财务数据关键指标变化 - 2020 - 2018年非利息支出分别为24,970千美元、25,754千美元、27,276千美元，效率比率分别为53.11%、55.10%、53.22%[159] - 2020 - 2018年应税等效净利息收入分别为39,179千美元、39,056千美元、39,764千美元[159] - 2020 - 2018年总利息收入分别为44,008千美元、45,147千美元、43,224千美元，总利息支出分别为5,837千美元、7,380千美元、5,047千美元[161] - 2020 - 2018年非利息收入分别为7,944千美元、8,790千美元、7,729千美元[159] - 2020 - 2018年非利息利润率分别为1.22%、1.44%、1.40%[163] - 2020 - 2018年平均资产分别为1,403,671千美元、1,255,934千美元、1,251,843千美元[163] - 2020年平均资产回报率为1.15%，低于2019年的1.39%；平均股权回报率为8.21%，低于2019年的9.87%[192] - 2020年净利息收益率从2019年的3.29%降至2.98%，非利息收益率从2019年的1.44%降至1.22%[192][193] - 2020年基本每股净收益从2019年的2.65美元降至2.48美元[192][193] - 2020、2019、2018年净利息收入分别为38171美元、37767美元、38177美元，总利息收入分别为44008美元、45147美元、43224美元，利息支出分别为5837美元、7380美元、5047美元[200] - 2020、2019和2018年12月31日结束的12个月，公司净息差分别为2.98%、3.29%和3.36%，法定税率均为21%[207] - 2020年平均生息资产总额13.16284亿美元，利息收入4501.6万美元，收益率3.42%；平均付息负债总额9.4018亿美元，利息支出583.7万美元，利率0.62%[209] - 2020年GAAP净利息收入3817.1万美元，应税等价调整后为3917.9万美元；2019年GAAP净利息收入3776.7万美元，调整后为3905.6万美元；2018年GAAP净利息收入3817.7万美元，调整后为3976.4万美元[213] - 与2019年相比，2020年应税等价基础上净利息收入增加123万美元，利息收入减少1420万美元，利息支出减少1543万美元，利率变化使净利息收入减少2683万美元，规模增加带来2806万美元的净利息收入[216] - 与2019年相比，2018年应税等价基础上净利息收入减少708万美元，利息收入增加1625万美元，利息支出增加2333万美元，利率变化使净利息收入减少1000万美元，规模增加带来292万美元的净利息收入[222] - 利率冲击模拟显示，2020年和2019年利率变动300bp时，平均资产回报率分别为1.34%和1.40%，平均权益回报率分别为10.52%和10.12%[227] - 2020年非利息收入为794.4万美元，较2019年的879万美元减少84.6万美元，降幅19.85%[230] - 2020年存款账户服务收费为196.6万美元，较2019年的245.3万美元减少48.7万美元，降幅19.85%[230] - 2020年非利息支出为2497万美元，较2019年的2575.4万美元减少78.4万美元，降幅1.65%[240] - 2020年薪资和员工福利费用为1467.4万美元，较2019年的1492万美元减少24.6万美元，降幅1.65%[240] - 2020年数据处理和ATM费用为308.8万美元，较2019年的317.1万美元减少8.3万美元，降幅2.62%[242] - 2020年FDIC评估费用为19.8万美元，较2019年的16.7万美元增加3.1万美元，增幅18.56%[243] - 2020年其他房地产净成本为3.9万美元，较2019年的4.7万美元减少0.8万美元[245] - 2020年网络安全措施成本为37.9万美元，2019年为36.5万美元，2018年为34.5万美元[249] - 2020 - 2018年所得税费用分别为3077美元、3211美元和2560美元，法定税率均为21%[254] - 2020 - 2018年有效税率分别为16.06%、15.53%和13.68%[255] - 2020年各季度净收入分别为3979、2982、4168、4948千美元；2019年分别为4443、3994、4252、4777千美元；2018年分别为3296、4041、4251、4563千美元[293][294] - 2020年12月31日总资产为1519673千美元，较2019年12月31日增加197836千美元，增幅14.97%；2019年较2018年增加65805千美元，增幅5.24%[295] - 2020 - 2019年总不良贷款分别为3685千美元和3375千美元，总不良资产分别为5238千美元和4987千美元[303] - 2020 - 2019年贷款损失拨备分别为1991千美元和126千美元，净冲销与平均净贷款比率分别为0.05%和0.09%[304] - 2020 - 2019年贷款损失准备金与不良贷款比率从203.35%增至230.15%，与不良资产比率从137.62%增至161.91%[304][306] - 2020 - 2019年总减值贷款分别为4903千美元和5289千美元，其中非应计状态分别为3493千美元和3211千美元[306] - 2020 - 2016年平均贷款余额分别为76839.3万美元、71917.9万美元、68331万美元、65336.4万美元、62165.4万美元[326] - 2020 - 2016年贷款损失准备金年末余额分别为848.1万美元、686.3万美元、739万美元、792.5万美元、830万美元[326] - 