股权交易 - 2022年1月18日公司成为北岸信托储蓄银行的控股公司，出售529万股普通股，每股10美元，总收益5290万美元[100] 第一季度财务数据关键指标变化 - 2023年第一季度末，贷款净额平均余额为10497.4万美元，利息102.2万美元，收益率3.89%；2022年同期平均余额9649.1万美元，利息88.3万美元，收益率3.66%[112] - 2023年第一季度末，联邦基金出售和其他银行有息存款平均余额706.6万美元，利息5.9万美元，收益率3.34%；2022年同期平均余额4356.1万美元，利息7.3万美元，收益率0.67%[112] - 2023年第一季度末，证券可供出售平均余额11916.2万美元，利息73.2万美元，收益率2.46%；2022年同期平均余额11585.9万美元，利息54.2万美元，收益率1.87%[112] - 2023年第一季度末，总生息资产平均余额23495万美元，利息184.8万美元，收益率3.15%；2022年同期平均余额26026.2万美元，利息150.7万美元，收益率2.32%[112] - 2023年第一季度末，总付息存款平均余额15553.2万美元，利息26.2万美元，利率0.67%；2022年同期平均余额17377.5万美元，利息19.1万美元，利率0.44%[112] - 2023年第一季度末，总付息负债平均余额15613.6万美元，利息26.9万美元，利率0.69%；2022年同期平均余额17663.2万美元，利息19.1万美元，利率0.43%[112] - 2023年第一季度净利息收入为157.9万美元，2022年同期为131.6万美元[112] - 2023年第一季度利率差为2.46%，2022年同期为1.88%[112] - 2023年第一季度净息差为2.69%，2022年同期为2.02%[112] 上半年财务数据关键指标变化 - 2023年上半年净利息收入增至320万美元，2022年同期为240万美元，利率差从1.65%增至2.51%，净息差从1.79%增至2.72%[113][114] - 2023年第二季度平均生息资产为2.35亿美元，较2022年同期减少2530万美元；2023年上半年平均生息资产为2.367亿美元，较2022年同期减少3420万美元[114] - 2023年第二季度贷款净额平均未偿还余额增至1.05亿美元，较2022年同期增加850万美元；2023年上半年增至1.045亿美元，较2022年同期增加780万美元[114] - 2023年第二季度贷款平均收益率增至3.89%，较2022年同期增加23个基点；2023年上半年增至3.90%，较2022年同期增加33个基点[114] - 2023年第二季度可供出售证券利息收入增加19万美元，因平均余额达1.192亿美元且平均收益率为2.46%；2023年上半年增加53.6万美元，因平均余额达1.203亿美元且平均收益率为2.48%[114] - 2023年第二季度计息负债成本增加26个基点，上半年增加20个基点，主要因货币市场和定期存款账户利率提高[114] - 2023年第二季度公司净亏损12.6万美元，2022年同期净利润14.9万美元；2023年上半年净利润4.4万美元，2022年同期净亏损13万美元[114] - 2023年第二季度非利息收入从68.9万美元降至14.7万美元，减少54.2万美元；上半年从87.7万美元降至29.4万美元，减少58.3万美元[117] - 2023年第二季度非利息支出从183.2万美元降至178.7万美元，减少4.5万美元；上半年从347.9万美元降至345.7万美元，减少2.2万美元，其中薪资和员工福利增加1.5% [117] - 2023年第二季度公司记录所得税费用3.5万美元，上半年记录7000美元；截至6月30日，联邦净运营亏损估计为240万美元，已记录估值备抵25万美元[117][118] - 2023年和2022年上半年，经营活动提供的净现金分别为13.6万美元和170万美元；投资活动提供（使用）的净现金分别为510万美元和 - 3130万美元；融资活动使用的净现金分别为710万美元和5920万美元[123] 会计准则变更影响 - 2023年1月1日采用新会计准则，留存收益减少约27.9万美元，递延所得税资产影响为11万美元[115] - 公司于2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，采用时留存收益减少约27.9万美元，贷款信用损失准备金增加38.4万美元，表外信用风险敞口信用损失准备金增加5000美元[125] 信贷相关数据 - 2023年第二季度计提信贷损失准备3万美元，上半年计提2000美元[115] - 截至2023年6月30日，非应计贷款从15.4万美元降至14.7万美元；贷款信用损失准备金占总贷款的比例从0.61%增至0.96% [122] 资产负债数据 - 截至2023年6月30日，总资产从2.642亿美元降至2.569亿美元，减少730万美元，主要因现金及现金等价物和可供出售证券减少[119] - 截至2023年6月30日，现金及现金等价物从1310万美元降至1130万美元，减少180万美元；可供出售证券从1.212亿美元降至1.167亿美元，减少450万美元[119] - 截至2023年6月30日，贷款净额从1.034亿美元增至1.048亿美元，增加140万美元；公司在上半年发放750万美元贷款，收到本金还款和减记610万美元[119] - 截至2023年6月30日，存款从1.787亿美元降至1.672亿美元，减少1150万美元，降幅6.4%；超过FDIC保险限额25万美元的存款为3450万美元，占比20.6% [120] - 截至2023年6月30日，总股本从8050万美元降至8010万美元，减少46万美元，主要因可供出售证券未实现亏损增加和股票回购[121] 借款相关数据 - 2023年第二季度公司从FHLB芝加哥借款500万美元，利率4.78%，产生利息费用7000美元[114] - 2023年第二季度，公司从芝加哥联邦住房贷款银行借款500万美元，期限24个月，利率4.78% [121] - 截至2023年6月30日，公司有一笔来自芝加哥联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还预付款，总计500万美元，还有约6280万美元的额外借款能力；与BMO Harris银行的1000万美元联邦基金信贷额度无未偿还余额[123] 其他财务指标 - 截至2023年6月30日，自该日起一年内到期的定期存款总计3110万美元[123] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司一级资本与平均资产的比率分别为25.62%和24.81%[123] - 截至2023年6月30日，未偿还的贷款发放承诺为120万美元，信用证和未使用信贷额度总计410万美元[123] - 截至2023年6月30日，总承诺额为530.5万美元，其中未使用信贷额度413.1万美元，贷款发放承诺117.4万美元[124] - 截至2023年6月30日，合同现金义务总计5918.1万美元，其中定期存款5418.1万美元，FHLB预付款500万美元[124] 财务报告内部控制与法律诉讼情况 - 2023年第一季度，公司财务报告内部控制无重大变化[129] - 公司目前未卷入重大法律诉讼，日常业务中的法律诉讼预计不会对财务状况、经营成果或现金流产生重大不利影响[130]