千美元，税收优惠为1千美元，税后为5千美元；2021年对应数据分别为21千美元、4千美元、17千美元[107] 准则实施影响 - 公司需在2023年1月1日采用ASU 2016 - 13准则，预计该准则会使贷款损失准备金增加[25] - 公司作为较小报告公司，需在2022年12月15日后开始的财年实施CECL和ASU 2022 - 02，预计该准则对合并财务报表无重大影响[26] PPP贷款情况 - 截至2022年3月31日，有4笔总额为170万美元的PPP贷款未偿还，2.9万美元净费用未确认[28] - 2022年3月31日和2021年12月31日，商业贷款中符合标准/正常执行类别的薪资保护计划（PPP）贷款分别为170万美元和460万美元[61] - 2022年3月31日和2021年12月31日薪资保护计划贷款分别为170万美元和460万美元[56] 证券相关数据 - 截至2022年3月31日，证券摊余成本为9.109亿美元，公允价值为8.456亿美元；截至2021年12月31日，摊余成本为8.7581亿美元，公允价值为8.8816亿美元[31][32] - 2022年3月31日，投资组合中有139只证券未实现损失少于12个月，10只证券未实现损失12个月或以上[37] - 2022年3月31日，未实现损失少于12个月的证券公允价值为5.1352亿美元，损失607.2万美元；12个月或以上的公允价值为671.1万美元，损失91.9万美元[36] - 2021年12月31日，未实现损失少于12个月的证券公允价值为3.0742亿美元，损失33.1万美元；12个月或以上的公允价值为394万美元，损失18.8万美元[36] - 截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月内，公司未出售任何债务证券[39] - 2022年3月31日和2021年3月31日，信用相关其他-than-temporary impairment（OTTI）费用的期初余额分别为16.2万美元和22.1万美元，期末余额分别为15.6万美元和20万美元[38] - 2022年3月31日，债务证券的摊销成本为9.1068亿美元，公允价值为8.4542亿美元[41] - 截至2022年3月31日和2021年3月31日，公司分别持有22368股联邦住房贷款抵押公司（FHLMC）普通股，在这两个期间分别确认了1000美元和6000美元的未实现损失[42] - 截至2022年3月31日，债务证券可供出售的公允价值为84,542,000美元，权益证券为18,000美元，利率互换为124,000美元[88] - 截至2022年3月31日，可售债务证券总计88,797千美元，证券总计88,816千美元，利率互换为(60)千美元[91] 疫情影响评估 - 公司持续评估疫情造成的干扰及其相关法规的影响，目前无法量化疫情对未来运营的潜在影响[29] 财务报表编制估计 - 公司管理层为编制符合GAAP的合并财务报表进行了多项估计和假设，实际结果可能与估计不同[20] 贷款损失准备金相关 - 2022年3月31日，贷款损失准备金的期初余额为611.8万美元，期末余额为650万美元[49] - 2022年3月31日，贷款损失准备金的冲销额为2万美元，回收额为2000美元，拨备（信贷）为40万美元[49] - 2021年1月1日贷款损失准备金余额为585.7万美元，3月31日为600.4万美元，12月31日为611.8万美元[52] 贷款应收款相关 - 2022年3月31日，总贷款应收款为5.5323亿美元，不包括65万美元的贷款损失准备金和35.56万美元的递延贷款成本[49] - 2022年3月31日，单独评估减值的总贷款应收款为72.26万美元，集体评估减值的为546.004万美元[49] - 2021年12月31日总贷款应收款为5.19779亿美元，其中单独评估减值的为72.87万美元，集体评估减值的为5.12492亿美元[52] - 2022年3月31日无相关准备金记录的减值贷款总计722.6万美元，2021年12月31日为728.7万美元[54] - 2022年3月31日总逾期贷款为425万美元，2021年12月31日为318.9万美元[55] - 2022年3月31日总贷款应收款为5.5323亿美元，2021年12月31日为5.19779亿美元[55] - 2022年3月31日非应计贷款为936.1万美元，2021年12月31日为952.1万美元[55] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司贷款组合总额分别为553230千美元和519779千美元[60] 不同类型贷款余额 - 2022年3月31日，房地产贷款中，一至四户家庭贷款的期末余额为1.60052亿美元，商业房地产贷款为2.97004亿美元[49] - 2022年3月31日，其他贷款中，商业贷款的期末余额为2.0993亿美元，消费贷款为13.09万美元[49] 