教育贷款组合情况 - 公司拥有510亿美元联邦家庭教育贷款计划（FFELP）贷款组合[20] - 公司拥有201亿美元私人教育贷款组合，2022年第一季度发放9.66亿美元私人教育贷款[21] - 截至2022年3月31日，约8.38亿美元私人教育贷款加入利率降低计划[25] - 2022年3月31日止三个月，FFELP贷款平均余额为522.58亿美元，2021年为580.78亿美元；期末净额分别为510.13亿美元和568.73亿美元[54] - 2022年第一季度，公司发放9.66亿美元私人教育贷款，2021年为17亿美元[70] - 截至2022年3月31日，教育贷款组合总额为7.1101亿美元，较2021年12月31日的7.2812亿美元有所下降[91] - 2022年第一季度教育贷款收购（发起和购买）为1091万美元，其中私人教育贷款为1090万美元[94] - 2022年第一季度教育贷款资本利息和溢价/折扣摊销为406万美元[94] - 2022年第一季度教育贷款再融资和合并至第三方为1153万美元[94] - 2022年第一季度教育贷款还款和其他为2055万美元[94] - 截至2022年3月31日，FFELP贷款总额为5.1268亿美元，净贷款为5.1013亿美元；私人教育贷款总额为2.1052亿美元，净贷款为2.0088亿美元[96,99] - 截至2022年3月31日，FFELP贷款（扣除损失准备金后）为510.13亿美元，较2021年12月31日的526.41亿美元有所下降[190] - 截至2022年3月31日，私人教育贷款（扣除损失准备金后）为200.88亿美元，较2021年12月31日的201.71亿美元略有下降[190] - 截至2022年3月31日，FFELP贷款为50779美元，较2021年12月31日的52502美元有所下降；私人教育贷款为18224美元，较2021年12月31日的18147美元略有上升[191] 股票回购与股息情况 - 2021年12月董事会批准最高10亿美元股票回购计划，截至2022年3月31日，剩余8.85亿美元授权额度[30] - 2022年第一季度回购620万股，流通股减少3%，回购金额1.15亿美元[31] - 2021年第一季度回购820万股，流通股减少4%，回购金额1亿美元[31] - 2022年第一季度支付股息2400万美元，2021年第一季度支付2900万美元[31] - 2022年第一季度总资本回报1.39亿美元，2021年第一季度为1.29亿美元[31] - 2022年第一季度公司回购了620万股普通股，2021年同期为820万股，平均摊薄流通股较去年同期减少3200万股（17%）[48] - 2022年第一季度公司以1.15亿美元回购620万股普通股，截至2022年3月31日，还有8.85亿美元的股票回购授权未使用[111] - 2022年第一季度，公司共回购7400万股普通股，平均价格为每股18.33美元，其中6200万股是根据公开宣布的计划或项目回购的[181] - 2021年12月，公司董事会批准了一项10亿美元的多年期股票回购计划[182] 财务关键指标变化 - 2022年第一季度GAAP净收入为2.55亿美元，摊薄后每股收益为1.67美元，去年同期分别为3.7亿美元和2美元，同比分别下降31%和17%[40][45][46] - 2022年第一季度核心收益净收入为1.35亿美元，摊薄后每股核心收益为0.88美元，去年同期分别为3.05亿美元和1.65美元，调整后摊薄每股核心收益分别为0.9美元和1.71美元[41] - 2022年第一季度调整后核心收益费用为2.04亿美元[42] - 2022年第一季度净利息收入减少2600万美元，主要因FFELP和非再融资私人教育贷款组合自然偿还及2021年第一季度出售16亿美元私人教育贷款[49] - 贷款损失拨备从2021年第一季度的 - 8700万美元增至2022年第一季度的1600万美元，增加了1.03亿美元[45][49] - 服务收入减少3500万美元，主要因2021年10月6日将560万个教育部拥有的学生贷款账户服务合同转让给第三方[49] - 衍生品和套期保值活动净收益增加6200万美元，主要受利率和外汇波动影响[49] - 2022年第一季度，消费者贷款业务净收入为7900万美元，2021年为2.34亿美元，减少1.55亿美元[70] - 2022年第一季度，私人教育贷款损失拨备增加1.03亿美元，2021年为负拨备8700万美元[70][75] - 2022年第一季度，私人教育贷款冲销额为6900万美元，2021年为3500万美元；逾期90天以上的贷款为3.14亿美元，较2021年增加1.33亿美元[70] - 2022年第一季度，其他收入减少8700万美元，主要因2021年第一季度出售16亿美元私人教育贷款获得8900万美元收益，而本季度无此类销售[70] - 2022年第一季度，消费者贷款业务运营费用减少600万美元，主要因贷款发放量降低[78] - 2022年第一季度业务处理收入9400万美元，较2021年的1.25亿美元下降25%[80] - 2022年第一季度净收入1400万美元，较2021年的2600万美元下降46%[80] - 2022年第一季度EBITDA为1900万美元，较2021年的3600万美元下降47%，EBITDA利润率从29%降至20%[81] - 2022年第一季度净利息损失1500万美元，较2021年的1800万美元下降17%[84] - 2022年第一季度其他收入亏损100万美元，2021年为0，下降100%[84] - 2022年第一季度教育贷款利息收入为6.1亿美元，2021年同期为6.78亿美元[125][128] - 2022年第一季度总利息支出为3.35亿美元，2021年同期为3.83亿美元[125][128] - 2022年第一季度净利息收入（损失）为2.76亿美元，2021年同期为2.95亿美元[125][128] - 2022年第一季度总其他收入（损失）为1.25亿美元，2021年同期为2.81亿美元[125][128] - 