公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产28.4亿美元，总贷款11.4亿美元，总存款25.6亿美元，股东权益2.366亿美元[133] - 2022年前三季度净收入2260万美元，2021年同期为2280万美元；2022年第三季度净收入1000万美元，2021年同期为720万美元[133][135] - 2021年和2022年前三季度，公司每季度每股股息为0.08美元[134] - 2022年9月30日总资产为28.4亿美元，较2021年12月31日减少9370万美元，主要因现金及现金等价物减少3.852亿美元[162] - 2022年9月30日现金及现金等价物为7.666亿美元，较2021年12月31日的11.5亿美元减少[163] - 2022年9月30日可供出售债务证券为4.537亿美元，较2021年12月31日增加3770万美元；持有至到期证券为3.495亿美元，较2021年12月31日增加2.125亿美元[164] - 2022年9月30日存款总额降至25.6亿美元，较2021年12月31日减少2180万美元[204] - 2022年9月30日无息支票账户余额减少3040万美元，有息活期账户余额减少480万美元，储蓄和货币市场账户余额增加2570万美元[204] - 2022年9月30日借款资金为3000万美元，2021年12月31日为8500万美元，2022年有多笔预付款项及还款操作[207] - 2022年9月30日总股东权益为2.366亿美元，较2021年12月31日的2.54亿美元减少1750万美元[208] - 2022年9月30日，银行持有7.333亿美元联邦基金出售和其他短期投资，有3.047亿美元可用借款能力[213] - 2022年9月30日，未使用信贷额度7.403亿美元、未融资贷款承诺8890万美元、备用信用证1580万美元[214] - 2021年银行向公司支付股息3310万美元，2022年多次支付股息，2022年9月30日银行留存收益9790万美元[215] - 2022年9月30日公司现金余额750万美元，认为有足够流动性[216] - 2022年9月30日，公司递延所得税资产1220万美元、递延所得税负债200万美元，净递延所得税资产1020万美元[222] 净利息相关数据关键指标变化 - 2022年前三季度净利息收入4730万美元，2021年同期为4320万美元；2022年第三季度净利息收入1980万美元，2021年同期为1430万美元[136][138] - 2022年第三季度净利息利差为2.76%，2021年同期为1.99%；2022年第三季度净利息收益率为2.86%，2021年同期为2.04%[143] - 2022年前9个月总生息资产平均余额27.532亿美元，利息收入4945.2万美元，收益率2.41%；2021年分别为26.71417亿美元、4530万美元、2.28%[145] - 2022年前9个月净利息收入4727.9万美元，2021年为4324.3万美元；净利息差2022年为2.24%，2021年为2.12%；净息差2022年为2.30%，2021年为2.18%[145] - 2022年前9个月与2021年相比，净利息收入因规模变动减少3305万美元，因利率变动增加7457万美元，总计增加4152万美元[147] 净贷款销售收益相关数据关键指标变化 - 2022年前三季度净贷款销售收益67.3万美元，2021年同期为420万美元；2022年第三季度净贷款销售收益16.6万美元，2021年同期为85.1万美元[136] 贷款损失拨备相关数据关键指标变化 - 2022年前三季度贷款损失拨备为收益150万美元，2021年同期为收益130万美元；2022年第三季度贷款损失拨备为0，2021年同期为收益55万美元[137] - 2022年第三季度贷款损失拨备为0，2021年同期收益为55万美元；2022年前9个月贷款损失拨备收益为150万美元，2021年同期为130万美元[147] - 2022年9月30日贷款损失准备金为1480万美元，较2021年12月31日减少110万美元，占贷款总额比例从1.43%降至1.30%[190] - 2022年前九个月贷款损失准备金减少110万美元，贷款损失拨备收益为150万美元，高于2021年同期的130万美元[192] 联邦基金利率相关数据 - 2022年3 - 9月联邦基金利率提高300个基点[136][138][140] 资金成本相关数据关键指标变化 - 2022年第三季度资金成本升至0.26%，2021年同期为0.13%；2022年前三季度资金成本升至0.17%，2021年同期为0.16%[142] 非利息收入相关数据关键指标变化 - 2022年第三季度和前9个月非利息收入分别为490万美元和1500万美元，2021年同期分别为560万美元和1830万美元[150] 存款账户服务收费相关数据关键指标变化 - 2022年第三季度和前9个月存款账户服务收费较2021年同期分别增加8万美元和45.3万美元[152] 抵押贷款相关数据关键指标变化 - 2022年第三季度和前9个月抵押贷款净收益较2021年同期分别减少68.5万美元和350万美元[153] - 2022年第三季度用于出售的抵押贷款为650万美元，2021年同期为2130万美元；2022年前9个月为2500万美元，2021年同期为1.078亿美元[153] - 