公司财务关键指标 - 截至2021年12月31日，公司总资产16亿美元，净贷款总额13亿美元，存款总额14亿美元，股东权益总额1.888亿美元，权益与资产比率为11.46%[28] - 2021年和2020年，公司平均资产回报率分别为1.32%和1.05%，平均权益回报率分别为12.38%和10.54%[28] - 2021年和2020财年，公司净冲销与平均贷款比率分别为0.00%和0.03%[30] - 截至2021年12月31日，公司无不良贷款，不良资产77.5万美元，占总资产的0.05%[30] - 截至2021年12月31日，银行一级杠杆资本比率为12.90%，普通股一级风险资本比率为15.23%，一级风险资本比率为15.23%，总风险资本比率为16.06%[44] 公司贷款组合情况 - 截至2021年12月31日，公司贷款组合中，约12.7%为自用商业房地产贷款，约26.6%为投资性商业房地产贷款[53] - 截至2021年12月31日，公司对单一借款人的法定贷款限额约为3410万美元，内部贷款限额根据不同情况为法定限额的50%、90%、85%或75%[59] 公司上市与会计准则情况 - 公司普通股于2019年4月22日获批准在纳斯达克资本市场上市，存托股于2020年9月16日获批准上市[27] - 公司选择不利用《创业企业融资法案》规定的延长过渡期，财务报表将适用所有适用于上市公司的新会计准则或修订后的会计准则[24][26] 公司核心业务与发展策略 - 公司核心业务为社区银行，提供商业和消费贷款、存款产品及抵押服务，目标市场为弗吉尼亚州北部及华盛顿特区等地区[29][32][34] - 公司通过有机增长、线上和移动银行、战略分行及可能的收购机会，在现有市场吸引新客户，扩大贷款和存款规模[46] 公司投资组合情况 - 截至2021年12月31日，持有至到期投资组合主要由市政证券组成，按摊余成本计算总计2030万美元；可供出售投资组合由美国国债、抵押支持证券等组成，按公允价值计算总计9990万美元[65] 公司债券发行情况 - 2016年12月30日，公司发行并出售了本金总额为1430万美元的固定至浮动利率次级票据，2017年第一季度又发行了70万美元，总计1500万美元；2021年4月，公司发行并出售了3000万美元的固定至浮动次级票据，年利率为3.75%直至2026年4月15日[66][67] 公司存款保险情况 - 公司可通过CDARS为高达1.5亿美元的存款安排FDIC保险，存款人通过单一银行关系可享受高达1.4亿美元存款的全额FDIC保险[70] 公司人员构成情况 - 截至2021年12月31日，公司有138名全职员工，其中75%的员工自我认定为女性或具有种族多样性[77][80] - 公司董事会有10名董事，其中8名为男性，2名为女性；1名为非裔美国人，1名为西班牙裔或拉丁裔[79] - 不同职位员工的种族和性别分布比例不同，如独立董事中白人男性占42%，女性和少数族裔男性各占29%[81] - 员工年龄分布在20 - 69岁，20 - 29岁有11人（占8%），30 - 39岁有34人（占24%），40 - 49岁有38人（占28%），50 - 59岁有41人（占30%），60岁以上有14人（占10%）[82][83] - 不同年龄段员工的平均任期不同，20 - 29岁为1.75年，30 - 39岁为4.25年，40 - 49岁为5.50年，50 - 59岁为5.25年，60岁以上为8.50年[83] 公司监管法规情况 - 公司是银行控股公司，选择成为金融控股公司，受1956年《银行控股公司法》等法规监管，银行受联邦储备系统等监管[85][86] - 银行存款账户由FDIC保险，每位独立投保储户最高保额25万美元，自我管理退休账户最高保额也是25万美元[92] - FDIC对小机构（资产少于100亿美元）的评估费率基于加权平均CAMELS组件评级和某些财务比率，CAMELS综合评级为1或2的机构费率为3 - 16个基点，评级为3的机构为6 - 30个基点，评级为4或5的机构为16 - 30个基点[93] - 现行资本规则要求银行维持“一级普通股”（CET1）资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比率至少分别为4.5%、6%和8%，最低杠杆率至少为一级资本与平均合并资产的4%，资本保护缓冲要求使最低风险资本比率分别提高到CET1的7%、一级资本的8.5%和总资本的10.5%[97] - 为被视为资本充足，银行的CET1资本与风险加权资产比率需达6.5%，一级资本与风险加权资产比率需达8%，总资本与风险加权资产比率需达10%，杠杆率需达5%；有形股权与总资产比率为2.0%或更低的银行，若资本水平在90天内未改善，FDIC将被指定为接管人[99] - 《监管救济法案》为总资产少于100亿美元的合格社区银行组织引入了可选的简化资本充足衡量标准，即社区银行杠杆率（CBLR）为8 - 10%[101] - 资产少于100亿美元且一级杠杆率大于9%、表外风险敞口和交易资产负债有限的社区银行组织可选择使用CBLR资本框架，银行未选择该框架[102] - 银行在2019年10月10日的最近一次评估中获得了“满意”的CRA评级[107] - 若银行建设、土地开发和其他土地的总报告贷款占银行总监管资本的100%或更多，或商业房地产贷款总额占银行总监管资本的300%或更多且商业房地产贷款组合未偿还余额在过去36个月内增加50%或更多，可能会因房地产集中风险接受进一步监管分析[113] - 公司合并总资产少于30亿美元且未从事触发联邦监管资本规则适用的活动，目前不受此类规则下的合并资本要求约束[117] - 2021年10月12日，公司申请作为金融控股公司对待[119] - 联邦银行机构禁止资产超10亿美元的金融机构进行鼓励不当冒险、被视为过高或可能导致重大损失的激励性薪酬安排[120] 公司利率风险情况 - 截至2021年12月31日，利率上升400个基点，预计净利息收入增加4007.3万美元，增幅62.83%；利率下降100个基点，预计净利息收入减少5.24% [373] - 截至2021年12月31日，利率上升400个基点，经济价值的权益（EVE）增加2547.5万美元，增幅12.33%；利率下降100个基点，EVE减少3212.3万美元，降幅15.55% [374] - 公司需遵守股息支付的相关限制，包括美联储指导意见和弗吉尼亚州法律规定[124] - 银行支付股息受弗吉尼亚州法律和联邦法律限制，若支付后资本不足则不得支付[125][126] - 公司普通股根据《交易法》第12（b）条注册，需遵守美国证券交易委员会的定期报告等要求[127] - 公司通过资产/负债委员会制定的政策管理利率波动风险[370] - 公司在2021年12月31日为资产敏感型，管理层试图平衡利率敏感型资产和负债以降低利率波动对净利息收入的影响[378] - 银行使用衍生金融工具管理利率风险，并与商业贷款客户进行利率互换[379]