公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，公司总资产29.3亿美元，总贷款11.1亿美元，总存款25.8亿美元，股东权益2.54亿美元[14] - 2021年净收入2900万美元，2020年为3020万美元[14] - 2020年和2021年每季度支付现金股息每股0.08美元[15] 贷款业务关键指标变化 - 截至2021年12月31日，银行修改726笔贷款，本金总额3.372亿美元，所有修改已到期，贷款恢复合同付款条款[16] - 截至2021年12月31日，240笔PPP贷款本金4320万美元未偿还，130万美元净费用未确认[18] - 2021年非执行贷款9.2万美元，2020年为53.3万美元，2019年为20.3万美元[21] - 2021年贷款损失拨备收益210万美元，2020年为300万美元，2019年为45万美元[22] - 商业和工业贷款从2019年12月31日的4.996亿美元降至2021年12月31日的4.203亿美元，商业房地产贷款从5.985亿美元降至5.161亿美元，消费者贷款从2.876亿美元降至1.726亿美元[26] - 2021年公司保留的固定利率住宅抵押贷款占总发放金额的22%，2020年为18%[38] - 截至2021年12月31日，房地产建设贷款金额为52,019千美元，占比4%；房地产抵押贷款金额为464,082千美元，占比42%；商业和工业贷款（不包括PPP贷款）金额为378,318千美元，占比34%；PPP贷款金额为41,939千美元，占比4%；住宅抵押贷款金额为117,800千美元，占比11%；消费贷款金额为54,835千美元，占比5%[43] - 截至2020年12月31日，房地产建设贷款金额为64,171千美元，占比4%；房地产抵押贷款金额为488,002千美元，占比34%；商业和工业贷款（不包括PPP贷款）金额为436,331千美元，占比31%；PPP贷款金额为229,079千美元，占比16%；住宅抵押贷款金额为149,556千美元，占比11%；消费贷款金额为62,192千美元，占比4%[43] - 2021年12月31日，一年内到期的贷款金额为253,650千美元，一到五年到期的贷款金额为499,670千美元，五到十五年到期的贷款金额为257,960千美元，十五年后到期的贷款金额为97,713千美元[47] - 2021年12月31日，预定利率的贷款金额为584,117千美元，浮动或可变利率的贷款金额为271,226千美元[47] 存款业务关键指标变化 - 2021年平均非利息活期存款余额为885,838千美元，利率为0%；有息活期存款余额为681,411千美元，利率为0.03%；储蓄和货币市场账户余额为822,235千美元，利率为0.03%；定期存款余额为101,353千美元，利率为0.49%；总存款余额为2,490,837千美元，利率为0.06%[54] - 2020年平均非利息活期存款余额为659,387千美元，利率为0%；有息活期存款余额为535,922千美元，利率为0.1%；储蓄和货币市场账户余额为715,135千美元，利率为0.2%；定期存款余额为134,199千美元，利率为1.5%；总存款余额为2,044,643千美元，利率为0.3%[54] - 2021年12月31日，三个月或更短到期且超过FDIC保险限额250,000美元的非到期存款为1,167,790千美元，定期存款为5,706千美元，总计1,173,496千美元[55] - 2020年12月31日，三个月或更短到期且超过FDIC保险限额250,000美元的非到期存款为1,006,793千美元，定期存款为5,293千美元，总计1,012,086千美元[55] 证券投资业务关键指标变化 - 2021年公司证券组合中商业债券部分减少了290万美元[57] - 截至2021年12月31日，公司投资证券总额为55.3066万美元，2020年为31.63万美元[60] - 截至2021年12月31日，公司有两笔对美国以外发行人证券的投资，总计91.1万美元[60] - 2021年12月31日到期一年以内的投资证券总额为5.0024万美元，平均收益率1.76%；1 - 5年的为27.2876万美元，平均收益率1.47%；5 - 10年的为12.8523万美元，平均收益率1.59%；10年以后的为10.1643万美元，平均收益率1.87%[62] 地区经济指标 - 2021年底密歇根州失业率5.9%，大急流城和荷兰地区失业率3.6%[24] - 2021年大急流城住宅单位开工量较2020年增长19%，荷兰 - 大哈芬/湖岸地区增长27%[25] 信托业务数据 - 截至2021年12月31日，公司信托部门管理资产约12.01亿美元，其中个人信托管理资产约6.209亿美元，退休计划管理资产约5.804亿美元[63][64] 人员数据 - 截至2021年12月31日，公司有311名全职等效员工，包括279名全职和51名兼职员工[67] 公司证券相关法规 - 公司普通股根据1934年《证券交易法》注册，受美国证券交易委员会相关限制和要求约束，也受《萨班斯 - 奥克斯利法案》约束[84] 存款保险评估率 - 公司预计2022年存款保险年度评估率为3个基点[87] 银行资本监管要求 - 联邦储备委员会对银行控股公司使用资本充足率指引，资本低于最低指引可能被拒绝收购或设立额外银行或非银行业务的批准[79] - 联邦存款保险公司为FDIC投保银行设定了最低资本标准，包括一级资本与总资产的杠杆比率和基于风险的资本要求[88] - 巴塞尔协议III规定普通股一级资本与风险加权资产比率（CET1比率）为4.5%，资本留存缓冲为风险加权资产的2.5%，有效最低CET1比率为7.0%，一级资本与风险加权资产最低比率为6.0%（有效最低一级资本比率为8.5%），总资本与风险加权资产最低比率为10.5%，最低杠杆比率为4.0%[89] - 联邦法规定义资本类别，资本充足的CET1风险资本比率为6.5%或以上、一级风险资本比率为8%或以上、总风险资本比率为10%或以上、杠杆比率为5%或以上[90] - 截至2021年12月31日，银行根据巴塞尔协议III规则被归类为“资本充足”[92] 银行股息相关法规 - 密歇根州法律规定，银行支付普通股股息后盈余至少为资本的20%[93] - 联邦法律禁止存款机构在资本不足时进行资本分配或支付管理费给控股公司，FDIC可阻止违约银行支付股息或禁止不安全的股息支付[94] 银行信贷投资限制法规 - 银行对Macatawa及其子公司的信贷、投资和接受其证券作为抵押受联邦法律限制，对董事、高管等的信贷有一定限制和报告要求[96] 银行运营监管标准 - 联邦银行机构为促进联邦保险存款机构安全稳健运营，制定了内部控制、信息系统等方面的标准[97] 银行股权投资和业务活动限制法规 - 联邦法律和FDIC法规禁止FDIC保险州银行进行某些股权投资和从事某些活动，除非满足最低监管资本要求且FDIC认为不构成重大风险[98] 银行贷款和存款业务消费者保护法规 - 银行贷款和存款业务受多项消费者保护法律约束，违反将面临重大损害赔偿和罚款[99] 银行反洗钱和反恐融资法规 - 银行需遵守《银行保密法》《美国爱国者法案》和OFAC规则，防止洗钱和恐怖主义融资，未遵守将面临严重法律和声誉后果[100][101][102][104] 银行分行设立法规 - 密歇根州银行可在州内设立分行，经监管批准可进行州际分行网络收购等操作[105]