收入和利润 - 净利息收入从2021年第一季度的1750万美元增至2022年同期的2185万美元，增幅为24.8%[15] - 归属于母公司的净利润从2021年第一季度的808.5万美元降至2022年同期的286.4万美元，降幅为64.6%[15] - 2022年第一季度净亏损267.1万美元，而2021年同期净利润为805.8万美元[19] - 2022年第一季度净利息收入为2184.8万美元，计提贷款损失准备128万美元，净利息收入扣除损失准备后为2056.8万美元[141] - 2022年第一季度公司非利息收入为1187万美元，非利息支出为2886.2万美元[141] - 2022年第一季度公司所得税前利润为357.6万美元，所得税费用为90.5万美元，净利润为267.1万美元[141] - 2022年第一季度净利润为290万美元，远低于2021年同期的810万美元[148] - 2022年第一季度净收入为286.4万美元，可供普通股股东分配的净收入为286.4万美元；对比2021年同期净收入808.5万美元，可供普通股股东分配的净收入为805万美元[137] - 净利息收入同比增长24.8%，达到2184.8万美元，主要得益于生息资产增加5.932亿美元[164] - 非利息收入从2021年第一季度的1250万美元降至2022年第一季度的1190万美元[176] 成本和费用 - 非利息支出从1912万美元大幅增至2886万美元，增幅为51.0%，主要因薪酬及员工福利从1191万美元增至1796万美元[15] - 2022年第一季度非利息支出增加970万美元[147] - 非利息支出从2021年第一季度的1910万美元增至2022年第一季度的2890万美元[178] 每股收益 - 基本每股收益从0.70美元降至0.24美元，稀释后每股收益从0.66美元降至0.22美元[15] - 2022年第一季度基本每股收益为0.24美元，稀释后每股收益为0.22美元；对比2021年同期基本每股收益0.70美元，稀释后每股收益0.66美元[137] - 2022年第一季度基本每股收益为0.24美元，稀释后每股收益为0.22美元，低于2021年同期的0.70美元和0.66美元[148] 贷款表现 - 贷款总额从18.70亿美元微增至18.98亿美元，贷款损失备抵从1827万美元增至1881万美元[14] - 贷款总额从2021年12月31日的187.14亿美元增长至2022年3月31日的189.80亿美元，增加了2.66亿美元[46] - 商业房地产贷款从2021年12月31日的5.62亿美元增加至2022年3月31日的5.99亿美元，增长了3744万美元[46] - 消费贷款从2021年12月31日的4391.9万美元大幅增加至2022年3月31日的6563.1万美元，增长了2171.2万美元[46] - 截至2022年3月31日，总贷款组合为18.82025亿美元，其中合格贷款为17.90684亿美元，占总额的95.1%[66] - 贷款组合总额从2021年3月31日的16.61041亿美元增长至2022年3月31日的18.82025亿美元，增幅13.3%[79] - 截至2022年3月31日，贷款应收款增加2800万美元，达到19亿美元[147] - 平均贷款总额增长17.9%，从15.70亿美元增至18.52亿美元，主要由商业贷款增加1.908亿美元驱动[164][165] - 总贷款余额（不包括PCI贷款）在2022年第一季度增加2920万美元，远低于2021年第一季度增加的2.456亿美元[173] 贷款质量与准备金 - 贷款损失准备金从2021年第一季度的618万美元增至2022年同期的1280万美元，增幅为107.1%[15] - 受损贷款总额从2021年12月31日的2.25亿美元微增至2022年3月31日的2.25亿美元，其中需计提特定损失准备的受损贷款从306.9万美元增至470.2万美元[55] - 截至2022年3月31日，受批评贷款总额为9.1341亿美元，占贷款总额的4.9%，其中特别关注贷款为2924.6万美元，次级贷款为5917.7万美元，可疑贷款为291.8万美元[66] - 商业贷款组合中，次级贷款从2021年12月31日的5074.6万美元下降至2022年3月31日的4977.6万美元，而特别关注贷款从2898.9万美元下降至2805.3万美元[66] - 截至2022年3月31日，非应计贷款总额为1804.8万美元，较2021年12月31日的1795.7万美元略有增加[69] - 2022年3月31日，逾期90天以上的贷款为588.7万美元，其中商业贷款占429.3万美元，住宅贷款占148.4万美元[69] - 贷款损失准备金总额从2021年12月31日的1760.3万美元增至2022年3月31日的1819.4万美元，净增59.1万美元[78] - 2022年第一季度，贷款损失准备金计提总额为133万美元，其中消费者贷款部门计提208.8万美元[78] - 2022年第一季度，消费者贷款冲销额为112.4万美元，主要与次级汽车贷款组合相关[78] - 问题债务重组总额在2022年3月31日和2021年12月31日分别为1250万美元和1260万美元[80] - 截至2022年3月31日，有230万美元的问题债务重组贷款在修改条款后再次违约[80] - 2022年第一季度贷款损失准备金为128万美元，较2021年同期的61.8万美元增加107.1%[19] - 