公司整体财务状况 - 截至2023年6月30日，公司总资产26.3亿美元，总贷款12.7亿美元，总存款23.2亿美元，股东权益2.638亿美元[157] - 截至2023年6月30日，公司联邦基金销售和隔夜余额为3.437亿美元，总额外借款能力为9.642亿美元[159] - 截至2023年6月30日，未保险存款约9.529亿美元，占总存款的41%，流动性来源超过未保险存款余额3亿美元以上[159] - 截至2023年6月30日，总资产为26.3亿美元，较2022年12月31日减少2.767亿美元，主要因存款减少2.936亿美元[184] - 截至2023年6月30日，现金及现金等价物为3.839亿美元，较2022年12月31日的7.552亿美元减少[185] - 截至2023年6月30日，公司存款余额为23.2亿美元，较2020年3月31日的17.1亿美元增加6.162亿美元，增幅36%，其中个人客户占45%，企业客户占55%，核心存款占比100%[229] - 截至2023年6月30日，公司股东权益总额为2.638亿美元，较2022年12月31日的2.47亿美元增加1680万美元，银行被归类为“资本充足”，超过资本充足最低要求的资本为1.314亿美元[234] - 截至2023年6月30日，公司总资本与风险加权资产比率为18.2%，普通股一级资本与风险加权资产比率为17.2%，一级资本与风险加权资产比率为17.2%，一级资本与平均资产比率为11.1%[237] - 截至2023年6月30日，银行持有3.437亿美元的联邦基金出售和其他短期投资，可用借款能力约为9.642亿美元，未来24个月内有4.118亿美元的债券到期和还款[242] - 截至2023年6月30日，公司未使用的信贷额度为7.26亿美元，未发放的贷款承诺为1.026亿美元，备用信用证为1220万美元[243] - 截至2023年6月30日，公司现金余额为840万美元，有足够的流动性来满足现金流义务，同时有递延所得税资产净额960万美元[245][253] - 截至2023年6月30日，公司有1220万美元的递延所得税资产总额和250万美元的递延所得税负债总额，净递延所得税资产为960万美元[253] 净收入情况 - 2023年第二季度净收入1030万美元，2022年同期为660万美元；2023年前六个月净收入2230万美元，2022年同期为1260万美元[157][161] 存款情况 - 2023年第一季度存款减少2.842亿美元，第二季度减少940万美元[158] - 2023年6月30日存款余额中，个人客户占45%，企业客户占55%，核心存款占总存款的100%，较2020年3月31日疫情前增加6.162亿美元，增幅36%[160] - 2023年前六个月，非利息支票账户余额减少1.305亿美元，有息活期账户余额减少1.888亿美元，储蓄和货币市场账户余额减少1.197亿美元，定期存款增加1.454亿美元[230] - 截至2023年6月30日，无息活期存款占总存款的30%（2022年12月31日为31%），有息活期存款占59%（2022年12月31日为64%），定期存款占11%（2022年12月31日为4%）[231] - 截至2023年6月30日，超过联邦存款保险公司25万美元保险限额的存款余额约为9.529亿美元，占总存款的41%（2022年12月31日约为12.1亿美元，占45%）[232] - 2023年6月30日止三个月，存款账户服务收费较2022年同期减少20万美元；六个月减少41.8万美元[179] 净利息收入情况 - 2023年第二季度净利息收入2110万美元，2022年同期为1480万美元；2023年前六个月净利息收入4380万美元，2022年同期为2750万美元[162][164] - 2023年上半年净利息收入为4376.2万美元，2022年同期为2750.8万美元；净息差2023年为3.40%，2022年为2.02%[172] - 2023年上半年与2022年同期相比，净利息收入因规模和利率变动增加1625.4万美元，其中规模因素增加205.7万美元，利率因素增加1419.7万美元[174] 商业贷款利息收入情况 - 2023年第二季度商业贷款利息收入增加600万美元，其中利率因素增加480万美元，投资组合增长增加120万美元；隔夜资金增加290万美元，利率因素增加440万美元，平均余额减少抵消150万美元[165] 计息负债成本情况 - 2023年第二季度计息负债成本升至1.43%，2022年同期为0.14%；2023年前六个月升至1.25%，2022年同期为0.12%[167] 资产收益率和净息差情况 - 2023年第二季度资产收益率升至4.31%，2022年同期为2.28%，净息差升至3.36%，2022年同期为2.19%；2023年前六个月资产收益率升至4.23%，2022年为2.10%，净息差升至3.40%，2022年为2.02%[169] 生息资产和付息负债情况 - 2023年上半年总生息资产平均余额为25.83534亿美元，利息收益为5438.6万美元，收益率4.23%；2022年同期平均余额为27.56363亿美元，利息收益为2857.8万美元，收益率2.10%[172] - 2023年上半年总付息负债平均余额为17.14632亿美元，利息支出为1062.4万美元，成本率1.25%；2022年同期平均余额为17.36155亿美元，利息支出为107万美元，成本率0.12%[172] 信贷损失拨备和净贷款回收情况 - 2023年上半年信贷损失拨备为30万美元，2022年同期为拨备收益150万美元；2023年上半年净贷款回收为4.8万美元，2022年同期为24.2万美元[174] - 