资产和负债规模变化 - 总资产从2020年12月31日的43.308亿美元增长至2021年3月31日的49.228亿美元，增幅为13.7%[12] - 总资产达49.2亿美元，较2020年12月31日增长13.7%[123] - 净贷款从2020年12月31日的31.016亿美元增长至2021年3月31日的32.022亿美元，增幅为3.2%[12] - 总存款从2020年12月31日的38.296亿美元增长至2021年3月31日的44.267亿美元，增幅为15.6%[12] - 总存款增至44.3亿美元，较2020年12月31日的38.3亿美元增长15.6%[125] - 总存款增至44.3亿美元，较2020年12月31日的38.3亿美元增长15.6%[177] - 无息活期存款从2020年12月31日的17.261亿美元增长至2021年3月31日的21.679亿美元，增幅为25.6%[12] - 2021年第一季度存款净增加59.711亿美元，同比增长158.6%[20] - 可供出售证券总额从2020年12月31日的26.2749亿美元增至2021年3月31日的48.3575亿美元，增幅达84.0%[34] - 总证券投资为4.848亿美元，较2020年12月31日增长78.8%[124] - 表外信贷承诺总额从2020年12月31日的5.3288亿美元（固定利率1,902.4万美元，浮动利率2.66696亿美元）增至2021年3月31日的6.8077亿美元（固定利率2,080.5万美元，浮动利率2.72649亿美元）[90] - 备用信用证金额从2020年12月31日的3,430万美元增至2021年3月31日的4,760万美元，分别由2,690万美元和3,950万美元计息账户抵押[91] 收入和利润表现 - 净利息收入从2020年第一季度的2897万美元增长至2021年第一季度的3442万美元，增幅为18.8%[14] - 净利润从2020年第一季度的609.7万美元增长至2021年第一季度的1211.7万美元，增幅为98.8%[14] - 2021年第一季度净利润为1211.7万美元，同比增长98.7%[20] - 2021年第一季度净收入为1211.7万美元，几乎是2020年同期609.7万美元的两倍[59] - 2021年第一季度净收入为1210万美元，较2020年同期的610万美元增长600万美元，增幅约98%[153] - 净利息收入增长540万美元至3440万美元，主要因生息资产平均余额增加12.1亿美元[154] - 全球支付业务收入从2020年第一季度的162万美元增长至2021年第一季度的327万美元，增幅为101.5%[14] - 2021年第一季度全球支付业务收入为326.7万美元，较2020年同期的162.1万美元增长101.5%[92] - 2021年第一季度服务费总收入为463.6万美元，较2020年同期的332.9万美元增长39.3%[92] 每股收益 - 基本每股收益从2020年第一季度的0.73美元增长至2021年第一季度的1.46美元，增幅为100%[14] - 2021年第一季度基本每股收益为1.46美元，较2020年同期的0.73美元增长100%[59] - 2021年第一季度稀释后每股收益为1.43美元，较2020年同期的0.72美元增长98.6%[59] 贷款组合构成和变化 - 总贷款组合从2020年12月31日的31.42319亿美元增长至2021年3月31日的32.43113亿美元，增幅为3.2%[40] - 截至2021年3月31日，总贷款投资额为32.43亿美元，较2020年12月31日的31.42亿美元增长3.2%[42] - 商业房地产贷款从2020年12月31日的18.87505亿美元增至2021年3月31日的19.81218亿美元，增幅为4.9%[40] - 商业和工业贷款从2020年12月31日的5.915亿美元微降至2021年3月31日的5.87092亿美元[40] - 截至2021年3月31日，贷款组合中最大部分为商业房地产贷款，总额达25.11亿美元，占贷款总额的77.6%[119] - 医疗保健行业贷款总额为8.43亿美元，占贷款总额的26.0%，其中对专业护理机构的贷款为7.276亿美元[119] - 2021年第一季度贷款产生额为2.357亿美元，高于2020年同期的1.526亿美元[129] 贷款信用质量和准备金 - 贷款损失拨备从2020年第一季度的479万美元降至2021年第一季度的95万美元，降幅为80.2%[14] - 2021年第一季度贷款损失准备金为95万美元，较2020年同期下降80.2%[20] - 贷款损失准备金从2020年12月31日的3540万美元微增至2021年3月31日的3550万美元[40] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金总额为3550万美元，较2020年12月31日的3540万美元略有增加[41][42] - 贷款损失拨备为3550万美元，拨备占总贷款比率从1.13%降至1.10%[141] - 2021年第一季度贷款损失准备金计提总额为95万美元，远低于2020年同期的479万美元[41] - 商业地产贷款组合的贷款损失准备金从2020年12月31日的1724万美元增加至2021年3月31日的1834万美元[41][42] - 