公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产为66.27亿美元，较2021年12月31日的71.16亿美元下降6.88%[15] - 截至2022年3月31日，公司股东权益为5600万美元，较2021年12月31日的5570万美元增长0.55%[15] - 2022年第一季度，公司总利息收入为5097万美元，较2021年同期的3811万美元增长33.75%[17] - 2022年第一季度，公司总利息支出为434万美元，较2021年同期的368万美元增长17.82%[17] - 2022年第一季度，公司净利息收入为4663万美元，较2021年同期的3442万美元增长35.47%[17] - 2022年第一季度，公司非利息收入为743万美元，较2021年同期的460万美元增长61.52%[17] - 2022年第一季度，公司非利息支出为2462万美元，较2021年同期的2032万美元增长21.15%[17] - 2022年第一季度，公司净利润为1902万美元，较2021年同期的1212万美元增长57.06%[17] - 2022年第一季度，公司基本每股收益为1.74美元，较2021年同期的1.46美元增长19.18%[17] - 2022年第一季度，公司综合收益为271万美元，较2021年同期的894万美元下降69.69%[19] - 2022年第一季度净收入为1902.1万美元，2021年同期为1211.7万美元[24] - 2022年第一季度经营活动提供的净现金为3088.2万美元，2021年同期使用10.2万美元[24] - 2022年第一季度投资活动使用的净现金为45402.3万美元，2021年同期为32370.3万美元[24] - 2022年第一季度融资活动使用的净现金为52225.1万美元，2021年同期提供59452.1万美元[24] - 2022年第一季度现金及现金等价物减少94539.2万美元，2021年同期增加27071.6万美元[24] - 2022年3月31日公司总资产66亿美元，较2021年12月31日减少4.932亿美元，降幅6.9%[128] - 2022年3月31日现金及现金等价物14亿美元，较2021年12月31日减少9.454亿美元，降幅40.1%[128] - 2022年3月31日证券总额9.758亿美元，较2021年12月31日增加2480万美元，增幅2.6%[129] - 2022年3月31日贷款总额41亿美元，较2021年12月31日增加3.895亿美元，增幅10.4%[130] - 2022年3月31日不良贷款从2021年12月31日的1030万美元降至2.4万美元[133] - 2022年3月31日贷款损失准备金3810万美元，较2021年12月31日的3470万美元有所增加，占贷款总额比例均为0.93%[134] - 2022年3月31日存款总额59亿美元，较2021年12月31日减少4.962亿美元，降幅7.7%[135] - 2022年第一季度净收入增至1900万美元，较2021年第一季度增加690万美元[139] - 2022年第一季度净利息收入为4663.2万美元，上年同期为3442.2万美元；净息差为2.71%，上年同期为3.00%；资金总成本为0.28%，上年同期为0.35%[141][145][146] - 2022年第一季度利息收入增至5100万美元，较上年同期增加1290万美元，主要因贷款和证券平均余额分别增加7.145亿美元和6.794亿美元[147] - 2022年第一季度利息支出增至430万美元，较上年同期增加65.4万美元，主要因计息存款平均余额增加5700万美元，部分被计息存款成本降低6个基点所抵消[148] - 2022年第一季度贷款损失拨备为340万美元，较上年同期增加250万美元，反映了贷款增长[149] - 2022年第一季度非利息收入增加280万美元，主要因全球支付集团收入增加230万美元[150] - 2022年第一季度非利息支出增加430万美元，主要因全职员工增加以及全球支付业务的费用增长[151] - 2022年第一季度估计有效税率为27.0%，上年同期为31.7%，主要因2022年第一季度离散税项较高[154] - 截至2022年3月31日，总存款降至59亿美元，较2021年12月31日的64亿美元减少7.7%[170] - 截至2022年3月31日，无息存款占总存款的53.5%，低于2021年12月31日的57.0%[170] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司和银行的一级杠杆率分别为8.6%和8.5%，普通股一级资本比率分别为13.3%和14.1%[172] - 2022年3月31日和2021年12月31日，非业主自用商业房地产贷款分别为风险资本的350.9%和343.4%[172] 公司合规与政策实施 - 公司将于2022年12月31日失去新兴成长型公司（EGC）地位[34] - 公司需在2022年12月31日前实施ASU 2016 - 02，目前正评估对合并财务报表的潜在影响[35] - 公司需在2023年1月1日实施ASU 2016 - 13，正分析CECL模型等并评估对贷款损失准备金的潜在影响[36] - 公司需在2023年1月1日实施ASU 2022 - 02，目前正评估对合并财务报表的潜在影响[40] 证券业务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，可供出售证券的摊销成本为54990.7万美元，公允价值为50572.8万美元；持有至到期证券的摊销成本为46789.3万美元，公允价值为43682.5万美元[41] - 截至2021年12月31日，可供出售证券摊销成本为57.8608亿美元，未实现收益842万美元，未实现损失1282.6万美元，公允价值56.6624亿美元；持有至到期证券摊销成本38.2099亿美元，未实现收益410万美元，未实现损失2401万美元，公允价值38.0108亿美元；权益投资证券成本2326万美元，未实现损失53万美元，公允价值2273万美元[42] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，均无可供出售证券的销售和赎回[44] - 截至2022年3月31日，持有至到期证券摊销成本46.7893亿美元，公允价值43.6825亿美元；可供出售证券摊销成本54.9907亿美元，公允价值50.5728亿美元。