公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产29.3亿美元，总贷款11亿美元，总存款25.8亿美元，股东权益2.456亿美元[133] - 2022年第一季度净收入600万美元，2021年同期为780万美元；摊薄后每股净收入2022年第一季度为0.18美元，2021年同期为0.23美元[133][138] - 截至2022年3月31日，总资产为29.3亿美元，较2021年12月31日增加110万美元；总存款增加430万美元[156] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物为11.1亿美元，较2021年12月31日减少4080万美元[157] - 截至2022年3月31日，可供出售债务证券为3.461亿美元，较2021年12月31日减少6990万美元；持有至到期证券为2.546亿美元，较2021年12月31日增加1.176亿美元[158] - 2022年3月31日股东权益总额为2.456亿美元，较2021年12月31日的2.54亿美元减少840万美元[197] - 2022年第一季度公司净收入为600万美元，支付现金股息270万美元，累计其他综合收益负向变动1190万美元[197] - 截至2022年3月31日，公司监管资本比率中，总资本与风险加权资产比率为17.9%，普通股一级资本与风险加权资产比率为16.9%，一级资本与风险加权资产比率为16.9%，一级资本与平均资产比率为8.8%[199] - 2022年3月31日，公司现金余额为780万美元，银行留存收益余额为8640万美元[204][205] - 2022年3月31日，公司递延所得税资产总额为670万美元，递延所得税负债总额为190万美元，净递延所得税资产为490万美元[211] 个人贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，银行修改了726笔个人贷款，本金总额3.372亿美元，所有修改已到期，贷款恢复合同付款条款[134] PPP贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，70笔PPP贷款本金770万美元未偿还，28.1万美元净费用未确认[136] - 2020 - 2022年第一季度，PPP贷款业务中，2020年发放1738笔，本金3.467亿美元，产生费用1000万美元；2021年发放1000笔，本金1.281亿美元，产生费用560万美元；2022年第一季度175笔贷款本金3550万美元被豁免，确认净费用100万美元[137] - 2022年第一季度商业贷款总体产量从2021年同期的1.669亿美元降至1.292亿美元，减少3770万美元，主要因PPP贷款产量大幅下降9700万美元；排除PPP贷款，2022年前三个月商业贷款发放量比2021年同期高5930万美元[164] 净利息收入相关数据关键指标变化 - 2022年第一季度净利息收入1270万美元，2021年同期为1450万美元[139][141] - 2022年第一季度净利息收入较2021年同期减少180万美元，其中190万美元来自平均生息资产和付息负债的规模变化，利率变化带来6.9万美元的增加[142] - 2022年第一季度净利息收入较2021年同期减少182.5万美元，其中因规模变动减少189.4万美元，因利率变动增加6.9万美元[148] 贷款损失拨备与回收数据关键指标变化 - 2022年第一季度贷款损失拨备为收益150万美元，2021年同期为0；净贷款回收2022年第一季度为22.7万美元，2021年同期为4.4万美元[140] - 2022年第一季度贷款损失拨备为收益150万美元，2021年同期为0；剔除PPP贷款后，2022年第一季度贷款总额增加2750万美元；2022年第一季度净贷款回收为22.7万美元，2021年同期为4.4万美元[148] - 2022年第一季度贷款损失准备金减少130万美元，记录贷款损失收益150万美元，净贷款回收22.7万美元，年化净冲销（回收）与平均贷款比率为 -0.08%[181] 资金成本与净利息利差、收益率数据关键指标变化 - 2022年第一季度资金成本降至0.11%，2021年同期为0.19%[144] - 2022年第一季度净利息利差为1.81%，净利息收益率为1.85%；2021年同期分别为2.26%和2.33%[146] 非利息收入与支出数据关键指标变化 - 2022年第一季度非利息收入为500万美元，2021年同期为650万美元；其中抵押贷款净收益较2021年同期减少170万美元，2022年第一季度为1010万美元，2021年同期为4730万美元[151][152] - 2022年第一季度非利息支出为1170万美元，较2021年同期增加25.4万美元；其中薪资和福利支出减少12.3万美元，占用费用增加13.5万美元，家具和设备费用增加7.9万美元[154] 