公司整体财务状况 - 截至2023年9月30日，公司总资产27.6亿美元，总贷款12.9亿美元，总存款24.5亿美元，股东权益2.699亿美元[175] - 截至2023年9月30日，公司联邦基金销售和隔夜余额为4.698亿美元，总额外借款能力为9.645亿美元，未保险存款约11亿美元，占总存款的45%，流动性来源超过未保险存款余额3.366亿美元[178] - 截至2023年9月30日，存款余额中个人客户占42%，企业客户占58%，核心存款占总存款的100%，较2020年3月31日疫情前增加7.402亿美元，增幅43%[179] - 截至2023年9月30日，总资产为27.6亿美元，较2022年12月31日减少1.472亿美元，主要因存款减少1.696亿美元[201] - 截至2023年9月30日，现金及现金等价物为5.105亿美元，较2022年12月31日的7.552亿美元减少[202] - 截至2023年9月30日，可供出售债务证券为5.033亿美元，持有至到期投资组合为3.3亿美元；可供出售债务证券净未实现损失增至4260万美元，持有至到期债务证券净未实现损失降至1550万美元[203][205] - 截至2023年9月30日，房产和设备总计3940万美元，较2022年12月31日的4030万美元减少90.7万美元；银行持有的人寿保险增加69.8万美元[240] - 截至2023年9月30日，总存款降至24.5亿美元，较2022年12月31日减少1.696亿美元；从2023年6月30日到9月30日增加1.24亿美元[241] - 截至2023年9月30日，股东权益总额为2.699亿美元，较2022年12月31日增加2280万美元，主要由于2023年前九个月净收入3370万美元和累计其他综合收益负变动2美元，部分被现金股息820万美元和采用CECL标准减少120万美元抵消[247] - 截至2023年9月30日，公司监管资本比率中，总资本与风险加权资产比率为18.7%，普通股一级资本与风险加权资产比率为17.7%，一级资本与风险加权资产比率为17.7%，一级资本与平均资产比率为10.9%[249] - 截至2023年9月30日，公司持有4.698亿美元联邦基金出售和其他短期投资，可用借款能力约为9.645亿美元，未来24个月内有3.895亿美元债券到期和还款[252] - 截至2023年9月30日，银行留存收益余额为1.304亿美元，公司现金余额为870万美元[254][255] - 截至2023年9月30日，公司有递延所得税资产总额1290万美元，递延所得税负债总额270万美元，净递延所得税资产为1020万美元[259] 净收入情况 - 2023年前三季度净收入3370万美元，2022年同期为2260万美元；2023年第三季度净收入1140万美元，2022年同期为1000万美元[175][180] 股息情况 - 2022年和2023年前三季度，公司每季度每股股息为0.08美元[176] - 2022年银行向公司支付股息总计1190万美元，同期公司向股东支付股息1090万美元[254] - 2023年2月27日、5月29日、8月29日银行分别向公司支付股息310万美元，对应三次普通股现金股息均为每股0.08美元，每次现金分红总额均为270万美元[254] 存款变化情况 - 2023年第一季度存款减少2.842亿美元，第二季度减少940万美元，第三季度增加1.248亿美元[177] - 2023年9月30日，非利息支票账户余额减少1.818亿美元，有息活期账户余额减少1.002亿美元，储蓄和货币市场账户余额减少7500万美元，定期存款增加1.874亿美元[243] - 2023年9月30日，无息活期账户占总存款的26.7%，有息活期账户占61.7%，定期存款占11.6%；2022年12月31日分别为31.9%、64.4%和3.7%[244] 净利息收入情况 - 2023年前三季度净利息收入6600万美元，2022年同期为4730万美元；2023年第三季度净利息收入2220万美元，2022年同期为1980万美元[181][183] - 2023年和2022年截至9月30日的九个月净利息收入分别为6600.7万美元和4727.9万美元，净息差分别为3.38%和2.30%[191] - 2023年和2022年相比，三个月净利息收入增加247.3万美元，九个月净利息收入增加1872.8万美元[193] 贷款销售收益情况 - 2023年前三季度贷款销售收益降至3.7万美元，2022年同期为67.3万美元；2023年第三季度贷款销售收益降至5000美元，2022年同期为16.6万美元[181] 信贷损失拨备情况 - 2023年前三季度信贷损失拨备为15万美元，2022年同期为拨备收益150万美元；2023年第三季度信贷损失拨备为收益15万美元，2022年同期为0[182] - 2023年截至9月30日的三个月信贷损失拨备为收益15万美元，九个月为15万美元；2022年同期分别为0和收益150万美元[193] 付息负债成本情况 - 2023年前三季度付息负债成本升至1.40%，2022年同期为0.17%；2023年第三季度付息负债成本升至1.69%，2022年同期为0.26%[186] 贷款手续费与平均非应计贷款情况 - 2023年和2022年截至9月30日的三个月贷款手续费分别为5.9万美元和17.8万美元，平均非应计贷款分别约为4.7万美元和8.7万美元[190] - 2023年和2022年截至9月30日的九个月贷款手续费分别为24.9万美元和43.5万美元，平均非应计贷款分别约为6.5万美元和8.9万美元[192] 贷款总回收额情况 - 2023年和2022年截至9月30日的三个月贷款总回收额分别为8.3万美元和23.6万美元，九个月分别为17.4万美元和57.3万美元[194] CECL准则影响情况 - 公司于2023年1月1日采用CECL，信用损失准备增加150万美元，未使用承诺准备金增加6.2万美元，留存收益减少120万美元[195] 非利息收入情况 - 