贷款损失准备金从2021年第一季度的60万美元增至2022年第一季度的130万美元[172] - 贷款损失准备金占总贷款比例从1.5%下降至1.0%[158] - 贷款损失准备金占贷款应收总额的比例在2022年3月31日和2021年12月31日均保持在1.0%[188] 存款表现 - 总存款从23.78亿美元增至25.09亿美元，增幅为5.5%，其中无息存款从11.20亿美元增至13.09亿美元，增幅为16.8%[14] - 截至2022年3月31日，存款总额为25.09亿美元，较2021年12月31日的23.78亿美元增长5.5%[102] - 无息活期存款为13.09亿美元，较2021年12月31日的11.20亿美元增长16.8%[102] - 截至2022年3月31日，定期存款总额为7858万美元，其中2023年到期的金额为4301.1万美元[102] - 平均无息存款增加4.390亿美元，推动生息资产增长[164] - 无息存款总额从2021年12月31日的11亿美元增至2022年3月31日的13亿美元，占总存款比例从47.1%升至52.2%[191] - 金融科技存款从2021年12月31日的11.4亿美元增至2022年3月31日的12.5亿美元，其中游戏存款从9.116亿美元增至9.704亿美元[191] - 总存款从2021年12月31日的23.776亿美元增至2022年3月31日的25.091亿美元[192] - 2022年第一季度平均有息存款为14亿美元，高于2021年同期的12.3亿美元；平均无息存款为12.6亿美元，高于2021年同期的8.219亿美元[192] - 平均计息存款从2021年第一季度的12.3亿美元增至2022年第一季度的14.0亿美元[168] 投资证券 - 其他综合亏损（税后）从412万美元扩大至1356万美元，主要因可供出售证券的未实现持有损失增加[16] - 截至2022年3月31日，可供出售投资证券的摊余成本为4.13276亿美元，公允价值为3.95301亿美元，未实现损失为1979万美元[40] - 截至2022年3月31日，美国国债证券的摊余成本为1.12049亿美元，公允价值为1.05842亿美元，未实现损失为620.7万美元[40] - 截至2022年3月31日，市政证券的摊余成本为1.54673亿美元，公允价值为1.51343亿美元，未实现损失为508.6万美元[40] - 截至2022年3月31日，投资证券组合中处于未实现亏损头寸的证券，税前潜在损失为1980万美元[42] - 截至2022年3月31日，有2.454亿美元的投资证券被用作抵押品[41] - 截至2022年3月31日，公司投资证券的未实现亏损总额为1981万美元，其中持有少于12个月的证券未实现亏损为1318.8万美元，持有12个月或以上的证券未实现亏损为660.2万美元[44] - 2022年第一季度可供出售证券销售额为6063.5万美元，实现总收益71.7万美元，总亏损6.7万美元，而权益证券的未实现持有亏损为5.9万美元[44] - 截至2022年3月31日，美国国债证券（24个头寸）的公允价值为1.06亿美元，未实现亏损为620.7万美元，且全部处于持有少于12个月的亏损状态[44] - 可供出售证券公允价值为3.95301亿美元，其中三级公允价值计量的市政证券为3966.8万美元，占比10%[118][127] - 市政证券三级公允价值资产从2021年12月31日的4176.3万美元降至2022年3月31日的3966.8万美元，减少209.5万美元，降幅5%[127] - 美国国债证券二级公允价值从2021年12月31日的4043.7万美元增至2022年3月31日的1.05842亿美元，增加6540.5万美元，增幅162%[127] - 股权证券一级公允价值为24.7万美元，三级公允价值为3420万美元[118] - 2022年第一季度其他综合收益税后净额为负1355.6万美元，导致累计其他综合收益余额从2021年底的负360.6万美元恶化至2022年3月31日的负1716.2万美元[138] 现金流 - 2022年第一季度经营活动现金流净流出5,733.9万美元，而2021年同期为净流入1,021.6万美元[19] - 2022年第一季度投资活动现金流净流出2,698.2万美元，相比2021年同期的净流出26,339.3万美元有所改善[19] - 2022年第一季度融资活动现金流净流入13,085.6万美元，主要得益于存款增加13,147.4万美元[19] - 期末现金及现金等价物为3.54亿美元，较期初3.07亿美元增长15.1%[19] - 2022年第一季度融资活动现金流入13.09亿美元，投资活动现金流入2.7亿美元，经营活动现金流出5.73亿美元[201] 资产与负债 - 总资产从2021年12月31日的27.92亿美元增长至2022年3月31日的28.93亿美元，增幅为3.6%[14] - 2022年3月31日归属于母公司的股东权益为2.63亿美元，较2021年12月31日的2.74亿美元下降4.0%[18] - 公司物业和设备净值为2535.7万美元，较2021年末的2505.2万美元增长1.2%[91] - 截至2022年3月31日，公司租赁负债总额为1820万美元，加权平均剩余租赁期为11.8年，加权平均贴现率为2.8%[91] - 