整体财务盈亏情况 - 2024年第一季度亏损2000万美元，每股亏损0.47美元；运营收入2100万美元，每股0.49美元[4] - 证券出售3.62亿美元，导致4990万美元非运营净亏损，税后每股亏损0.89美元[4] - 2024年第一季度GAAP亏损2020万美元，每股亏损0.47美元；运营收益2090万美元，每股0.49美元[29] - 2024年3月31日净亏损2018.8万美元，2023年12月为亏损144.5万美元[36] - 2024年第一季度，公司税前亏损为2648万美元，而2023年同期盈利3319万美元[39] - 2024年第一季度，公司净利润亏损为2019万美元，而2023年同期盈利2764万美元[39] - 截至2024年3月31日，公司税前（亏损）/收入为 - 26,479千美元，所得税（收益）/费用为 - 6,291千美元，净（亏损）/收入为 - 20,188千美元[48] - 2024年3月31日净亏损为20,188千美元，2023年12月31日净亏损为1,445千美元[54] 资产回报率与权益回报率 - 平均资产回报率为 -0.69%，有形普通股权益回报率为 -7.73%[3] - 2024年3月31日净资产收益率为 - 7.93%，2023年12月为 - 0.60%[36] - 公司资产回报率分别为 - 0.69、 - 0.05、0.66、0.79、0.96[47] - 公司运营资产回报率分别为0.71、0.68、0.73、0.79、0.95[47] - 2024年3月31日股权回报率为-7.93%，2023年12月31日为-0.60%[54] 资本充足率相关指标 - 有形普通股权益/有形资产比率为8.2%，一级杠杆率为9.5%，普通股一级资本比率为11.6%[3] - 非运营费用360万美元（税后280万美元，即每股0.07美元）与分行出售有关，期末普通股一级资本充足率为11.6%[27] - 2024年3月31日普通股一级资本与风险加权资产比率为11.6%，2023年12月为12.0%[36] 贷款与存款数据 - 2024年3月31日贷款平均余额为90.59亿美元，存款平均余额为99.78亿美元[4] - 2024年3月31日期末贷款余额为91.44亿美元，存款余额为103.68亿美元[4] - 2024年3月31日非计息存款总计23亿美元，较2023年12月31日减少2.07亿美元[10] - 2024年3月31日定期存款总计24亿美元，较2024年12月31日减少2.81亿美元[10] - 与计划分行出售相关的待售存款在2024年3月31日总计4.85亿美元[10] - 2024年3月31日总贷款为90.86亿美元，2023年12月为90.40亿美元[36] - 2024年3月31日总存款为98.83亿美元，2023年12月为106.33亿美元[36] - 2024年3月31日贷款/存款比率为92%，2023年12月为85%[36] - 截至2024年3月31日，公司总资产为121.47亿美元，较2023年12月31日的124.31亿美元下降2.3%[38] - 2024年第一季度总贷款平均余额为90.41亿美元，利息收入为1.38亿美元，平均收益率为6.04%[49] - 2024年第一季度总存款平均余额为98.29亿美元，利息支出为0.57亿美元，平均利率为2.29%[49] - 2024年第一季度总资金负债平均余额为104.82亿美元，利息支出为0.65亿美元，平均利率为2.45%[49] - 2024年3月31日总平均资产为11,755百万美元，2023年12月31日为11,862百万美元[54] 不良贷款与贷款损失准备金情况 - 净贷款冲销年化率为0.18%，不良贷款占总贷款比例为0.24%[3] - 2024年3月31日，公司不良资产总额为2414.3万美元，不良贷款总额为2145.4万美元，不良贷款/总贷款为0.24%，不良资产/总资产为0.20%[21] - 2024年第一季度末，贷款损失准备金余额为1.07331亿美元，贷款损失准备金/总贷款为1.18%，贷款损失准备金/不良贷款为500%[21] - 2024年第一季度，净贷款冲销总额为402.6万美元，净冲销（QTD年化）/平均贷款为0.18%，净冲销（YTD年化）/平均贷款为0.18%[21] - 截至2024年3月31日，30 - 89天逾期贷款余额为2768.2万美元，占比0.30%；90 +天逾期且仍应计贷款余额为588.2万美元，占比0.06%；逾期和不良贷款总额为5501.8万美元，占比0.60%[21] - 贷款信用损失拨备总计600万美元，贷款信用损失准备金增加200万美元，净贷款冲销总计400万美元，净年化贷款冲销率为0.18% [29] - 截至2024年3月31日，不良贷款占总贷款比例为0.24%，与2023年12月31日持平；贷款信用损失准备金占总贷款比例为1.18%，高于2023年12月31日的1.17% [30] - 2024年3月31日信贷损失拨备为1.07亿美元，2023年12月为1.05亿美元[36] - 2024年第一季度，公司信贷损失拨备费用为600万美元，较2023年同期的900万美元下降33.3%[39] - 