公司股权与融资 - 2022年1月18日公司成为北岸信托储蓄银行的控股公司，出售5290000股普通股，每股10美元，总收益5290万美元[96] 贷款业务相关 - 2020 - 2021年公司为现有客户和潜在客户提供40笔SBA PPP贷款，总额130万美元，截至2022年6月30日所有PPP贷款被SBA免除[104] - 2020 - 2021年公司根据CARES法案修改50笔贷款，本金余额总计970万美元，截至2022年6月30日所有COVID - 19贷款修改已恢复还款状态[104] - 2022年第二季度末贷款净额平均余额为9.6491万美元，平均收益率3.66%；2021年同期分别为9.8653万美元和3.55%[112] - 2022年前六个月末贷款净额平均余额为9.6713万美元，平均收益率3.57%；2021年同期分别为9.8201万美元和3.68%[113] - 截至2022年6月30日，净贷款降至9540万美元，较2021年12月31日减少120万美元，降幅1.2%，主要因贷款偿还和到期[140] - 不良贷款占总贷款的比例为0.04%，较之前的0.11%有所下降；不良资产占总资产的比例为0.06%，之前为0.04%；不良资产和债务重组占总资产的比例为0.39%，之前为0.35%[146] - 贷款损失准备金占总贷款的比例截至2022年6月30日和2021年12月31日保持在0.81%，贷款损失准备金余额在2022年6月30日降至76.9万美元[146][147] - 截至2022年6月30日，未偿还的贷款承诺为91.4万美元，信用证和未使用的信贷额度总计360万美元[155] 税收抵免相关 - 银行在2021年第二和第三季度符合CARES法案下的员工保留税收抵免资格，抵免额为季度合格工资的70%，每位员工每季度合格工资上限为10000美元[105] - 员工保留税收抵免在2022年第二季度记录，抵消2021年记录的503000美元工资和员工福利费用[106] 财务关键指标变化 - 2022年第二季度公司净收入为14.9万美元，2021年同期为6.7万美元；2022年前六个月公司净亏损13万美元，较2021年同期增加11.6万美元[116] - 2022年和2021年第二季度净利息收入分别为130万美元和100万美元；2022年和2021年前六个月净利息收入分别为240万美元和210万美元[117] - 2022年第二季度总生息资产平均收益率较2021年增加9个基点；2022年前六个月总生息资产平均收益率较2021年下降23个基点[118] - 2022年第二季度和前六个月计息负债成本较2021年同期分别下降10和13个基点，主要因定期存款平均收益率下降[120] - 2022年第二季度和前六个月贷款损失准备转回1.6万美元，2021年同期为计提1.7万美元[125] - 2022年前六个月净回收6000美元，2021年同期净冲销9.5万美元；2022年第二季度无回收或冲销，2021年第二季度净冲销9.7万美元[125] - 2022年第二季度非利息收入增至68.9万美元，较2021年同期增加41.4万美元，增幅150.5%，主要因员工留用信贷的确认[129] - 2022年上半年非利息收入增至87.7万美元，较2021年同期增加27.9万美元，增幅46.7%，原因同样是员工留用信贷的确认[130] - 2022年第二季度非利息支出增至180万美元，较2021年同期增加43.6万美元，增幅31.2%，主要驱动因素是薪资、员工福利和专业服务费用增加[132] - 2022年上半年非利息支出增至350万美元，较2021年同期增加56.6万美元，增幅19.4%，主要因薪资、员工福利和专业服务费用增加[133] - 2022年第二季度公司确认所得税费用4万美元，而2021年同期为所得税收益19.3万美元，主要因2022年第二季度确认员工留用信贷收入[135] - 截至2022年6月30日，公司总资产降至2.742亿美元，较2021年12月31日减少6660万美元，降幅19.5%，主要因股票发行超额认购退款[137] - 截至2022年6月30日，可供出售证券增至1.212亿美元，较2021年12月31日增加2030万美元，增幅20.1%，是管理层投资高收益资产的结果[139] - 截至2022年6月30日，存款降至1.86337亿美元，较2021年12月31日减少9930万美元，降幅34.8%，主要因股票发行退款和股息发放[141] - 截至2022年6月30日，公司总权益增至8350万美元，较2021年12月31日增加3830万美元，增幅84.7%，源于股票发行净收益[143] - 2022年和2021年上半年经营活动提供的净现金分别为170万美元和130万美元；投资活动使用的净现金分别为3130万美元和1180万美元；融资活动使用的净现金分别为5920万美元和100万美元[152] - 截至2022年6月30日，公司一级资本与平均资产的比率为23.26%，2021年12月31日为16.11%[154] 资产与负债期限相关 - 截至2022年6月30日，预定在一年内到期的定期存款总计3420万美元[153] - 截至2022年6月30日，总承诺为447.3万美元，其中1 - 1年到期的为161.1万美元，1 - 3年到期的为63.9万美元，4 - 5年到期的为76.6万美元，5年后到期的为145.7万美元[157] - 截至2022年6月30日，定期存款的合同现金义务总计6144.2万美元，其中1年内到期的为3418.3万美元，1 - 3年到期的为2121.9万美元，4 - 5年到期的为604万美元[158] 外部政策影响 - 美国财务会计准则委员会发布的ASU No. 2016 - 13将于2023年1月对新兴成长型公司生效，公司正在评估其对合并财务报表及相关披露的影响[160][162] 银行借款能力 - 2022年6月30日公司无来自芝加哥联邦住房贷款银行的未偿还预付款，并有能力从该行借款约6180万美元[150]