收入和利润（同比/环比） - 2023年第一季度净亏损为889.8万美元，而2022年第四季度净利润为2760.1万美元[133] - 2023年第一季度净利息收入为5672.1万美元，环比下降16.7%（上季度为6809.2万美元）[133] - 2023年第一季度非利息收入为负2184.4万美元，主要受证券出售影响，而2022年第四季度为1484.6万美元[133] - 2023年第一季度平均资产回报率为-0.42%，而2022年第四季度为1.26%[133] - 2023年第一季度调整后（非GAAP）净利润为2183.0万美元，调整后稀释每股收益为1.45美元[133] - 2023年第一季度净亏损900万美元，摊薄后每股亏损0.61美元，而2022年第四季度净利润为2800万美元（每股收益1.83美元），2022年第一季度净利润为2400万美元（每股收益1.70美元）[139] - 核心银行业务（调整后净利润）为2200万美元，不良资产占总资产的0.50%[140] - 2023年第一季度净息差为2.91%，较2022年同期下降32个基点[144] - 2023年第一季度非利息收入为负2180万美元，但剔除资产损益后为1660万美元，较2022年同期增加200万美元[144] - 2023年第一季度税后净利息收入为5700万美元，同比增长300万美元（6%）[151] - 净息差同比下降32个基点至2.91%，主要因负债重定价快于资产[154] - 非利息收入为负2184万美元，同比不利变动3779万美元，主要受资产负债表重组产生的3.85亿美元资产出售损失影响[158][159] - 剔除资产损益后，非利息收入为1662万美元，同比增长199万美元（14%）[158][159] - 与2022年同期相比，2023年第一季度所得税为收益4200万美元（实际税率32.0%），而2022年同期为费用7700万美元（实际税率24.2%）[172] 成本和费用（同比/环比） - 2023年第一季度信贷损失拨备为309万美元，高于2022年第四季度的185万美元[133] - 2023年第一季度非利息支出为4490万美元，较2022年同期增加730万美元（20%）[144] - 信贷损失拨备为310万美元，去年同期为30万美元，其中证券AFS拨备230万美元与Signature Bank次级债投资相关[156] - 非利息支出为4488万美元，同比增长733万美元（20%），人员成本增长313万美元（15%）[166] - 2023年第一季度占用、设备和办公费用为880万美元，同比增长180万美元（26%）[169] - 2023年第一季度数据处理费用为400万美元，同比增长60万美元（18%）[170] - 2023年第一季度其他费用为280万美元，同比增长60万美元（27%）[171] 贷款业务表现 - 2023年第一季度末贷款总额为62.237亿美元，较2022年第四季度末的61.805亿美元增长0.7%[133] - 截至2023年3月31日，贷款总额为62亿美元，较2022年12月31日增加4300万美元（年化3%），较2022年3月31日增加15亿美元（33%）[144] - 平均贷款增长15亿美元（32%），其中Charter收购贡献了8.27亿美元贷款[152] - 2023年第一季度末总贷款为62.2亿美元，较2022年末增加4300万美元（年化3%）[173][179] - 贷款组合中，商业及工业贷款占比最大，为21%，其次是商业地产投资贷款，占19%[178][179] - 贷款到期分布显示，18%的贷款在一年内到期，46%在一至五年内到期[183] - 贷款信用损失准备(ACL-Loans)在2023年3月31日为6200万美元，占期末贷款的1.00%，与2022年12月31日持平，但高于2022年3月31日的5000万美元（占贷款的1.07%）[187] - 贷款信用损失准备的增加主要源于Charter收购，带来了800万美元的Day 2拨备和200万美元的购入信用恶化贷款相关拨备[187] - 2023年第一季度，贷款信用损失准备的拨备为75万美元，净核销额为16.7万美元，期末余额为6241.2万美元[188] - 潜在问题贷款在2023年3月31日为7600万美元（占贷款的1%），较2022年12月31日的5300万美元（占贷款的1%）增加，主要由于一笔商业信贷关系被降级[191] 