公司资产与负债情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司总资产分别为19.7亿美元和18.7亿美元[198] - 截至2022年3月31日的三个月，生息资产增加6223000美元，主要因消费贷款量增加，负债变化主要因借款增加，其中存款用于为消费贷款提供资金[216] - 截至2022年3月31日，公司总债务15.58554亿美元，其中存款13.3479亿美元占比86%，加权平均合同利率2% [294] - 截至2022年3月31日，公司未来两年到期借款约7.036亿美元，大部分为经纪存单 [297] - 截至2022年3月31日，公司现金及现金等价物和联邦基金出售总额1.38794亿美元，总债务1.559303亿美元 [303] 贷款组合结构 - 截至2022年3月31日，消费贷款占总贷款组合的94%，商业贷款占5%[198] - 截至2022年3月31日，固定利率贷款中，1年内到期的为33648000美元，1 - 5年到期的为183894000美元等，可调利率贷款共8198000美元[223] - 截至2022年3月31日，休闲贷款中房车贷款占比59%，船贷款占比19%，拖车贷款占比8%[237] - 截至2022年3月31日，房屋改善贷款中屋顶、游泳池和窗户贷款占比分别为33%、26%和12%[242] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备前贷款为15.694亿美元，包括休闲贷款10.041亿美元、家居改善贷款4.734亿美元、商业贷款7790万美元、奖章贷款1380万美元和战略合作伙伴贷款20万美元[270] 贷款业务数据变化 - 截至2022年3月31日的三个月，各类贷款中，休闲贷款新增114406000美元，房屋改善贷款新增89820000美元，商业贷款新增4400000美元等，总贷款新增213727000美元[222] - 截至2022年3月31日的三个月，消费贷款拨备率中，休闲贷款下降13个基点，房屋改善贷款上升2个基点[224] - 2022年第一季度，休闲贷款组合增长，利息收益率下降，储备率下降21个基点[238] - 2022年第一季度，休闲贷款利息收入占比72%，2021年同期为74%[237] - 2022年第一季度，房屋改善贷款组合净增长38%，储备率增加13个基点[243] - 2022年第一季度，商业贷款组合新增贷款440万美元，净收入亏损100万美元[248][250] - 2022年3月31日总贷款毛额为7761.5万美元，2021年同期为5556.7万美元[251] - 2022年第一季度奖章贷款业务净收入为3.9万美元，2021年同期净亏损190.2万美元[257] - 2022年3月31日奖章贷款业务总贷款毛额为1384.9万美元，2021年同期为3525万美元[257] - 2022年3月31日战略合作伙伴业务净贷款为20万美元，2021年同期不到10万美元；2022年和2021年第一季度新增贷款分别为500万美元和190万美元[262] - 与2021年12月31日相比，贷款增加8050万美元，增幅为5%，主要源于2.137亿美元的贷款发放[271] 贷款损失准备金情况 - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金期初余额为50166000美元，净冲销2720000美元，贷款损失拨备3240000美元，期末余额为50686000美元[227] - 截至2022年3月31日，奖章贷款组合中贷款和处于止赎过程中的贷款抵押品累计净冲销为2.57亿美元[227] - 截至2022年3月31日，战略合作伙伴贷款无贷款损失准备金和净冲销[228] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金为5068.6万美元，与2021年12月31日的5016.6万美元基本一致[229] - 2022年第一季度贷款损失拨备为320万美元，2021年同期为300万美元；2022年第一季度贷款组合冲销率为0.75%，2021年同期为0.95%[271] 利息相关指标变化 - 2022年第一季度末，净贷款应收款收益率为11.83%，上年同期为12.66%[214] - 2022年第一季度末，净利息收入为3592.8万美元，净利息收益率为9.20%；上年同期分别为2867.3万美元和9.18%[211] - 2022年第一季度末，计息现金等价物平均余额为427.6万美元，平均收益率为4.36%；上年同期分别为299.3万美元和2.44%[211] - 2022年第一季度末，联邦基金出售平均余额为6360.6万美元，平均收益率为0.10%；上年同期分别为4487.3万美元和0.05%[211] - 2022年第一季度末，存款平均余额为12.79429亿美元，平均成本为1.32%；上年同期分别为10.45381亿美元和1.83%[211] - 2022年第一季度末，零售和私募票据平均余额为1210万美元，平均成本为8.37%；上年同期分别为1253.72万美元和8.51%[211] - 2022年第一季度末，SBA债券和借款平均余额为6984万美元，平均成本为3.04%；上年同期分别为6508万美元和3.56%[211] - 