财务状况 - 截至2023年6月30日，公司总资产为16.25541亿美元，较2022年12月31日的16.77551亿美元有所下降[3] - 截至2023年6月30日，公司股东权益为1.28444亿美元，较2022年12月31日的1.22687亿美元有所增加[3] - 截至2023年6月30日，普通股发行和流通股数为5,891,739股（包括2,052股未归属股），2022年12月31日为5,889,687股[3] - 2023年6月30日现金及银行存款期末余额为7005.6万美元，2022年同期为10761万美元[9] - 2023年上半年现金及银行存款期末余额为7005.6万美元，期初余额为7142.9万美元[9] - 2023年上半年经营活动提供净现金838.4万美元，2022年同期为1004.8万美元[9] - 2023年上半年投资活动提供净现金5612.5万美元，2022年同期使用净现金11721.9万美元[9] - 2023年上半年融资活动使用净现金6588.2万美元，2022年同期提供净现金7599.2万美元[9] - 2023年6月30日，现金及银行存款14,815美元，有息存款55,241美元，可供出售证券614,178美元等；2022年12月31日，现金及银行存款12,403美元，有息存款59,026美元，可供出售证券656,852美元等[62][63] - 截至2023年6月30日，累计其他综合损失为74,243美元；截至2022年12月31日，为83,766美元[63] - 与2022年12月31日相比，2023年6月30日计息存款减少6.41%，可供出售证券减少6.50%，贷款净额减少1.02%，总资产减少3.10%，存款减少3.61%[108] - 与2022年12月31日相比，2023年6月30日房地产建设贷款增长4.41%，消费者房地产贷款增长2.44%，商业房地产贷款减少3.31%[110] - 与2022年12月31日相比，2023年6月30日无息活期存款减少8.24%，计息活期存款减少9.85%，储蓄存款减少7.55%，定期存款增长117.33%[111] - 截至2023年6月30日，股东权益总额为128,444美元，较2022年12月31日的122,687美元增加5,756美元，增幅4.69%[114] - 截至2023年6月30日，银行的风险资本比率远高于规定的最低要求，一级普通股资本比率为17.58%，一级资本比率为17.58%，总资本比率为18.58%，杠杆比率为11.30%[114] - 截至2023年6月30日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得400149美元的借款额度，拥有一家非关联银行提供的10000美元无担保联邦基金信贷额度，联邦储备银行贴现窗口有181219美元的未使用额度[113] - 截至2023年6月30日，公司没有融资租赁或购买义务，也没有长期债务[116] - 2023年上半年，资产负债表外安排没有重大变化[115] 经营业绩 - 2023年第二季度，公司净利息收入为9217万美元，较2022年同期的1.1275亿美元有所下降；净利润为3901万美元，较2022年同期的5574万美元有所下降[4] - 2023年上半年，公司净利息收入为2.0163亿美元，较2022年同期的2.167亿美元有所下降；净利润为8432万美元，较2022年同期的1.046亿美元有所下降[6] - 2023年第二季度，公司总综合收益为1695万美元，而2022年同期为亏损1.9319亿美元[5] - 2023年上半年，公司总综合收益为1.7955亿美元，而2022年同期为亏损4.8259亿美元[7] - 截至2023年6月30日，公司普通股基本每股净收益为0.66美元，稀释后每股净收益为0.66美元；2022年同期基本每股净收益为0.93美元，稀释后每股净收益为0.93美元[4] - 2023年上半年，公司普通股基本每股净收益为1.43美元，完全稀释后每股净收益为1.43美元；2022年同期基本每股净收益为1.74美元，完全稀释后每股净收益为1.74美元[6] - 2023年第二季度，公司宣布普通股每股股息为0.73美元，2022年同期为0.72美元[4] - 2023年上半年，公司宣布普通股每股股息为1.73美元，2022年同期为0.72美元[6] - 2023年上半年净收入为843.2万美元，2022年同期为1046万美元[9] - 2023年第二季度净收入为3,901,000美元，基本和摊薄后普通股每股净收入均为0.66美元[4] - 2023年上半年净收入为8,432,000美元，基本和完全摊薄后普通股每股净收入均为1.43美元[6] - 2023年第二季度总综合收益（亏损）为1,695,000美元，2023年上半年为17,955,000美元[5][7] - 2023年第二季度宣布的普通股每股股息为0.73美元，2023年上半年为1.73美元[4][6] - 2023年Q2净利润3901万美元，2022年同期为5574万美元；2023年上半年净利润8432万美元，2022年同期为10460万美元[88] - 2023年Q2平均资产回报率（GAAP）为0.96%，2022年同期为1.30%；2023年上半年为1.05%，2022年同期为1.23%[88] - 2023年Q2平均股权回报率（GAAP）为12.06%，2022年同期为15.00%；2023年上半年为13.40%，2022年同期为12.63%[88] - 2023年Q2净利息收益率为2.34%，2022年同期为2.75%；2023年上半年为2.57%，2022年同期为2.70%[86][88] - 2023年Q2效率比率为62.58%，2022年同期为46.35%；2023年上半年为58.06%，2022年同期为48.71%[87][88] - 2023年Q2基本和摊薄后每股收益均为0.66美元，2022年同期为0.93美元；2023年上半年均为1.43美元，2022年同期为1.74美元[88] - 