公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年净收入降至3070万美元，较2021年的3750万美元减少18%，摊薄后每股收益从6美元降至5.27美元[193] - 2022年净息差从3.58%增至3.85%，生息资产平均收益率从3.74%增至4.06%[194] - 截至2022年12月31日，因COVID - 19影响的贷款修改未偿还本金余额降至100万美元，低于2022年9月30日的840万美元和2021年12月31日的4920万美元[195] - 2022年末不良贷款净额降至640万美元，低于2021年末的1070万美元，不良分类贷款净额降至760万美元，低于2021年末的1370万美元，信贷损失拨备占贷款总额比例从0.83%增至0.92%[195] - 2022年公司支付现金股息增至1060万美元，较2021年的940万美元增加13%[195] - 截至2022年12月31日，股东权益为2.186亿美元，较上一季度增长4%，较去年同期下降8%，一级资本与风险加权资产比率为12.81%[195] - 五年复合增长率方面，平均资产回报率为6%，平均股权回报率为15%，股权/资产为 - 8%[197] - 2022 - 2017年非利息收入/总营收分别为26.38%、39.27%、47.26%、36.69%、34.45%、41.24%，五年复合增长率为 - 9%[197] - 2022年非执行贷款（扣除政府担保）为6430美元，较2017年的21411美元，五年复合增长率为 - 21%[197] - 2022 - 2017年有效税率分别为20%、22%、23%、21%、17%、43%，五年复合增长率为 - 14%[197] - 2022 - 2017年银行办事处数量分别为19、18、17、16、16、14，五年复合增长率为6%[197] - 2022年有形账面价值为202645美元，每股有形账面价值为35.55美元[202] - 2022年总股东权益为218629美元，总股东权益与总资产比率为8.18%[203] - 2022年净利息收入为95115美元，净利息收益率为3.85%，税等效净利息收益率为3.89%[204] - 2022年总营收为129192美元，效率比率为68.76%[205] - 2022年净收入为3070万美元，2021年为3750万美元，摊薄后每股净收入分别为5.27美元和6.00美元[207] - 2022年净利息收入为9510万美元，2021年为8080万美元，净利息收益率分别为3.85%和3.58%[209] - 2022年和2021年PPP贷款利息收入分别为40.5万美元和290万美元，贷款手续费收入分别为430万美元和1250万美元[209] - 2022年核心贷款利息收入较2021年增加2650万美元，利息支出增加140万美元[209] - 2022年贷款平均余额为14.15125亿美元，利息收入为8054.9万美元，收益率为5.69%；2021年平均余额为14.78318亿美元，利息收入为7639.2万美元，收益率为5.17%[211] - 2022年与2021年相比，总利息收入因利率增加1.652亿美元，因规模减少79.8万美元，总计增加1572.2万美元；总利息支出因利率增加113.5万美元，因规模增加29.9万美元，总计增加143.4万美元[212] - 2022年贷款持有投资的信贷损失费用为97.2万美元，2021年为 - 377.9万美元[214] - 2022年未偿还承诺的信贷损失费用为87.4万美元，2021年为 - 32万美元[214] - 2022年总信贷损失费用为184.6万美元，2021年为 - 409.9万美元[214] - 2022年信贷损失拨备增加主要由于贷款组合和未偿还承诺余额增加，以及预计损失率上升[214] - 2022年其他营业收入为3407.7万美元，较2021年减少1818.6万美元，降幅35%[216] - 2022年其他营业费用为8885.2万美元，较2021年减少34.4万美元，降幅不到1%[222] - 2022年所得税拨备降至780万美元，较2021年减少270万美元，降幅26%，有效税率从2021年的21.8%降至2022年的20.1%[224] - 截至2022年12月31日，投资证券组合增至7.245亿美元，较2021年增加2.694亿美元，增幅59%[226] - 截至2022年12月31日，可供出售证券占投资组合的93%[225] - 2022年银行法定贷款限额为3210万美元，有两个关系的直接和间接承诺总额超过该限额，但无单个直接关系超过对单一借款人的贷款限制[229] - 公司贷款近年来显著增长，2022年和2021年核心贷款增长归因于吸引新客户的能力及“拓展与深耕”计划[230] - 截至2022年12月31日，贷款总额为150.1785亿美元，五年复合增长率为9%；剔除PPP贷款后为149.4675亿美元，五年复合增长率同样为9%[231] - 2022年12月31日，商业及工业贷款占比23.8%，商业房地产贷款占比55.5%，住宅房地产贷款占比9.1%[231] - 截至2022年12月31日，公司对石油和天然气行业的直接贷款敞口为8340万美元，约占贷款总额的6%；2021年为6360万美元，约占4%[233] - 2022年12月31日，医疗保健、旅游、渔业等行业贷款分别占贷款总额的8%、6%、5%等[234] - 2022年12月31日，净不良贷款为643万美元，占贷款总额的0.43%；2021年为1067.2万美元，占0.75%[236] - 2022年净不良资产降至640万美元，2021年为1500万美元，主要因不良贷款本金偿还[236] - 2022年和2021年，与不良贷款本金还清相关的利息收入分别为220万美元和160万美元[237] - 2022年12月31日和2021年，执行重组贷款净额分别为29.1万美元和77.3万美元[236] - 2022年12月31日，潜在问题贷款为160万美元，2021年为210万美元[239] - 2022年OREO期末余额为0，2021年为435.9万美元[241] - 