财务数据对比 - 2023年第一季度净收入为815.1万美元，2022年同期为542.3万美元，同比增长约50.3%[5] - 2023年第一季度总利息收入为2864.5万美元，2022年同期为1734.8万美元，同比增长约65.1%[5] - 2023年第一季度总利息支出为755.4万美元，2022年同期为215.1万美元，同比增长约251.2%[5] - 2023年第一季度非利息收入为100.3万美元，2022年同期为116.2万美元，同比下降约13.7%[5] - 2023年第一季度非利息支出为1170.3万美元，2022年同期为896.3万美元，同比增长约30.6%[5] - 2023年第一季度综合收入为903.3万美元，2022年同期为162.8万美元，同比增长约454.9%[6] - 2023年第一季度基本和摊薄后每股收益分别为1.01美元和0.64美元，2022年同期分别为0.64美元和0.64美元[89] - 2023年第一季度总营收从1.85亿美元增至2.96亿美元，净收入从5400万美元增至8200万美元[118] - 2023年第一季度总利息收入增加1.13亿美元，增幅65.1%，达2.86亿美元[119] - 2023年第一季度平均生息资产增加2.539亿美元，达18.3亿美元[119] - 2023年第一季度贷款利息和费用增加1亿美元，达2.67亿美元[120] - 2023年第一季度联邦基金出售和生息存款利息收入增加110万美元，达110万美元[121] - 2023年第一季度投资证券利息增加15.1万美元，达85.2万美元[122] - 2023年第一季度总利息支出增加540万美元，从2022年同期的220万美元增至760万美元[123] - 2023年第一季度存款平均余额增加1.56亿美元，从2022年同期的8.778亿美元增至10.3亿美元[123] - 2023年第一季度净利息收入增加约590万美元，增幅38.8%，从2022年同期的1520万美元增至2110万美元[125] - 2023年第一季度贷款信用损失拨备减少38.5万美元，从2022年同期的80万美元降至41.5万美元[130] - 2023年第一季度贷款发放额减少1.287亿美元，从2022年同期的1.742亿美元降至4550万美元[130] - 2023年第一季度非利息收入减少15.9万美元，降幅13.7%，从2022年同期的120万美元降至100万美元[133] - 2023年第一季度非利息支出增加270万美元，增幅30.6%，从2022年同期的900万美元增至1170万美元[134] - 2023年第一季度次级贷款减少66.7万美元，余额为1020万美元，其中83%与酒店业相关[132] - 2023年第一季度平均付息负债成本为2.58%，2022年同期为0.91%[126] - 2023年第一季度平均生息资产收益率为6.37%，2022年同期为4.49%[126] - 2023年第一季度所得税费用增加78.4万美元，增幅66.8%，至200万美元，有效税率从17.8%升至19.4%[135] - 截至2023年3月31日，总资产增加1.293亿美元，增幅6.7%，至21亿美元[136] - 投资证券减少130万美元，降幅1.3%，至1.033亿美元[137] - 净贷款增加3730万美元，增幅2.4%，至16.2亿美元[138] - 存款增加1.194亿美元，增幅7.9%，至16.3亿美元，核心存款减少13万美元，降幅0.01%[141] - 非计息活期存款减少6280万美元，降幅1.4%，计息活期存款增加2040万美元，增幅25.5%[141] - 2023年第一季度经营活动提供净现金880万美元，投资活动使用净现金3790万美元，融资活动提供净现金1.238亿美元[148] - 2023年第一季度净利息收入为21,091千美元，2022年同期为15,197千美元；净利息收益率（GAAP）2023年为4.68%，2022年为3.91%；净利息收益率（FTE，非GAAP）2023年为4.69%，2022年为3.93%[159] - 2023年第一季度总利息收入为28,645千美元，2022年同期为17,348千美元；总利息支出为7,554千美元，2022年同期为2,151千美元[5] - 2023年第一季度净利润为8,151千美元，2022年同期为5,423千美元；归属于普通股股东的净利润为7,612千美元，2022年同期为4,884千美元[5] - 2023年第一季度综合收入为9,033千美元，2022年同期为1,628千美元[6] - 截至2023年3月31日，股东权益总额为204,988千美元，截至2022年12月31日为198,282千美元[7] - 2023年第一季度净收入为815.1万美元，2022年同期为542.3万美元[8] - 2023年第一季度经营活动提供的净现金为883.4万美元，2022年同期为731.3万美元[8] - 2023年第一季度投资活动使用的净现金为3790.4万美元，2022年同期为1.02184亿美元[8] - 2023年第一季度融资活动提供的净现金为1.23804亿美元，2022年同期为1.03414亿美元[8] 证券与贷款情况 - 截至2023年3月31日，可供出售投资证券摊余成本7.3183亿美元，公允价值6.3209亿美元；持有至到期投资证券摊余成本1.7616亿美元，公允价值1.7518亿美元[47][48] - 截至2022年12月31日，可供出售投资证券摊余成本7.3739亿美元，公允价值6.2631亿美元；持有至到期投资证券摊余成本1.7642亿美元，公允价值1.7440亿美元[48] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，分别质押公允价值为1840万美元和360万美元的证券[51] - 截至2023年3月31日，有25笔抵押担保证券处于超12个月未实现损失状态，总计2210万美元[52] - 截至2023年3月31日，1笔次级债务证券处于不足12个月未实现损失状态，公允价值约47.4万美元；20笔总计750万美元处于超12个月未实现损失状态[52] - 截至2023年3月31日，15笔市政证券处于不足12个月未实现损失状态，公允价值约840万美元；25笔总计1780万美元处于超12个月未实现损失状态[52] - 