公司整体财务状况 - 截至2022年6月30日，公司总资产27.8亿美元，总贷款11.1亿美元，总存款24.9亿美元，股东权益2.431亿美元[127] - 截至2022年6月30日，公司总资产为27.8亿美元，较2021年12月31日减少1.475亿美元；总存款减少8340万美元，联邦住房贷款银行借款减少5500万美元[154] - 2022年6月30日现金及现金等价物为7.602亿美元，较2021年12月31日的11.5亿美元减少[155] - 截至2022年6月30日，公司总存款降至24.9亿美元，较2021年12月31日减少8340万美元，非利息支票账户余额增加1720万美元，有息活期账户余额减少9630万美元，储蓄和货币市场账户余额增加270万美元[194] - 截至2022年6月30日，公司借入资金为3000万美元，较2021年12月31日的8500万美元减少，提前偿还贷款产生8.7万美元的预付费用[197] - 截至2022年6月30日，公司股东权益总额为2.431亿美元，较2021年12月31日的2.54亿美元减少1090万美元[198] 净收入相关 - 2022年第二季度净收入660万美元，2021年同期为780万美元；2022年前六个月净收入1260万美元，2021年同期为1560万美元[127][129] - 2022年第二季度摊薄后每股净收入0.19美元，2021年同期为0.23美元；2022年前六个月摊薄后每股净收入0.37美元，2021年同期为0.46美元[129] 净利息收入相关 - 2022年第二季度净利息收入1480万美元，2021年同期为1450万美元；2022年前六个月净利息收入2750万美元，2021年同期为2890万美元[130][132] - 2022年第二季度净利息收入增加38.6万美元，其中利率变动带来110万美元增加，平均生息资产和付息负债规模变动导致75.8万美元减少[133] - 2022年前六个月净利息收入减少140万美元，其中平均生息资产和付息负债规模变动导致260万美元减少，利率变动带来120万美元增加[134] - 2022年上半年净利息收入为2750.8万美元，2021年为2894.7万美元；净利息利差2022年为1.98%，2021年为2.19%；净利息收益率2022年为2.02%，2021年为2.25%[140] 抵押贷款销售净收益相关 - 2022年第二季度抵押贷款销售净收益19.9万美元，2021年同期为130万美元；2022年前六个月抵押贷款销售净收益50.8万美元，2021年同期为330万美元[130] - 2022年二季度抵押贷款净收益较2021年同期下降110万美元，上半年下降280万美元[146] - 2022年二季度为出售而发放的抵押贷款为840万美元，2021年同期为3920万美元；2022年上半年为出售而发放的抵押贷款为1850万美元，2021年同期为8650万美元[146] - 2022年上半年用于出售的住宅抵押贷款发起额较2021年同期减少6800万美元，从8650万美元降至1850万美元[161] 贷款损失拨备相关 - 2022年第二季度贷款损失拨备为0，2021年同期收益为75万美元；2022年前六个月贷款损失拨备收益为150万美元，2021年同期为75万美元[131] - 2022年二季度贷款损失拨备为0，2021年同期为收益75万美元；2022年上半年贷款损失拨备为收益150万美元，2021年同期为收益75万美元[142] - 2022年6月30日贷款损失准备金为1460万美元，较2021年12月31日减少130万美元，分别占总组合贷款的1.32%和1.43%[180] - 2022年前六个月，公司贷款损失准备金减少130万美元，贷款损失拨备收益为150万美元，净贷款回收为24.2万美元，净冲销（回收）与平均贷款的比率年化后为 -0.06%[183] 资金成本相关 - 2022年第二季度资金成本降至0.14%，2021年同期为0.17%；2022年前六个月资金成本降至0.12%，2021年同期为0.18%[137] 联邦基金利率相关 - 2022年3月、5月和6月联邦基金利率分别上调25、50和75个基点[130][132][134][135] 净贷款回收相关 - 2022年二季度净贷款回收为1.5万美元，2021年同期为10.4万美元；2022年上半年净贷款回收为24.2万美元，2021年同期为14.8万美元[142] 非利息收入相关 - 2022年二季度非利息收入为510万美元，2021年同期为620万美元；2022年上半年非利息收入为1010万美元，2021年同期为1270万美元[145] 信托费相关 - 2022年二季度信托费较2021年同期下降3.7万美元，上半年增加4.6万美元[147] ATM及借记卡手续费相关 - 2022年二季度和上半年ATM及借记卡手续费较2021年同期增加，因客户使用量增加[147] 存款账户服务费相关 - 2022年二季度和上半年存款账户服务费较2021年同期增加，因客户恢复正常行为[147] 非利息支出相关 - 2022年第二季度非利息支出增至1190万美元，较2021年同期增加19.5万美元；上半年增至2370万美元，较2021年同期增加44.9万美元[148] 联邦所得税费用相关 - 2022年第二季度和上半年联邦所得税费用分别为150万美元和290万美元，较2021年同期的180万美元和360万美元有所下降；有效税率分别为18.52%和18.66%，2021年同期为19.05%和18.78%[153] 证券资产相关 - 2022年6月30日可供出售债务证券为4.356亿美元，较2021年12月31日的4.161亿美元增加；持有至到期证券为3.527亿美元，较2021年12月31日的1.37亿美元增加[156] 贷款组合相关 - 