2022年第一季度总利息收入为4330万美元，2021年同期为3710万美元；2022年第一季度生息资产收益率为11.48%，2021年同期为11.84%；2022年第一季度平均生息资产为16亿美元，2021年同期为13亿美元[269] - 2022年第一季度整体平均资产回报率为2.41%，平均股东权益回报率为13.70；2021年同期分别为2.08%和11.09[266] - 2022年第一季度净利息收益率为9.20，2021年同期为9.18[266] - 2022年第一季度净冲销额为272万美元，占平均应收贷款的0.75%；2021年同期分别为275.8万美元和0.95%[266] - 2022年第一季度利息支出为740万美元，低于2021年同期的840万美元；2022年第一季度借款资金平均成本为1.99%，2021年同期为2.61%[272] - 2022年第一季度净利息收入为3590万美元，2021年同期为2870万美元；2022年第一季度净息差为9.20%，2021年同期为9.18%[273] 公司收入与利润情况 - 2022年第一季度，公司净收入为1335.3万美元，2021年同期为1156.2万美元[241] - 2022年第一季度归属于股东的净利润为980万美元，每股收益0.39美元，2021年同期分别为840万美元和0.34美元[268] - 2022年第一季度净其他收入为150万美元，低于2021年同期的190万美元，主要因无赛车队相关收入[274] - 2022年第一季度运营费用为1800万美元，2021年同期为1460万美元；其中薪资和福利为760万美元，2021年同期为570万美元；专业费用为400万美元，2021年同期为50万美元[275] - 2022年第一季度所得税费用为480万美元，2021年同期为390万美元；截至2022年3月31日，止赎过程中的贷款抵押品为3380万美元，低于2021年12月31日的3740万美元[276] 利率敏感性与风险 - 截至2022年3月31日，利率敏感资产为17.265亿美元，利率敏感负债为15.586亿美元；一年累计利率缺口为负2.295亿美元，占利率敏感资产的 - 13%[284] - 假设资产负债表不变且不采取行动，2022年3月31日利率立即提高1%，年化净收入增加140万美元，一年后净收入减少70万美元 [299] 公司融资与债务情况 - 2020年7月，公司获得美国小企业管理局（SBA）2500万美元的承诺，2022年3月31日和2021年，可调利率债务分别占总债务的2%和3%[220] - 2019年12月，公司完成固定利率转浮动利率非累积永续优先股F系列首次公开发行，清算总额4600万美元，净收益4250万美元，2025年4月1日前股息年利率8%，之后为基准利率加6.46% [291] - 2019年3月，公司向机构投资者私募3000万美元本金的8.25%无担保票据，2019年第三季度后续发行又筹集600万美元 [292] 会计准则相关 - 2016年6月FASB发布ASU 2016 - 13，适用于公共实体的生效时间为2019年12月15日后财政年度，公司作为小报告公司推迟至2022年12月15日后财政年度，预计对贷款估计信用损失会计处理有重大影响 [306] - 2021年8月FASB发布ASU 2021 - 06，公司评估后认为对财务报表无重大影响 [307][308] - 2022年3月FASB发布ASU 2022 - 02，公司正在评估其对财务报表的影响 [309] 公司流动性与监管 - 公司通过银行存款、与其他银行借款安排、发行SBA债券及运营现金流产生流动性，也会考虑将更多贷款组合参与给第三方 [305] - 公司董事会恢复季度股息，2022年3月每股股息0.08美元[310] - 根据《银行控制权变更法》，收购公司25%或以上任何类别有表决权股票，可确凿推定获得控制权[310] - 根据《银行控制权变更法》，收购公司10%或以上任何类别有表决权股票且符合特定“控制因素”，会产生可反驳的控制权推定[310] - 根据《犹他州金融机构法》，个人直接或间接投票权达20%或以上任何类别有表决权证券，或非个人投票权超过10%任何类别有表决权证券，视为获得控制权[310] - 若银行任何系列优先股持有人有权选举银行董事，该系列将被视为有表决权股票类别，他人收购或持有该系列10%或以上需获得FDIC不反对意见[310] - 公司运营受其他联邦、州和地方法律法规监督和监管[311] - 相关监管可能规范信贷发放活动，包括在不同司法管辖区设定许可要求[312] - 相关监管可能设定最高利率、融资费用和其他费用[312] - 相关监管可能要求向客户披露信息[312] - 自提交2021年12月31日年度报告以来，关于市场风险的定量和定性披露无重大变化[313] 其他特殊情况 - 截至2022年3月31日，无消费或奖章贷款因COVID - 19仍处于延期状态[207] - 截至2022年3月31日，90天以上逾期贷款总额为402.4万美元，占比0.3%[232] - 2021年第一季度RPAC业务净亏损108.7万美元[261] - 截至2022年3月31日，公司有来自SBA的950万美元未履行承诺，需注入480万美元资本；银行在几家商业银行的联邦基金额度下有最高4500万美元可用资金[286][287]