财务数据关键指标变化 - 2020年公司净亏损约590万美元，累计亏损约1.847亿美元，营运资金为负约170万美元[163] - 2020年12月31日公司流动资产包括约450万美元现金、710万美元应收账款和110万美元预付费用，流动负债包括约1180万美元应付账款和应计费用、160万美元递延收入和130万美元短期应付票据[163] - 截至报告提交日，管理层预计2021年公司经营现金流不足以支持当前运营，需额外资金[164] - 截至2020年12月31日，公司管理层发现内部控制和程序存在重大缺陷，若不妥善补救，可能导致财务报表重大错报[198] - 2020年公司约5%的净收入来自美国以外的俄罗斯及独联体地区业务[204] - 截至2020年12月31日，俄罗斯卢布兑美元汇率较2019年12月31日上涨约19.9%[204] - 2021年3月30日，公司高管、董事及其关联方实益持有约14.9%的普通股[214] 新冠疫情影响 - 新冠疫情目前未对公司收入产生重大影响，但无法预测其对未来财务状况和经营业绩的影响[164] - 新冠疫情导致公司部分餐厅、酒店和零售商户暂时关闭、缩短营业时间或销售额下降，影响员工生产力[168] - 新冠疫情可能从运营、处理量、收款、汇率和利率、融资成本等方面影响公司业务、财务状况和经营业绩[169] 融资与运营资金情况 - 公司正在重新评估运营计划并寻求资金来源，以维持业务和履行合同义务，但无法预测能否获得必要融资[165] - 公司无法确定未来12个月持续运营所需资金，可能通过债务或股权融资，但不确定能否获得满意融资条件[166] 行业竞争风险 - 金融服务、支付和技术行业竞争激烈，若公司无法与竞争对手区分、为客户创造价值或有效配置资源，可能影响业务增长和经营业绩[179] 第三方依赖风险 - 公司依赖第三方处理器和服务提供商，若其终止服务或服务不佳，可能影响商户关系并导致业务流失[184] - 公司依赖银行赞助处理银行卡交易，主要赞助银行为Esquire Bank, N.A.，若赞助终止且无法迁移商户组合，公司将无法开展业务[185] - 若公司或银行赞助商未遵守Visa和MasterCard标准，注册可能被终止，需停止提供支付处理服务，且公司处理的交易基本涉及Visa或MasterCard[186] - PayOnline若无法维持与银行、金融机构或支付处理器的关键合作关系，公司财务业绩可能受不利影响[187] - 公司依赖独立非银行销售集团获取和保留商户账户，若无法维持与他们的关系，可能影响收入和内部增长，增加商户流失率[189] 成本与利润率风险 - 公司会定期面临交换费等相关成本增加，若无法将增加成本转嫁给商户，利润率将下降[188] 数据安全风险 - 数据的未经授权披露可能使公司面临责任、诉讼和声誉损害，虽目前未造成重大损失，但未来可能面临重大损失或责任[190] 季节性影响 - 公司经营业绩受季节性影响，历史上第一季度收入较弱，第二、三、四季度较强，若旺季收入低于季节性标准，财务业绩可能受不利影响[191] 法规政策风险 - 新的或潜在的政府法规可能影响公司提供服务的能力或降低服务价值，如《加州消费者隐私法》已生效[192] - 公司业务受美国和外国关于隐私、数据保护等复杂且不断演变的法律法规约束[205] 收购风险 - 公司主要通过收购建立业务，未来收购可能导致运营困难、股东权益稀释等后果，且可能无法实现预期收益[199] 合并协议情况 - 2021年3月30日，公司与Mullen Technologies等签订第二修正案，将合并协议的外部日期从3月31日延长至4月30日[212] 其他风险 - 公司面临飓风、洪水等自然灾害和计算机病毒、恐怖主义等人造问题的风险[207] - 公司可能因商家无法履行义务而承担责任[208] - 商家或他人的欺诈行为可能对公司业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[210] - 公司作为上市公司，因合规要求产生额外的法律、会计等费用[222] - 公司涉及各种法律诉讼，若败诉可能对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[223]