公司财务状况 - 截至2022年12月31日，公司总资产19亿美元，净贷款16亿美元，存款15亿美元，股东权益1.983亿美元，权益资产比为10.30%[14] - 2022年和2021年，公司平均资产回报率分别为1.53%和1.32%，平均权益回报率分别为13.98%和12.38%[14] - 2022年和2021财年，公司净冲销与平均贷款之比均为0.00%；截至2022年12月31日，不良贷款仅2.1万美元，不良资产与总资产之比为0.00%[14] - 截至2022年12月31日，银行一级杠杆资本比率为15.05%，一级普通股风险资本比率为15.47%，一级风险资本比率为15.47%，总风险资本比率为16.27%[17] - 2022年12月31日，商业房地产贷款占贷款组合比例最大，其中自用商业房地产贷款约占14.3%，投资性商业房地产贷款约占29.5%[22] - 截至2022年12月31日，对单一借款人的法定贷款限额约为4300万美元，内部贷款限额根据不同情况为法定限额的50%、90%、85%或75%[25] - 2022年12月31日，持有至到期投资组合总计1760万美元，可供出售投资组合总计6260万美元[27] - 2016年发行1500万美元次级票据，2021年发行3000万美元次级票据，2022年发行4380万美元次级票据[27] 公司身份与上市情况 - 公司将保持新兴成长型公司身份直至满足特定条件，如年总收入达10.7亿美元等[12] - 公司普通股于2019年4月22日在纳斯达克资本市场上市，存托股于2020年9月16日上市[13] 市场环境与业务区域 - 华盛顿特区都会区预计到2028年家庭收入中位数增长9% - 14%以上[15] 公司业务服务 - 公司参与国际和全国自动柜员机网络，为客户提供美国、加拿大、英国和墨西哥超5.5万个地点的ATM交易服务[18] - 公司贷款主要面向当地小企业、专业人士和消费者，以及房地产金融领域[19] - 公司每季度对贷款组合进行压力测试，并根据资本状况衡量结果[19] - 截至2022年12月31日，压力测试后的资本比率均超过监管要求[22] - 公司可通过CDARS为高达5000万美元的存款安排FDIC保险[27] - 公司自2016年起开展银行即服务（BaaS）业务，正在设计Avenu™为金融科技公司提供嵌入式银行服务[28][30] 公司治理 - 公司董事会将董事长与首席执行官职位合并，设首席独立董事加强公司治理[31] - 董事会通过审计与风险委员会等进行风险监督，管理层负责日常风险管理[35] 公司竞争情况 - 公司面临贷款发放和存款吸引方面的竞争，贷款竞争来自金融机构等，存款竞争来自其他金融机构等[30] 公司可持续发展与业务目标 - 公司目标是每年减少碳排放，多数日常交易（超70%）无需客户到银行办理[38][39] 公司员工情况 - 约15%的员工全职远程工作，2023年第一季度将完成首笔220万美元的PACE贷款[40][41] - 截至2022年12月31日，公司有168名全职员工，75%的员工自我认定为女性或少数族裔[41] - 董事会共有10名董事，其中7名是独立董事，2名女性独立董事，2名少数族裔独立董事[42] - 2022财年公司有36次晋升，其中少数族裔女性11次、白人女性9次、少数族裔男性5次、白人男性11次[45] - 公司员工年龄分布多元化，20 - 29岁占8%、30 - 39岁占26%、40 - 49岁占26%、50 - 59岁占27%、60岁以上占14%[44] - 公司员工按代际划分，战前婴儿潮一代占0.6%、婴儿潮一代占16.5%、X世代占43.9%、千禧一代占34.8%、Z世代占4.2%[45] - 公司员工性别分布多元化，女性占55.5%，男性占44.5%[45] 银行保险与监管费率 - 银行存款账户由FDIC保险，每位独立储户最高保额25万美元，自导式退休账户最高保额25万美元[46] - 2023年起FDIC将初始基础存款保险评估率统一提高2个基点，评估率范围为3 - 30个基点[47] 监管资本规则 - 巴塞尔协议III资本规则要求银行维持CET1资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比率至少分别为4.5%、6%和8%，最低杠杆比率至少为4% [48] - 资本保护缓冲要求使CET1、一级资本和总资本的最低风险资本比率分别提高到7%、8.5%和10.5% [48] - 截至2022年12月31日，银行符合所有监管资本标准，根据迅速纠正行动规定被认定为“资本充足” [48] 银行评级与法规政策 - 银行在2022年8月22日最近一次评估中获得美联储“杰出”的社区再投资法案评级 [49] - 2022年6月，美联储等发布修订社区再投资法案实施条例的联合提案，目前处于早期阶段，最终规则影响无法预测 [49] - 2021年11月发布的网络安全信息共享最终规则于2022年5月1日生效，银行需在确定“计算机安全事件”有重大影响后36小时内通知主要联邦监管机构 [49] - 银行需遵守银行保密法和反洗钱法律法规，违规会导致重大民事和刑事制裁 [49] - 若银行建设、土地开发等贷款占总监管资本100%或以上，或商业房地产贷款占总监管资本300%或以上且前36个月余额增长50%或以上，可能被进一步分析房地产集中风险 [49][50] 公司监管与报告要求 - 公司作为银行控股公司和金融控股公司，需接受美联储监管、监督和检查，需向其提交季度报告 [51] - 公司还需向美国证券交易委员会提交某些报告并遵守其规则和条例 [51] - 公司合并总资产少于30亿美元且未从事触发联邦监管资本规则适用的活动，目前不受该规则下的合并资本要求约束[52] - 公司于2021年10月12日申请被视为金融控股公司，可从事证券承销和交易、保险代理和承销等活动[52] - 2022年10月，美国证券交易委员会要求上市公司制定追回超额激励性薪酬的政策，公司需在纳斯达克上市标准生效后60天内采用[52] 公司利率风险与管理 - 截至2022年12月31日，利率上升400个基点时，公司预计净利息收入为3.9336亿美元，较当前水平增加63.14%；利率下降400个基点时，预计净利息收入为6764万美元，较当前水平减少71.95%[164] - 截至2022年12月31日，利率上升400个基点时，公司经济价值的权益估计减少4740万美元，降幅为1.41%；利率下降400个基点时，估计减少6.1172亿美元，降幅为18.25%[164] - 公司作为金融机构，主要市场风险为资产负债表中的利率风险，还包括产品流动性风险、价格风险和波动性风险[163] - 公司通过资产/负债委员会制定的政策管理利率波动风险，该委员会定期开会并负责相关事务[164] - 公司在2022年12月31日为资产敏感型，试图维持利率敏感资产和负债的平衡以减少利率波动对净利息收入的影响[165] - 银行使用衍生金融工具管理利率风险，与商业贷款客户进行利率互换，使客户支付固定利率，银行获得浮动利率[165] 公司股息支付 - 公司支付股息受多种限制，包括美联储指导和弗吉尼亚州法律规定，且公司支付股息能力很大程度取决于银行支付的股息[53]