贷款延期与豁免情况 - 2020年1月1日以来，公司对50笔共计约970万美元的正常贷款给予短期还款延期，截至2021年9月30日，有两笔共计12.7万美元的贷款仍处于延期状态[138] - 公司从第一轮PPP资金中发放24笔贷款，共计86.5万美元，所有这些贷款均已全额豁免；从第二轮PPP资金中发放16笔贷款，共计41.3万美元，截至2021年9月30日，有15笔共计7.1万美元的贷款仍未偿还并等待豁免[139] - 2020年3月至2021年9月，公司修改50笔贷款，未偿余额970万美元；截至2021年9月30日，两笔贷款仍在延期，未偿余额12.7万美元[168] 财务关键指标变化 - 2021年第三季度末，公司的平均股本回报率（ROE）和平均资产回报率（ROA）分别为0.15%和0.03%，而2020年第三季度末分别为0.22%和0.04%；2021年前九个月，公司的ROE和ROA分别为0.01%和0.00%，而2020年前九个月分别为 - 0.58%和 - 0.11%[142] - 2021年前九个月公司净收入为2000美元，而2020年前九个月净亏损为19.9万美元[142] - 2021年年初至今净息差为1.82%，与2020年前九个月相比下降26个基点[142] - 贷款净额为9620万美元，与2020年12月31日相比下降2.34%[142] - 贷款损失准备金降至78.3万美元，而2020年12月31日为87万美元[142] - 2021年前九个月贷款损失拨备为5000美元，而2020年前九个月为31万美元[142] - 存款为2.051亿美元，与2020年12月31日相比增加10.04%[142] - 2021年第三季度净利息收入为97.6万美元，2020年同期为100万美元；2021年前九个月净利息收入为310万美元，2020年同期为350万美元[146] - 2021年第三季度总生息资产平均收益率较2020年下降33个基点，前九个月下降54个基点[147] - 2021年第三季度计息负债成本较2020年同期下降27个基点，前九个月下降34个基点[149] - 2021年第三季度贷款损失拨备较2020年同期减少10.2万美元，降幅113.33%[155] - 2021年前九个月贷款损失拨备较2020年同期减少30.5万美元，降幅98.39%至5000美元[156] - 2021年第三季度非利息收入降至37.3万美元，较2020年同期减少5.1万美元，降幅12.03%，主要因抵押贷款出售量减少；2021年前九个月非利息收入增至97.1万美元，较2020年同期增加4.3万美元，增幅4.63%[157][158] - 2021年前九个月非利息支出降至430万美元，较2020年同期减少35.7万美元，降幅7.72%，主要因员工福利支出减少，预计完成转换和股票发行后非利息支出将增加[159] - 2021年前九个月所得税收益降至24.8万美元，较2020年同期减少7.9万美元，降幅24.16%，主要因估计税收拨备与实际税收拨备的调整[160] - 截至2021年9月30日，公司资产增至2.59881亿美元，主要因核心存款增加；贷款降至9615.1万美元，主要因PPP贷款减免和商业及多户贷款提前还款[161][162] - 截至2021年9月30日，可供出售证券增至9699.4万美元，因可用现金用于投资以获取更高收益；存款增至2.05116亿美元，因2021年第三季度新开约450个账户，余额达1610万美元[163][164] - 截至2021年9月30日，不良资产降至26.6万美元，非应计贷款降至10.5万美元，重组仍计息贷款降至154.1万美元，不良资产和重组贷款占总资产比例均下降[166] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金降至78.3万美元，占总贷款比例降至0.81%，较2020年12月31日有所下降，主要因与COVID - 19和当前经济状况相关的定性因素减少[167] - 截至2021年9月30日，公司合并股权降至4590万美元，较2020年12月31日减少，主要因可供出售证券未实现收益（损失）税后减少78万美元[169] - 2021年前九个月，经营活动提供现金27.7万美元，2020年同期为400万美元；投资活动分别为-850万美元和210万美元；融资活动分别为1910万美元和190万美元[182] - 2021年9月30日和2020年12月31日，未偿还的贷款发放承诺分别为569.4万美元和515.6万美元[185] 资产与负债平均余额及收益率、成本率情况 - 2021年9月30日止三个月，贷款净额平均余额为9717.9万美元，平均收益率3.51%；2020年同期平均余额为1.019亿美元，平均收益率3.87%[143] - 2021年9月30日止九个月，贷款净额平均余额为9696.8万美元，平均收益率3.66%；2020年同期平均余额为9930.7万美元，平均收益率4.17%[144] - 2021年9月30日止三个月，总生息资产平均余额为2.25703亿美元，平均收益率2.13%；2020年同期平均余额为2.25918亿美元，平均收益率2.46%[143] - 2021年9月30日止九个月，总生息资产平均余额为2.24466亿美元，平均收益率2.24%；2020年同期平均余额为2.23693亿美元，平均收益率2.78%[144] - 2021年9月30日止三个月，总计息负债平均余额为1.79295亿美元，成本率0.50%；2020年同期平均余额为1.78618亿美元，成本率0.77%[143] 资本充足与监管情况 - 监管资本保持强劲，各项比率均超过所有监管要求的阈值[142] - 截至2021年9月30日，银行被监管机构归类为资本充足，一级资本与平均资产比率为18.33%，管理层认为银行满足所有资本充足要求[172] 利率风险政策与合规情况 - 利率风险政策限制净利息收入变动幅度：400个基点渐进变化为+/- 20%；300个基点为+/- 15%；200个基点为+/- 10%；100个基点为+/- 8%[175] - 2021年9月30日，收益模拟模型显示公司符合利率风险政策指引[176] - 经济价值权益（EVE）模型政策规定利率瞬时基点变化时，EVE较基期降幅不得超过规定值，2021年9月30日公司符合该政策指引[177] 流动资产情况 - 2021年9月30日，流动资产总计1.633亿美元，占总资产的62.83%，占总负债的76.34%[179] 贷款承销政策 - 公司一般在伊利诺伊州沃基根及其周边地区发放单户住宅贷款，承销政策要求贷款价值比约为80%[186] 内部控制与法律诉讼情况 - 公司维持披露控制和程序，管理层评估认为截至报告期末这些程序有效[192] - 2021年第三季度，公司财务报告内部控制无重大变化[193] - 公司目前无重大法律诉讼，日常业务中的法律行动预计不会对财务状况产生重大不利影响[194]