截至2022年3月31日，回购协议余额为1210.1万美元，加权平均利率为0.05%[110] - 次级债务期末余额为7309.4万美元，期间加权平均利率为4.12%[111] - 2021年9月，公司完成3000万美元固定转浮动利率次级票据的私募配售，前五年固定利率为3.25%[111] - 2021年11月，公司完成4000万美元固定转浮动利率次级票据的私募配售，前五年固定利率为4.25%[113] - 截至2022年3月31日，与补充高管退休计划相关的负债为130万美元[115] - 截至2022年3月31日，养老金计划净定期福利成本为2.5万美元[117] - 贷款及应收款项净额公允价值为18.92687亿美元，较账面价值18.79045亿美元高出1.3642亿美元，增幅0.7%[118] - 存款公允价值为24.68181亿美元，较账面价值25.09079亿美元低4089.8万美元，降幅1.6%[118] - 利率互换资产公允价值从2021年12月31日的670.2万美元降至2022年3月31日的349.2万美元，减少321万美元，降幅48%[118][127] - 次级债务公允价值为7331.9万美元，较账面价值7309.4万美元高出22.5万美元，增幅0.3%[118] - 截至2022年3月31日，公司核心银行业务分部总资产为29.08亿美元，占合并总资产29.23亿美元的主要部分[141] - 总资产从2021年12月31日的27.9亿美元增至2022年3月31日的28.9亿美元[179] - 股东权益在2022年第一季度减少1140万美元至2.639亿美元，主要由于未实现证券持有亏损1340万美元及支付现金股息210万美元[194] - 权益资产比率从2021年12月31日的9.8%下降至2022年3月31日的9.1%，因资产增长1.01亿美元[195] 资本与回报率 - 平均资产回报率从2021年第一季度的1.3%下降至2022年第一季度的0.4%[180] - 2022年第一季度平均资产回报率为0.4%，平均股本回报率为4.2%，均低于2021年同期的1.3%和13.6%[148] - 有形普通股权益每股价值从19.98美元增至21.16美元[158][159] - 公司社区银行杠杆率为10.8%，高于8.5%的资本充足标准[199] 利率与利差 - 2022年第一季度生息资产收益率（税收等价）为3.38%，低于2021年同期的3.54%[147] - 2022年第一季度计息负债总成本为0.39%，低于2021年同期的0.48%[147] - 2022年第一季度净息差（税收等价）为3.18%，低于2021年同期的3.26%[147] - 净息差（税后等效）下降8个基点至3.18%，而净利差（税后等效）下降7个基点至2.99%[163] - 贷款收益率上升33个基点至4.71%[165] - 计息负债成本从2021年第一季度的0.48%下降至2022年第一季度的0.39%[170] - 平均贷存比从77%下降至70%，主要受银行即服务合作带来的存款增加影响[163] 业务分部与投资 - 公司通过Edge Ventures管理金融科技公司投资，包括MVB Technology、Victor和Flexia[24] - 公司持有Flexia和Trabian各80.0%的股权，以及MVB Technology 93.4%的股权[29] - 公司对非合并附属公司拥有三项权益法投资[30] - 2022年第一季度权益法投资ICM总收入为2211.6万美元，净收入为323万美元，公司应占净收入为130万美元[97] - 权益法投资ICM在2022年第一季度贷款销售量为6.88094亿美元，较2021年同期的17.7809亿美元大幅下降[97] - 截至2022年3月31日，权益法投资ICM的抵押贷款管道为11亿美元，较2021年末的10亿美元增长10%[97] - 公司从Interchecks投资中确认的按权益法核算的净亏损份额为10万美元，并因可观察交易记录收益180万美元[98] - 2022年第一季度公司资本支出为122.7万美元，其中Edge Ventures分部支出61.8万美元，金融控股公司分部支出33.8万美元[141] 会计政策与估计 - 贷款损失准备金（ALL）的确定是对合并财务报表尤为重要的估计[31] - 公司自2022年第一季度起不再符合SRC资格，并计划在2022年12月15日之后结束的财年采纳ASU 2016-13新准则[35] - 采纳ASU 2016-13新准则预计将导致贷款损失准备金（ALL）增加，但影响程度尚无法合理估计[35] - 公司基于连续12个季度的历史净冲销活动来计算历史冲销因子[72] - 贷款损失准备金的分析方法基于ASC Topic 310和ASC Subtopic 450-20的要求，并考虑了经济状况和抵押品充足性等因素[69][70] - 公司采用额外的定性因素来补充历史冲销因子，包括贷款政策、投资组合性质、经济状况变化等[74] - 公司使用可观察市场数据的二级输入和基于定制贴现标准的三级输入来估计受损贷款和止赎资产的抵押品价值[129][130] 公允价值计量 - 现金及现金等价物账面价值与公允价值均为3.53972亿美元[118] - 截至2022年3月31日，公司三级公允价值资产中，受损贷款的公允价值为2188.9万美元，其他房地产拥有为210.6万美元[133] - 截至2021年