2022年第一季度总费用为2.08亿美元，2021年同期为2.65亿美元[125][128] - 2022年第一季度税前收入（损失）为1.77亿美元，2021年同期为3.98亿美元[125][128] - 2022年第一季度所得税费用（收益）为4200万美元，2021年同期为9300万美元[125][128] - 2022年第一季度净收入（损失）为1.35亿美元，2021年同期为3.05亿美元[125][128] - 2022年第一季度核心收益调整为GAAP的总额为1.55亿美元，2021年同期为8600万美元[125][128] - 2022年Q1核心收益净利润为1.35亿美元，2021年同期为3.05亿美元[131] - 2022年Q1GAAP净利润为2.55亿美元，2021年同期为3.7亿美元[131] - 2022年Q1衍生品会计的净影响为1.59亿美元，2021年同期为0.91亿美元[131] - 截至2022年3月31日，衍生品会计使GAAP权益减少约6300万美元[140] - 2022年和2021年3月31日，税后总对冲下限收入分别为2.89亿美元和3.64亿美元[144] - 2022年Q1核心收益中商誉和收购无形资产调整为 - 400万美元，2021年同期为 - 500万美元[146] - 2022年Q1重组/其他重组费用为300万美元，监管相关费用为100万美元；2021年同期分别为600万美元和800万美元[148] - 2022年3月31日调整后有形股权为18.47亿美元，调整后有形资产为264.23亿美元，调整后有形股权比率为7.0%[149] - 2021年3月31日调整后有形股权为17.08亿美元，调整后有形资产为273.53亿美元，调整后有形股权比率为6.2%[149] - 2022年3月31日，调整后有形股权为18.47亿美元，2021年同期为17.08亿美元；预计调整后有形股权为19.1亿美元，2021年同期为22.07亿美元；预计调整后有形股权比率为7.2%，2021年同期为8.1%[150] - 2022年第一季度，业务处理部门的EBITDA为1.9亿美元，2021年同期为3.6亿美元；EBITDA利润率为20%，2021年同期为29%[151] - 2022年第一季度总利息收入为6.26亿美元，较2021年同期的6.92亿美元下降9.54%；总利息支出为2.89亿美元，较2021年同期的3.29亿美元下降12.16%[193] - 2022年第一季度净利息收入为3.37亿美元，较2021年同期的3.63亿美元下降7.16%；扣除贷款损失拨备后净利息收入为3.21亿美元，较2021年同期的4.5亿美元下降28.67%[193] - 2022年第一季度其他收入为2.23亿美元，较2021年同期的3.04亿美元下降26.64%；总运营费用为2.05亿美元，较2021年同期的2.59亿美元下降20.85%[193] - 2022年第一季度所得税前收入为3.32亿美元，较2021年同期的4.84亿美元下降31.40%；净利润为2.55亿美元，较2021年同期的3.7亿美元下降31.08%[193] - 2022年第一季度基本每股收益为1.69美元，较2021年同期的2.02美元下降16.34%；摊薄后每股收益为1.67美元，较2021年同期的2.00美元下降16.50%[193] - 2022年第一季度平均流通普通股为1.51亿股，较2021年同期的1.83亿股下降17.49%；平均流通普通股及普通股等价物为1.53亿股，较2021年同期的1.85亿股下降17.30%[193] - 2022年第一季度每股股息为0.16美元，与2021年同期持平[193] - 2022年第一季度综合收入为3.69亿美元，较2021年同期的4.18亿美元下降11.72%[197] - 2022年第一季度净收入为2.55亿美元，2021年同期为3.7亿美元[203] - 2022年第一季度经营活动净现金使用为1.09亿美元，2021年同期提供1.79亿美元[203] - 2022年第一季度投资活动净现金提供17.51亿美元，2021年同期为28.85亿美元[203] - 2022年第一季度融资活动净现金使用为20.06亿美元，2021年同期为24.99亿美元[203] - 2022年第一季度现金、现金等价物、受限现金及受限现金等价物净减少3.64亿美元，2021年同期增加5.65亿美元[203] - 2022年第一季度初现金、现金等价物、受限现金及受限现金等价物为35.78亿美元，2021年同期为35.37亿美元[203] - 2022年第一季度末现金、现金等价物、受限现金及受限现金等价物为32.14亿美元，2021年同期为41.02亿美元[203] - 2022年第一季度支付利息3亿美元，2021年同期为3.62亿美元[203] - 2022年第一季度支付所得税500万美元，2021年同期为100万美元[203] - 2022年第一季度收到所得税退款400万美元，2021年同期无[203] 各业务线数据情况 - 联邦教育贷款部门净收入为1.07亿美元，FFELP贷款拖欠率为13.5%[43] - 消费者贷款部门净收入为7900万美元，发放了9.66亿美元的私人教育贷款，私人教育贷款拖欠率为4.0%[43] - 公司为超600家公共部门和医疗保健组织提供业务处理解决方案[22] 贷款相关比率及风险情况 - 截至2022年3月31日，调整后有形股权比率为7.0%，2021年同期为6.2%[31] - 2022年3月31日止三个月，FFELP贷款利差为1.11%，2021年为1.03%；净息差分别为1.04%和0.97%[54][56] - 2022年3月31日止三个月，FFELP贷款冲销额为700万美元，2021年为600万美元；冲销率分别为0.07%和0.06%[54] - 2022年3月31日止三个月，FFELP贷款逾期30天以上的比率为13.5%，2021年为8.3%；逾期90天以上的比率分别为6.4%和3.5%[54] - 2022年3月31日，FFELP还款贷款中，当前贷款占比86.5%，逾期31 - 60天贷款占比4.4%，逾期61 - 90天贷款占比2.