公司股权与融资 - 2022年1月18日公司成为北岸信托储蓄银行的控股公司，发售529万股普通股，每股10美元，总收益5290万美元[83] - 2023年3月28日，董事会批准了一项股票回购计划，授权公司回购约5.05%的已发行普通股，截至3月31日，尚未回购任何股份[99] 财务数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司净利息收入分别为163.7万美元和110.4万美元[95] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司利息收益率分别为3.12%和1.84%[95] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司利息成本率分别为0.55%和0.42%[95] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司净息差分别为2.75%和1.57%[95] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司平均生息资产与平均计息负债比率分别为148.89%和153.56%[95] - 2023年第一季度净利润为17万美元，而2022年同期净亏损27.9万美元[96] - 2023年第一季度净利息收入增至170万美元，较2022年同期增加53.3万美元；利率差从1.42%增至2.57%；净息差从1.57%增至2.75%[96] - 2023年第一季度平均生息资产为2.384亿美元，较2022年第一季度减少431万美元；贷款平均未偿还余额增至1041万美元，增加72万美元；贷款平均收益率增至3.91%，提高43个基点[96] - 2023年第一季度非利息收入降至14.7万美元，较2022年减少4.1万美元；非利息支出增至170万美元，较2022年增加2.3万美元，其中薪资和员工福利增加3%[98] - 2023年第一季度公司记录了2.8万美元的净税收优惠；公司目前有15万美元的联邦净运营亏损部分估值备抵和37.1万美元的州净运营亏损全额估值备抵[98] - 截至2023年3月31日，总资产降至2.596亿美元，较2022年12月31日减少460万美元，降幅1.7%；现金及现金等价物降至990万美元，减少320万美元；可供出售证券降至1.211亿美元；贷款净额增至1.035亿美元，增加18.4万美元，增幅0.2%；存款降至1.723亿美元，减少640万美元；总股本增至8210万美元，增加160万美元[99] - 截至2023年3月31日，不良资产为14.8万美元，较2022年12月31日的15.4万美元有所下降；非应计贷款占未偿还贷款总额的比例为0.14%；不良资产占总资产的比例为0.06%；贷款信用损失拨备占未偿还贷款总额的比例为0.95%；贷款信用损失拨备占不良贷款的比例为661.49%；净冲销（回收）与平均应收账款的比例为0%[100] - 2023年和2022年第一季度，经营活动提供的净现金分别为26.3万美元和170万美元，投资活动提供（使用）的净现金分别为240万美元和 - 1990万美元，融资活动使用的净现金分别为590万美元和5180万美元[101] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司一级资本与平均资产比率分别为25.26%和24.81%[101] 会计政策变更 - 2023年1月1日公司采用新的CECL会计方法，估计和确认贷款及其他金融资产的预期信用损失[90] - 2023年1月1日，公司采用了ASU No. 2016 - 13标准，记录了约27.9万美元的留存收益减少，其中包括贷款信用损失拨备增加38.4万美元和表外信用风险敞口信用损失拨备增加5000美元[97][99] - 公司于2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，采用时留存收益减少约27.9万美元，贷款信用损失准备金增加38.4万美元，表外信用风险敞口信用损失准备金增加5000美元[103] 业务线相关 - 公司主要业务为发放住宅和商业房地产贷款、吸引零售存款和投资证券[87] - 公司非利息支出主要包括薪酬、办公和设备费用等，预计随业务增长而增加[94] - 公司经营成果受净利息收入、信贷损失准备、费用收入等因素影响[93] 信用损失拨备 - 2023年第一季度记录了2.8万美元的信用损失拨备转回，其中贷款信用损失转回2.9万美元，未使用承诺的信用损失为1000美元[97] 资金与承诺 - 截至2023年3月31日，公司可从芝加哥联邦住房贷款银行借款约6980万美元，与BMO Harris Bank有1000万美元无担保联邦基金信贷额度且无未偿还余额[101] - 截至2023年3月31日，自该日起一年内到期的定期存款总计2930万美元[101] - 截至2023年3月31日，未偿还的贷款发放承诺为190万美元，信用证和未使用信贷额度总计300万美元[101] - 截至2023年3月31日，总承诺金额为485.5万美元，其中未使用信贷额度295.9万美元，贷款发放承诺189.6万美元[102] - 截至2023年3月31日，合同现金义务总计5161.5万美元，其中定期存款5161.5万美元[102] 内部控制与法律诉讼 - 截至2023年3月31日，公司披露控制和程序有效，该季度财务报告内部控制无重大变化[106][107] - 公司目前无重大法律诉讼，日常法律诉讼预计不会对财务状况、经营成果或现金流产生重大不利影响[108]