收入和利润表现 - 2021年第一季度净收入为3980万美元，较2020年第四季度增长570万美元，较2020年第一季度增长2950万美元[119] - 2021年第一季度净利润为3980万美元，环比增长570万美元，同比增长2950万美元[126] - 2021年第一季度稀释后每股收益为0.91美元，较2020年第四季度增长0.13美元，较2020年第一季度增长0.68美元[119] - 2021年第一季度稀释后每股收益为0.91美元，上一季度为0.78美元，2020年第一季度为0.23美元[126] - 2021年第一季度拨备前净收入为4750万美元，上一季度为4820万美元，2020年第一季度为4490万美元[119] - 2021年第一季度税前净收入为1208.3万美元，而2020年同期为5100.1万美元[119] 净利息收入与息差 - 2021年第一季度净利息收入为7910万美元，环比下降110万美元或1.3%，同比增长190万美元或2.4%[126] - 2021年第一季度净利息收入（FTE）为7935.7万美元，环比下降106.9万美元，同比下降234.6万美元[132] - 2021年第一季度完全应税等值净息差为3.17%，环比下降3个基点，同比下降35个基点[126] - 2021年第一季度净利息收入（FTE）同比增加184.7万美元，主要因生息资产规模增长贡献559.7万美元，但被利率下降拖累375.0万美元[135] - 总生息资产平均余额为101.41亿美元，收益率为3.38%，环比和同比分别下降8个和69个基点[132] - 贷款平均余额为75.74亿美元，收益率为4.02%，环比下降4个基点，同比下降40个基点[132] - 计息存款平均成本为0.21%，环比下降5个基点，同比下降48个基点[132] 非利息收入与支出 - 2021年第一季度非利息收入为3703.8万美元，同比增长4.6%（160.6万美元），主要受退休计划管理费和ATM借记卡费用增长驱动[136] - 2021年第一季度非利息支出为6788.8万美元，同比下降4.2%（299.3万美元），主要因其他非利息支出减少[138] - 2021年第一季度薪资及员工福利支出为4160.1万美元，同比增长2.1%（85.1万美元），部分受ABG收购和季节性因素影响[138] - 2021年第一季度数据处理及通讯费用为473.1万美元，同比增长11.8%（49.8万美元），部分受数字化PPP平台费用驱动[138] - 2021年第一季度其他非利息支出为275.7万美元，同比大幅下降420.0万美元，部分因未提用承诺拨备减少250万美元[138] 信贷损失拨备与资产质量 - 2021年第一季度贷款损失拨备为-279.6万美元（释放），而2020年同期为2964万美元（计提）[119] - 2021年第一季度未提取贷款承诺拨备为-50万美元（释放），而2020年同期为200万美元（计提）[119] - 2021年第一季度贷款损失拨备为负280万美元，上一季度为负60万美元，2020年第一季度为2960万美元[126] - 年化净核销额占平均贷款比例为0.12%（排除PPP贷款为0.13%），贷款损失拨备占贷款总额比例为1.38%（排除PPP贷款及相关拨备为1.48%）[119] - 信贷损失拨备总额在2021年3月31日为1.05亿美元，占贷款比例1.38%（剔除PPP贷款为1.48%），较2020年末的1.1亿美元（占比1.47%）有所下降[146] - 2021年第一季度贷款损失拨备为负280万美元，净核销为220万美元，而2020年第四季度净核销为390万美元[147] - 总不良资产在2021年3月31日为4690万美元，较2020年末的4925万美元下降，不良贷款占总贷款比例从0.64%降至0.60%[150] 贷款业务表现 - 期末贷款总额为76亿美元，较2020年12月31日年化增长7%（若排除薪资保护计划贷款，则增长0.4%）[119] - 贷款总额从2020年末至2021年一季度末增加1.346亿美元（年化+7.3%），其中PPP贷款为5.365亿美元，非PPP贷款增加2890万美元[142][143] - 商业房地产贷款增加5750万美元至24.4亿美元，而商业和工业贷款减少360万美元至13亿美元，总消费贷款减少3220万美元至34亿美元[143] - 截至2021年3月31日，公司处理了约2500笔PPP贷款，总额为2.5亿美元，而2020年为3000笔，总额超过5.48亿美元[122] - 截至2021年4月23日，公司已从SBA收到1773笔贷款的付款，总额为2.816亿美元[122] - 在CAA第二轮PPP贷款中，截至2021年3月31日，公司已发放了2.5亿美元贷款，平均贷款规模为9.9万美元[123] 存款与负债 - 总存款在2021年3月31日为98亿美元，较2020年末增加7.342亿美元（+8.1%），其中活期存款增加9.207亿美元（+38.4%）[154] 资本与股东权益 - 2021年3月31日每股账面价值为27.43美元；每股有形账面价值当季增长1%，较2020年3月31日增长9%至20.71美元[119] - 截至2021年3月31日，公司每股账面价值为27.43美元，每股有形账面价值为20.71美元，有形资产比率为8.00%[163] - 股东权益在2021年3月31日为12亿美元，占总资产10.32%，而2020年末为12亿美元（占比10.86%）[158] - 2021年第一季度公司净收入为3980万美元，但被累计其他综合收入减少1710万美元、宣布股息1170万美元及回购普通股900万美元所抵消[158] - 截至2021年3月31日，公司一级杠杆率为9.60%，普通股一级资本比率为12.13%，一级资本比率为13.38%，总风险资本比率为15.92%[163] 资本分配与股息 - 公司在2021年第一季度以加权平均每股35.09美元的价格回购了257,031股普通股[159] - 截至2021年3月31日，公司根据2019年10月28日授权、2021年1月27日修订的计划，仍有1,742,969股可供回购[159] - 董事会批准2021年第二季度现金股息为每股0.27美元，将于2021年6月15日支付[161] 所得税费用 - 2021年第一季度所得税费用为1120万美元，环比增加170万美元，同比增加940万美元，实际税率分别为21.9%、21.6%和14.2%[139] 资产与投资 - 证券总额从2020年12月31日至2021年3月31日增加1630万美元（+0.8%），占总资产比例从18.3%降至17.4%[141] - 2021年第一季度平均生息资产为101亿美元，环比增长1.555亿美元或1.6%，同比增长13亿美元或14.4%[126][129] 流动性状况 - 截至2021年3月31日，公司的“基本盈余”为总资产的29.4%，约合34亿美元，高于其流动性政策中设定的5%最低要求[175] - 截至2021年3月31日，公司从联邦住房贷款银行获得了约17亿美元的额外借款能力，并有7.433亿美元未质押证券可增加借款能力[176] - 截至2021年3月31日，公司通过其他银行借款安排（联邦基金）和经纪定期存款可获得额外流动性约19亿美元[176] - 截至2021年3月31日，银行子公司约有1.493亿美元股东权益可用于向公司支付股息，无需货币监理署批准[179] 利率风险敏感性 - 在利率敏感性分析中，利率上升200个基点时净利息收入预计增加6.07%，上升100个基点时增加2.77%，下降50个基点时减少0.72%[173] 客户支持与数字化 - 公司为受疫情影响的客户提供最长180天的付款宽限，并免除相关滞纳金[121] - 自2020年3月以来，消费者数字采用率增长31%，其中在线开户增长60%，移动端存款金额增长95%[130]