公司利息收入情况 - 截至2022年9月30日的三个月，公司总利息收入为691.8万美元，2021年同期为646.5万美元[12] - 截至2022年9月30日的九个月，公司总利息收入为1928.3万美元，2021年同期为1869.1万美元[12] - 截至2022年9月30日的三个月，公司净利息收入为634.5万美元，2021年同期为583.7万美元[12] - 截至2022年9月30日的九个月，公司净利息收入为1779.1万美元，2021年同期为1653.8万美元[12] 公司净利润与每股收益情况 - 截至2022年9月30日的三个月，公司净利润为177.1万美元，2021年同期为169.1万美元[12] - 截至2022年9月30日的九个月，公司净利润为451.6万美元，2021年同期为437.2万美元[12] - 截至2022年9月30日的三个月，公司基本和摊薄后每股收益为0.30美元，2021年同期为0.29美元[12] - 截至2022年9月30日的九个月，公司基本和摊薄后每股收益为0.77美元，2021年同期为0.74美元[12] - 2022年第三季度基本每股收益为0.30美元，摊薄后每股收益为0.30美元；2021年第三季度基本每股收益为0.29美元，摊薄后每股收益为0.29美元；2022年前九个月基本每股收益为0.77美元，摊薄后每股收益为0.77美元；2021年前九个月基本每股收益为0.74美元，摊薄后每股收益为0.74美元[74] 公司综合（亏损）收入情况 - 截至2022年9月30日的三个月，公司综合（亏损）收入为 - 218.4万美元，2021年同期为111.8万美元[13] - 截至2022年9月30日的九个月，公司综合（亏损）收入为 - 901万美元，2021年同期为320.7万美元[13] 公司多项财务指标变化情况 - 2022年1月1日至9月30日各阶段公司普通股、额外实收资本、库存股等多项财务指标有相应变化，如9月30日普通股为68千美元，额外实收资本为31,437千美元[16] 公司净收入与现金流量情况 - 2022年前九个月净收入为4,516千美元，2021年同期为4,372千美元[18] - 2022年前九个月经营活动提供的净现金为6,351千美元，2021年同期为6,427千美元[18] - 2022年前九个月投资活动使用的净现金为44,961千美元，2021年同期为7,766千美元[18] - 2022年前九个月融资活动使用的净现金为9,299千美元，2021年同期提供的净现金为19,344千美元[18] - 2022年9月30日现金及现金等价物期末余额为19,676千美元，2021年同期为60,980千美元[18] 公司准则实施情况 - 公司需在2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，预计将增加贷款损失准备金[23][25][26] - 公司作为较小报告公司，需在2022年12月15日后的财年实施CECL和ASU 2022 - 02，预计该准则对合并财务报表无重大影响[27] 公司PPP贷款与CARES法案贷款情况 - 截至2022年9月30日，公司此前发放的所有PPP贷款已获SBA豁免，无CARES法案贷款修改未完成[29] 公司合并财务报表估计情况 - 编制合并财务报表时，公司管理层进行了多项估计和假设，实际结果可能与估计不同[21] 公司投资证券情况 - 截至2022年9月30日，公司投资证券摊余成本为8.7166亿美元，公允价值为7.1273亿美元；2021年12月31日摊余成本为8.7581亿美元，公允价值为8.8816亿美元[32][33] - 2022年9月30日和2021年12月31日，分别有31只和29只市政债券（成本1210万美元和1060万美元，公允价值980万美元和1100万美元）质押给纽约联邦储备银行用于流动性借款；分别有21只市政债券（成本630万美元和600万美元，公允价值500万美元和620万美元）作为客户超额存款的抵押品[35] - 截至2022年9月30日，有158只证券处于“未实现损失少于十二个月”类别，41只处于“未实现损失十二个月或以上”类别[38] - 2022年和2021年前九个月，公司未出售任何债务证券[40] - 