截至2024年3月31日，公司信贷损失拨备费用为6,000千美元[48] 证券出售情况 - 公司宣布出售3.62亿美元证券[26] - 出售证券产生4990万美元非运营费用（税后3830万美元，即每股0.89美元）[27] - 2024年3月31日总非利息收入为-32,599千美元，调整后出售AFS证券损失为49,909千美元[54] 运营收益与相关指标变化 - 2024年第一季度运营收益为2090万美元，环比增加74.4万美元[27] - 净息差为3.15%，环比增加4个基点[27] - 运营非利息收入环比增加63.6万美元，非利息费用在GAAP基础上环比减少300万美元，运营基础上减少290万美元[27] - 2024年第一季度净利息收入8810万美元，较2023年第四季度的8840万美元减少1% [29] - 净息差从2023年第四季度提高4个基点至3.15%，盈利资产收益率提高18个基点[29] - 2024年第一季度运营非利息收入1730万美元（不包括可供出售金融资产证券出售净亏损4990万美元），较2023年第四季度的1670万美元（不包括可供出售金融资产证券出售亏损2510万美元）有所增加[29] - 2024年第一季度GAAP基础上非利息支出7600万美元，运营基础上7240万美元，2023年第四季度分别为7900万美元和753万美元，效率比率从67.8%降至66.3% [29] - 2024年第一季度所得税费用为收益630万美元，有效税率为23.8% [29] - 2024年第一季度，公司利息收入为1.52亿美元，较2023年同期的1.32亿美元增长14.9%[39] - 2024年第一季度，公司利息支出为6387万美元，较2023年同期的3478万美元增长83.6%[39] - 2024年第一季度，公司净利息收入（非FTE）为8814万美元，较2023年同期的9753万美元下降9.6%[39] - 2024年第一季度，公司非利息收入为 - 3260万美元，而2023年同期为1661万美元[39] - 2024年第一季度，公司总净收入为5554万美元，较2023年同期的1.14亿美元下降51.3%[39] - 2024年第一季度，公司非利息支出为7602万美元，较2023年同期的7196万美元增长5.6%[39] - 截至2024年3月31日，公司利息收入为152,006千美元，利息支出为63,866千美元，净利息收入（非FTE）为88,140千美元[48] - 截至2024年3月31日，公司总非利息收入为 - 32,599千美元，总净收入为55,541千美元[48] - 截至2024年3月31日，公司非利息支出为76,020千美元[48] - 2024年第一季度净利息收益率（FTE）为3.15%，2023年为3.11%，2023年第一季度为3.58%[49] - 非FTE净利息收入2024年为8.814亿美元，2023年为8.8421亿美元，2023年第一季度为9.7533亿美元[49] - FTE收入调整2024年为0.2006亿美元，2023年为0.2021亿美元，2023年第一季度为0.1908亿美元[49] - FTE净利息收入2024年为9.0146亿美元，2023年为9.0442亿美元，2023年第一季度为9.9441亿美元[49] - 2024年3月31日总营业收入为105,450千美元，2023年12月31日为105,095千美元[54] - 2024年3月31日总非利息支出为76,020千美元，2023年12月31日为78,992千美元[54] - 2024年3月31日税前、拨备前净收入为-20,479千美元，2023年12月31日为1,046千美元[54] 各业务线贷款数据变化 - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款46亿美元，较2023年12月31日增加6700万美元[30] - 截至2024年3月31日，消费贷款4.3亿美元，较2023年12月31日减少5700万美元[30] 其他财务指标变化 - 公司效率比率分别为66.26、67.77、65.05、63.57、59.51[47] - 公司税收抵免投资的税收优惠分别为2,252千美元、1,979千美元、2,735千美元、2,897千美元[47] - 公司有效税率分别为23.8%、75.7%、16.1%、14.2%、16.7%[47] 每股相关数据 - 2024年3月31日摊薄后普通股每股净亏损0.47美元，2023年12月为亏损0.03美元[36] - 2024年3月31日有形普通股每股账面价值为22.84美元，2023年12月为22.82美元[36] - 截至2024年3月31日，公司摊薄后每股（亏损）/收益为 - 0.47美元，基本加权平均流通股数为42,777千股，摊薄后加权平均流通股数为43,028千股[48] - 2024年3月31日摊薄后每股收益为-0.47美元，2023年12月31日为-0.03美元[54] - 2024年3月31日有形账面价值每股为22.84美元，2023年12月31日为22.82美元[54] 运营评估指标说明 - 公司采用非GAAP指标运营收益评估运营趋势，排除与正常运营无关的项目，主要是重组成本[52]