网络安全措施成本 - 2021年和2020年网络安全措施成本分别为35.7万美元和37.9万美元[142] 净利息收益率计算税率 - 计算净利息收益率时使用的税率为21%[148] 利息收入与净利息收入 - 2021年和2020年总利息收入分别为4498.7万美元和4400.8万美元[149] - 2021年和2020年净利息收入分别为4188.9万美元和3817.1万美元[149] - 2021年末总生息资产平均余额为1525651千美元，收益率3.01%；总付息负债平均余额为1088747千美元，利率0.28%；净利息收入42850千美元，利差2.73%，平均生息资产净收益率2.81%[204] - 2021年净贷款手续费计入利息收入为2558千美元，其中2444千美元与PPP贷款相关；2020年为1441千美元，其中1366千美元与PPP贷款相关[205] - 与2020年相比，2021年生息资产收入增加932千美元，付息负债费用减少2739千美元，净利息收入增加3671千美元[210] - 2021年公司利息收入为44,987,000美元，利息支出为3,098,000美元，净利息收入为41,889,000美元[321] 非利息费用与效率比率 - 2021年和2020年非利息费用分别为2608万美元和2497万美元[151] - 2021年和2020年效率比率分别为51.34%和53.49%[151] - 2021年和2020年公司关键业绩比率：平均资产回报率分别为1.26%和1.15%；平均股权回报率分别为10.59%和8.21%；基本普通股每股净收益均为3.28美元和2.48美元；完全摊薄普通股每股净收益均为3.28美元和2.48美元；净息差分别为2.81%和2.98%；效率比率分别为51.34%和53.49%[188] - 2021年总非利息收入为8426千美元，较2020年的7944千美元增加482千美元，增幅6.07%[220] - 2021年存款服务手续费收入2045千美元，较2020年增加79千美元，增幅4.02%[220] - 2021年信用卡净手续费收入1869千美元，较2020年增加469千美元，增幅33.50%[220] - 2021年信托费收入1792千美元，较2020年增加130千美元，增幅7.82%[220] - 2021年银行拥有的人寿保险收入910千美元，较2020年增加33千美元，增幅3.76%[220] - 2021年抵押贷款出售收益364千美元，较2020年减少312千美元，降幅46.15%[220] - 2021年总非利息支出为2608万美元，较2020年的2497万美元增加110万美元，增幅4.45%[229] - 2021年公司非利息收入为8,426,000美元，非利息支出为26,080,000美元[321] 受损贷款定义与评估 - 非应计贷款关系和其他满足25万美元余额门槛且存在信用弱点的贷款关系被指定为受损贷款[155] - 受损贷款中，住宅1 - 4户家庭房产担保且本金余额超25万美元、商业房地产担保且本金余额超50万美元的使用评估价值[161] 贷款信用损失估计方法 - 集体评估贷款的信用损失通过将类别历史冲销率和影响信用风险的定性因素百分比应用于当前类别余额来估计[166] - 损失率计算采用最近八个季度的平均损失率，并一致应用于所有类别[168] 未分配盈余情况 - 2021年12月31日，公司提供未分配盈余为计算要求的4.9%，政策允许范围是0% - 5%[179] - 2021年末未分配盈余为36.1万美元，超出计算要求4.94%，2020年末为39.6万美元，超出4.89%[252] 公司关键业绩比率 - 2021年和2020年公司关键业绩比率：平均资产回报率分别为1.26%和1.15%；平均股权回报率分别为10.59%和8.21%；基本普通股每股净收益均为3.28美元和2.48美元；完全摊薄普通股每股净收益均为3.28美元和2.48美元；净息差分别为2.81%和2.98%；效率比率分别为51.34%和53.49%[188] 股票回购情况 - 2021年和2020年公司分别回购368,083股和57,554股，分别减少股东权益13,354美元和1,722美元[188] - 2020年股票回购数量为57,554股[324] - 2021年股票回购数量为368,083股[324] - 已回购股份为175,284千美元，之前为166,668千美元[328] 资产与存款变化 - 与2020年12月31日相比，2021年12月31日证券和受限股为686,925千美元，增长25.35%；贷款净额为795,574千美元，增长4.64%；存款为1,494,587千美元，增长15.22%；总资产为1,702,175千美元，增长12.01%[192] - 2021年末总资产为17.02175亿美元，较2020年末的15.19673亿美元增加1.82502亿美元，增幅12.01%；客户存款增加1.97444亿美元，增幅15.22%[258] - 2021年12月31日可供出售证券的公允价值为6.8608亿美元，较2020年12月31日增加1.39338亿美元，增幅25.49%[282] - 2021年12月31日存款总额为14.94587亿美元，较2020年的12.97143亿美元增长15.22%，其中非利息活期存款增长14.68%，有息活期存款增长16.62%，储蓄存款增长24.24%，定期存款下降11.85%[289] - 2021年平均总存款为14.05723亿美元，平均利率为0.28%；2020年平均总存款为11.88572亿美元，平均利率为0.49%[290] - 截至2021年12月31日，银行有5.99948亿美元存款未投保，超过250美元的定期存款总额为1460万美元[291][292] - 