联邦所得税费用与有效税率数据关键指标变化 - 2022年第一季度联邦所得税费用为140万美元，2021年同期为180万美元；有效税率为18.82%，2021年同期为18.50%[155] 贷款组合数据关键指标变化 - 2022年第一季度，总贷款组合减少710万美元，截至3月31日为11.0亿美元；商业贷款组合减少380万美元，消费者贷款组合增加22.3万美元，住宅抵押贷款组合减少350万美元[161] - 2022年第一季度，用于出售的住宅抵押贷款发起量较2021年同期减少3720万美元，为1010万美元；用于投资组合的住宅抵押贷款发起量较2021年同期增加500万美元，为1480万美元[162][163] - 2022年前三个月商业贷款组合减少380万美元，工商业组合减少1000万美元，商业房地产贷款增加620万美元[164] - 2022年3月31日和2021年12月31日，商业和商业房地产贷款分别占总贷款组合的约84.6%和84.4%；住宅抵押贷款和消费贷款分别占总贷款的约15.4%和15.6%[165] - 2022年3月31日和2021年12月31日，商业房地产贷款分别占总贷款组合的47.4%和46.5%[167] - 2022年3月31日和2021年12月31日，消费者住宅抵押贷款组合分别占组合贷款的10.4%和10.7%[168] - 其他消费贷款组合从2021年12月31日的5480万美元增至2022年3月31日的5510万美元，增加22.3万美元，分别占组合贷款的5.0%和4.9%[169] 不良资产相关数据关键指标变化 - 2022年3月31日和2021年12月31日，非 performing资产均为240万美元[172] - 2022年3月31日，非 performing贷款总计9万美元，占总组合贷款的0.01%，与2021年12月31日持平[173] - 2022年3月31日和2021年12月31日，止赎资产均为230万美元[175] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款条款在TDRs中被修改的贷款分别为820万美元和750万美元，TDRs总数从2021年12月31日到2022年3月31日增加63.7万美元[175] - 2022年3月31日贷款损失准备金为1460万美元，较2021年12月31日减少130万美元，占贷款总额比例从1.43%降至1.33%[178] - 2022年3月31日不良贷款为9万美元，较2021年12月31日的9.2万美元有所下降；总逾期贷款为17.1万美元，逾期率为0.02%[180] - 2022年3月31日受损贷款增至820万美元，较2021年12月31日增加63.7万美元；受损贷款专项准备金降至54万美元，占比从7.5%降至6.6%[184] 贷款准备金相关数据关键指标变化 - 2022年第一季度经济定性因素降低3个基点，消费者贷款组合定性因素去除20个基点，贷款人员变动定性因素降低4个基点，利率上升定性因素增加2个基点[187] - 商业贷款组合最大集中在房地产、租赁和租赁业（31.3%），其次是制造业（13.8%）和零售业（10.3%）[189] - 2022年3月31日商业贷款一般准备金为1200万美元，较2021年12月31日的1290万美元减少；定性部分降至1200万美元，减少87.8万美元[190] - 2022年3月31日同类贷款准备金为190万美元，较2021年12月31日的240万美元减少[191] 其他资产与负债数据关键指标变化 - 2022年3月31日银行拥有的人寿保险增加25.2万美元，房产和设备降至4140万美元，较2021年12月31日减少36万美元[192] - 2022年3月31日总存款增至25.8亿美元，非利息支票账户余额增加3280万美元，计息活期账户余额减少5810万美元，储蓄和货币市场账户余额增加3370万美元，定期存款减少400万美元[193] - 2022年3月31日借款资金为8500万美元，与2021年12月31日相同，期间有2500万美元的提前还款和新借款操作[196] 公司资金与信贷相关数据关键指标变化 - 2022年3月31日，银行持有10.8亿美元联邦基金出售和其他短期投资，有2.014亿美元的可用借款能力[202] - 2022年3月31日，公司未使用信贷额度为7.272亿美元，未融资贷款承诺为8970万美元，备用信用证为1010万美元[203] 股息支付数据关键指标变化 - 2021年银行向公司支付股息3310万美元，2022年2月支付290万美元，公司向股东支付现金股息270万美元[204] 利率变动影响数据关键指标变化 - 基于2022年3月31日资产负债表，利率上升200个基点，经济价值权益为3.67524亿美元，变化2.33%，净利息收入为6099.7万美元，变化14.20%；利率下降200个基点，经济价值权益为2.96915亿美元，变化 -17.33%，净利息收入为4900.5万美元，变化 -8.25%[216]