截至2021年12月31日，持有至到期证券摊销成本38.2099亿美元，公允价值38.0108亿美元；可供出售证券摊销成本57.8608亿美元，公允价值56.6624亿美元[45] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司持有的住宅和商业抵押证券均由美国政府赞助实体和机构发行[46] - 截至2022年3月31日，可供出售证券未实现损失4422.5万美元，持有至到期证券未实现损失3106.8万美元；截至2021年12月31日，可供出售证券未实现损失1282.6万美元，持有至到期证券未实现损失2401万美元[47] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，除美国政府及其机构外，公司无任何一家发行人的证券持有量超过股东权益的10%[48] - 按公允价值定期计量的资产包括可供出售（AFS）证券组合、股权投资和利率上限衍生合约，其公允价值大多从独立定价服务机构获取，归类为Level 2 [97] - 截至2022年3月31日，美国政府机构证券、美国州和市政证券等按公允价值定期计量的资产情况（单位：千美元）：美国政府机构证券62,746、美国州和市政证券10,238、住宅抵押证券412,121等；截至2021年12月31日，美国政府机构证券66,334、美国州和市政证券11,499、住宅抵押证券466,551等[100] - 2022年3月31日和2021年12月31日，无重大按公允价值非定期计量的资产[101] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，贷款总额41.30078亿美元，扣除递延费用和成本后为41.21443亿美元，贷款损失准备3813.4万美元，净贷款40.83309亿美元；截至2021年12月31日，贷款总额37.39527亿美元，扣除递延费用和成本后为37.31929亿美元，贷款损失准备3472.9万美元，净贷款36.972亿美元[50] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，商业和工业贷款中分别包含2.98亿美元和5.61亿美元的薪资保护计划（PPP）贷款[50] - 2022年第一季度，贷款损失准备期初余额3472.9万美元，计提3400万美元，回收5万美元，期末余额3813.4万美元[51] - 2021年3月31日止三个月净冲销为85.5万美元，2022年3月31日止三个月净回收为5000美元[54] - 2021年3月31日贷款损失准备期初余额为3540.7万美元，期末余额为3550.2万美元[52] - 2021年12月31日贷款损失准备期末余额为3472.9万美元，贷款期末余额为37395.27万美元[55] - 2022年3月31日贷款损失准备期末余额为3813.4万美元，贷款期末余额为41300.78万美元[54] - 2022年3月31日有减值准备记录的贷款未偿本金余额为59.4万美元，记录投资为46.4万美元，减值准备为2.4万美元[57] - 2021年12月31日有减值准备记录的贷款未偿本金余额为87.9万美元，记录投资为74.9万美元，减值准备为19.6万美元[57] - 2022年3月31日止三个月有减值准备记录的贷款平均记录投资为38.7万美元，利息收入为3000美元[58] - 2021年3月31日止三个月有减值准备记录的贷款平均记录投资为630.5万美元，利息收入为3.7万美元[58] - 2022年3月31日非应计贷款总额为2.4万美元，逾期90天仍计息贷款为0[64] - 2021年12月31日非应计贷款总额为1002.1万美元，逾期90天仍计息贷款为26.5万美元[64] - 截至2022年3月31日，逾期贷款总额为20.8万美元，当前贷款总额为4129.87万美元，贷款总额为4130.078万美元；截至2021年12月31日，逾期贷款总额为106.24万美元，当前贷款总额为3728.903万美元，贷款总额为3739.527万美元[65] - 2022年3月31日和2021年12月31日，减值贷款中均包含130万美元作为不良债务重组（TDR）修改的贷款，2022年和2021年第一季度无新增TDR贷款[67] - 截至2022年3月31日，TDR贷款总额为127.2万美元；截至2021年12月31日，TDR贷款总额为128.8万美元[68] - 截至2022年3月31日，公司有6笔共计4710万美元（占总贷款1.14%）的贷款根据COVID - 19指导和《CARES法案》进行了修改，本金延期支付4710万美元（占总贷款1.14%）；截至2021年12月31日，有8笔共计4890万美元（占总贷款1.31%）的贷款进行了修改，本金延期支付3910万美元（占总贷款1.05%），全额延期支付990万美元（占总贷款0.26%）[73][74] - 2022年第一季度公司贷款发放量为4.889亿美元，2021年第一季度为2.357亿美元[169] - 截至2022年3月31日，贷款组合中最大的集中行业是医疗保健行业，贷款额达13亿美元，占总贷款的31.1%[159] 公司债务与股权相关情况 - 2022年第一季度，公司赎回2500万美元次级债务及应计利息，该次级票据2027年3月15日到期，年利率6.25%[75] - 公司授权200万股B类优先股，面值0.01美元，截至2022年3月31日未发行，2021年第四季度，272,636股F系列B类非投票优先股持有人将其兑换为普通股[76] - 2021年第三季度，公司通过发行230万股普通股筹集1.725亿美元资金，发行价75美元/股，净收益1.627亿美元，普通股流通股数从830万股增至1060万股[77] - 2022年第一季度基本每股收益1.74美元，摊薄后每股收益1.69美元；2021年第一季度基本每股收益1.46美元，摊薄后每股收益1.43美元[79] - 2022年第一季度公司赎回2500万美元次级债务及应计利息，该次级票据年利率6.25%，原定于2027年3月15日到期[120][137] - 2022年3月31日和2021