2022年末贷款损失准备（ACL）增至1380万美元，占贷款组合的0.92%，2021年末为1170万美元[243] - 2022年末未使用承诺的ACL为197万美元，2021年末为109.6万美元[244] - 2022年末购买应收款余额从2021年末的700万美元增至2000万美元，2022年和2021年的年初至今平均购买应收款余额分别为700万美元和1240万美元[245] - 2022年末存款总额从2021年末的24.2亿美元降至23.9亿美元，下降1%[247] - 2022年末交易账户余额占总存款的92%，2021年末为93%[248] - 2022年末定期存款增至1.929亿美元，2021年末为1.78亿美元，其中1.284亿美元（67%）将于2023年到期[249] - 2022年末公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款额度为11.95亿美元，约占银行资产的45%，未偿还贷款为1410万美元[250] - 2022年末美联储银行持有4430万美元贷款作为抵押品，无未偿还贴现窗口贷款[251] - 2022年公司子公司NST2发行的信托优先证券利息成本为32.6万美元，利率为6.14%，扣除利率互换影响后利息费用为38.7万美元[253] - 截至2022年12月31日，公司有1000万股授权普通股，其中570万股已发行并流通，430万股可供发行，另有250万股授权优先股可供发行[254] - 2022年12月31日，公司现金及现金等价物为2.594亿美元，占总资产的10%，2021年12月31日为6.458亿美元，占总资产的24%[256] - 2022年公司累计其他综合损失（税后）为2910万美元，主要由于利率上升导致可供出售证券未实现持有损失[256] - 截至2022年12月31日，可供出售证券加权平均到期期限为3.3年，2021年12月31日为4.1年，2020年12月31日为2.6年[256] - 2022年经营活动提供的净现金为7810万美元，2021年为1.12亿美元；投资活动使用的净现金为4.056亿美元，2021年为1.591亿美元；融资活动使用现金5900万美元，2021年提供现金5.77亿美元[258] - 2022年公司回购普通股333,724股，加权平均每股价格为42.42美元；2021年回购279,276股，加权平均每股价格为41.30美元[259] - 2022年摊薄后每股收益为5.27美元，若不进行股票回购为3.92美元；2021年摊薄后每股收益为6.00美元，若不进行股票回购为4.79美元[260] - 2022年公司总风险资本实际比率为13.64%，一级风险资本实际比率为12.81%，普通股一级资本实际比率为12.29%，杠杆比率为9.01%；银行总风险资本实际比率为11.42%，一级风险资本实际比率为10.58%，普通股一级资本实际比率为10.59%，杠杆比率为7.42%[262] 住房抵押贷款业务数据关键指标变化 - 2022年住房抵押贷款业务净收入亏损89.7万美元，较2021年的1030万美元减少109%，生产规模从11.18亿美元降至5.855亿美元[194] - 2022年抵押贷款银行业务收入为2157.2万美元，较2021年减少2057.2万美元，降幅49%，主要因贷款发起和销售数量从2021年的11.2亿美元降至2022年的5.855亿美元[216][218] 社区银行业务数据关键指标变化 - 2022年社区银行业务净收入增至3160万美元，较2021年增加16%，净利息收入从7810万美元增至9290万美元，信贷损失拨备从负410万美元增至180万美元[194] PPP贷款相关情况 - 2020 - 2021年公司为约5800笔PPP贷款提供资金，总额约6.126亿美元，约占阿拉斯加第二轮PPP贷款数量的24%和价值的32%[194] 税收费用变化 - 2017年公司因税法变更增加约270万美元税收费用，2018年减少47万美元税收费用[199] 商业服务收入变化 - 2022年商业服务收入为162.8万美元，较2021年增加132.2万美元，增幅432%，主要因商业服务权公允价值增加[216] 利率互换收入变化 - 2022年利率互换收入为15.7万美元，较2021年减少29.5万美元，降幅65%，因与商业贷款客户签订的新互换合同名义价值从2021年的1570万美元降至2022年的1170万美元[216][219] 股票回购情况 - 2022年公司回购333724股普通股，平均价格为每股42.42美元[195] - 2023年1月27日，公司董事会授权额外回购最多285,000股普通股[259] 信贷损失估计方法 - 截至2022年12月31日，公司11个贷款池中的8个使用贴现现金流法估计预期信贷损失，占贷款池摊销成本基础的95%[266] - 自2022年1月1日起，管理层对所有使用贴现现金流法的贷款池采用美国失业率作为唯一损失驱动因素[269] - 公司对不同类型贷款采用不同方法定量估计信用损失，如DCF法和加权平均剩余寿命法[275,276,277,278,279,280,281] 商誉减值测试情况 - 公司于2022年12月31日进行年度商誉减值测试，认为公允价值超过账面价值，无潜在减值[283] 服务权公允价值计量情况 - 公司定期以公允价值计量抵押服务权和商业服务权，公允价值调整包含市场驱动估值变化和时间流逝导致的价值减少[284] 市场风险及管理情况 - 公司面临的主要市场风险为利率和价格风险，由资产负债委员会管理[286,288,289] - 公司使用多种措施监控和管理利率风险，包括利率敏感性分析和收入模拟[290] - 公司在住房抵押贷款业务中使用衍生品对冲利率风险，在社区银行部门开展商业贷款利率互换协议[292] 生息资产与付息负债期限结构 - 截至2022年12月31日，公司总生息资产为24.90795亿美元，其中1年内到期或重新定价占比39.42%，1 - 5年占比54.39%，超过5年占比6.19%[295] - 截至2022年12月31日，公司总付息负债为16.14182亿美元，其中1年内到期或重新定价占比94.70%，1 - 5年占比3.99%，超过5年占比1.31%[295]