2023年和2022年截至9月30日的三个月非利息收入分别为460万美元和490万美元，九个月分别为1380万美元和1500万美元[196] - 2023年截至9月30日的三个月存款账户服务收费较2022年同期减少20.2万美元，九个月减少62.1万美元[196] - 2023年截至9月30日的三个月抵押贷款净收益较2022年同期减少16.1万美元，九个月减少63.6万美元[196] - 截至2023年9月30日的三个月，信托费同比增加14万美元，九个月同比增加12.4万美元；投资服务费用三个月同比增加6.7万美元，九个月同比增加9.9万美元；其他收入三个月同比减少9万美元，九个月同比减少16.1万美元[197] 非利息支出情况 - 2023年第三季度非利息支出增至1280万美元，较2022年同期增加66.2万美元；前九个月增至3760万美元，较2022年同期增加180万美元[199] 联邦所得税费用与有效税率情况 - 2023年第三季度和前九个月联邦所得税费用分别为280万美元和830万美元，2022年同期分别为250万美元和540万美元；有效税率2023年第三季度和前九个月分别为19.75%和19.85%，2022年同期分别为19.67%和19.20%[200] 贷款业务情况 - 2023年前九个月，贷款总额增加1.135亿美元，达12.9亿美元；商业贷款组合增加7620万美元，消费贷款组合减少390万美元，住宅抵押贷款组合增加4130万美元[207] - 2023年前九个月，用于投资组合的抵押贷款发起额较2022年同期增加1970万美元，达6310万美元；用于出售的住宅抵押贷款发起额较2022年同期减少2210万美元，为290万美元[208][209] - 2023年前九个月，商业贷款组合增加7620万美元，其中商业和工业组合增加4650万美元，商业房地产贷款增加2970万美元[210] - 从2022年12月31日到2023年9月30日，商业借款人对已批准商业信贷额度的使用增加了5110万美元[210] - 截至2023年9月30日，商业信贷承诺总额为10.34085亿美元，未使用部分为5611.71万美元，占比54.27%；2022年12月31日总额为10.21795亿美元，未使用部分为6123.17万美元，占比59.93%，总额增加了1230万美元[211] - 2023年9月30日和2022年12月31日，商业和商业房地产贷款分别占总贷款组合的81.7%和83.2%；住宅抵押贷款和消费贷款分别占18.3%和16.8%[212] - 2023年9月30日和2022年12月31日，商业房地产贷款分别占总贷款组合的43.9%和45.7%[215] - 2023年9月30日，非业主占用的商业房地产投资组合总额为4380万美元，其中2970万美元由办公物业担保，未来18个月内到期或续期的办公物业贷款仅9笔，总计200万美元[216] - 2023年9月30日和2022年12月31日，消费者住宅抵押贷款组合分别占组合贷款的14.0%和11.8%[217] - 2023年9月30日，其他消费贷款组合降至5540万美元，较2022年12月31日的5930万美元减少390万美元，分别占组合贷款的4.3%和5.0%[218] 不良资产与不良贷款情况 - 2023年9月30日，不良资产总额为1000美元，较2022年12月31日的7.8万美元减少7.7万美元；不良贷款总额为1000美元，占总组合贷款的0.00008%，2022年12月31日为7.8万美元，占比0.01%[223][224] 信贷损失准备金情况 - 2023年9月30日，信贷损失准备金为1700万美元，较2022年12月31日的1530万美元增加170万美元，分别占总组合贷款的1.32%和1.30%；信贷损失准备金与不良贷款覆盖率从2022年12月31日的19596.2%增至2023年9月30日的1700100.0%[226] - 2023年前九个月，信贷损失准备金增加170万美元，主要是由于2023年1月1日采用CECL的影响；2023年前九个月记录信贷损失准备金费用15万美元，2022年同期为收益150万美元；净贷款回收为9万美元，2022年同期为43.2万美元；净冲销（回收）与平均贷款的比率在2023年前九个月年化后为 -0.01%，2022年同期为 -0.05%[229] 商业贷款组合情况 - 公司认为商业投资组合充分多元化，最大的商业集中在房地产、租赁和租赁业（30%），其次是制造业（15%）和零售业（12%）[234] - 截至2023年9月30日，商业贷款总额为10.55509亿美元，其中房地产及租赁和租赁业务占比30.03%最高，信息行业占比0.04%最低；评级4及以上占比98.22%，评级5及以下占比1.78%[235] - 2023年9月30日商业贷款一般准备金为1370万美元（CECL准则），2022年12月31日为1280万美元（已发生损失准则）；定性准备金分别为1170万美元和1270万美元[235] 消费者贷款信用损失准备金情况 - 2023年9月30日消费者贷款信用损失准备金为330万美元（CECL准则），2022年12月31日为220万美元（已发生损失准则）[236] 利率变动影响情况 - 利率上升200个基点，经济价值为3.96181亿美元，变化率为 - 6.14%，净利息收入为1.00041亿美元，变化率为2.23%[264] - 利率上升100个基点，经济价值为4.08847亿美元，变化率为 - 3.14%，净利息收入为9893.7万美元，变化率为1.10%[264] - 利率无变化，经济价值为4.22095亿美元，净利息收入为9785.6万美元[264] - 利率下降100个基点，经济价值为4.33229亿美元，变化率为2.64%，净利息收入为9600.9万美元，变化率为 - 1.98%[264] - 利率下降200个基点，经济价值为4.27293亿美元，变化率为1.23%，净利息收入为9102.1万美元，变化率为 - 6.98%[264] 关键会计政策和估计情况 - 信贷损失准备、或有损失和所得税因需管理层判断和使用估计数据，被视为关键会计政策和估计[256]