公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司总资产分别为15.6821亿美元和15.19673亿美元[9] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司总利息收入分别为1.0882亿美元和1.1388亿美元[12] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司净利息收入分别为1.0027亿美元和0.9592亿美元[12] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司净利润分别为0.4766亿美元和0.3979亿美元[13] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司基本和摊薄后每股净收益均分别为0.74美元和0.61美元[13] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司普通股发行和流通股数分别为632.0188万股和643.202万股[9] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司总综合收益（损失）分别为 - 0.7547亿美元和0.7833亿美元[16] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司经营活动提供的净现金分别为0.6753亿美元和0.5213亿美元[22] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司投资活动提供（使用）的净现金分别为 - 6.4677亿美元和0.8471亿美元[22] - 2021年第一季度公司回购11.1832万股普通股，成本为0.014亿美元[19] - 融资活动提供的净现金为57,454千美元，上年同期使用的净现金为11,570千美元[24] - 期末现金及银行存款为12,677千美元，上年同期为12,404千美元[24] - 支付的存款利息为862千美元，上年同期为1,803千美元[24] - 2019年12月31日累计其他综合收益（损失）为 -8506美元，2020年3月31日为 -4652美元，2020年12月31日为3020美元，2021年3月31日为 -9293美元[153] - 2021年第一季度符合Topic 606的非利息收入为1757美元，2020年同期为1459美元；不符合的2021年为577美元，2020年为676美元；总非利息收入2021年为2334美元，2020年为2135美元[162] - 2021年第一季度净收入为4766000美元，2020年同期为3979000美元；调整后年化净收入2021年为18189000美元，2020年为15218000美元[183] - 净利息收入2021年第一季度为10027000美元，2020年同期为9592000美元；税等效净利息收入2021年为10272000美元，2020年为9811000美元，年化后2021年为41659000美元，2020年为39460000美元[185] - 效率比率2021年第一季度为53.87%，2020年同期为55.67%[187] - 非利息利润率2021年第一季度为1.27%，2020年同期为1.45%[189] 贷款业务线数据关键指标变化 - 2021年3月31日贷款组合（不含待售贷款）净额为779,360千美元，2020年12月31日为768,799千美元[46] - 2021年3月31日房地产建设贷款为42,570千美元，2020年12月31日为42,266千美元[46] - 2021年3月31日消费房地产贷款为186,906千美元，2020年12月31日为181,782千美元[46] - 2021年3月31日商业房地产贷款为392,461千美元，2020年12月31日为393,115千美元[46] - 2021年3月31日商业非房地产贷款为87,258千美元，2020年12月31日为78,771千美元[46] - 2021年3月31日公共部门和IDA贷款为39,788千美元，2020年12月31日为40,983千美元[46] - 2021年3月31日消费非房地产贷款为32,261千美元，2020年12月31日为33,110千美元[46] - 2021年3月31日贷款总额为781244美元，2020年12月31日为770027美元[64][65] - 2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日非应计贷款分别为784美元、261美元和846美元[70] - 2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日重组非应计贷款分别为2907美元、3191美元和2839美元[70] - 2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日非 performing 资产总额分别为4648美元、5036美元和5238美元[70] - 2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日非 performing 资产与贷款净额加其他不动产的比率分别为0.60%、0.69%和0.68%[70] - 2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日贷款损失准备金与非 performing 贷款的比率分别为231.27%、209.73%和230.15%[70] - 截至2021年3月31日，90天以上逾期仍计息贷款为12美元，占比0.00%；2020年12月31日为17美元，占比0.00%；2020年3月31日为170美元，占比0.02%[72] - 截至2021年3月31日，应计重组贷款为1378美元，2020年12月31日为1410美元，2020年3月31日为1592美元[72] - 截至2021年3月31日，总减值贷款为4939美元，2020年12月31日为4903美元，2020年3月31日为5671美元[72] - 截至2021年3月31日，减值贷款估值备抵为 - 18美元，2020年12月31日为 - 75美元，2020年3月31日为 - 110美元[72] - 2021年第一季度，减值贷款平均记录投资为4956美元，确认利息收入为46美元；2020年第一季度平均记录投资为5677美元，确认利息收入为26美元；2020年全年平均记录投资为5093美元，确认利息收入为54美元[72][80][83] - 截至2021年3月31日，逾期30 - 89天且计息贷款总计1804美元，90天以上逾期且计息贷款为12美元，非应计贷款为3691美元；2020年12月31日，逾期30 - 89天且计息贷款总计1497美元，90天以上逾期且计息贷款为17美元，非应计贷款为3685美元[87][89] - 2021年3月31日，商业房地产（业主自用）非应计贷款为2907美元，2020年12月31日为2941美元[87][89] - 2021年3月31日，商业和工业贷款逾期30 - 89天且计息为874美元（含3美元SBA PPP贷款），90天以上逾期为48美元，非应计为68美元；2020年12月31日，逾期30 - 89天且计息为730美元，90天以上逾期为27美元，非应计为28美元[87][88][89] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，集体评估贷款中“通过”类贷款分别为767,679美元和756,616美元，“特别提及”类分别为8,021美元和8,035美元，“分类”类分别为605美元和473美元[95][98] - 截至2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日，公司总问题债务重组（TDR）金额分别为4,285美元、4,249美元和4,783美元[100] - 2021年第一季度公司指定一笔贷款为TDR，2020年同期无新增[101] - 2021年第一季度商业房地产所有者自用贷款重组前本金余额和重组后本金余额均为102美元[104] - 2021年3月31日和2020年3月31日，公司TDR中无在违约前12个月内进行过重组的违约贷款[106] - 截至2021年3月31日，公司所有与COVID - 19相关的贷款修改均符合不指定为TDR的标准[107] 贷款损失准备金相关情况 - 公司按类别计算两种损失率，即净冲销总额占平均类别贷款余额的百分比（“类别损失率”）和净冲销总额占平均分类贷款的百分比（“分类损失率”）[53] - 公司对集体评估贷款的准备金计算方法按类别应用历史损失率，通过最近八个季度的损失率平均值确定每个类别的历史损失率[52] - 2021年3月31日止三个月，贷款损失准备金总余额为8536美元，较2020年12月31日的8481美元增加55美元[62] - 2020年3月31日止三个月，贷款损失准备金总余额为7240美元，较2019年12月31日的6863美元增加377美元[62] - 2021年3月31日止三个月，消费者非房地产贷款有47美元的冲销，商业房地产贷款有12美元的回收[62] - 2020年3月31日止三个月，消费者房地产贷款有44美元的冲销，商业非房地产贷款有65美元的冲销[62] - 2021年3月31日止三个月，房地产建设贷款的准备金增加8美元，消费者房地产贷款增加201美元[62] - 2020年3月31日止三个月，房地产建设贷款的准备金减少25美元，消费者房地产贷款增加219美元[62] - 公司评估贷款组合特征确定主要细分市场和类别，包括房地产建设、消费者房地产等[50][51] - 除历史损失率外，公司分析与每个类别信用风险相关的风险因素来估计集体评估贷款的准备金[54] - 2019年12月31日贷款损失准备金余额为6863美元，2020年12月31日为8481美元，2021年3月31日为8536美元[64] - 2020年贷款冲销额为720美元，回收额为347美元，贷款损失拨备为1991美元[64] - 2021年3月31日和2020年12月31日贷款损失准备金与期末贷款净额的比率均为1.10%，排除PPP贷款后均为1.16%；2020年该比率为0.99%[67] - 2021年3月31日、2020年第四季度和2020年全年净冲销与平均贷款净额的比率分别为0.00%、0.06%和0.05%[67] - 可能损失通过应用历史净冲销率以及定量和定性因素的额外百分比来确定，损失率按最近八个季度平均计算并应用于各个类别[202] - 为每个类别计算两种损失率：类别总净冲销占平均类别贷款余额的百分比（“类别损失率”）和类别总净冲销占类别平均分类贷款的百分比（“分类损失率”）[203] - 类别历史损失率应用于集体评估的非分类贷款余额，分类历史损失率应用于集体评估的分类贷款余额[203] - 定性因素包括逾期率、贷款质量和集中度、信贷员经验、贷款政策变化和贷款审查流程变化等，经济因素如失业率、破产率等也会被评估[204] - 公司为每个类别中的受批评贷款和指定的高风险贷款计提额外拨备，受批评贷款包括分类贷款和“特别提及”贷款[205] - 贷款损失准备金的估计涉及对内部和外部变量、方法、假设以及公司判断和经验的分析[206] - 确定贷款损失准备金的关键判断包括内部风险评级确定、市场和抵押品价值、贴现率、损失率以及对当前经济状况的看法[206] - 2021年3月31日贷款损失准备金的估计考虑了该日的市场状况、投资组合状况和逾期水平，以及截至该日之前八个季度的净冲销[207] - 部分可用经济数据滞后报告日期一到三个月，2021年3月31日的逾期水平因相关法规给予符合条件借款人的贷款修改而降低[207] - 当延期和只付利息期到期时，逾期可能增加，从而增加贷款损失准备金的要求[207] 证券业务线数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，可供出售证券的摊销成本分别为570,277美元和530,075美元，公允价值分别为571,359美元和546,742美元[109] - 截至2021年3月31日，按合同到期日划分，一年及以内到期的可供出售证券摊销成本为3,072美元，公允价值为3,115美元；一至五年到期的摊销成本为5,438美元，公允价值为5,573美元；五至十年到期的摊销成本为178,874美元，公允价值为179,196美元；十年以上到期的摊销成本为382,893美元，公允价值为383,475美元[111] - 截至2021年3月31日，公司有183只公允价值为195,594美元的证券暂时减值，总未实现损失为