财务数据关键指标 - 截至2023年12月31日，公司总资产53亿美元，总存款43亿美元，股东权益总额5.424亿美元[14] - 截至2023年12月31日，可供出售投资证券的未实现损失为2230万美元，税后使股东权益增加200万美元[35] - 截至2023年12月31日，持有至到期和可供出售投资组合均无信贷损失准备金[35] - 2022年12月31日至2023年12月31日，商业房地产和建筑投资组合占总投资组合的比例分别增长33.61%和1.93%，非业主自用办公商业房地产风险敞口占总贷款余额的7.1%[67] - 截至2023年12月31日，约81%的银行贷款组合为商业房地产、商业和工业以及建筑贷款[95] - 截至2023年12月31日，公司有140万美元薪资保护计划（PPP）贷款尚未获得豁免[112] - 截至2023年12月31日，公司有1.27亿美元商誉和650万美元其他无形资产，未来可能减值[156] 业务收购情况 - 2020 - 2023年公司进行多项收购，包括2023年5月19日收购Brunswick，增加5家分行并拓展至新泽西州[13,16,17,18,19,20,21] - 2015 - 2023年公司完成多起收购，包括Phoenix、Scottdale、First Priority等[16][17][18][19][20][21] 银行网点分布 - 截至2023年12月31日，银行在宾夕法尼亚州和新泽西州共运营49个全服务零售银行网点[23] - 截至2023年12月31日，银行有44个宾夕法尼亚州和5个新泽西州的全服务零售银行网点，共49个[23] 员工情况 - 截至2023年12月31日，银行有612名全职和23名兼职员工，非银行子公司有9名全职和1名兼职员工[26] - 截至2023年12月31日，约65%的员工为女性[27] - 2023年员工通过“周五便装日”项目向慈善组织个人捐款超6.9万美元[32] - 公司鼓励员工成长发展，提供内部培训和多种福利以促进员工保留[29,30,31] 业务战略与竞争 - 公司业务战略强调建立长期客户关系、保持优质服务和及时响应客户需求[25] - 金融服务和银行业竞争激烈，公司通过强调以客户为中心的关系管理和服务等方式有效竞争[39][41] 贷款与投资业务 - 银行提供多种贷款产品，截至2023年12月31日，信贷最高集中度在商业房地产[33] - 公司证券投资组合主要投资于优质固定收益债务证券，无重大非政府集中投资[34] 资本要求与达标情况 - 公司需维持总资本与风险加权资产的最低比率为10.5%，至少一半总资本由一级资本构成，截至2023年12月31日，公司符合这些基于风险的资本要求[52] - 美联储为银行控股公司设定最低杠杆率要求，符合特定标准的为3%，其他一般为4 - 5%，截至2023年12月31日，公司已满足这些杠杆要求[53] - 截至2023年12月31日，银行的资本水平足以被视为“资本充足”[54] - 《巴塞尔协议III》规则下，公司和银行适用的最低资本比率为：普通股一级资本与风险加权资产为4.5%、一级资本与风险加权资产为6.0%、总资本与风险加权资产为8.0%、杠杆率为4.0%[59] - 《巴塞尔协议III》规则包含2.5%的“资本 conservation 缓冲”，截至2023年12月31日，公司和银行超过了最低资本要求，包括该缓冲[59] 监管法规相关 - FDIC为银行存款提供最高250,000美元的保险，评估费率范围为每100美元资产2.5个基点至45个基点[69][70] - FDIC需在2020年9月前使存款保险基金储备率达到保险基金承保存款的1.35%，长期目标储备率为2%[71] - 2022年10月，FDIC统一将初始基础存款保险评估费率提高2个基点，目标在2028年9月30日前达到法定最低储备率，新费率将持续至储备率达到或超过2%[72] - 《JOBS法案》将银行和银行控股公司根据《1934年证券交易法》要求注册的门槛从500名记录持有人提高到2,000名，触发注销的门槛从300名提高到1,200名[81] - 《多德 - 