公司整体财务关键指标 - 截至2022年6月30日的三个月，公司净收入为168.4万美元，基本和摊薄后每股收益为0.29美元，每股股息为0.16美元[12] - 截至2022年6月30日的六个月，公司净收入为274.5万美元，基本和摊薄后每股收益为0.47美元，每股股息为0.32美元[12] - 截至2022年6月30日的三个月，公司综合亏损为175.3万美元[13] - 截至2022年6月30日的六个月，公司综合亏损为682.6万美元[13] - 截至2022年6月30日，公司股东权益总额为8061.4万美元[17] - 2022年上半年公司发放现金股息共计62.5万美元[12][17] - 2022年上半年净收入为274.5万美元，2021年为268.1万美元[19] - 2022年上半年经营活动提供的净现金为410.3万美元，2021年为355.6万美元[19] - 2022年上半年投资活动使用的净现金为3202.8万美元，2021年为2251.1万美元[19] - 2022年上半年融资活动使用的净现金为1250.4万美元，2021年提供的净现金为2178.1万美元[19] - 2022年上半年现金及现金等价物净减少4042.9万美元，2021年净增加282.6万美元[19] - 2022年6月30日现金及现金等价物期末余额为271.56万美元，2021年为458.01万美元[19] - 2022年支付利息92.5万美元，2021年为153.2万美元；2022年支付所得税27.5万美元，2021年为82.5万美元[19] - 2022年第二季度和2021年同期，基本每股收益分别为0.29美元和0.17美元，摊薄每股收益分别为0.29美元和0.17美元；2022年上半年和2021年同期，基本每股收益分别为0.47美元和0.45美元，摊薄每股收益分别为0.47美元和0.45美元[75] 利息收支情况 - 2022年第二季度总利息收入为643.1万美元，较2021年同期的616.9万美元增长4.25%[12] - 2022年上半年总利息收入为1236.5万美元，较2021年同期的1222.6万美元增长1.13%[12] - 2022年第二季度总利息支出为45.3万美元，较2021年同期的73.8万美元下降38.62%[12] - 2022年上半年总利息支出为91.9万美元，较2021年同期的152.5万美元下降39.74%[12] 准则实施影响 - 公司需在2023年1月1日采用ASU 2016 - 13准则，预计将增加贷款损失准备金[24][26][27] - 公司作为较小报告公司，需在2022年12月15日后的财年实施CECL和ASU 2022 - 02准则，预计对合并财务报表无重大影响[28] PPP贷款情况 - 截至2022年6月30日，公司起源的所有PPP贷款已获SBA豁免，无CARES法案修改未完成事项[30] - 2021年12月31日包含460万美元薪资保护计划（PPP）贷款，到2022年6月30日所有PPP贷款已获豁免[60][66] 债务证券情况 - 截至2021年12月31日，公司债务证券可供出售的摊销成本为8.7559亿美元，未实现收益为175.7万美元，未实现损失为51.9万美元，公允价值为8.8797亿美元[34] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，分别有31只和29只市政债券以1210万美元和1060万美元的成本、1060万美元和1100万美元的公允价值，根据与纽约联邦储备银行的抵押协议进行流动性借款质押；分别有21只和20只市政债券以630万美元和600万美元的成本、550万美元和620万美元的公允价值，作为客户存款超过联邦存款保险公司保险限额的抵押品[36] - 截至2022年6月30日，公司投资组合中“未实现损失少于十二个月”类别有172只证券，“未实现损失十二个月或以上”类别有12只证券[39] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月，公司信用相关的其他非暂时性减值（OTTI）费用期初余额分别为16.2万美元和22.1万美元，期末余额分别为15.2万美元和18.9万美元[40] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月，公司未出售任何债务证券[41] - 截至2022年6月30日，债务证券按计划合同到期情况：一年以内摊销成本41.5万美元，公允价值41.6万美元；一年以上至五年摊销成本507.1万美元，公允价值495.4万美元；五年以上至十年摊销成本1032万美元，公允价值963.6万美元；十年以上摊销成本3695.1万美元，公允价值2994.5万美元；抵押支持证券摊销成本3564.4万美元，公允价值3247.2万美元；资产支持证券摊销成本6000美元，公允价值10.7万美元[43] 权益证券情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，权益证券均为22368股联邦住房贷款抵押公司普通股[44] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，公司权益证券分别确认未实现损失8000美元和14000美元；截至6月30日的六个月，分别确认未实现损失9000美元和20000美元[44] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月，公司未出售任何权益证券[44] 贷款组合及损失准备金情况 - 公司贷款组合分为房地产贷款（包括一至四户家庭、房屋净值、商业房地产、建设贷款）和其他贷款（包括商业、消费贷款），并根据贷款类型评估贷款损失准备金[45][46][51] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金余额为674.7万美元，较2022年1月1日的611.8万美元增长10.28%[52] - 截至2022年6月30日，总应收贷款为5.50218亿美元，较2021年12月31日的5.19779亿美元增长5.85%[52][54] - 2022年第二季度，贷款冲销为2.5万美元，回收为17.2万美元，拨备（信贷）为10万美元[52] - 2022年上半年，贷款冲销为4.5万美元，回收为17.4万美元，拨备（信贷）为50万美元[52] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金余额为649.1万美元[54] - 