商业及工业贷款组合的贷款损失准备金从2020年12月31日的1212万美元减少至2021年3月31日的1083万美元[41][42] - 2021年第一季度净核销额为85.5万美元，而2020年同期为13.8万美元[41] - 2021年第一季度净冲销额为85.5万美元，主要涉及一笔商业及工业贷款[142] 贷款逾期和减值情况 - 截至2021年3月31日，单独评估的减值贷款投资额为1679万美元，较2020年12月31日的1773万美元减少5.3%[42] - 截至2021年3月31日，非应计贷款总额为486万美元，较2020年12月31日的562万美元减少13.5%[46] - 截至2021年3月31日，逾期90天以上但仍计息的贷款总额为60.4万美元，较2020年12月31日的76.9万美元减少21.5%[46] - 截至2021年3月31日，总逾期贷款为1923.4万美元，占总贷款32.43亿美元的0.59%，较2020年12月31日的3029.4万美元（占比0.96%）有所改善[47] - 商业及工业贷款逾期金额在2021年3月31日为1367.8万美元，其中超过90天逾期的部分从2020年12月31日的419.2万美元降至333.7万美元[47] - 不良贷款为550万美元，不良贷款占总贷款比率从0.20%降至0.17%[134] - 2021年第一季度，单独评估的减值贷款确认的利息收入为3.7万美元，而2020年同期为1万美元[44] 问题债务重组和贷款修改 - 2021年3月31日，问题债务重组贷款总额为133.9万美元，较2020年12月31日的136万美元略有下降，所有TDR贷款均按重组条款正常履约[49][50] - 公司为TDR贷款计提的专项准备金在2021年3月31日为4.4万美元，低于2020年12月31日的5.3万美元[49] - 截至2021年3月31日，根据COVID-19指南和CARES法案修改的贷款总额为6530万美元，占贷款总额的2.1%[57] - 在COVID-19相关贷款修改中，本金支付延期金额为3740万美元（占贷款总额1.2%），全额支付延期金额为2790万美元（占贷款总额0.9%）[57] - 截至2021年3月31日，全额付款延期金额为2788.2万美元，较2021年第一季度下降71.8%，占贷款组合总额的0.9%[120] - 截至2021年3月31日，本金付款延期金额为3740.6万美元，较2021年第一季度下降69.2%，占贷款组合总额的1.2%[120] - 截至2021年3月31日，商业房地产和1-4家庭贷款修改的加权平均贷款价值比为61.5%[121] - 截至2021年3月31日，酒店业贷款修改总额为4055.2万美元，其加权平均贷款价值比为59.7%[121] 投资证券表现 - 持有至到期证券总额从2020年12月31日的2760万美元微降至2021年3月31日的2492万美元，降幅为9.7%[34] - 2021年第一季度无证券销售或赎回活动，而2020年同期有赎回500万美元和销售2100万美元（按摊余成本计）[34] - 2021年3月31日，可供出售债务证券总未实现损失为595.5万美元，而2020年12月31日为24.9万美元[34][38] - 2021年3月31日，住宅抵押贷款支持证券未实现损失为354.6万美元，占其公允价值36.677亿美元的1.0%[34][38] - 2021年3月31日，所有住宅和商业抵押贷款证券均由美国政府赞助实体和机构发行[36] - 截至2021年3月31日，按公允价值计量的可供出售证券总额为4.79988亿美元，其中住宅抵押贷款支持证券为3.6677亿美元，商业抵押贷款支持证券为3045.2万美元[83] 现金流情况 - 2021年第一季度运营活动产生的净现金为负102万美元，而2020年同期为净流入2081.5万美元[20] - 2021年第一季度用于投资活动的净现金为32.3703亿美元，主要用于购买24.6744亿美元的可供出售证券[20] 资本和权益状况 - 2021年第一季度末股东权益总额为3.48217亿美元，较2020年同期增长12.9%[18] - 2021年第一季度末留存收益为1.32947亿美元，较2020年同期增长52.0%[18] - 公司一级杠杆比率从2020年12月31日的8.5%降至2021年3月31日的7.8%，但仍高于4.0%的最低资本充足率要求[181] - 银行总风险基础资本比率从2020年12月31日的12.7%降至2021年3月31日的12.4%，高于10.0%的“资本充足”最低要求和8.0%的资本充足率要求[181] - 商业房地产贷款总额占风险基础资本的比例从2020年12月31日的412.5%上升至2021年3月31日的426.5%[181] - 商业房地产贷款占风险资本比率从412.5%升至426.5%[127] 存款结构变化 - 无息存款增加4.418亿美元，有息存款增加1.553亿美元，无息存款占总存款比例从2020年12月31日的45.1%提升至2021年3月31日的49.0%[179] - 非计息存款占总存款比例从45.1%提升至49.0%[125] - 货币市场账户存款增至21.6亿美元，增加1.619亿美元；定期存款降至8540万美元，减少670万美元[179] 