公司基本信息 - 公司是1986年在特拉华州注册的金融控股公司，总部位于纽约州诺威奇[16] - 公司主要通过银行开展业务，为纽约州中部和北部、宾夕法尼亚州东北部等地客户提供商业、零售银行和财富管理服务[17] - 公司合并财务报表包含NBT Bancorp Inc.及其全资子公司，消除了所有重大公司间交易[18] 财务报表编制相关 - 编制符合GAAP的财务报表需要管理层进行估计和假设，实际结果可能与估计不同[19] - 2020年3月FASB发布ASU 2020 - 04，2021年1月发布ASU 2021 - 01，相关修订有效日期为2020年3月12日至2022年12月31日，公司预计采用新指引对合并财务报表无重大影响[20] - 2022年3月FASB发布ASU 2022 - 02，对公司于2023年1月1日生效，公司正在评估采用新指引对合并财务报表的影响，预计无重大影响[22] 公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司总资产分别为116.41亿美元和120.12亿美元，同比下降3.1%[6] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司总负债分别为104.84亿美元和107.62亿美元，同比下降2.6%[6] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司股东权益分别为11.57亿美元和12.50亿美元，同比下降7.5%[6] - 2022年第三季度和2021年第三季度，公司净利息收入分别为9448万美元和7767万美元，同比增长21.6%[8] - 2022年前三季度和2021年前三季度，公司净利息收入分别为2.62亿美元和2.36亿美元，同比增长11.2%[8] - 2022年第三季度和2021年第三季度，公司非利息收入分别为3717万美元和4033万美元，同比下降7.8%[8] - 2022年前三季度和2021年前三季度，公司非利息收入分别为1.21亿美元和1.17亿美元，同比增长3.3%[8] - 2022年第三季度和2021年第三季度，公司净利润分别为3897万美元和3743万美元，同比增长4.1%[8] - 2022年前三季度和2021年前三季度，公司净利润分别为1.16亿美元和1.18亿美元，同比下降1.4%[8] - 2022年第三季度和2021年第三季度，公司综合亏损分别为1979万美元和综合收入3223万美元，同比由盈转亏[10] - 2022年前三季度，公司总利息、费用和股息收入为2.75亿美元，较2021年同期的2.51亿美元增长9.7%[8] - 2022年前三季度，公司总利息支出为1249万美元，较2021年同期的1466万美元下降14.8%[8] - 2022年前三季度，公司非利息支出为2.25亿美元，较2021年同期的2.12亿美元增长6.0%[8] - 2022年前三季度，公司税前收入为1.49亿美元，较2021年同期的1.52亿美元下降2.1%[8] - 2022年前三季度，公司基本每股收益为2.70美元，较2021年同期的2.71美元下降0.4%[8] - 2022年前三季度，公司综合亏损为4432万美元，而2021年同期综合收入为1.03亿美元[10] 特定时间点股东权益及相关数据 - 2022年6月30日公司股东权益总额为11.88556亿美元[12] - 2022年9月30日公司股东权益总额为11.56546亿美元[12] - 2021年6月30日公司股东权益总额为12.25056亿美元[12] - 2021年9月30日公司股东权益总额为12.41457亿美元[12] - 2021年12月31日公司股东权益总额为12.50453亿美元[12] - 2020年12月31日公司股东权益总额为11.87618亿美元[12] 特定时间段净收入、股息等数据 - 2022年6 - 9月净收入为3897.3万美元[12] - 2022年6 - 9月现金股息为1283.2万美元，每股0.30美元[12] - 2021年6 - 9月净收入为3743.3万美元[12] - 2021年6 - 9月现金股息为1213.8万美元，每股0.28美元[12] 2022年前九个月部分财务指标对比 - 2022年前九个月净利润为115,874千美元，2021年同期为117,575千美元[14] - 2022年前九个月贷款损失拨备为9,470千美元，2021年同期为 - 11,354千美元[14] - 2022年前九个月固定资产折旧和摊销为7,581千美元，2021年同期为7,339千美元[14] - 2022年前九个月无形资产摊销为1,725千美元，2021年同期为2,157千美元[14] - 2022年前九个月经营租赁使用权资产摊销为4,989千美元，2021年同期为5,401千美元[14] - 2022年前九个月经营活动提供的净现金为153,521千美元，2021年同期为136,800千美元[14] - 2022年前九个月收购业务使用的净现金为 - 2,534千美元，2021年同期为 - 1,550千美元[14] - 2022年前九个月可供出售证券到期、赎回和本金偿还所得款项为177,704千美元，2021年同期为308,688千美元[14] - 2022年前九个月可供出售证券购买支出为 - 262,861千美元，2021年同期为 - 560,884千美元[14] - 2022年前九个月其他资产和其他负债的净变化为10,470千美元，2021年同期为12,501千美元[14] 投资及现金相关数据 - 证券购买额为3.5139亿美元和2.16205亿美元[1] - 贷款净增加额为4.10805亿美元和7334.4万美元[1] - 联邦住房贷款银行股票赎回所得款项为6491万美元和2.355亿美元[1] - 银行拥有的人寿保险结算所得款项为1873万美元和3571万美元[1] - 投资活动净现金使用额为6.98936亿美元和4.31555亿美元[1] - 存款净减少额为3.15718亿美元，净增加额为11.13486亿美元[1] - 