截至2023年3月31日，1笔美国政府机构证券处于不足12个月未实现损失状态，公允价值约180万美元；7笔总计100万美元处于超12个月未实现损失状态[52] - 2013年部分原可供出售市政证券转至持有至到期，2023年3月31日和2022年12月31日未摊销未实现税前损失分别为6170美元和8228美元[53] - 截至2023年3月31日，公司总毛贷款为16.38216亿美元，净贷款为16.17275亿美元；截至2022年12月31日，总毛贷款为15.99592亿美元，净贷款为15.7995亿美元[54] - 2023年第一季度，贷款信用损失准备期末余额为1543.5万美元，较2022年同期的1250万美元有所增加[55] - 截至2023年3月31日，贷款中评级为“通过”的金额为15.99988亿美元，“关注”为2804.7万美元，“次级”为1018.1万美元；截至2022年12月31日，“通过”为15.65084亿美元，“关注”为2499.4万美元，“次级”为951.4万美元[57][58][59] - 截至2023年3月31日，逾期贷款总计5.5万美元，其中商业非房地产的商业与工业贷款逾期1.5万美元，消费者非房地产的有担保贷款逾期4万美元；截至2022年12月31日无逾期贷款[59] - 2023年3月31日，住宅房地产单户贷款为1.79507亿美元，多户贷款为2.11988亿美元，农田贷款为15.3万美元；2022年12月31日，单户贷款为1.78615亿美元，多户贷款为2.15624亿美元，农田贷款为15.5万美元[54] - 2023年3月31日，商业房地产业主自用贷款为2.66929亿美元，非业主自用贷款为4.7009亿美元；2022年12月31日，业主自用贷款为2.28374亿美元，非业主自用贷款为4.72354亿美元[54] - 2023年3月31日，建筑与土地开发贷款为4.15078亿美元，2022年12月31日为3.93783亿美元[54] - 2023年3月31日，商业非房地产的商业与工业贷款为8693.7万美元，2022年12月31日为9735.1万美元[54] - 2023年3月31日，消费者非房地产的无担保贷款为20.4万美元，有担保贷款为733万美元；2022年12月31日，无担保贷款为198.4万美元，有担保贷款为1135.2万美元[54] - 2023年第一季度，因采用ASC 326准则，贷款信用损失准备增加了89.5万美元[55] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，无计入非应计的贷款且有信用损失准备金[60] - 截至2023年3月31日，抵押依赖型住宅房地产贷款摊余成本为14.8万美元[62] - 2022年12月31日，贷款应收款总额为15.99592亿美元，其中单独评估减值为14.9万美元，集体评估减值为15.99443亿美元[63] - 2023年3月31日和2022年12月31日，表外信贷敞口的信用损失准备金分别为120万美元和0美元[65] - 2023年3月31日和2022年12月31日，开发的计算机软件账面价值分别为1060万美元和910万美元[66] - 2023年3月31日，与客户相关的利率互换合约名义金额为24796.6万美元，与交易对手的名义金额相同[70] - 2022年12月31日，与客户相关的利率互换合约名义金额为24571.7万美元，与交易对手的名义金额相同[71] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，银行可供出售证券组合除一支次级债务证券为Level 3外，其余均为Level 2 [77] - 银行将利率互换按公允价值计量，归类为Level 2 [78] - 公司在2023年第一季度未修改任何贷款，截至2023年3月31日无房地产贷款处于止赎程序中[62] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，需定期按公允价值计量和报告的资产公允价值分别为8253.1万美元和8652.7万美元[80] 公司业务与项目进展 - 公司授权发行1000万股普通股，面值每股4美元；授权发行200万股优先股，面值每股1美元，目前有28750股优先股流通在外[9] - 2023年1月，MainStreet Community Capital提交2022年新市场税收抵免（NMTC）计划分配申请，预计2023年第四季度公布分配结果[13] - Avenu™部门的软件即服务（SaaS）解决方案进入beta测试阶段，计划2023年第二季度软启动[14] - 公司普通股于2019年4月22日在纳斯达克资本市场上市，优先股存托股于2020年9月16日在纳斯达克资本市场上市[11] - 公司旗下MainStreet Bank目前运营6家分行，分布在弗吉尼亚州和华盛顿特区[102] - 公司于2021年10月推出AvenuTM，为金融科技客户提供银行即服务解决方案，目前处于开发后期[110] - 公司于2021年8月成立MainStreet Community Capital, LLC，申请新市场税收抵免分配[111] 会计准则相关 - 2023年1月1日公司采用ASU 2016 - 13金融工具信用损失准则，采用修正追溯法，留存收益净减少170万美元，信贷准备金增加220万美元，递延所得税资产增加50.6万美元[19][20] - 截至2023年1月1日，贷款信用损失总拨备从采用准则前的1411.4万美元增至1631.9万美元，增加220.5万美元[20] - 公司对有相似风险特征的贷款按集体（池）基础计量信用损失拨备，对无相似风险特征的贷款进行单独评估[22][33] - 公司采用加权平均剩余寿命（WARM）方法计算历史和未来损失准备金[27] - 公司估计表外信贷敞口的预期信用损失，通过信用损失费用进行调整[34][35] - 公司按主要证券类型和信用评级对持有至到期证券的预期信用损失进行集体计量[36] - 公司的拨备委员会负责批准预期信用损失的估计，拨备模型需遵循公司的模型风险管理标准[37] - 公司正在评估ASU 2020 - 04及其对公司贷款和其他金融工具从LIBOR过渡的影响[39] - 2022年12月FASB发布ASU 2022 - 06，延长了Topic 848中参考利率改革救济指导的使用时间[40] - 某些期限的美元LIB