贷款分类与管理 - 公司规定当管理层认为借款人可能无法按时还款时，贷款停止计息[57] - 公司将贷款分为合格/正常执行、特别关注、次级三类[58] - 公司资产分类委员会负责监控风险评级并适时调整，商业贷款单独分类，消费贷款依据逾期状态分类[59] 债务重组贷款情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，分类为债务重组（TDR）的贷款总额分别为7226千美元和7287千美元[65] 止赎房地产与消费抵押贷款 - 2022年3月31日和2021年12月31日，止赎房地产分别为204000美元和123000美元，以住宅房地产为抵押的消费抵押贷款记录投资均为170万美元[67] 公司贷款承诺与信贷额度 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司发放贷款承诺分别为43541千美元和61234千美元，未使用的信贷额度承诺分别为75067千美元和73387千美元[72] 股权计划相关 - 2006年股票期权计划允许授予最多297562股普通股的期权，截至2022年3月31日，未行使期权为64548股，加权平均行使价格为14.38美元[75][76] - 2006年认可与留任计划允许授予最多119025股普通股的限制性股票奖励，该计划已于2016年10月24日到期[77] - 截至2022年3月31日，RRP计划中119,025股已归属并分配给符合条件参与者，2021年第一季度RRP补偿费用为5,000美元[78] - 2021年第一季度末RRP未归属股份为1,618股，加权平均授予价格为每股14.38美元[79] - 2012年股权奖励计划授权发行最多180,000股限制性股票奖励和20,000股激励性股票期权及非合格股票期权[80] - 2022年第一季度，公司授予4,577股限制性股票给非员工董事，授予22,555股给员工；2022年和2021年第一季度EIP未归属限制性股票奖励补偿费用分别为42,000美元和26,000美元[81] - 截至2022年3月31日，EIP股票期权内在价值为12,000美元，2021年第一季度股票期权补偿费用为3,000美元[82] - 公司向ESOP贷款260万美元用于购买238,050股股票；截至2022年3月31日，贷款余额为140万美元，未分配股份公允价值为160万美元[83] - 截至2022年3月31日，ESOP有90,135股已分配股份和103,154股未分配股份，2021年同期分别为81,719股和119,024股[83] - 2022年第一季度末EIP未归属限制性股票奖励未确认补偿成本619,000美元，预计在36个月内确认[81] 公允价值计量相关 - 2022年3月31日，非经常性公允价值计量的抵押贷款服务权为222千美元；2021年12月31日，止赎房地产为35千美元，抵押贷款服务权为220千美元[95] - 2022年3月31日，使用三级输入确定公允价值的抵押贷款服务权，折现率为10.0%，服务费率为0.25%，服务成本为0.15%，贷款估计寿命为5.7 - 7.6年，平均5.7年[96] - 2021年12月31日，使用三级输入确定公允价值的止赎房地产，直接处置成本为7.00%；抵押贷款服务权折现率为10.0%，服务费率为0.25%，服务成本为0.15%，贷款估计寿命为5.9年[96] - 2021年12月31日，使用三级输入估值的止赎房地产账面价值为73,000美元，估值备抵为38,000美元[98] - 截至2022年3月31日，公司金融资产中现金及现金等价物账面价值和公允价值均为30,766千美元，证券为84,560千美元等；金融负债中存款账面价值为592,820千美元，公允价值为595,456千美元等[100] - 2021年12月31日，公司金融资产中现金及现金等价物账面价值和公允价值均为67,585千美元，证券为88,816千美元等；金融负债中存款账面价值为593,184千美元，公允价值为596,273千美元等[103] 股票回购相关 - 2022年第一季度公司未回购普通股，截至2022年3月31日，现有股票回购计划下还有36,327股待回购[104] - 2022年第一季度，公司从为2012年股权激励计划预留的库存股中转出27,132股普通股，平均成本为每股9.39美元[105] - 2021年第一季度，公司回购43,834股普通股，平均成本为每股14.88美元，现有股票回购计划下还有35,873股待回购[106] - 2021年第一季度，公司从2012年股权激励计划预留的库存股中转出20,958股普通股，平均成本为每股9.39美元，因没收有1,392股转回该计划预留库存股[106] 股息相关 - 2022年4月27日，董事会宣布对公司普通股每股0.16美元的季度现金股息，5月23日支付，5月9日登记[108] - 湖岸互助控股公司持有3,636,875股，约占公司总流通股的63.