财务业绩 - 2022年净收入为2593.2万美元，得益于净利息收入扩张和私募股权投资出售，2021年为2038.2万美元[70] - 2022年净资产收益率为17.81%，2021年为10.59%；2022年平均资产回报率为1.52%，2021年为1.26%[70] - 2022年净利息收益率为2.88%，2021年为2.81%；2022年效率比率为48.01%，2021年为51.34%[68][69][70] - 2022年净利息收入为4794.5万美元，净收益率为2.88%，较2021年的4285万美元和2.81%有所提升[77] - 2022年总利息收入增加主要因资产规模增长，贷款利率相关收入下降因2021年收到PPP费用[79] - 2022年存款规模增加使利息支出增加，但较低的存款利率缓解了这一影响[79] - 2022年非利息收入为1240.1万美元，较2021年的842.6万美元增长47.18%[86] - 2022年存款服务手续费增加至242.5万美元，因客户使用透支计划增多[86] - 2022年其他服务手续费增至21.4万美元，因信用证业务量增加[86] - 2022年信用卡手续费净收入为191.6万美元，因交易数量增加[86] - 2022年出售抵押贷款收益降至15.7万美元，因美联储加息使房地产活动放缓[86][87] - 2022年第四季度公司出售Infinex股份获得收益，Infinex被收购后仍为NBFS提供投资服务[88] - 2022年非利息费用为2.6958亿美元，较2021年的2.608亿美元增长3.37%，其中OREO净成本涨幅达537.25% [89] - 2022年所得税费用为5831万美元，高于2021年的4251万美元，有效税率分别为18.36%和17.26% [90] - 2022年净收入为2593.2万美元，2021年为2038.2万美元，同比增长27.2%[118] - 2022年总利息收入为5010.9万美元，2021年为4498.7万美元，同比增长11.4%[118] - 2022年总非利息收入为1240.1万美元，2021年为842.6万美元，同比增长47.2%[118] - 2022年总综合亏损收入为 - 5377.6万美元，2021年为1330.4万美元[119] - 2022年经营活动提供的净现金为2950万美元，2021年为2288.2万美元，同比增长29%[121] - 2022年投资活动使用的净现金为 - 12971万美元，2021年为 - 19324.9万美元[121] - 2022年融资活动提供的净现金为3285万美元，2021年为17528.4万美元[121] - 2022年和2021年所得税费用分别为5831万美元和4251万美元[198] - 2022年和2021年从子公司银行收到的股息分别为2.5亿美元和1.4508亿美元[200] - 2022年和2021年母公司净收入分别为2593.2万美元和2038.2万美元[204] - 2022年和2021年母公司经营活动提供的净现金分别为2789.1万美元和1347万美元[204] - 2022年和2021年母公司融资活动使用的净现金分别为1528.8万美元和2216万美元[204] - 2022年符合Topic 606的非利息收入为6994美元，2021年为6653美元；不符合的2022年为5407美元，2021年为1773美元[214][224] - 2022年服务收费收入为2425美元，2021年为2045美元[224] - 2022年信用卡和借记卡手续费收入为1916美元，2021年为1869美元[224] - 2022年信托收入为1817美元，2021年为1792美元[224] 资产负债情况 - 截至2022年12月31日，贷款净额为84451.9万美元，较2021年增长6.15%；证券可供出售为65685.2万美元，较2021年下降4.26%[72] - 截至2022年12月31日，存款为154272.5万美元，较2021年增长3.22%；总资产为167755.1万美元，较2021年下降1.45%[72] - 截至2022年12月31日，股东权益为12268.7万美元，较2021年下降36.02%，主要因证券市值下降[72] - 截至2022年12月31日，公司资产负债表呈负债敏感型，与2021年的资产敏感型不同[84] - 截至2022年12月31日，公司贷款总额为85.3193亿美元，其中固定利率贷款16.1267亿美元，浮动利率贷款69.1926亿美元[93] - 截至2022年12月31日，公司TDR贷款总额为3032万美元，较2021年的5878万美元有所减少[94] - 截至2022年12月31日，贷款损失准备金为8225万美元，占净贷款的0.96%，与2021年持平[94] - 截至2022年12月31日，可供出售债务证券摊余成本为7.59917亿美元，公允价值为6.56852亿美元；2021年12月31日摊余成本为6.82467亿美元，公允价值为6.8608亿美元[168] - 截至2022年12月31日，有614只公允价值为6.48278亿美元的证券暂时减值，总未实现损失为1.03152亿美元；其中289只公允价值为2.5907亿美元、未实现损失为6404.3万美元的证券已连续亏损12个月以上[169] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，公司持有的受限股分别为94.1万美元和84.5万美元[170] - 截至2022年12月31日，公司以在FHLB的资本股票投资和总计6.45539亿美元的合格房地产抵押贷款为抵押，有资格从FHLB借款[171] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，账面价值分别为345.689万美元和287.023万美元的证券被质押以担保市政存款等[172] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，向关联方提供的总融资信贷分别为1818.7万美元和1482.2万美元[173] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，公司为关联方持有的存款分别为950.9万美元和1446万美元[173] - 