2023年上半年，信用损失准备金增加180万美元，主要因2023年1月1日采用CECL标准；2023年上半年信用损失拨备费用为30万美元，2022年同期为拨备收益150万美元；2023年上半年净贷款回收为4.8万美元，2022年同期为24.2万美元；2023年上半年净冲销（回收）与平均贷款的比率按年率计算为 -0.01%，2022年上半年为 -0.06%[215] 非利息收入情况 - 2023年1 - 6月和1 - 3月非利息收入分别为910万美元和460万美元，2022年同期分别为1010万美元和510万美元[179] - 2023年6月30日止三个月，抵押贷款净收益较2022年同期减少17.8万美元；六个月减少47.6万美元[179] 非利息支出情况 - 2023年6月30日止三个月非利息支出增至1270万美元，较2022年同期增加76万美元；六个月增至2480万美元，较2022年同期增加120万美元[181] 会计政策变更影响 - 2023年1月1日起采用CECL，信用损失准备增加150万美元，未使用承诺准备金增加6.2万美元，留存收益减少120万美元[177] 薪资与福利情况 - 2023年第二季度薪资与福利较2022年同期增加44.1万美元，上半年增加85万美元[182] 联邦所得税费用情况 - 2023年第二季度和上半年联邦所得税费用分别为250万美元和540万美元，2022年同期分别为150万美元和290万美元，有效税率分别为19.35%和19.63%，2022年同期分别为18.52%和18.66%[183] 贷款组合情况 - 2023年上半年贷款组合总额增加9380万美元，6月30日达到12.7亿美元[192] - 2023年上半年用于投资组合的抵押贷款发放量较2022年同期增加940万美元，达到4010万美元[193] - 2023年上半年用于出售的住宅抵押贷款发放量较2022年同期减少1590万美元，为260万美元[194] - 截至2023年6月30日，商业贷款承诺总额为10.45319亿美元，较2022年12月31日增加2350万美元[197] - 商业及商业房地产贷款在2023年6月30日和2022年12月31日分别占贷款组合的82.5%和83.2%[198] - 其他消费贷款组合从2022年12月31日的5930万美元降至2023年6月30日的5750万美元，减少180万美元[203] 不良资产和不良贷款情况 - 2023年6月30日，不良资产总额为7.2万美元，较2022年12月31日的240万美元减少230万美元[208] - 2023年6月30日，不良贷款总额为7.2万美元，占贷款组合总额的0.01%，2022年12月31日为7.8万美元，占比0.01%[209] 止赎资产情况 - 2023年6月30日，止赎资产为0美元，2022年12月31日为230万美元[210] 信用损失准备金情况 - 2023年6月30日，信用损失准备金为1710万美元，较2022年12月31日增加180万美元，占贷款组合总额的1.35%，2022年12月31日占比1.30%[212] - 2023年6月30日，分配给商业贷款的一般准备金为1390万美元（CECL标准），2022年12月31日为1280万美元（已发生损失法）；定性部分准备金2023年6月30日为1120万美元（CECL标准），2022年12月31日为1270万美元（已发生损失法）[221] - 2023年6月30日，消费者贷款的同质信用损失准备金为310万美元（CECL标准），2022年12月31日为220万美元（已发生损失法）；2023年6月30日，确定为抵押依赖的贷款准备金为2000美元（CECL标准），2022年12月31日确定为受损的贷款准备金为29.5万美元（已发生损失法）[222] 商业贷款行业集中情况 - 2023年6月30日，商业贷款最大集中行业为房地产、租赁和租赁业，占比27.3%，其次是制造业（14.8%）和零售业（12.5%）[220] 银行拥有的人寿保险情况 - 银行拥有的人寿保险从2022年12月31日到2023年6月30日增加44.6万美元[225] 房产和设备情况 - 2023年6月30日，房产和设备总计3980万美元，较2022年12月31日的4030万美元减少54万美元[226] 借款资金情况 - 截至2023年6月30日，公司借款资金为3000万美元的联邦住房贷款银行预付款，总借款能力为9.642亿美元[233] 利率变动影响情况 - 利率上升200个基点，经济价值为3.83276亿美元，变化率为-6.36%，净利息收入为9358.7万美元，变化率为1.48%[259] - 利率上升100个基点，经济价值为3.96173亿美元，变化率为-3.21%，净利息收入为9290.3万美元，变化率为0.74%[259] - 利率不变，经济价值为4.09301亿美元，净利息收入为9222.1万美元[259] - 利率下降100个基点，经济价值为4.18685亿美元，变化率为2.29%，净利息收入为9131.5万美元，变化率为-0.98%[259] - 利率下降200个基点，经济价值为4.11954亿美元，变化率为0.65%，净利息收入为8948.7万美元，变化率为-2.96%[259] 市场风险情况 - 公司主要市场风险敞口为利率风险和流动性风险，无外汇风险和大宗商品价格风险[254] 市场利率评估和预测情况 - 公司利用模拟模型评估市场利率变化对净利息收入和经济价值的影响[256] - 公司预测不同情景下市场利率逐步变化对未来十二个月净利息收入的影响[257] 模拟分析监控情况 - 资产/负债委员会按季度监控模拟分析，并向董事会报告[261]