公司员工情况 - 2020年12月31日公司有438名全职等效员工，其中社区银行员工312名，住房抵押贷款员工126名[25] - 2020年12月31日公司全职等效员工中72%为女性，28%为男性；高管和高级管理职位中52%为女性，48%为男性[26] - 截至2020年12月31日约45%的员工因疫情远程工作，疫情前远程工作员工占比不到8% [29] 公司贷款组合情况 - 截至2020年12月31日，公司旅游部门贷款7890万美元，占贷款组合的5%；航空（非旅游）部门贷款5610万美元，占4%；医疗保健部门贷款9690万美元，占7%等[36] - 截至2020年12月31日，公司7.801亿美元（占比54%）的贷款组合为阿拉斯加的商业贷款[44] 阿拉斯加州就业与经济数据 - 2020年12月与2019年12月相比，阿拉斯加州失去24100个工作岗位，降幅7.7%；2019年12月与2018年12月相比，增加1900个工作岗位，增幅0.6%；预计2021年增加8600个工作岗位，增幅约2.8% [39] - 2020年第三季度阿拉斯加州年化和季节性调整后的州生产总值为504亿美元，2019年第三季度为545亿美元；2020年第一季度下降6%，第二季度下降33.8%，第三季度增长32.2% [40] - 2020年第三季度阿拉斯加州季节性调整后的个人收入为486亿美元，2019年第三季度为460亿美元；2020年第三季度比2019年第三季度高26亿美元，增幅5.6% [41][42] - 2020年第三季度末阿拉斯加州止赎率为0.49%，全国平均为0.59%；阿拉斯加州抵押贷款拖欠率为6.78%，全国为7.60% [43] - 2019年阿拉斯加东南部游轮游客数量增长7%至120万，2020年因疫情基本无游轮活动[49] 公司收入来源情况 - 2020年公司45%的收入来自住宅房地产市场，高于2019年的31%和2018年的29%[44] 阿拉斯加州财政收入情况 - 2020财年阿拉斯加州87亿美元总收入中，约20%来自石油行业税收和特许权使用费，投资收益占21%，联邦资金占48%；2019财年石油行业税收和特许权使用费占比23%，投资收益和联邦资金分别占36%和30%[47] - 2020财年投资收益占阿拉斯加州无限制收入的66%，高于2019财年的52%[47] 阿拉斯加州基金情况 - 截至2019年12月31日，阿拉斯加州宪法预算储备为11亿美元，阿拉斯加永久基金余额为720亿美元[47] - 2020年阿拉斯加永久基金向符合条件居民每人分发992美元，总计约6.4亿美元[50] 阿拉斯加州金融机构存款占比情况 - 截至2020年6月30日，阿拉斯加信用社占该州银行和信用社总存款的44%[51] - 截至2020年6月30日，Northrim Bank占阿拉斯加银行存款的12%，安克雷奇地区的17%，朱诺的18%等[53] 金融监管政策相关 - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险最高额度永久提高到每位储户25万美元，银行存款保险评估基于总资产[59] - 公司和银行需维持最低监管资本水平，包括4.5%的普通股一级资本比率、4.0%的一级杠杆比率、6.0%的一级风险资本比率和8.0%的总风险资本比率，还需有至少2.5%的保护缓冲[75] - 截至2009年12月31日总资产低于150亿美元的控股公司，可继续将2010年5月19日前发行的信托优先证券计入一级资本，最高可达其他一级资本的25%[76] - 符合条件的社区银行组织可选择社区银行杠杆比率规则，需资产少于100亿美元、社区银行杠杆比率至少9.00%等[79] - 银行的资本分类包括“资本充足”“资本适当”“资本不足”“严重资本不足”和“极度资本不足”，各有不同比率要求[80] - 银行需向FDIC和Division提交定期报告，接受定期检查，“资本充足”银行可每18个月检查一次[85] 公司监管资本情况 - 公司在2017年8月赎回800万美元信托优先证券，2020年和2019年12月31日监管资本比银行多1000万美元[84] 银行评级情况 - 银行最近的CRA检查中获得FDIC的“满意”评级[88] 公司合规情况 - 公司需遵守《2001年美国爱国者法案》和《2020年反洗钱法案》，公司认为截至2020年12月31日符合《2001年美国爱国者法案》[89] 银行PPP贷款情况 - 截至2020年12月31日，银行有2498笔PPP贷款，总计3.105亿美元未偿还[92] 公司信息获取情况 - 公司的年报、季报、当前报告和代理声明文件可在网站免费获取[94] 公司价格和利率风险情况 - 公司面临价格和利率风险，主要包括再定价风险、基差风险、收益率曲线风险和期权风险[301] - 公司的资产负债管理委员会管理价格和利率风险，制定资产负债表管理政策和利率敏感性容忍范围[303] - 公司使用收入模拟模型评估利率变化对净利息收入的影响，但模型存在不确定性[304] - 公司在住房抵押贷款业务中使用衍生品对冲利率风险，在社区银行部门开展商业贷款利率互换业务[306] 公司资产负债相关数据 - 截至2020年12月31日，公司生息资产总计19.5274亿美元，其中1年内到期或重新定价的占比68.36% [309] - 截至2020年12月31日，公司付息负债总计12.06283亿美元，其中1年内到期或重新定价的占比94.28% [309] - 截至2020年12月31日，公司利率敏感性缺口总计7.46457亿美元，累计利率敏感性缺口占生息资产的38.2% [309] 利率变动对公司影响情况 - 利率上调400个基点时，第1年净利息收入预计增加821.4万美元，增幅11.66%；第2年预计增加2482.5万美元，增幅18.16% [312] - 利率上调400个基点时，第1年净收入预计减少66.3万美元，降幅4.02%；第2年预计增加633.7万美元，增幅23.85% [312] - 公司未对2020年12月31日利率瞬时下降的情景进行分析，因当前低利率环境下该情景无实际意义[310]