2022年上半年贷款总额增加290万美元，6月30日为11.1亿美元；商业贷款组合减少670万美元，消费者贷款组合增加160万美元，住宅抵押贷款组合增加800万美元[159] - 2022年上半年用于投资组合的抵押贷款发起额较2021年同期增加680万美元，从2380万美元增至3070万美元[160] - 2022年上半年商业贷款发放额为2.033亿美元，较2021年同期的2.603亿美元减少5700万美元；排除薪资保护计划（PPP）贷款后，商业贷款发起额较2021年同期增加7140万美元[162] - 2022年6月30日和2021年12月31日，商业和商业房地产贷款分别占总贷款组合的83.6%和84.4%[163] - 2022年6月30日和2021年12月31日，住宅抵押贷款和消费贷款分别占总贷款的16.3%和15.6%[163] - 2022年6月30日和2021年12月31日，消费住宅抵押贷款分别占组合贷款的11.3%和10.7%[168] - 其他消费贷款组合从2021年12月31日的5480万美元增至2022年6月30日的5650万美元，分别占组合贷款的4.9%和5.0%[169] PPP贷款相关 - 2022年上半年公司收到217笔PPP贷款的减免款项，总计4030万美元[159] - 2020年，公司发放1738笔PPP贷款，本金总计3.467亿美元，产生费用1000万美元，765笔PPP贷款（本金1.135亿美元）获豁免，确认净费用540万美元[166] - 2021年，公司发放1000笔PPP贷款，本金总计1.281亿美元，产生费用560万美元，1722笔PPP贷款（本金3.184亿美元）和217笔PPP贷款（本金4030万美元）获豁免，分别确认净费用830万美元和120万美元[175] - 截至2022年6月30日，21笔PPP贷款（本金280万美元）未偿还，9.4万美元净费用未确认[167] 不良资产与不良贷款相关 - 2022年6月30日和2021年12月31日，不良资产均为240万美元，不良贷款分别为9万美元和9.2万美元，均占总组合贷款的0.01%[172][173] - 2022年6月30日，公司不良贷款为9万美元，不良资产总额为243.3万美元，总逾期贷款为19.7万美元，逾期率为0.02%[181] 问题债务重组（TDRs）贷款相关 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，问题债务重组（TDRs）贷款分别为430万美元和750万美元，TDRs数量从54笔降至45笔[176][177] 减值贷款相关 - 截至2022年6月30日，公司减值贷款降至430万美元，较2021年12月31日减少330万美元，减值贷款专项准备金降至29.6万美元，占总减值贷款的7.0%[186] 经济定性因素相关 - 2022年第一季度，公司将经济定性因素降低3个基点，取消消费者贷款组合定性因素20个基点的分配，将贷款人员变动定性因素降低4个基点，第一、二季度分别增加与利率上升影响相关的定性因素2个和3个基点[189] 商业贷款组合行业集中相关 - 公司商业贷款组合最大的行业集中在房地产、租赁和租赁业（31%），其次是制造业（14%）和零售业（10%）[190] 贷款准备金相关 - 截至2022年6月30日，公司分配给商业贷款的一般准备金为1210万美元，较2021年12月31日减少80万美元，定性部分为1210万美元，较2021年12月31日减少75.5万美元[191] - 截至2022年6月30日，同类贷款准备金为210万美元，较2021年12月31日减少30万美元[192] 其他资产相关 - 截至2022年6月30日，银行持有的人寿保险增加49.5万美元，房产和设备总计4110万美元，较2021年12月31日减少68.5万美元[193] 资本比率相关 - 美国银行资本准则要求普通股一级资本与风险加权资产比率（CET1比率）最低为7.0%，一级资本与风险加权资产最低比率为8.5%，总资本与风险加权资产最低比率为10.5%，最低杠杆率为4.0%，公司和银行资本比率持续超过要求[199] - 截至2022年6月30日，公司总资本与风险加权资产比率为17.5%，普通股一级资本与风险加权资产比率为16.5%，一级资本与风险加权资产比率为16.5%，一级资本与平均资产比率为9.1%[200] 银行投资与借款能力相关 - 截至2022年6月30日，银行持有7.218亿美元联邦基金出售和其他短期投资，有2.773亿美元的可用借款能力[203] 公司信贷额度与承诺相关 - 截至2022年6月30日，公司有7.691亿美元未使用信贷额度、1.018亿美元未提供资金的贷款承诺和1440万美元备用信用证[204] 股息支付相关 - 2021年银行向公司支付3310万美元股息，公司向股东支付1090万美元股息并赎回2060万美元信托优先股；2022年2月和5月银行分别向公司支付290万和280万美元股息，公司两次均向股东支付270万美元股息[205] 留存收益与现金余额相关 - 截至2022年6月30日，银行留存收益余额为9040万美元，公司现金余额为770万美元[205][206] 递延所得税相关 - 截至2022年6月30日，公司有840万美元递延所得税资产和190万美元递延所得税负债，净递延所得税资产为650万美元，无需估值备抵[212] 利率变动影响相关 - 利率上升200个基点，未来十二个月净利息收入为8.0374亿美元，增长5.67%，经济价值为3.86896亿美元，下降1.84%；利率下降200个基点，净利息收入为6.3861亿美元，下降16.04%，经济价值为3.45688亿美元，下降12.30%[217] 未来净利息收入影响因素相关 - 未来净利息收入水平还取决于贷款、存款等资产负债的增长、构成和绝对水平，经济和竞争条件，潜在策略变化以及客户偏好等因素[219]