利率风险管理和衍生工具 - 利率上限衍生品名义金额为3亿美元，截至2021年3月31日公允价值为296.2万美元，指定为存款负债的现金流量套期[98][99] - 利率上限衍生品在2021年第一季度产生税后未实现收益155.1万美元，计入其他综合收益[99] - 公司持有名义金额为3亿美元的利率上限衍生品合约，作为其利率风险管理策略的一部分，挂钩30天LIBOR[185] - 利率上升200个基点时，公司净利息收入预计将增加14.37%；利率下降100个基点时，净利息收入预计将减少1.36%[187][188] - 利率上升400个基点时，股权经济价值预计将增加7.3021亿美元，增幅15.69%，EVE比率将上升216个基点至11.54%[190] - 利率下降100个基点时，股权经济价值预计将减少10.8665亿美元，降幅23.35%，EVE比率将下降224个基点至7.14%[190][192] - 鉴于市场利率较低，公司未对利率下降200个基点的情况进行建模[187][192] 公允价值计量 - 截至2021年3月31日，贷款净额的账面价值为32.02162亿美元，其公允价值为32.24617亿美元，使用重大不可观察输入值（第三级）计量[85] - 截至2021年3月31日，公司金融负债中无息活期存款为21.67899亿美元，货币市场及储蓄存款为21.7346亿美元[85] - 截至2020年12月31日，贷款净额公允价值为30.94998亿美元，其中全部（100%）使用重大不可观察输入（第三层级）计量[86] - 可供出售证券公允价值为2.66096亿美元，其中全部（100%）使用重大其他可观察输入（第二层级）计量[86] - 截至2020年12月31日，无息活期存款公允价值为17.26135亿美元，全部（100%）使用活跃市场报价（第一层级）计量[86] 其他综合收益 - 其他综合收益从2020年第一季度的盈利308.2万美元转为2021年第一季度的亏损317.3万美元[16] - 2021年第一季度其他综合亏损为317.3万美元，而2020年同期为其他综合收益308.2万美元[18] - 其他综合收益累计余额从2021年1月1日的97.3万美元下降至2021年3月31日的-220万美元，主要由于当期可供出售证券未实现损失净额472.4万美元[87] 员工薪酬和股权激励 - 截至2021年3月31日，公司有231,000份已发行期权，加权平均行权价为18.00美元，加权平均剩余合约期为3.13年[64] - 截至2021年3月31日，公司流通在外的股票期权为231,000份，加权平均行权价为18.00美元，加权平均剩余合约年限为3.13年，每股内在价值为32.36美元[66] - 2021年第一季度，公司向关键人员授予了78,582个限制性股票单位，这些单位将自2022年3月1日起分三年每年归属三分之一[68] - 截至2021年3月31日的三个月，限制性股票授予的薪酬成本为47.6万美元，而2020年同期为35.4万美元[69] - 截至2021年3月31日，与限制性股票奖励相关的未确认薪酬总费用为570万美元，预计将在2.46年的加权平均期内确认[69] - 截至2021年3月31日，与董事限制性股票授予相关的未确认费用为33万美元，预计将在0.75年的加权平均期内确认[72] - 截至2021年3月31日，公司限制性股票授予期末流通数量为141,404股，加权平均授予日公允价值为45.40美元[73] - 在2021年第一季度，90,000个绩效限制性股票单位在三年绩效期结束后归属，2021年第一季度无相关薪酬成本，而2020年同期为35.8万美元[74] 运营费用和成本 - 非利息支出增加80.7万美元，主因新增21名全职员工及薪资调整[169] - 公司总部扩建导致季度租金支出增加61.5万美元，同时因搬离旧办公空间自2020年8月起季度租金支出减少约19.5万美元[103] 生息资产和付息负债收益率/成本 - 生息资产平均余额增至46.4亿美元，平均收益率下降90个基点至3.32%[158] - 贷款平均余额增加4.817亿美元至31.9亿美元，但平均收益率下降18个基点至4.67%[158][162] - 计息负债总成本下降57个基点至0.35%，利息支出减少340万美元至370万美元[158][165] 流动性和现金 - 2021年第一季度末现金及现金等价物为11.35亿美元，较期初增长31.3%[20] - 现金及现金等价物为11.4亿美元，较2020年12月31日增长31.3%[124] - 现金及现金等价物为11.4亿美元，可供出售证券和股权投资为4.823亿美元，提供流动性[174] - 2021年3月31日，未使用的信贷额度承诺为2.935亿美元，备用信用证为4760万美元[171] 管理层讨论和指引 - 公司预计在2023年1月1日采纳ASU 2016-13时，将一次性调整贷款损失准备金[31] - 公司预计将在2022年12月31日失去新兴成长公司地位[113] - 银行计划在2023年1月1日前实施CECL会计准则，目前正在开发相关模型并评估其对贷款损失准备金的影响[122] - 2020年9月7日银行实施返岗计划，允许最多50%员工返岗，并于2021年3月1日修订计划允许100%员工