2022年前三季度用于投资组合的抵押贷款发起额较2021年同期增加1300万美元，从3040万美元增至4340万美元[170] - 2022年前三季度用于出售的住宅抵押贷款发起额较2021年同期减少8280万美元，从1.078亿美元降至2500万美元[171] 商业贷款相关数据关键指标变化 - 2022年第三季度商业贷款（不含PPP贷款）利息收入因规模增加62万美元，因利率增加154.8万美元，总计增加216.8万美元；前9个月分别增加41万美元、69.8万美元，总计增加110.8万美元[147] - 2022年前九个月商业贷款组合增加1290万美元，排除PPP贷款减免后增长5480万美元，其中商业和工业组合增长4870万美元，商业房地产贷款增长610万美元[173] - 2022年前九个月商业贷款总发放量从2021年同期的3.746亿美元降至2.795亿美元，减少9510万美元，排除PPP贷款发放后，2022年前九个月商业贷款发放量比2021年同期高330万美元[173] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，商业信贷承诺总额分别为10.16707亿美元和8.86577亿美元，未使用部分分别为6.08291亿美元和5.26725亿美元，未使用额度占比分别为59.83%和59.41%，商业信贷承诺总额增加1.301亿美元[174] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，商业和商业房地产贷款分别占总贷款组合的83.4%和84.4%，住宅抵押贷款和消费贷款分别占16.6%和15.6%[175] 信托费用相关数据关键指标变化 - 2022年前三季度信托费用较2021年同期减少6.4万美元，其中第三季度减少11万美元，主要因信托资产市场估值波动[154] 非利息费用相关数据关键指标变化 - 2022年前三季度非利息费用增至3580万美元，较2021年同期增加100万美元；第三季度增至1210万美元，较2021年同期增加57.7万美元[155] 联邦所得税费用相关数据关键指标变化 - 2022年前三季度联邦所得税费用为540万美元，较2021年同期增加10万美元；第三季度为250万美元，较2021年同期增加80万美元[161] 贷款组合相关数据关键指标变化 - 2022年前三季度贷款组合增加2970万美元，9月30日达到11.4亿美元[169] - 2022年前三季度总贷款发起额为3.69241亿美元，较2021年同期的4.4633亿美元有所减少[172] 消费贷款相关数据关键指标变化 - 消费住宅抵押贷款组合在2022年9月30日和2021年12月31日分别占组合贷款的11.4%和10.7%[181] - 其他消费贷款组合从2021年12月31日的5480万美元增加440万美元至2022年9月30日的5920万美元，占比从4.9%升至5.2%[182] 不良资产及贷款相关数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，不良资产均为240万美元，不良贷款分别为8.5万美元和9.2万美元，均占总组合贷款的0.01%[185][186] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，问题债务重组（TDRs）贷款分别为530万美元和750万美元，TDRs数量从54笔降至41笔，减少220万美元[188] - 2022年前九个月和2021年前九个月止赎房产销售收益分别为4.7万美元和17万美元，净收益分别为4.7万美元和净损失2万美元[185] - 2022年9月30日不良贷款为8.5万美元，较2021年12月31日的9.2万美元有所下降[191] - 2022年9月30日减值贷款降至530万美元，较2021年12月31日减少220万美元，特定减值贷款准备金降至29.4万美元，占比从7.5%降至5.5%[195] 贷款准备金相关数据关键指标变化 - 2022年9月30日商业贷款一般准备金为1230万美元，较2021年12月31日的1290万美元减少62.4万美元[200] - 2022年9月30日同类贷款准备金为210万美元，较2021年12月31日的240万美元减少30万美元[201] 其他资产相关数据关键指标变化 - 2022年9月30日银行持有的人寿保险较2021年12月31日增加72.5万美元[202] - 2022年9月30日房产和设备总计4070万美元，较2021年12月31日减少110万美元[203] 资本比率相关数据 - 美国银行资本准则包括CET1比率4.5%、资本保护缓冲2.5%等，公司和银行资本比率超要求[209] - 截至2022年9月30日，总资本与风险加权资产比率为17.6%，普通股一级资本与风险加权资产比率为16.7%等[210] 利率变动影响相关数据 - 基于2022年9月30日资产负债表，利率上升200个基点，经济价值为3.79237亿美元，净利息收入为1.02058亿美元，变化率分别为 -1.93%和4.74% [227] 净贷款回收相关数据关键指标变化 - 2022年第三季度净贷款回收为19万美元，2021年同期为27.6万美元；2022年前9个月为43.2万美元，2021年同期为42.4万美元[147] PPP贷款相关数据 - 截至2022年9月30日，仅一笔总额为3.7万美元的PPP贷款本金未偿还，5000美元净费用未确认[180]