短期借款净减少额为2324.1万美元和6867.1万美元[1] - 长期债务偿还额为1067.3万美元和2507.7万美元[1] - 现金股息为3690.7万美元和3561.4万美元[1] - 现金及现金等价物期末余额为3.21058亿美元和13.46106亿美元[1] 特定时间点费用支付情况 - 截至2022年9月30日的九个月，公司支付利息费用14,456美元，支付所得税净额41,903美元[15] AFS证券相关数据 - 2022年9月30日，AFS证券摊销成本为1,778,489千美元，未实现损失222,051千美元，估计公允价值1,556,501千美元[23] - 2021年12月31日，AFS证券摊销成本为1,694,806千美元，未实现收益14,497千美元，未实现损失21,942千美元，估计公允价值1,687,361千美元[23] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，AFS证券无信用损失准备金[23] - 2022年9月30日和2021年12月31日，可供出售（AFS）和HTM证券分别有17.4亿美元和16.3亿美元用于担保公共存款等；分别有1.262亿美元和1.621亿美元作为回购协议下证券销售的抵押品[28] - 截至2022年9月30日，有未实现损失且未计提信用损失准备的AFS证券公允价值为15.50148亿美元，未实现损失为2.22051亿美元；HTM证券公允价值为7.52103亿美元，未实现损失为1.15448亿美元[33] - 截至2021年12月31日，有未实现损失且未计提信用损失准备的AFS证券公允价值为10.64693亿美元，未实现损失为2194.2万美元；HTM证券公允价值为3.15769亿美元，未实现损失为7990万美元[33] - 2022年9月30日和2021年12月31日，可供出售（AFS）证券处于未实现亏损状态的分别有415只和149只[34] - 2022年9月30日和2021年12月31日，AFS债务证券应计利息应收款（AIR）分别为430万美元和390万美元[34] HTM证券相关数据 - 截至2022年9月30日，持有至到期（HTM）证券摊销成本为9.29541亿美元，估计公允价值为8.141亿美元，未实现损失为1.15448亿美元；截至2021年12月31日，摊销成本为7.3321亿美元，估计公允价值为7.3526亿美元，未实现损失为7990万美元[24] - 2022年第三季度公司未录得HTM证券赎回收益，2021年第三季度约为1.4万美元；2022年前九个月约为4000美元，2021年前九个月约为2.9万美元[27] - 2022年9月30日和2021年12月31日，抵押支持的HTM证券均由美国政府机构和政府支持企业证券组成，除州和市政证券外，HTM证券无信用损失准备[26] - 2022年9月30日和2021年12月31日，持有至到期（HTM）债务证券中由美国政府机构或企业发行的分别占69%和56%[35] - 2022年9月30日和2021年12月31日，HTM债务证券AIR分别为330万美元和270万美元[35] - 2022年9月30日，HTM证券公允价值8.141亿美元，账面价值9.29541亿美元；2021年12月31日，公允价值7.3526亿美元，账面价值7.3321亿美元[95] 权益证券相关数据 - 2022年第三季度，权益证券净损失为14.8万美元，2021年同期为11.4万美元；2022年前九个月净损失为91.8万美元，2021年前九个月净收益为53.9万美元[29] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，无公允价值可确定的权益证券账面价值均为100万美元，未发现减值情况[29] 证券集中度及信用损失准备相关 - 2022年9月30日和2021年12月31日，除美国政府证券和政府支持企业证券外，单一发行人持仓未超过合并股东权益的10%[32] 贷款相关数据 - 2022年9月30日和2021年12月31日，信用损失准备分别为9680万美元和9200万美元，占贷款百分比分别为1.22%和1.23%[36] - 2022年公司购买800万美元住宅贷款和5.01亿美元消费贷款，购买日信用损失准备为320万美元；2021年购买5890万美元住宅贷款（溢价2%-5%）和9.25亿美元消费贷款，购买日信用损失准备为680万美元[42] - 2022年9月30日和2021年12月31日，贷款AIR分别为2120万美元和1950万美元，无相关信用损失准备估计[42] - 2022年9月30日和2021年12月31日，单独评估损失的贷款摊余成本分别为430万美元和1020万美元[45] - 截至2022年9月30日，总贷款为7904784千美元，其中31 - 60天逾期应计贷款为16801千美元，61 - 90天逾期应计贷款为3813千美元，90天逾期应计贷款为2732千美元，非应计贷款为19098千美元，当前贷款为7862340千美元[46] - 截至2021年12月31日，总贷款为7498459千美元，其中31 - 60天逾期应计贷款为15022千美元，61 - 90天逾期应计贷款为3915千美元，90天逾期应计贷款为2458千美元，非应计贷款为30285千美元，当前贷款为7446779千美元[46] - 截至2022年9月30日，公司各类贷款总计7904784千美元，2021年12月31日为7498459千美元[58][59] - 截至2022年9月30日，C&I贷款总计1236636千美元，2021年12月31日为1130670千美元[58][59] - 截至2022年9月30日，CRE贷款总计2610691千美元，2021年12月31日为2564987千美元[58][59] - 截至2022年9月30日，PPP贷款总计3328千美元，2021年12月31日为101222千美元[58][59] - 截至2022年9月30日，汽车贷款总计923945千美元，2021年12月31日为826508千美元[58][59] - 截至2022年9月30日，其他消费贷款总计1039876千美元，2021年12月