利率政策与风险管理 - 2020年3月美联储将隔夜联邦基金利率下调150个基点并重启量化宽松[116] - 2018年第三季度和2020年第一季度，公司达成名义总额600万美元的利率互换安排以管理利率风险[114] 银行资本与监管合规 - 截至2021年3月31日，银行资本比率超过所有监管要求[120] - 联邦银行业监管机构设定社区银行杠杆率最低为9.00%，2020年曾下调，2021年1月1日起提高至8.5%，2022年1月1日将恢复至9%[171] - 截至2021年3月31日，公司被视为“符合条件的社区银行”，社区银行杠杆率为12.03%，符合所有其他资本和杠杆要求[172] 生息资产与利息收入变化 - 2021年第一季度，生息存款及联邦基金平均余额3.1735亿美元，利息收入6000美元，收益率0.08%；2020年同期平均余额2.7619亿美元，利息收入6.6万美元，收益率0.96%[126] - 2021年第一季度，证券平均余额7911.3万美元，利息收入47.4万美元，收益率2.40%；2020年同期平均余额7305.5万美元，利息收入55.1万美元，收益率3.02%[126] - 2021年第一季度，贷款平均余额5.30676亿美元，利息收入557.7万美元，收益率4.20%；2020年同期平均余额4.72027亿美元，利息收入567.4万美元，收益率4.81%[126] - 2021年第一季度，总生息资产平均余额6.41524亿美元，利息收入605.7万美元，收益率3.78%；2020年同期平均余额5.72701亿美元，利息收入629.1万美元，收益率4.39%[126] - 截至2021年3月31日的三个月，利息收入降至610万美元，较2020年同期减少23.4万美元，降幅3.7%，主要因市场利率下降[143] 付息负债与利息支出变化 - 2021年第一季度，总付息负债平均余额4.96604亿美元，利息支出78.7万美元，成本率0.63%；2020年同期平均余额4.64973亿美元，利息支出139.5万美元，成本率1.20%[126] - 截至2021年3月31日的三个月，利息支出降至78.7万美元，较2020年同期减少60.8万美元，降幅43.6%，主要因存款利息支付减少[148] 净利息收入与息差变化 - 2021年第一季度净利息收入527万美元，利率差3.15%，净息差3.29%；2020年同期净利息收入489.6万美元，利率差3.19%，净息差3.42%[126] - 2021年第一季度净利息收入增加37.4万美元，主要受生息资产平均收益率下降和生息负债平均成本下降影响，净息差降至3.29%[130] 分行运营情况 - 截至2021年3月31日，所有分行均已全面开放并遵守健康和安全要求[117] 资产项目变化 - 2021年3月31日总资产为7.057亿美元，较2020年12月31日增加1950万美元，增幅2.8%，主要因贷款和现金增加[131] - 2021年3月31日现金及现金等价物为5200万美元，较2020年12月31日增加900万美元，增幅20.9%，主要因存款增加[132] - 2021年3月31日证券为7540万美元，较2020年12月31日减少390万美元，降幅4.9%，主要因证券偿还和未实现市值收益减少[133] - 2021年3月31日净贷款应收款为5.38184亿美元，较2020年12月31日增加1400万美元，增幅2.7%，主要因商业地产、商业建筑和PPP贷款增加[133] - 2021年3月31日PPP贷款余额为2300万美元[134] - 2021年3月31日非performing资产为300万美元，较2020年12月31日减少16.6万美元，降幅5.3%，主要因非performing住宅房地产贷款减少[137] 贷款相关指标变化 - 2021年第一季度贷款组合平均余额增加6880万美元，增幅12.0%，主要因商业地产、商业建筑和PPP贷款平均余额增加[130] - 贷款平均余额从2020年的4.72亿美元增至2021年的5.307亿美元，增加5860万美元，增幅12.4%，主要因商业房地产、商业建筑和商业企业贷款余额增加[145] - 2021年第一季度净冲销与平均贷款余额的比率为0.00%，较2020年同期的 - 0.01%有所改善[138] - 2021年第一季度贷款损失拨备为15万美元，较2020年同期的50万美元减少35万美元[150] - 2021年3月31日贷款损失准备金为600.4万美元，较2020年同期增加124.4万美元，贷款损失准备金占总净贷款的比例为1.12%[138] - 2021年第一季度公司发放贷款约4480万美元，2020年同期约为2680万美元；2021年前三个月贷款发放超过本金偿还和其他扣除额1430万美元；2021年和2020年第一季度投资证券购买额分别为250万美元和150万美元[164] 存款相关指标变化 - 截至2021年3月31日，总存款为5.8256亿美元，较2020年12月31日的5.60259亿美元增加2230.1万美元，增幅4.0%，主要因核心存款增加，部分被定期存款减少抵消[139] - 截至2021年3月31日，公司存款总额为5.826亿美元，较2020年12月31日的5.603亿美元有所增加；约1.069亿美元定期存款账户将于一年内到期[166] 债务相关指标变化 - 长期债务从2020年12月31日的2980万美元降至2021年3月31日的2830万美元，减少150万美元，降幅5.0%，原因是公司用手头现金偿还到期债务[140] 净收入与每股收益变化 - 2021年第一季度净收入为170万美元，摊薄后每股0.29美元，较2020年同期的73.1万美元增加100万美元，增幅130.9%[142] 非利息收入与费用变化 - 非利息收入增至82万美元，较2020年同期增加36.5万美元，增幅80.2%，主要因衍生品合约未实现收益、股权证券未实现收益和住宅抵押贷款销售收益增加[157] - 非利息费用在2021年和2020年第一季度均为400万美元，其中薪资和员工福利减少11.5万美元，降幅5.2%[158] 所得税费用变化 - 2021年第一季度所得税费用为29.9万美元，较2020年同期的12.2万美元增加17.7万美元，增幅145.1%；2021年和2020年第一季度有效税率分别为15.0%和14.3%[161] 借款额度与使用情况 - 截至2021年3月31日，公司可从FHLBNY借款的最高额度为1.118亿美元，已使用额度为2830万美元；与美联储银行贴现窗口的借款额度按账面价值和公允价值分别为1080万美元和1120万美元，无未偿还余额；与代理银行的信贷额度为3100万美元，无借款[162] 表外安排与披露要求 - 除贷款承诺和两个未指定为套期工具的利率互换协议外，公司无其他对财务状况等有重大影响的表外安排[173] - 公司作为较小报告公司，无需进行市场风险的定量和定性披露[174] 股东权益变化 - 截至2021年3月31日，股东权益为8600万美元，较2020年12月31日的8590万美元略有增加，2021年第一季度净收入被其他综合收益减少、库存股增加和股息支付部分抵消[141]