2022年Q2公司回购41977股，减少股东权益1406万美元；2022年上半年回购83162股，减少股东权益2824万美元[88] - 2023年第二季度公司授予2052份有一年归属期的限制性股票奖励[88] - 2022年全年净利润25932万美元，平均资产回报率1.52%，平均股权回报率17.81%，净利息收益率2.88%，效率比率47.69%，基本和摊薄后每股收益均为4.33美元[88] - 2022年全年包含来自出售私募股权投资的税前收入3823万美元[88] - 2023年二季度净利息收入为9426美元，净收益率为1.86%；上半年净利息收入为20581美元，净收益率为2.18%[89] - 2023年二季度非利息收入为2791美元，同比增长32.15%；上半年非利息收入为4990美元，同比增长13.33%[91] - 2023年二季度非利息支出为7557美元，同比增长19.74%；上半年非利息支出为15221美元，同比增长17.77%[92] - 2023年二季度和上半年有效税率分别为12.16%和15.00%，低于2022年同期的17.62%和17.67%[93] - 2023年Q2 GAAP净收入为39.01亿美元，2022年同期为55.74亿美元；2023年上半年GAAP净收入为84.32亿美元，2022年同期为104.6亿美元[85] - 2023年Q2调整后年化净收入为137.06亿美元，2022年同期为223.57亿美元；2023年上半年调整后年化净收入为163.81亿美元，2022年同期为205.09亿美元[85] - 2023年Q2 GAAP平均资产回报率为0.96%，调整后为0.87%；2022年同期GAAP平均资产回报率为1.30%，调整后为1.30%[85] - 2023年上半年GAAP平均资产回报率为1.05%，调整后为1.03%；2022年同期GAAP平均资产回报率为1.23%，调整后为1.22%[85] - 2023年Q2 GAAP平均股权回报率为12.06%，调整后为10.94%；2022年同期GAAP平均股权回报率为15.00%，调整后为15.00%[85] - 2023年上半年GAAP平均股权回报率为13.40%，调整后为13.15%；2022年同期GAAP平均股权回报率为12.63%，调整后为12.45%[85] - 2023年Q2净利息收入（FTE）为94.26亿美元，2022年同期为115.05亿美元；净利息收益率为2.34%，2022年同期为2.75%[86] - 2023年上半年净利息收入（FTE）为205.81亿美元，2022年同期为221.27亿美元；净利息收益率为2.57%，2022年同期为2.70%[86] - 2022年全年净利息收入（FTE）为479.45亿美元，净利息收益率为2.88%[86] - 2023年Q2生息资产平均余额为16143.18亿美元，2022年同期为16760.01亿美元；2023年上半年生息资产平均余额为16174.84亿美元，2022年同期为16496.31亿美元，2022年全年为16671.91亿美元[86] 贷款业务 - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，贷款总额分别为84.6939亿美元和85.3193亿美元，净贷款分别为8.35915亿美元和8.44519亿美元[28] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，贷款信用损失准备金分别为1.0626亿美元和0.8225亿美元[28] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，贷款应计利息分别为0.2517亿美元和0.2516亿美元[28] - 2023年6月30日，逾期贷款总额为84.6939亿美元，其中逾期30 - 89天的为0.1209亿美元，逾期90天以上的为0.035亿美元[29] - 2022年12月31日，逾期贷款总额为85.3193亿美元，其中逾期30 - 89天的为0.1388亿美元，逾期90天以上的为0.0351亿美元[30] - 2023年6月30日和2022年12月31日，非应计贷款分别为0.3075亿美元和0.2847亿美元[30] - 公司对具有相似风险特征的贷款按集体（池）基础计量预期信用损失，对不具有相似风险特征的贷款进行单独评估[24] - 公司除银行卡外的所有贷款池使用贴现现金流（DCF）方法估计预期信用损失，银行卡使用经预测调整的历史损失率[24] - 公司记录未使用承诺的信用损失准备，除非承诺可无条件取消，该准备作为负债记录在合并资产负债表中[26] - 2023年6月30日、2022年12月31日、2022年6月30日ACLL与非应计贷款的比率分别为345.56%、270.86%、288.90%[31] - 2023年6月30日贷款损失准备金余额为1.0626亿美元，2022年12月31日为8225万美元，2022年6月30日为8069万美元[31] - 2023年6月30日、2022年12月31日、2022年6月30日ACLL与期末贷款的比率分别为1.26%、0.96%、0.95%[32] - 2023年6月30日、2022年12月31日、2022年6月30日净冲销（回收）与平均贷款的年化比率分别为 - 0.01%、0.02%、0.01%[32] - 截至2023年6月30日，单独评估贷款总额为1.0725亿美元，集体评估贷款总额为8.36214亿美元[32] - 截至2022年12月31日，单独评估贷款总额为3032万美元，集体评估贷款总额为8.50161亿美元[32] - 截至2022年12月31日，按已发生损失模型单独评估贷款的本金余额为3719万美元，记录投资为3032万美元[33] - 2022年上半年，按已发生损失模型单独评估贷款的平均记录投资为5820万美元，确认利息收入为43万美元[34] - 截至2023年6月30日，公司有一笔单独评估贷款被视为抵押依赖贷款，摊销成本为7美元[35] - 公司按风险