净收入与每股收益 - 2023年第二季度公司净收入为560万美元，摊薄后每股收益为0.98美元，2022年同期分别为480万美元和0.83美元；2023年前六个月净收入为1040万美元，摊薄后每股收益为1.82美元，2022年同期分别为1200万美元和2.03美元[62] - 2023年第二季度净收入增至560万美元，较2022年同期的480万美元增加78.2万美元；2023年上半年净收入降至1040万美元，较2022年同期的1200万美元减少160万美元 [69][70] 净利息收入与收益率 - 2023年第二季度净利息收入增至2510万美元，较2022年同期增长13%；2023年前六个月净利息收入增至5020万美元，较2022年同期增长21%[63] - 2023年第二季度净息差为4.14%，较2022年同期增加47个基点；2023年前六个月净息差为4.18%，较2022年同期增加76个基点[64] - 2023年第二季度净利息收入增至2510万美元，较2022年同期增加290万美元，增幅13%；2023年上半年净利息收入增至5020万美元，较2022年同期增加870万美元，增幅21% [70] - 2023年第二季度净利息收益率增至4.14%，较2022年同期增加47个基点；2023年上半年净利息收益率增至4.18%，较2022年同期增加76个基点 [70] - 净利息收入从4.1516亿美元增至5.0174亿美元，增幅21%，净利息收益率从3.42%升至4.18% [80] - 2023年第二季度净利息收入增加主要归因于贷款、投资和其他银行计息存款利息增加，部分被计息存款和借款利息支出增加所抵消 [70] - 2023年第二季度和上半年净利息收益率增加主要是由于生息资产收益率提高 [70] 贷款相关情况 - 2023年第二季度新增贷款加权平均利率为6.93%，2022年同期为5.07%[65] - 截至2023年6月30日，贷款为16.6亿美元，较2022年12月31日增长10%[66] - 截至2023年6月30日，贷款总额增至16.59亿美元，较2022年12月31日增加1.575亿美元，增幅10%，主要因商业和消费抵押贷款增加[90] - 截至2023年6月30日，约9730万美元（约6%）的贷款直接暴露于石油和天然气行业，2022年12月31日为8340万美元（约6%）[90] - 2023年前六个月贷款手续费分别为230万美元和530万美元 [82] - 2023年前六个月平均非应计贷款分别为760万美元和990万美元 [83] 存款相关情况 - 截至2023年6月30日，总存款为23亿美元，较2022年12月31日下降4%[67] - 截至2023年6月30日，本季度计息存款平均成本为1.56%，2022年6月30日为0.16%[67] - 2023年第二季度，计息存款平均余额为15.68亿美元，较2022年同期增加542.16万美元；计息存款利息支出为611.4万美元，较2022年同期增加551.5万美元，增幅921% [72] - 截至2023年6月30日，存款总额降至23.02亿美元，较2022年12月31日减少8490万美元，降幅4% [92] - 截至2023年6月30日，未保险存款总额为9.107亿美元，占总存款的40%，2022年12月31日为11亿美元，占比46% [92] 资产回报率与股东权益回报率 - 2023年6月30日止三个月和六个月的年化平均资产回报率分别为0.85%和0.81%，2022年同期分别为0.74%和0.93%[67] - 2023年6月30日止三个月和六个月的年化平均股东权益回报率分别为9.85%和9.30%，2022年同期分别为8.58%和10.51%[67] 不良资产与潜在问题贷款 - 2023年6月30日，不良资产净额为560万美元，较2022年12月31日的640万美元有所下降；不良贷款净额降至530万美元，降幅17% [68] - 2023年6月30日，潜在问题贷款为170万美元，较2022年12月31日的160万美元略有增加 [68] 生息资产与借款情况 - 