存款业务表现 - 2023年第一季度末存款总额为69.286亿美元，较2022年第四季度末的71.789亿美元下降3.5%[133] - 截至2023年3月31日，存款总额为69亿美元，较2022年12月31日减少2.5亿美元，但较2022年3月31日增加6.97亿美元（11%）[144] - 截至2023年3月31日，总存款为69.29亿美元，其中无保险存款为19亿美元，占总存款的27%[195] - 核心存款在2023年3月31日为64亿美元，较2022年12月31日减少1.81亿美元（3%），但较2022年3月31日增加5.84亿美元（10%）[194] 资产与负债规模变化 - 2023年第一季度末总资产为81.924亿美元，较2022年第四季度末的87.640亿美元下降6.5%[133] - 截至2023年3月31日，总资产为82亿美元，较2022年12月31日减少5.72亿美元（7%），但较2022年3月31日增加8.72亿美元（12%）[142] - 平均生息资产增至78亿美元，同比增长11亿美元（17%），主要源于对Charter的收购[152] - 平均付息负债为54亿美元，同比增长7.07亿美元（15%）[153] - 2023年第一季度末总资产为82亿美元，较2022年末减少5.72亿美元（7%）[173] - 2023年第一季度末股东权益为9.62亿美元，较2022年末减少1100万美元[173] 管理层讨论和指引 - 公司在2023年第一季度出售了5亿美元的持有至到期证券，以偿还批发融资并增强流动性[132] - 出售5亿美元美国国债证券产生税前损失3800万美元，税后损失2800万美元，该组合收益率约88个基点，平均期限2年[141] - 资产负债表重组预计每年净影响为1665.3万美元，预计回收期为2.26年[142] - 截至2023年3月31日，联邦基金利率目标区间升至4.75%-5.00%，2022年累计加息425个基点[150] - 基于2023年3月31日数据，利率敏感性分析显示，在利率平行变动±100个基点时，净利息收入预计变化为-0.1%至-0.2%；在±200个基点时，变化为-0.1%至-0.3%[209][210] - 公司确认其市场风险自2022年12月31日以来未发生重大变化[217] 资产质量 - 不良资产在2023年3月31日为4087万美元，占总资产的0.50%，而2022年12月31日为4005.5万美元（占资产的0.46%）[190] 流动性与资金来源 - 现金及现金等价物自2022年底以来减少4100万美元，包括经营活动的1600万美元净现金流入和投资活动的4.89亿美元净现金流入，但被融资活动的5.45亿美元净现金流出所抵消[199] - 截至2023年3月31日，公司最具流动性的资产（现金、存放同业和生息存款）总额为1.14亿美元，低于2022年12月31日的1.55亿美元[198] - 截至2023年3月31日，公司即时可用资金总额为7.13亿美元，其中包括5.47亿美元的FHLB借款额度、1.55亿美元的联邦基金信贷额度和1100万美元的联储贴现窗口额度[202] - 截至2023年3月31日，公司短期（2至30天）资金可用性为15.33亿美元，其中包括12.1亿美元的经纪融资能力和8900万美元的SBA贷款担保部分[202][203] - 截至2023年3月31日，公司总或有资金可用性为22.46亿美元[202] - 母公司持有现金6200万美元，并可通过公开或私募市场发行新股、次级票据或其他债务获取额外现金来源[204] 资本状况与股东回报 - 截至2023年3月31日，公司总风险资本为8.86051亿美元，总资本比率为12.3%，一级杠杆比率为8.2%[214] - 截至2023年3月31日，银行总风险资本为8.13992亿美元，总资本比率为11.3%，一级杠杆比率为9.2%[214] - 2023年第一季度，公司未进行股票回购，而截至2022年12月31日的年度内，公司回购了价值6148.3万美元的671,662股普通股[214] - 截至2023年3月31日，公司股票回购计划中仍有4700万美元的授权额度可用于未来回购[215] 表外业务 - 截至2023年3月31日，表外贷款相关承诺包括18.5亿美元的信贷承诺、2324.6万美元的财务备用信用证和995.2万美元的履约备用信用证[197]