2021年12月31日，公司总资产为1,702,175,000美元，总负债为1,510,424,000美元[319] 资产质量指标 - 2021年12月31日和2020年12月31日公司资产质量指标：不良贷款分别为2,873千美元和3,685千美元；逾期90天以上仍计息贷款分别为90千美元和17千美元；其他不动产分别为957千美元和1,553千美元；贷款损失准备金与贷款比率分别为0.96%和1.10%；净冲销率均为0.05%[193] - 2021年末单独评估的减值贷款总额为587.8万美元，2020年末为490.3万美元[235] - 2021年末集体评估贷款总额为7.97851亿美元，贷款损失准备金为767.4万美元，占比0.96%；2020年末总额为7.65124亿美元，准备金为840.6万美元，占比1.10%[236] - 2021年净冲销额为40.9万美元，占平均贷款的0.05%，2020年为37.3万美元，占比0.05%[238] - 2021年末30 - 89天逾期应计贷款占净贷款的0.12%，低于2020年末的0.19%；90天以上逾期应计贷款占比0.01%，2020年末为0.00%；非应计贷款占比0.36%，低于2020年末的0.48%[246] - 2021年末高风险贷款总额较2020年末减少2310.1万美元，降幅20.41%[250] - 2021年12月31日PPP贷款为1094千美元，递延费用为42千美元；2020年12月31日PPP贷款为36903千美元，净递延费用为911千美元[259] - 2021年12月31日贷款总额为803729千美元，其中可调利率贷款为649741千美元[261] - 2021年12月31日问题债务重组（TDR）贷款总额为5878千美元；2020年为4249千美元[272] - 2021年12月31日贷款损失准备金为7674千美元，占净贷款的0.96%；2020年为8481千美元，占比1.10%[274] - 2021年12月31日非应计贷款为0千美元，2020年为846千美元；2021年TDR非应计贷款为2873千美元，2020年为2839千美元[274] - 2021年12月31日总不良贷款为2873千美元，占净贷款的0.36%；2020年为3685千美元，占比0.48%[274] - 2021年净冲销总额为409千美元，占平均贷款的0.05%；2020年净冲销总额为373千美元，占比0.05%[276] - 2021年商业非房地产贷款净冲销为493千美元，占平均贷款的0.72%；2020年为363千美元，占比0.44%[276] - 2021年12月31日贷款损失准备金总额为767.4万美元，占贷款净额的0.96%，2020年该总额为848.1万美元，占比1.10%[280] - 2021年12月31日，未受损贷款为7.97851亿美元，相关准备金为767.4万美元，占比0.95%；2020年未受损贷款为7.65124亿美元，相关准备金为840.6万美元，占比1.10%[280] 贷款损失准备金情况 - 2021年12月31日贷款损失准备金为7,674千美元，收回先前拨备费用398美元；2020年12月31日为8,481千美元，拨备为1,991美元[195] - 公司确定贷款损失准备金依赖历史冲销趋势，并结合贷款组合趋势和经济指标[195] - 2021年末贷款损失准备金为767.4万美元，占净贷款的0.96%，2020年末为848.1万美元，占比1.10%，2021年实现回收39.8万美元，2020年计提199.1万美元[233] - 2021年贷款损失拨备（回收）为 - 398千美元，2020年为1,991千美元[327] - 贷款损失准备计提为755千美元，之前为720千美元[328] PPP贷款情况 - 2020 - 2021年公司共产生1,259笔PPP贷款，原始本金总额达83,023美元，2021年和2020年分别贡献利息和手续费收入2,711美元和1,753美元[201] - 截至2021年12月31日，资产负债表上剩余总毛额PPP贷款1,094美元，净递延费用42美元[201] - 2021年净贷款手续费计入利息收入为2558千美元，其中2444千美元与PPP贷款相关；2020年为1441千美元，其中1366千美元与PPP贷款相关[205] - 2021年12月31日PPP贷款为1094千美元，递延费用为42千美元；2020年12月31日PPP贷款为36903千美元，净递延费用为911千美元[259] 净息差变化原因 - 2021年公司净息差较2020年下降，美联储降息、证券赎回、存款不确定性等因素导致收益率降低[200] 利率变动对净利息收入影响 - 利率变动300bp时，2021年预计净利息收入变化2.5%，2020年为8.0%；利率变动200bp时，2021年为2.9%，2020年为3.6%等[216] 所得税费用情况 - 2021年所得税费用为425.1万美元，2020年为307.7万美元，法定税率均为21%，有效税率分别为17.26%和16.06%[231] - 2021年递延所得税费用为152千美元，2020年为282千美元[327] - 已支付所得税为3,180千美元，之前为3,860千美元[328] 贷款修改情况 - 2021年公司因竞争原因对总额112718千美元的875笔贷款进行修改；2020年对总额152681千美元的1047笔贷款进行非问题债务重组修改[265] - 2021年与COVID - 19相关的贷款修改涉及45笔，金额38561千美元；2020年涉及388笔，金额182829千美元[269] 贷款与存款比率 - 2021年12月31日贷款与存款比率为53.74%，公司政策范围为65% - 75%[305] 房地产贷款准备金情况 - 房地产建设贷款准备金为42.2万美元，占总贷款的6.07%，占该类贷款的0.