公司合规与罚款 - 公司因预付借记卡产品项目被调查，与FRB和NYSDFS达成和解，分别支付1450万美元和1500万美元民事罚款[131][132] 贷款和贷款承诺的ACL敏感性分析 - 公司进行假设敏感性分析，若降低基线情景权重33%，2023年9月30日贷款和贷款承诺的总ACL将净增约490万美元，增幅9.3%[137] 公司总资产变化 - 2023年9月30日公司总资产67亿美元，较2022年12月31日增加4.16亿美元，增幅6.6%[139] 公司现金及现金等价物变化 - 2023年9月30日公司现金及现金等价物1.774亿美元，较2022年12月31日减少8010万美元，降幅31.1%[140] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，现金及现金等价物分别为1.774亿美元和2.574亿美元；可供出售证券和股权投资分别为4.319亿美元和4.478亿美元[178] 公司证券总额变化 - 2023年9月30日公司证券总额9.108亿美元，较2022年12月31日减少4750万美元，降幅5.0%[141] 公司贷款净额变化 - 2023年9月30日公司贷款净额54亿美元，较2022年12月31日增加5.14亿美元，增幅10.6%，CRE和C&I贷款组合80.9%集中在纽约都会区和佛罗里达[142] 公司不良贷款情况 - 2023年9月30日公司不良贷款增至3100万美元，2022年12月31日为2.4万美元，不良贷款率0.58%[145] 公司ACL变化 - 2023年9月30日公司ACL为5230万美元，2022年12月31日为4490万美元，因采用ASU No. 2016 - 13及贷款增长而增加[146] 公司存款总额变化 - 2023年9月30日公司存款总额55亿美元，较2022年12月31日增加2.437亿美元，增幅4.6%，非计息活期存款占比降至31.6%[147] - 截至2023年9月30日，公司存款总额为55.22亿美元，较2022年12月31日增加2436.77万美元，增幅4.6%，其中无息活期存款减少6755.25万美元，降幅27.9%，货币市场存款增加9376.81万美元，增幅33.6%[148] - 截至2023年9月30日，总存款为55亿美元，较2022年12月31日增加2437万美元，增幅4.6%[182] 公司未保险存款情况 - 截至2023年9月30日，联邦存款保险公司未保险存款总额估计为15亿美元，未保险定期存款总额估计为2100万美元[148] 公司资金来源变化 - 截至2023年9月30日，公司购买联邦基金为0，纽约联邦住房贷款银行预付款为3.55亿美元；2022年12月31日，购买联邦基金为1.5亿美元，纽约联邦住房贷款银行预付款为1亿美元[149] 公司累计其他综合损失净额变化 - 2023年9月30日，累计其他综合损失净额为6020万美元，较2022年12月31日增加590万美元[150] 公司利率互换衍生合约情况 - 2023年公司签订名义金额为7亿美元、合同期限为1 - 5年的利率互换衍生合约[151] 公司净收入变化 - 2023年第三季度净收入为2210万美元，较2022年第三季度减少290万美元；2023年前九个月净收入为6270万美元，较2022年同期减少450万美元[153][154] 公司净利息收入变化 - 2023年第三季度净利息收入为5355.7万美元，2022年同期为6332.5万美元；2023年前九个月净利息收入为1.65842亿美元，2022年同期为1.65259亿美元[156][160] 公司净息差变化 - 2023年第三季度净息差为3.27%，2022年同期为3.85%；2023年前九个月净息差为3.53%，2022年同期为3.29%[156][160] 公司资金总成本变化 - 2023年第三季度资金总成本为3.03%，2022年同期为0.45%；2023年前九个月资金总成本为2.48%，2022年同期为0.33%[156][160] 公司贷款平均余额和收益率变化 - 2023年前九个月贷款平均余额增加8.011亿美元，贷款收益率提高155个基点[164] 公司利息收入变化 - 