截至2022年12月31日，其他房地产拥有量（OREO）包含一处建筑物业，无住宅房地产，155美元住宅房地产担保贷款正在止赎程序中[179] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，非减值总贷款分别为8.48768亿美元和7.93059亿美元[184][185] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，问题债务重组（TDR）总额分别为3032万美元和5878万美元[186] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，不动产和设备净值分别为1.0371亿美元和9722万美元[189] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，面额250美元及以上的定期存款总额分别为1.861亿美元和1.46亿美元[191] - 截至2022年12月31日，ESOP持有的股份数量为181365股[194] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，设定受益计划的资金状况分别为6618万美元和875万美元[196] - 2022年末养老金计划资产公允价值为2.9746亿美元，2021年末为3.6187亿美元[197] - 2022年末NBB风险加权资产为10.92101亿美元，2021年末为9.89503亿美元[203] - 2022年末NBB总资本与风险加权资产比率为17.57%，2021年末为19.50%[203] - 2022年末母公司总资产为1.23391亿美元，2021年末为1.92845亿美元[204] - 2022年末未兑现的信贷承诺为197,459美元，备用信用证为17,021美元，有潜在追索权的已售抵押贷款为8,654美元，较2021年分别有不同变化[205] - 截至2022年12月31日，商业房地产贷款分别占贷款组合的51%（437,888美元），2021年为50%（405,722美元）[207] - 截至2022年和2021年12月31日，住宅房地产担保贷款分别占贷款组合的26%，金额为221,052美元和208,977美元[207] - 2022年末可供出售证券公允价值总额为656,852美元，2021年为686,080美元，均采用Level 2输入值估值[210] - 截至2022年12月31日，公司有一笔利率锁定承诺，2021年无利率贷款合同或远期合同[211] - 2022年末公司在代理机构有15美元未被联邦存款保险公司保险的存款[205] - 截至2022年12月31日，公司有95美元的固定利率承诺来发起抵押贷款，无待售贷款[205] - 2022年末其他不动产（OREO）账面价值为662美元，2021年末为957美元[214] - 2022年末现金及银行存款为12403美元，2021年末为8768美元[215] - 2022年末累计其他综合损失为83766美元，2021年末为4058美元[216] - 2022年末商誉账面价值为5848美元，2021年末相同，两年测试均未显示减值[216] - 截至2022年12月31日，租赁负债为1444美元，使用权资产为1415美元，加权平均剩余租赁期限为5.14年，加权平均折现率为3.29%[228] - 截至2022年12月31日，未折现现金流量总计1571美元，扣除折现127美元后，租赁负债为1444美元[228] - 截至2022年12月31日，贷款损失准备金总额为823万美元，其中定性因素调整占744万美元[234] 贷款业务情况 - 2022年公司扩大贷款业务版图，在弗吉尼亚州夏洛茨维尔和斯汤顿开设两个新贷款生产办公室[72] - 2022年公司因竞争原因修改840笔贷款，总额1.20241亿美元，2021年修改875笔，总额1.12718亿美元[93] - 2022年非应计贷款为91万美元，2021年为0，非执行贷款总额为2847万美元，较2021年的2873万美元略有下降[94] - 2022年净冲销总额为155万美元，占平均贷款余额的0.02%，低于2021年的409万美元和0.05% [95] - 单独评估的减值贷款从2021年12月31日的毛额5878美元和净额5880美元降至2022年12月31日的毛额3032美元和净额3033美元[97] - 集体评估贷款2022年12月31日毛额为850161美元，净额为849711美元，贷款损失准备金为8225美元，占净额的0.97%；2021年12月31日毛额为797851美元，净额为797368美元，准备金为7674美元，占净额的0.96%[98] - 2022年净冲销额为155美元，占平均贷款的0.02%；2021年为409美元，占0.05%；2022年8季度平均历史损失率为0.03%，2021年为0.05%[99] - 2022年12月31日，应计贷款逾期30 - 89天占贷款净额的0.16%，高于2021年的0.12%；逾期90天的为8美元，2021年为90美元，占0.01%；非应计贷款占比2022年为0.33%，2021年为0.36%[101] - 高风险贷款总额较2021年12月31日的水平下降了7.67%[102] - 2022年末贷款与存款比率为55.28%[111] - 公司贷款分为六个部分：房地产建设、消费房地产、商业房地产、商业非房地产、公共部门和IDA以及消费非房地产[129] - 消费房地产贷款最高贷款价值比要求为80%，债务收入比限制为毛收入的43%[130] - 商业房地产贷款金额一般限制为成本或评估价值较低者的80%，债务偿付覆盖率要求为115%或更高[130] - 商业非房地产贷款政策限制库存贷款最高为评估价值的60%，设备贷款最高为成本或市场价值较低者的90%，账龄小于90天的应收账款贷款最高为70%[130] - 贷款逾期30 - 89天和90天以上会被密切监控，商业房地产或商业非房地产贷款逾期90天通常会被列入非应计状态[133]