弗兰克法案》将当前标准最高存款保险金额永久提高到250,000美元，加强银行资本标准等[82] - 社区再投资法相关最终规则2023年8月通过，2026年1月1日起生效[73] - 《美国爱国者法案》要求金融机构识别客户、采用反洗钱计划等，公司已采取政策程序以合规[77][79] - 公司自2017年12月31日起需遵循SOX法案第404条独立认证要求[88] 利率与市场动态 - 2022年和2023年美联储加息以抑制通胀[93] - 2022年1月1日起，LIBOR管理机构停止发布大多数非美元LIBOR设定[104] - 2023年7月1日起，隔夜、1个月、3个月、6个月和12个月美元LIBOR设定不再发布[104] - 2020年3月，美联储将联邦基金利率目标区间降至0 - 0.25%；2022年3月17日至2023年7月25日，美联储将联邦基金利率提高至5.25% - 5.5%，利率波动可能对公司净利息收入等产生负面影响[122] 公司面临风险 - 公司面临利率风险、信用风险、竞争风险等多种风险[93][95][98] - 公司SBA贷款项目依赖联邦政府，若失去优选贷款人地位，可能失去部分或全部客户[114] - 新冠疫情影响经济和金融市场，经济复苏不均衡，远程办公增加网络安全和信息安全风险[118][119] - 公司信息系统故障或安全漏洞可能影响财务业绩和声誉，虽未遭受重大网络攻击损失，但仍面临风险[123][125] - 应用通用会计准则需进行大量判断，不同估计和假设可能导致资本减少和财务报告重大变化[126] - 公司抵押银行业务收入受市场力量影响，波动较大，房地产价值下降和二级市场中断可能影响流动性和收益[127] - 公司可能因违反陈述和保证、借款人欺诈或违约而被要求回购抵押贷款，影响流动性和财务状况[129] - 公司盈利能力很大程度取决于宾夕法尼亚州的经济状况，经济衰退可能导致不良资产和贷款损失增加[130][131] - 公司面临与信托责任相关的索赔和诉讼，若处理不利，可能产生重大财务费用和声誉损害[132] - 2023年有五家银行倒闭或被FDIC协助出售，公司无直接风险暴露，但未来其他银行问题可能威胁公司资金获取[136] - 2023年3月硅谷银行和签名银行被FDIC接管，金融市场和经济动荡影响公司证券价格[137] - 金融市场和经济动荡可能影响公司流动性、财务状况和盈利能力[137] - 公司银行子公司可能需支付更高FDIC保险费或特别评估费，影响收益[139] - 公司面临ESG风险，可能影响经营结果、声誉和证券市场价格[142] - 公司收购存在风险，整合困难可能影响业务，未来增长战略也有风险[150][154] - 公司普通股交易量低于其他大型金融服务公司，大量出售或预期出售可能导致股价下跌[159] - 公司普通股市场价格可能大幅波动，投资者难在理想时机和价格转售股票[160] - 公司支付普通股股息及次级票据本息主要依赖银行子公司分红，且受监管限制[161] - 公司未来可能需筹集额外资本，但资本不一定能在需要时以有利条件获得[162] - 通过并购或发行股票筹集资本可能稀释现有投资者权益，影响股价[163] - 公司董事会有权随时发行优先股，可能影响普通股股东权益和股价[167] - 宾夕法尼亚州法律和公司反收购条款可能阻碍公司被收购[168] - 公司普通股不受政府实体保险，投资者可能损失部分或全部投资[170] - 公司内部控制和程序可能失效或被规避，影响业务和财务状况[171] 公司业务类型 - 公司主要业务为吸引存款和贷款，提供全方位商业和信托服务[24] 监管执法情况 - 截至2023年12月31日，公司未受到任何监管执法行动[43] - 若银行不满足安全稳健标准且未提交可接受的合规计划或未执行已接受的计划，监管机构可采取限制资产增长等措施，报告期内公司未受此类监管命令[64] 商业房地产指导 - 2023年7月联邦机构发布商业房地产指导，若银行投资组合超过指导标准，可能需额外的风险管理措施[65] 公司上市情况 - 公司普通股在纳斯达克以MPB为交易代码进行交易[89] 公司SBA业务 - 公司作为SBA薪资保护计划（PPP）的参与贷款方，自2020年4月3日开始参与该计划[110]