2023年第三季度利息收入增至9790万美元，较2022年同期增加2780万美元；前九个月增至27010万美元，较2022年同期增加9000万美元[165][166] 公司利息支出变化 - 2023年第三季度利息支出增至4430万美元，较2022年同期增加3760万美元；前九个月增至10430万美元，较2022年同期增加8940万美元[167][168] 公司贷款损失拨备变化 - 2023年前三季度贷款损失拨备分别为79.1万美元和570万美元，2022年同期分别为200万美元和780万美元[169] 公司非利息收入变化 - 2023年第三季度非利息收入增至650万美元，较2022年同期增加69.5万美元；前九个月增至2130万美元，较2022年同期增加110万美元[170] 公司非利息支出变化 - 2023年第三季度非利息支出降至3090万美元，较2022年同期减少26.6万美元；前九个月增至9440万美元，较2022年同期增加1230万美元[171][172] 公司预估有效税率变化 - 2023年第三季度预估有效税率为22.2%，低于2022年同期的30.6%；前九个月为28.0%，低于2022年同期的29.8%[173] 公司未使用承诺和信用证情况 - 截至2023年9月30日，公司未使用承诺为4.65亿美元，备用和商业信用证为6020万美元；2022年12月31日分别为4.056亿美元和5390万美元[175] 公司贷款发放量变化 - 2023年前三季度贷款发放量分别为3.335亿美元和10亿美元，2022年同期分别为4.236亿美元和14亿美元[181] 公司净利息收入对利率变化的敏感性 - 2023年9月30日起一年期内，利率瞬时持续平行上调200个基点，公司净利息收入将下降7.21%，下调200个基点，净利息收入将增加5.34%[195] - 2023年9月30日，利率上调400、300、200、100个基点时，预计净利息收入分别为186,496千美元、193,335千美元、200,181千美元、208,361千美元，变化率分别为-13.55%、-10.38%、-7.21%、-3.41%[195] - 2023年9月30日，利率下调100、200、300、400个基点时，预计净利息收入分别为221,877千美元、227,250千美元、233,064千美元、240,445千美元，变化率分别为2.85%、5.34%、8.04%、11.46%[195] 公司经济价值（EVE）对利率变化的敏感性 - 2023年9月30日，利率立即上调200个基点，公司经济价值（EVE）将下降10.94%，下调200个基点，EVE将增加3.09%[198] - 2023年9月30日，利率上调400、300、200、100个基点时，预计EVE分别为510,667千美元、544,798千美元、578,568千美元、619,647千美元，变化分别为-138,979千美元、-104,848千美元、-71,078千美元、-29,999千美元，变化率分别为-21.39%、-16.14%、-10.94%、-4.62%[196] - 2023年9月30日，利率下调100、200、300、400个基点时，预计EVE分别为667,318千美元、669,722千美元、663,123千美元、644,925千美元，变化分别为17,672千美元、20,076千美元、13,477千美元、-4,721千美元，变化率分别为2.72%、3.09%、2.07%、-0.73%[196] 公司资产负债管理目标 - 公司资产负债管理的主要目标是评估资产负债表中的利率风险，在实现净收入最大化的同时，控制利率风险并保持充足的流动性和资本水平[189] 公司利率风险管理方式 - 公司主要通过日常业务中构建资产负债表来管理利率风险，一般发放期限小于五年的固定和浮动利率贷款，其利率风险由存款成本抵消[191] 公司净利息收入模拟模型 - 公司通过净利息收入模拟模型分析对利率变化的敏感性，该模型基于当前利率估计一年期净利息收入，并计算不同利率假设下的净利息收入[192] 模拟分析说明 - 模拟分析不代表实际结果预测，不应作为预期经营结果的指标，其基于众多可能变化的假设，市场条件变化时，实际情况可能与假设偏离[199] 公司市场与目标客户 - 公司主要市场为纽约都会区，目标客户为年收入500万 - 4亿美元的中端市场企业[129]