2023年第二季度，生息资产平均余额为24.35亿美元，较2022年同期增加52.17万美元；生息资产利息收入为3182万美元，较2022年同期增加882.8万美元，增幅38% [72] - 2023年第二季度，借款平均余额为5460.2万美元，较2022年同期增加2992.7万美元，增幅121%；借款利息支出为56.4万美元，较2022年同期增加38.3万美元，增幅212% [72] 其他营业收入与费用 - 2023年第二季度和前六个月其他营业收入分别下降11%和36%，主要因抵押银行业务收入减少 [87] - 2023年第二季度和前六个月其他营业费用分别增加2%和7%，主要因营销、保险和人员费用增加 [87] 有效税率情况 - 2023年第二季度和前六个月公司有效税率低于2022年同期，因税收抵免和免税利息收入占比增加 [88] 投资组合情况 - 截至2023年6月30日，投资组合降至7.185亿美元，较2022年12月31日减少1%，主要因可供出售证券到期和赎回 [89] - 截至2023年6月30日，投资组合平均估计期限约为三年，3.035亿美元或12%的生息资产将在未来两年内到期 [89] 信贷损失拨备情况 - 2023年6月30日止三个月和六个月的信贷损失拨备增加，主要因贷款余额增加及管理层对提前还款和缩减速度的假设降低 [87] 分行与贷款生产办公室开设情况 - 公司在2022年第四季度开设第18家分行，2023年第一季度开设第19家分行，第二季度开设贷款生产办公室 [87] 借款额度与抵押情况 - 截至2023年6月30日，公司从FHLB的最大借款额度为11.8亿美元，约占银行资产的45%，有1400万美元和5000万美元的FHLB预付款未偿还[93] - 截至2023年6月30日，美联储银行持有2000万美元贷款和6000万美元证券作为抵押品，无贴现窗口和BTFP预付款未偿还[93] - 截至2023年6月30日，公司有1000万美元隔夜预付款未偿还，利率为5.75% [93] 现金及等价物与其他综合收入 - 截至2023年6月30日，公司现金及现金等价物为3680万美元，占总资产的1%，2022年12月31日为2.594亿美元，占比10% [96] - 2023年上半年公司其他综合收入（税后）为300万美元，主要因可供出售证券的未实现持有收益 [96] 可供出售证券情况 - 截至2023年6月30日，可供出售证券的加权平均到期期限为3.0年，1.28亿美元在一年内到期，1.756亿美元在一至两年内到期，1.678亿美元在两至三年内到期 [96] FHLB预付款到期情况 - 2023年6月30日公司有一笔5000万美元的FHLB预付款将于11月到期[97] 流动资产与可借款资金 - 截至2023年6月30日，一年内到期的流动资产、投资和贷款为4.429亿美元，现有信贷额度下可用借款资金为12.24亿美元[67] - 2023年6月30日公司流动资产为4.429亿美元，现有信贷额度下可借款资金为12.24亿美元[97] 现金流量情况 - 2023年前六个月经营活动净现金使用量为2250万美元，投资活动为1.553亿美元，融资活动为4480万美元[97] 股票回购情况 - 2023年前六个月公司根据回购计划回购了89887股普通股，截至6月30日回购计划还剩195113股[97] 资本充足情况 - 截至2023年6月30日公司和银行满足“资本充足”机构的所有适用资本充足要求[97] - 2023年6月30日公司总风险资本实际比率为13.02%，一级风险资本为12.13%，普通股一级资本为11.64%，杠杆率为9.28%[98] - 2023年6月30日银行总风险资本实际比率为11.16%，一级风险资本为10.26%，普通股一级资本为10.27%，杠杆率为7.83%[98] 关键会计政策与估值 - 公司关键会计政策包括信贷损失准备金、商誉和其他无形资产估值、抵押贷款服务权估值和公允价值[99] - 2023年影响公司估计的估值技术或模型没有重大变化[99] 市场风险披露情况 - 截至2023年6月30日市场风险的定量和定性披露与2022年年报相比无重大变化[100]