截至2021年12月31日，贷款损失准备金余额为611.8万美元，总应收贷款为5.19779亿美元[54] - 截至2022年6月30日，有相关减值准备的受损贷款总计27.5万美元，上半年平均记录投资为520.1万美元，确认利息收入为7000美元[57] - 截至2021年12月31日，有相关减值准备的受损贷款总计728.7万美元，全年平均记录投资为908万美元，确认利息收入为23.3万美元[58] - 2022年上半年，平均商业房地产贷款由一笔在6月30日前还清的贷款构成[57] - 公司对商业房地产贷款和商业贷款逐笔评估减值，对较大规模的小额同类贷款进行集体评估减值[56] - 截至2022年6月30日，公司总贷款应收款为550,218千美元，其中逾期贷款3,379千美元，非应计贷款2,614千美元[59] - 截至2021年12月31日，公司总贷款应收款为519,779千美元，其中逾期贷款3,189千美元，非应计贷款9,521千美元[59] - 2022年6月30日，公司贷款组合中通过/正常执行类贷款为536,251千美元，关注类为7,087千美元，次级类为6,876千美元，损失类为4千美元[64] - 2021年12月31日，公司贷款组合中通过/正常执行类贷款为497,697千美元，关注类为8,424千美元，次级类为13,653千美元，损失类为5千美元[64] - 商业房地产贷款次级分类中一笔700万美元贷款在2021年12月31日被认定为受损，于2022年6月30日前还清[65] - 截至2022年6月30日，分类为债务重组（TDR）的贷款中，非应计贷款记录投资为22千美元，应计贷款为253千美元[70] - 截至2021年12月31日，分类为TDR的贷款中，非应计贷款记录投资为7,028千美元，应计贷款为259千美元，违约贷款记录投资为15千美元[70] - 2022年6月30日和2021年12月31日，对TDR借款人无额外未偿还贷款承诺[71] - 公司商业贷款单独分配贷款分类，消费贷款以逾期状态为分类基础，超90天逾期的消费贷款通常分类为非应计[63] - 2022年6月30日和2021年6月30日止三个月，房地产贷款（住宅和房屋净值）预修改后记录投资分别为4.8万美元和4.8万美元[72] - 2022年6月30日和2021年6月30日止六个月，房地产贷款（住宅和房屋净值）预修改后记录投资分别为4.8万美元和4.8万美元[73] - 2022年6月30日和2021年12月31日，止赎房地产分别为26.9万美元和12.3万美元[73] - 2022年6月30日和2021年12月31日，处于正式止赎程序的住宅房地产抵押消费贷款记录投资均为170万美元[73] 贷款承诺及信贷额度情况 - 2022年6月30日和2021年12月31日，贷款承诺分别为4.1504万美元和6.1234万美元，未使用的信贷额度承诺分别为7.6288万美元和7.3387万美元[78] 薪酬成本情况 - 2022年和2021年第二季度，股票薪酬计划的薪酬成本分别为10.2万美元和10.7万美元；2022年和2021年上半年，薪酬成本分别为17.4万美元和17.8万美元[79] - 2022年和2021年第二季度ESOP薪酬费用分别为28,000美元和30,000美元，2022年和2021年上半年分别为58,000美元和59,000美元[91] 股权计划情况 - 2022年6月30日，2006年股票期权计划有64,548份期权未行使，行使价为14.38美元，剩余合约期限4.3年[81] - 2022年3月，2012年股权奖励计划授予非员工董事4,577份限制性股票奖励，授予员工22,555份限制性股票奖励[87] - 2022年6月30日，2012年股权奖励计划有53,565份未归属限制性股票奖励，预计49.8万美元未确认薪酬成本将在33个月内确认[88] - 截至2022年6月30日和2021年6月30日，员工激励计划（EIP）下的股票期权数量均为20,000份，行使价格均为14.38美元，2022年剩余合约期限为4.3年，2021年为5.3年[89] - 2021年第一季度和上半年，EIP下未行使股票期权的薪酬费用分别为3,000美元和5,000美元[89] - 公司利用2006年股票发行所得的260万美元向员工持股计划（ESOP）提供贷款，ESOP以平均每股10.70美元的价格在公开市场购买238,050股股票[90] - 截至2022年6月30日，ESOP贷款余额为140万美元，未分配股份的公允价值为150万美元，分配股份为80,403股，未分配股份为111,089股；2021年6月30日分配股份为81,719股，未分配股份为119,024股[90] 金融工具公允价值情况 - 截至2022年6月30日，按公允价值计量的金融工具中，债务证券可供出售的公允价值为77,530,000美元，权益证券为10,000美元，利率互换为194,000美元[97] - 截至2021年12月31日，按公允价值计量的金融工具中，债务证券可供出售的公允价值为88,797,000美元，权益证券为19,000美元，利率互换为 - 60,000美元[100] - 2022年6月30日，非经常性按公允价值计量的资产中，抵押贷款服务权公允价值为219,000美元[104] - 2021年12月31日，非经常性按公允价值计量的资产中，止赎房地产公允价值为35,000美元，抵押贷款服务权为220,000美元[104] - 公司使用贴现现金流模型估计贷款服务权的公允价值，贷款服务权因使用不可观察输入值被归类为三级计量[102] - 2022年6月30日，抵押贷款服务权公允价值估计为21.9万美元，折现率10.00%，服务费率0.25%，服务成本率0.15%，贷款估计寿命5.5 - 7.3年，加权平均5.5年[106] - 2021年12月31日，止赎房地产公允价值估计为3.5万美元，直接处置成本率7.00%；抵押贷款服务权公允价值估计为22万美元，折现率10.00%，服务费率0.25%，服务成本率0.15%，贷款估计寿命5.9年[106] - 2021年12月31日，使用第三层次输入值估值的止赎房地产账面价值为7.3万美元，估值备抵为3.8万美元[108] - 2022年6月30日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为2715.6万美元；证券账面价值和公允价值均为