截至2022年9月30日，债务证券按计划合同到期情况：一年以内摊余成本41.5万美元、公允价值41.5万美元；一到五年摊余成本541.9万美元、公允价值518.1万美元；五到十年摊余成本996万美元、公允价值889.8万美元；十年以上摊余成本3695.4万美元、公允价值2714.6万美元；抵押支持证券摊余成本3439.2万美元、公允价值2951.8万美元；资产支持证券摊余成本4000美元、公允价值10.3万美元[42] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，权益证券均为22368股联邦住房贷款抵押公司普通股[43] - 2022年和2021年第三季度，公司权益证券分别实现未实现收益2000美元和未实现损失14000美元；前九个月分别实现未实现损失7000美元和34000美元[43] - 2022年和2021年前九个月，公司未出售权益证券[43] 公司贷款组合情况 - 公司贷款组合分为房地产贷款（包括一到四户家庭贷款、房屋净值贷款、商业房地产贷款、建设贷款）和其他贷款[44][45][46] 公司贷款损失准备金情况 - 公司通过历史损失因素和其他环境因素估计各类型贷款损失以确定贷款损失准备金的充足性[47] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金余额为684.9万美元，较2021年9月30日的612.5万美元有所增加[51][53] - 2022年第三季度，贷款损失准备金的冲销为1.7万美元，回收为11.9万美元，拨备为0美元[51] - 2021年第三季度，贷款损失准备金的冲销为44.4万美元，回收为7.8万美元，拨备为0美元[53] 公司贷款应收款情况 - 截至2022年9月30日，总贷款应收款为5.64147亿美元，较2021年12月31日的5.19779亿美元有所增加[51][54] - 截至2022年9月30日，单独评估减值的贷款应收款为23万美元，集体评估减值的贷款应收款为5.63917亿美元[51] - 截至2021年12月31日，单独评估减值的贷款应收款为72.87万美元，集体评估减值的贷款应收款为5.12492亿美元[54] 公司贷款信用风险情况 - 商业贷款通常涉及较高的信用风险，还款主要取决于借款人的信用状况[50] - 消费贷款由于无担保或由快速贬值资产担保，信用风险较高[50] 公司贷款减值评估情况 - 贷款减值根据当前信息和事件确定，商业房地产贷款和商业贷款逐笔评估，较大规模的小额同质贷款集体评估[55] - 公司不单独识别个别消费、房屋净值或一至四户家庭贷款的减值情况，除非进行债务重组[55] 公司受损贷款情况 - 截至2022年9月30日，无相关拨备的受损贷款总计23万美元，而2021年12月31日为728.7万美元[56] - 2022年第三季度，受损贷款平均记录投资为26.1万美元，确认利息收入2000美元；2021年同期平均记录投资为924.2万美元，确认利息收入7.6万美元[56] - 2022年前九个月，受损贷款平均记录投资为353.6万美元，确认利息收入9000美元；2021年同期平均记录投资为967.7万美元，确认利息收入23万美元[56] - 商业房地产贷款中的一笔700万美元贷款在2021年12月31日被视为受损，于2022年9月30日前九个月还清[56][59][64] 公司逾期与非应计贷款情况 - 截至2022年9月30日，逾期贷款总计339.6万美元，贷款应收总额为5.64147亿美元，非应计贷款为29.58万美元；2021年12月31日，逾期贷款总计318.9万美元，贷款应收总额为5.19779亿美元，非应计贷款为95.21万美元[58] 公司贷款组合分类情况 - 截至2022年9月30日，贷款组合中通过/正常执行类为5.44252亿美元，特别关注类为132.38万美元，次级类为66.53万美元，损失类为4000美元；2021年12月31日，通过/正常执行类为4.97697亿美元，特别关注类为84.24万美元，次级类为136.53万美元，损失类为5000美元[63] 公司PPP贷款豁免情况 - 