2020 - 2016年净贷款冲销与平均贷款之比分别为0.05%、0.09%、0.07%、0.08%、0.26%[326] - 2020 - 2018年受损贷款所需准备金分别为7.5万美元、11万美元、13.9万美元[331] - 2020年12月31日集体评估贷款的贷款损失准备金为8406美元，占比1.10%；2019年为6753美元，占比0.93%；2018年为7251美元，占比1.03%[333] - 2020年12月31日准备金的未分配部分为396美元，2019年为326美元，2018年为210美元[334] - 2020年12月31日贷款损失总计算准备金为8481美元，2019年为6863美元，2018年为7390美元；2020年12个月的拨备为1991美元，2019年为126美元，2018年为收回81美元[335] - 可供出售证券的公允价值为546742美元，较2019年12月31日增加111479美元，增幅25.61%[336] - 总存款从2019年12月31日的1119753美元增加到2020年12月31日的1297143美元，增加177390美元，增幅15.84%；与2018年12月31日相比，增加67811美元，增幅6.45%[343] - 2020年非利息活期存款平均金额为248392美元，付息活期存款平均金额为669383美元，利率0.56%，储蓄存款平均金额为158334美元，利率0.26%，定期存款平均金额为112463美元，利率1.48%，平均总存款为1188572美元，利率0.49%[344] - 2020年12月31日250美元以上定期存款中，3个月及以下为553美元，3 - 6个月为3543美元，6 - 12个月为7608美元，超过12个月为1473美元，总计13177美元[345] 贷款损失准备金相关 - 贷款损失准备是对贷款组合中固有可能损失的估计，通过对减值贷款的个别评估和对其余投资组合的集体评估来计算可能损失[165][166] - 减值贷款的公允价值通过抵押品法、现金流法或可观察市场价格三种方法之一来衡量[167] - 集体评估贷款按投资组合细分，通过应用历史净冲销率以及趋势和当前定量和定性因素的额外百分比来确定可能损失[175][176] - 公司为每个类别计算两种损失率：类别总净冲销占平均类别贷款余额的百分比和类别总净冲销占平均分类贷款的百分比[177] - 2020年12月31日贷款损失准备金估计为8481美元，当年拨备为1991美元，而2019年12月31日准备金为6863美元，拨备为126美元，准备金与贷款比率从2019年的0.94%增至2020年的1.10%[198] - 2020年末贷款损失准备金为8481美元，占净贷款的1.10%，剔除PPP贷款后为1.16%；2019年末为6863美元，占比0.94%[257] - 2020年和2019年贷款损失拨备分别为1991美元和126美元[258] - 2020年末单独评估的减值贷款总额为4903美元（毛额）和4905美元（净额），特定拨备为75美元；2019年末为5289美元，特定拨备为110美元[259] - 2020年末集体评估的贷款总额为765124美元（毛额）和763894美元（净额），准备金为8406美元，占比1.10%，剔除PPP贷款后为1.16%；2019年末总额为728738美元（毛额）和728162美元（净额），准备金为6753美元，占比0.93%[265] - 2020年和2019年净冲销分别为373美元（占平均贷款的0.05%）和653美元（占比0.09%），8季度平均历史损失率分别为0.07%和0.08%[267] - 2020年末30 - 89天逾期应计贷款占比从2019年末的0.15%增至0.19%，90天以上逾期应计贷款占比从0.03%降至0.00%，非应计贷款占比从0.46%增至0.48%[279] - 高风险贷款较2019年末减少15536美元，降幅12.07%[286] - 2020年12月31日贷款损失准备与总贷款的比率为1.10%，高于2019年12月31日的0.94%；集体评估贷款损失准备与集体评估贷款的比率为1.10%，高于2019年12月31日的0.93%[290] - 公司为应对COVID - 19对信贷风险的影响，增加26个基点[291] - 2020年房地产建设、消费房地产、商业房地产、商业非房地产、公共部门和IDA、消费非房地产的贷款损失准备金分配占比分别为5.49%、23.61%、51.05%、10.23%、5.32%、4.30%[329] - 截至2020年12月31日，受损贷款为490.3万美元，相关准备金为7.5万美元，准备金与受损贷款之比为1.53%；非受损贷款为76512.4万美元，相关准备金为840.6万美元，准备金与非受损贷款之比为1.10%[330] - 公司在确认损失时冲销商业房地产贷款，考虑抵押品价值，超过部分冲销并计入OREO[327] - 管理层分析多种因素确定贷款损失准备金水平，考虑最近八个季度净冲销确定历史损失率[327] 美联储利率政策影响 - 2019年美联储将联邦基金目标利率下调75个基点，2020年3月为应对疫情又下调150个基点[202] - 2020年3月美联储降息150个基点，与2019年相比，低利率环境使生息存款利息收入减少138万美元，应税证券利息收入减少126.1万美元，贷款利息收入减少168万美元，免税证券利息收入减少40.9万美元[217] - 为应对美联储利率政策，公司降低客户存款利率，使利息支出减少204.7万美元[218] - 与2019年相比，2018年生息存款利息收入增加8.3万美元，应税证券利息收入增加63.8万美元，贷款利息收入增加88万美元，免税证券应税等价回报减少21.8万美元，美联储利率政策使利息支出增加246.5万美元[223] - 2019年较2018年储蓄和定期存款平均余额增长13237美元，利息支出增加65美元