2021年12月31日，商业贷款的通过/正常执行类包含460万美元的薪资保护计划（PPP）贷款，这些贷款在《关怀法案》下一定时间内无需还款且由美国小企业管理局（SBA）100%担保，截至2022年9月30日所有PPP贷款已获豁免[59][65] 公司贷款利息计提与分类情况 - 公司规定，当管理层认为借款人可能无法按时还款时，将停止贷款利息计提，贷款无需逾期90天即可被归类为非应计贷款[60] - 公司商业贷款由资产分类委员会负责监控风险评级并适时调整，消费贷款（包括住宅一至四户贷款和房屋净值贷款）以逾期状态为分类依据，通常逾期超90天的消费贷款被归类为非应计贷款[62] 公司债务重组情况 - 债务重组（TDRs）发生在公司因借款人财务困难出于经济或法律原因给予其优惠时，公司主要通过直接方式识别潜在TDRs贷款[66] 公司房地产贷款记录投资情况 - 2022年9月30日，房地产贷款中，住宅一至四户家庭贷款记录投资为23万美元，房屋净值贷款为1.4万美元；2021年12月31日，住宅一至四户家庭贷款记录投资为26.1万美元，房屋净值贷款为2.4万美元，商业贷款为700.2万美元[69] 公司对借款人未偿还贷款承诺情况 - 2022年9月30日和2021年12月31日，对这些借款人无额外未偿还贷款承诺[70] 公司止赎房地产与抵押消费贷款情况 - 2022年9月30日和2021年12月31日，止赎房地产分别为24.1万美元和12.3万美元；2022年9月30日和2021年12月31日，处于正式止赎程序的住宅房地产抵押消费贷款记录投资分别为180万美元和170万美元[72] 公司发放贷款与信贷额度承诺情况 - 2022年9月30日和2021年12月31日，发放贷款承诺分别为4929.3万美元和6123.4万美元，未使用的信贷额度承诺分别为7680.5万美元和7338.7万美元[77] 公司基于股票的薪酬计划情况 - 2022年和2021年第三季度，基于股票的薪酬计划记录的薪酬成本分别为8.5万美元和10.6万美元；2022年和2021年前九个月，记录的薪酬成本分别为25.9万美元和28.4万美元[78] 公司2006年股票期权计划情况 - 公司2006年股票期权计划允许授予最多297562股普通股的期权，该计划于2016年10月24日到期[79] - 截至2022年9月30日和2021年9月30日，2006年股票期权计划未行使期权均为64548股，加权平均行使价格均为14.38美元，剩余合同期限分别为4.0年和5.0年[80] - 2021年第三季度和前九个月，2006年股票期权计划的薪酬费用分别为8000美元和2.5万美元[82] 公司2006年认可与保留计划情况 - 公司2006年认可与保留计划允许授予最多119025股普通股的限制性股票奖励，该计划于2016年10月24日到期，截至该日计划允许的所有股份已授予[83] - 截至2022年9月30日，RRP计划中119,025股已归属并分配给符合条件参与者，2021年3月至9月RRP补偿费用分别为6,000美元和17,000美元[84] 公司2012年股权奖励计划情况 - 2012年股权奖励计划（EIP）授权发行最多180,000股限制性股票奖励和20,000股激励性股票期权及非合格股票期权[85] - 2022年3月17日和30日，EIP分别授予非员工董事4,577股和员工22,555股限制性股票奖励[86] - 截至2022年9月30日，EIP下未归属限制性股票奖励相关补偿费用，3个月为59,000美元，9个月为175,000美元；2021年同期分别为60,000美元和146,000美元[86] - 截至2022年9月30日，EIP下股票期权数量为20,000份，行使价格为14.38美元，剩余合约期限4.0年；2021年同期数量为20,000份，行使价格为14.38美元，剩余合约期限5.0年[87] - 2021年3月至9月，EIP下股票期权相关补偿费用分别为3,000美元和8,000美元[88] 公司员工持股计划情况 - 公司为员工设立员工持股计划（ESOP），2006年用260万美元收益向ESOP提供贷款，ESOP购买238,050股股票[89] - 截至2022年9月30日，ESOP贷款余额为140万美元，未分配股份公允价值为140万美元[89] - 2022年3月至9月，ES